名义借款人与实际借款人不一致，应当如何处理?
裁判规则一：名义借款人不能举证证明出借人知晓实际借款人，根据合同相对性原则，由名义借款人承担还款责任。
案例一：叶某与高某、第三人张某民间借贷纠纷二审判决书[四川省眉山市中级人民法院（2021）川14民终92号]认为，“高某主张借条系叶某向其出具，该款借款人是叶某，叶某及张某主张借款人系张某，叶某并非实际借款人，该借款应由高某向张某主张。对此争议，本院认为，该借条系叶某以借款人名义出具，根据合同相对性原则，高某主张叶某为借款人依据充分。即使叶某为名义借款人，实际借款人用款人均为张某，此为叶某与张某二人之间的内部关系，叶某在还款后可向张某追偿，或者张某可以直接代叶某还款。故本院依法认定该借款的借款人为叶某。”
案例二：柴某宁、柴某新民间借贷纠纷二审民事判决书[山东省滨州市中级人民法院（2020）鲁16民终3560号]认为，“关于借款主体问题，案涉借条系柴某宁给柴某新出具，柴某宁称其仅是名义借款人，实际借款人为案外人张某。柴某新不认可张某是借款人，柴某新、张某均陈述在本案借款发生时两人互不认识，张某二审中陈述其没有向柴某新出具借条，但在收到款项后向柴某宁了具了借条，该事实表明案涉借款的主体是柴某宁。关于柴某宁是否实际收到借款的问题。柴某宁称其没有实际收到借款，并提供证人田某出庭作证，柴某宁的陈述及田某的证言与对账确认书相矛盾，对账确认书中载明了“当日由借款人及随从亲友当面清点并接受现金后向出借人出具借条一张"，被上诉人柴某新提交的借条与对账单均有上诉人柴某宁的签字，上诉人柴某宁作为完全民事行为能力人，应当知道为他人出具借条及在对账确认书上签字的法律后果，足以认定柴某宁已经收到案涉借款。柴某宁通过何种方式归还借款以及柴某新向案外人主张权利不影响案涉借款关系的成立。综上，根据合同相对性原则，柴某宁应当承担还款责任。”
裁判规则二：若名义借款人能举证证明出借人签订借款合同时明知实际借款人，应由实际借款人承担还款责任。
案例三：大连高新园区A小额贷款有限公司、王某民间借贷纠纷再审审查与审判监督民事裁定书[辽宁省高级人民法院（2019）辽民申645号]认为，“从案涉五方协议约定内容看，A公司主张其在签订该协议时不知道实际借款人是S集团是不成立的。该协议清楚载明了包括本案以王某名义签订的借款合同在内共计12份个人名义借款合同、总计5400万元借款的签订过程、12个具体人员名单、并且确认了实际用款人为S集团，同时记载了A酒店以其所有的12套已经抵押登记在A公司员工徐某名下的房产为该5400万元借款提供抵押担保。该五方协议清楚体现了各方对包括案涉王某签订的借款合同在内的12份借款合同均是借名借款是明知的。且除了案涉王某等12人与A公司之间的借款合同是以个人名义所签，其他协议及合同等均是将12份借款合同共计5400万元作为一个整体进行阐述和签订的。实际借款人S集团的关联公司A酒店抵押在A公司员工徐某名下的12套房产的抵押额也并非与案涉以个人名义签订的借款合同数额一一吻合，而是与实际借款人S集团向A公司的借款共计5400万元数额相吻合。另外，S集团对借款过程进行了详尽的阐述，并认可其实际收到且使用了A公司发放至王某等人账户的借款，还款也是由S集团及其关联公司统一以5400万元为借款基数计算利息等向A公司进行偿还，而并非对包括王某在内的12笔个人名义借款按照不同借款金额进行分别偿还。个人名义借款合同签订后，借款的履行、设立担保、还款等过程，王某均未再实际参与。综合上述事实及理由，一、二审法院确认王某系名义借款人，实际借款人应为S集团，王某与A公司签订的借款合同所涉债务应由一审第三人S集团承担还款责任，该认定依据充分，并无不当。”
案例四：刘某娜与袁某、刘某露民间借贷纠纷二审判决书[河南省南阳市中级人民法院（2020）豫13民终3483号]认为，“《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。"本案中，虽然涉案借据显示借款人为刘某娜、担保人为刘某露，但在签署该两份借据时，袁某、刘某娜及刘某露对刘某露是实际借款人和用款人均明知。刘某娜是涉案借款的受托借款人，刘某露为委托借款人，涉案借款合同应直接约束袁某和刘某露，现袁某依据其与刘某露之间的真实法律关系，主张与刘某露存在民间借贷关系符合法律规定，应予以支持。”
裁判规则三：实际借款人表示愿意承担还款责任的，构成债务加入，应由实际借款人与名义借款人共同承担还款责任。
案例五：柴某与余某、王某民间借贷纠纷二审判决书[河南省信阳市中级人民法院（2018）豫15民终789号]认为，“本案的争议焦点为，一审法院认定的借款本金数额是否正确，上诉人柴某是否应当与王某向被上诉人余某承担连带清偿责任。经庭审查明，2010年9月9日，上诉人柴某与被上诉人余某签订《借款合同》，王某作为借款人向余某借款70000元，王某出具《借条》一张。上诉人认为已经偿还借款，未提供余某出具的收条或者其他还款依据，亦未在借条上注明，不符合交易常识，也不能排除双方存在其他经济往来的可能性，该上诉理由本院不予支持。2012年8月23日上诉人出具的证明，视为并存的债务承担，柴某不再是保证人身份，而是共同债务人身份，一审法院判决上诉人与王某共同偿还余某借款本息，该处理并无不当。”
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裁判规则一：名义借款人不能举证证明出借人知晓实际借款人，根据合同相对性原则，由名义借款人承担还款责任。
案例一：叶某与高某、第三人张某民间借贷纠纷二审判决书[四川省眉山市中级人民法院（2021）川14民终92号]认为，“高某主张借条系叶某向其出具，该款借款人是叶某，叶某及张某主张借款人系张某，叶某并非实际借款人，该借款应由高某向张某主张。对此争议，本院认为，该借条系叶某以借款人名义出具，根据合同相对性原则，高某主张叶某为借款人依据充分。即使叶某为名义借款人，实际借款人用款人均为张某，此为叶某与张某二人之间的内部关系，叶某在还款后可向张某追偿，或者张某可以直接代叶某还款。故本院依法认定该借款的借款人为叶某。”
案例二：柴某宁、柴某新民间借贷纠纷二审民事判决书[山东省滨州市中级人民法院（2020）鲁16民终3560号]认为，“关于借款主体问题，案涉借条系柴某宁给柴某新出具，柴某宁称其仅是名义借款人，实际借款人为案外人张某。柴某新不认可张某是借款人，柴某新、张某均陈述在本案借款发生时两人互不认识，张某二审中陈述其没有向柴某新出具借条，但在收到款项后向柴某宁了具了借条，该事实表明案涉借款的主体是柴某宁。关于柴某宁是否实际收到借款的问题。柴某宁称其没有实际收到借款，并提供证人田某出庭作证，柴某宁的陈述及田某的证言与对账确认书相矛盾，对账确认书中载明了“当日由借款人及随从亲友当面清点并接受现金后向出借人出具借条一张"，被上诉人柴某新提交的借条与对账单均有上诉人柴某宁的签字，上诉人柴某宁作为完全民事行为能力人，应当知道为他人出具借条及在对账确认书上签字的法律后果，足以认定柴某宁已经收到案涉借款。柴某宁通过何种方式归还借款以及柴某新向案外人主张权利不影响案涉借款关系的成立。综上，根据合同相对性原则，柴某宁应当承担还款责任。”
裁判规则二：若名义借款人能举证证明出借人签订借款合同时明知实际借款人，应由实际借款人承担还款责任。
案例三：大连高新园区A小额贷款有限公司、王某民间借贷纠纷再审审查与审判监督民事裁定书[辽宁省高级人民法院（2019）辽民申645号]认为，“从案涉五方协议约定内容看，A公司主张其在签订该协议时不知道实际借款人是S集团是不成立的。该协议清楚载明了包括本案以王某名义签订的借款合同在内共计12份个人名义借款合同、总计5400万元借款的签订过程、12个具体人员名单、并且确认了实际用款人为S集团，同时记载了A酒店以其所有的12套已经抵押登记在A公司员工徐某名下的房产为该5400万元借款提供抵押担保。该五方协议清楚体现了各方对包括案涉王某签订的借款合同在内的12份借款合同均是借名借款是明知的。且除了案涉王某等12人与A公司之间的借款合同是以个人名义所签，其他协议及合同等均是将12份借款合同共计5400万元作为一个整体进行阐述和签订的。实际借款人S集团的关联公司A酒店抵押在A公司员工徐某名下的12套房产的抵押额也并非与案涉以个人名义签订的借款合同数额一一吻合，而是与实际借款人S集团向A公司的借款共计5400万元数额相吻合。另外，S集团对借款过程进行了详尽的阐述，并认可其实际收到且使用了A公司发放至王某等人账户的借款，还款也是由S集团及其关联公司统一以5400万元为借款基数计算利息等向A公司进行偿还，而并非对包括王某在内的12笔个人名义借款按照不同借款金额进行分别偿还。个人名义借款合同签订后，借款的履行、设立担保、还款等过程，王某均未再实际参与。综合上述事实及理由，一、二审法院确认王某系名义借款人，实际借款人应为S集团，王某与A公司签订的借款合同所涉债务应由一审第三人S集团承担还款责任，该认定依据充分，并无不当。”
案例四：刘某娜与袁某、刘某露民间借贷纠纷二审判决书[河南省南阳市中级人民法院（2020）豫13民终3483号]认为，“《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。"本案中，虽然涉案借据显示借款人为刘某娜、担保人为刘某露，但在签署该两份借据时，袁某、刘某娜及刘某露对刘某露是实际借款人和用款人均明知。刘某娜是涉案借款的受托借款人，刘某露为委托借款人，涉案借款合同应直接约束袁某和刘某露，现袁某依据其与刘某露之间的真实法律关系，主张与刘某露存在民间借贷关系符合法律规定，应予以支持。”
裁判规则三：实际借款人表示愿意承担还款责任的，构成债务加入，应由实际借款人与名义借款人共同承担还款责任。
案例五：柴某与余某、王某民间借贷纠纷二审判决书[河南省信阳市中级人民法院（2018）豫15民终789号]认为，“本案的争议焦点为，一审法院认定的借款本金数额是否正确，上诉人柴某是否应当与王某向被上诉人余某承担连带清偿责任。经庭审查明，2010年9月9日，上诉人柴某与被上诉人余某签订《借款合同》，王某作为借款人向余某借款70000元，王某出具《借条》一张。上诉人认为已经偿还借款，未提供余某出具的收条或者其他还款依据，亦未在借条上注明，不符合交易常识，也不能排除双方存在其他经济往来的可能性，该上诉理由本院不予支持。2012年8月23日上诉人出具的证明，视为并存的债务承担，柴某不再是保证人身份，而是共同债务人身份，一审法院判决上诉人与王某共同偿还余某借款本息，该处理并无不当。”
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3434.34指数重回跌势，个股机会显现#今日看盘#
1217市场简评和后市展望：农业种植股拉升，科技股重挫，指数全线大跌
今天指数是全线低开，开盘之后也是一路的震荡下行，无论是上证指数，还是创业板指数，亦或者是深证成指数均是出现了大幅的下跌，其中创业板指数的跌幅最大，盘中最大跌幅超1.8%，上证指数盘中最大的跌幅也是近1.2%。
最终收盘，上证指数是下跌1.16%，报收3632.36点；创业板指数是大跌1.61%，报收3434.34点；深证成指数是大跌1.62%，报收14867.55点。
（创业板指数收的真是有意思，3434.34点，是要“shansishansi.shansi”吗？）
沪深两市的成交量是连续41个交易日破万亿，达到了11595亿元，相比昨日是小幅增加，其中沪市成交4920亿元、深市成交6675亿元；创业板市场成交2889亿元。
从板块涨跌来看，整体是涨少跌多，但也是有不少表现比较强势的板块，比如种植业、油气开采、电力、数字货币、特高压、游戏、充电桩、房地产开发、天然气和物流等板块，均是出现了明显的上涨，整体涨幅居前。但是，半导体、光刻胶、工业母机、集成电路、稀土、有机硅、烟草、氟化工、芯片、OLED、消费电子、白色家电、盐湖提锂和白酒等板块则是表现较弱，均出现了幅度不小的下跌。
整体来看，今天指数是低开低走，盘中指数均是出现了大幅的下跌，尤其是创业板指数，更是重挫超1.7%，表现较弱。
对最近盘面的情况的是要重点关注的。
首先是关注指数的情况。
今天指数的表现是非常弱的，尤其是创业板指数，更是大幅的下挫，而且创业板指数今天的下跌是一阴穿多线，盘中是相继向下击穿了5日、10日、20日和30日均线，所有短线的均线参考指标全部失守，短期是有回调的迹象。
而对于创业板指数来说，在之前已经是多次的赘述了，那就是“成也萧何败也萧何”，完全取决于少数创业板权重股的走势，所以，创业板指数接下来是止跌企稳，还是继续的下行考验60日均线和半年线的支撑，要全看它们的表现了。但是，在本人看来，是大概率是要继续下行考验下方位置的支撑了。
上证指数今天盘中也是大幅下跌超1%，不仅是失守了5日均线，也是再度下行击穿了10日均线。
对于上证指数来说，主要是受大金融板块和周期股的影响。而今天证券、银行和煤炭股低迷的表现则是上证指数下跌的主要原因。而总体来看，大金融板块整体都是在一个低位，同时，以钢铁和煤炭股为代表的周期股整体也是处于高位回落后震荡盘整的周期之内。
综合来看，接下来上证指数的下跌空间是有限的，在20日均线附近是有支撑的，所以，对于上证指数不必过于担心。
然后，是关注市场中逆势走强的板块个股。
最近整体来看，环保股整体的表现是不错的，部分个股的表现也是比较强势的，比如一直推荐的清新环境002573就是封上了涨停板，同时，其它个股整体也是不错。
所以，环保股接下来依然是有机会的，个人依然是建议按照中长线的思路进行配置，尤其是对于一些涨幅不大或者滞涨的概念股，更是可以积极的逢低关注，比如碧水源、创业环保和中原环保等。
最近钢铁股整体是走出了止跌企稳回升的趋势，在市场偏弱的时候，这种权重的题材股是有望继续得到短线资金的关注的，所以，对于钢铁股依然是可以继续关注，比如安阳钢铁、八一钢铁和宝钢股份等。
通过近期的观察发现，在弱势行情下，农业种植概念股的表现总能让人眼前一亮，再加上目前疫情的影响，农业种植概念股更是受到了资金的青睐。而且目前来看，农业种植概念股整体也是呈现出了震荡上行的走势，所以，接下来对于农业种植概念股依然是可以重点关注的，比如农发种业、荃银高科和新赛股份等。
同时，对于水泥股中的天山股份和华新水泥依然是可以继续重点关注的。
最后，是分享下一些心得体会。
做股票一定要有前瞻性，要有自己独立的判断，不能人云亦云，只有这样，才能在投资的路上走的更远，做的更好。
同时，日常做股票，一定要构建好属于自己的股票池，而且，在构建好了股票池的基础之上，要坚持不熟不做，看不懂不做的基本原则，只有这样，才能在市场中博取到超额的收益。
文末，还是要严肃的提醒各位投资者：股市有风险，投资须谨慎；个人观点，仅供参考；据此操作，风险自担。
简单做自己，做自己，做好自己，让自己更好。就是侃侃而已，欢迎关注公众号：侃侃而已。
1217市场简评和后市展望：农业种植股拉升，科技股重挫，指数全线大跌
今天指数是全线低开，开盘之后也是一路的震荡下行，无论是上证指数，还是创业板指数，亦或者是深证成指数均是出现了大幅的下跌，其中创业板指数的跌幅最大，盘中最大跌幅超1.8%，上证指数盘中最大的跌幅也是近1.2%。
最终收盘，上证指数是下跌1.16%，报收3632.36点；创业板指数是大跌1.61%，报收3434.34点；深证成指数是大跌1.62%，报收14867.55点。
（创业板指数收的真是有意思，3434.34点，是要“shansishansi.shansi”吗？）
沪深两市的成交量是连续41个交易日破万亿，达到了11595亿元，相比昨日是小幅增加，其中沪市成交4920亿元、深市成交6675亿元；创业板市场成交2889亿元。
从板块涨跌来看，整体是涨少跌多，但也是有不少表现比较强势的板块，比如种植业、油气开采、电力、数字货币、特高压、游戏、充电桩、房地产开发、天然气和物流等板块，均是出现了明显的上涨，整体涨幅居前。但是，半导体、光刻胶、工业母机、集成电路、稀土、有机硅、烟草、氟化工、芯片、OLED、消费电子、白色家电、盐湖提锂和白酒等板块则是表现较弱，均出现了幅度不小的下跌。
整体来看，今天指数是低开低走，盘中指数均是出现了大幅的下跌，尤其是创业板指数，更是重挫超1.7%，表现较弱。
对最近盘面的情况的是要重点关注的。
首先是关注指数的情况。
今天指数的表现是非常弱的，尤其是创业板指数，更是大幅的下挫，而且创业板指数今天的下跌是一阴穿多线，盘中是相继向下击穿了5日、10日、20日和30日均线，所有短线的均线参考指标全部失守，短期是有回调的迹象。
而对于创业板指数来说，在之前已经是多次的赘述了，那就是“成也萧何败也萧何”，完全取决于少数创业板权重股的走势，所以，创业板指数接下来是止跌企稳，还是继续的下行考验60日均线和半年线的支撑，要全看它们的表现了。但是，在本人看来，是大概率是要继续下行考验下方位置的支撑了。
上证指数今天盘中也是大幅下跌超1%，不仅是失守了5日均线，也是再度下行击穿了10日均线。
对于上证指数来说，主要是受大金融板块和周期股的影响。而今天证券、银行和煤炭股低迷的表现则是上证指数下跌的主要原因。而总体来看，大金融板块整体都是在一个低位，同时，以钢铁和煤炭股为代表的周期股整体也是处于高位回落后震荡盘整的周期之内。
综合来看，接下来上证指数的下跌空间是有限的，在20日均线附近是有支撑的，所以，对于上证指数不必过于担心。
然后，是关注市场中逆势走强的板块个股。
最近整体来看，环保股整体的表现是不错的，部分个股的表现也是比较强势的，比如一直推荐的清新环境002573就是封上了涨停板，同时，其它个股整体也是不错。
所以，环保股接下来依然是有机会的，个人依然是建议按照中长线的思路进行配置，尤其是对于一些涨幅不大或者滞涨的概念股，更是可以积极的逢低关注，比如碧水源、创业环保和中原环保等。
最近钢铁股整体是走出了止跌企稳回升的趋势，在市场偏弱的时候，这种权重的题材股是有望继续得到短线资金的关注的，所以，对于钢铁股依然是可以继续关注，比如安阳钢铁、八一钢铁和宝钢股份等。
通过近期的观察发现，在弱势行情下，农业种植概念股的表现总能让人眼前一亮，再加上目前疫情的影响，农业种植概念股更是受到了资金的青睐。而且目前来看，农业种植概念股整体也是呈现出了震荡上行的走势，所以，接下来对于农业种植概念股依然是可以重点关注的，比如农发种业、荃银高科和新赛股份等。
同时，对于水泥股中的天山股份和华新水泥依然是可以继续重点关注的。
最后，是分享下一些心得体会。
做股票一定要有前瞻性，要有自己独立的判断，不能人云亦云，只有这样，才能在投资的路上走的更远，做的更好。
同时，日常做股票，一定要构建好属于自己的股票池，而且，在构建好了股票池的基础之上，要坚持不熟不做，看不懂不做的基本原则，只有这样，才能在市场中博取到超额的收益。
文末，还是要严肃的提醒各位投资者：股市有风险，投资须谨慎；个人观点，仅供参考；据此操作，风险自担。
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#博君一肖娃圈[超话]#【挂人，已审核】
上周我在收了个捆包，一开始说的好好的，走实际物流。结果这周，卖家突然未经我同意，私自点了虚拟发货，并且订单号不给、捆物也不寄。
第一：她三番五次提到自己“只捆了这么一丢丢”……[疑问]
第二：如果真的只是为了早点回血，那么她完全可以把订单截图或录屏发给我，而不是反复强调我不接受提确那就退款。
第三：在她拒不给订单截图的情况下，我不仅不知道订单号，也不知道她的任何个人信息，凭什么要无条件信任把钱给她？一旦确认收货，可就再也追不回来了，她要是跑路了，我找谁都没用。[微笑]
P.S.当然了，还是建议大家尽量不要提前确认收货，因为就算有订单截图，一单多出的情况也发生过不止一次两次了吧。
总之，无论她是觉得自己捆少了、后悔了，所以想用这种方式逼我主动退款，方便她跑单；还是单纯说她私自虚拟发货、啥也不寄、催我赶紧点收货、并且还不给订单截图的行为。都请大家谨慎与她交易，小心财物两空。
上周我在收了个捆包，一开始说的好好的，走实际物流。结果这周，卖家突然未经我同意，私自点了虚拟发货，并且订单号不给、捆物也不寄。
第一：她三番五次提到自己“只捆了这么一丢丢”……[疑问]
第二：如果真的只是为了早点回血，那么她完全可以把订单截图或录屏发给我，而不是反复强调我不接受提确那就退款。
第三：在她拒不给订单截图的情况下，我不仅不知道订单号，也不知道她的任何个人信息，凭什么要无条件信任把钱给她？一旦确认收货，可就再也追不回来了，她要是跑路了，我找谁都没用。[微笑]
P.S.当然了，还是建议大家尽量不要提前确认收货，因为就算有订单截图，一单多出的情况也发生过不止一次两次了吧。
总之，无论她是觉得自己捆少了、后悔了，所以想用这种方式逼我主动退款，方便她跑单；还是单纯说她私自虚拟发货、啥也不寄、催我赶紧点收货、并且还不给订单截图的行为。都请大家谨慎与她交易，小心财物两空。
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