推荐：交易从新手到高手的六步（三） 。你明确了“有所为”，懂得了如何干，但没有明确哪些利润才是自己的，哪些利润是别人的；没有明确哪些行情注定是与自己无缘的，哪些品种根本就不是自己的菜、、、懂得“有所不为”，要比“有所位”，花费的时间更长。全文点击：https://t.cn/A6xzz5hT
全文：
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第四步、明确“有所不为”，大刀阔斧砍、砍、砍自己能力圈之外的行情和利润
十多年前，我也认为，当我完成了第三步后，我的账户应该是稳步增长的，我应该是稳定盈利的，可是我完成了第三步后，发现不是、、、、
、
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接前一篇文章：
那么如何渡过这一关呢？
根据我自己的交易经历， 第四步不是最困难的，但却是很关键的，我所花费的时间比第三步还要长。如果第四步没有完成，第三步只是让你不会亏损了，整体能盈利，但会时而赚、时而亏，盈利不稳定、盈利弱，账户波动大，盈利也不大，只有第四步后，你的账户才能出现稳定的盈利、回撤小、盈利大。
我的体会是懂得“有所为，有所不为”，大刀阔斧砍掉自己能力圈之外的行情和利润。完成了第三步，仅表明你明确了“有所为”，懂得了如何干，悟性高的人需要花费七八年，但那只是交易的中级阶段；但你没明确“有所不为”，这才是交易的高级阶段。
好多人完成了第三步，本可以盈利，但最终账户还是回撤大、极不稳定，因为没有明确“有所不为”，没有明确哪些利润才是自己的，哪些利润是别人的，别人的利润也想落入腰包，不落入腰包就嘴馋眼馋，就会导致自己不顾及信号而去盲目追单；没有明确哪些行情注定是与自己无缘的，对于自己抓不住，或错失的、事后看比较大的行情，总是耿耿于怀、郁郁而终；哪些品种根本就不是自己的菜，做某个品种，无论怎么做总是亏，甚至从没从它身上赚过前，但却控制不了还要做它、、、、、本质上就是没有明白自己的能力圈。
对于技术分析而言，因为你基于技术分析建立起来的交易系统是不可能抓住所有行情的，连一半的行情都抓不住，能抓住三分之一的行情，你的盈利就足够了，但是你不理解，没有领悟，总觉得错失了行情和利润，自己心不甘，总觉得是自己的交易系统有问题，每遇到一波错失的行情和利润，你都心痛、郁闷，要修正自己的交易系统，以希望能使自己的系统在下一次抓住类似的行情和利润；或者看到涨势或跌势凶猛的行情，心痛刀割，没有出现自己的入仓信号就领先抢跑，想多赚点，或者不顾及止损太大就盲目追单，结果导致事后止损太大、账户回撤大，暂时舍弃自己的交易系统，而且告诉自己“这是例外，仅这一次，下不为例”，经常这样去重复。看到某个品种出现你的信号，你就杀入，而没有想到不同的品种有自己的秉性，有的品种具有妖性，怎么做都会亏，有些品种就不适合你的交易系统，两者性格不合，但是你全然不顾，而是杀入，结果都亏在了这些品种中；你看到你的持仓有了利润，但是害怕利润回吐，行情刚回一点点，就担心利润回吐，当然事后看，部分行情确实会回撤打掉你的止损、利润化为泡影，部分行情会持续延续、走出大行情，但是在前者的影响下，你担心利润化为泡影，有点利润即开始神经紧张，也就断了后者的大利润。
对于基本面的投资而言，相对于大千世界，你的知识面、数据和经验总是有限的，由于基本面的复杂性、广泛性，你不可能深入了解那么多的行业，更不可能了解那么多的上市公司，也不可能那么研究透那么多的大宗商品，你能在某一个领域研究透，你就已经相当牛了，隔行如隔山，跨行业非常难，你在这个领域，因为你的知识积累、先天优势、信息优势，例如你是焦化厂或钢铁厂的人员，你拥有焦炭或钢铁的人脉圈，首先你就拥有了先天的信息优势，能第一时间知道双焦或钢贸的供需矛盾、库存情况、国家政策情况，其次你常年在这个领域研究或工作，你对影响他们价格走势的因素、逻辑了如指掌，当某个因素出现变化，你能够灵敏地判断出他的走势，这就是知识积累的优势，这些知识层面是非行业人员再努力也是无法和你竞争的，这就是你的能力圈。你只投资于你擅长领域中的交易机会，你能胜多败少，别人无法和你竞争。股票行业，你是学医出身，做过多年医生，积累了医药的人脉圈子，你会别人知道哪种药管用、哪种药销售好、哪种药有前途、哪种药是骗子，你拥有信息优势和行业优势，你能外行更容易发现医药行业中的牛股，这是你的能力圈。
不过在投资中，你是钢铁的圈内资深人士，你看到化工上涨或者农产品上涨，而自己的螺纹却没涨，一直没行情，你会心痛、心痒，就会去做化工或农产品，但由于不是你的擅长，你不太懂，结果总落入陷阱，导致辛苦从钢材中赚的钱，回吐，还导致亏损；你是医药行业的资深人士，医药股好久没涨，你看到科技股上涨，你忍受不住自己去做科技股，但不太懂，结果调入陷阱，账户回撤大。
因为你没理解“有所不为”，没有划清自己的能力圈，导致面对错失的行情和利润，你都会自责，指责自己为何会错失了行情和利润？自己没抓住，就会对自己的交易系统做出怀疑，在怀疑的背景下，自然就会不断地出现不执行的问题，时而执行，时而不执行，就会出现利润该赚却没赚、不该亏却亏的循环，然后就产生了内心后悔等等其他的心理障碍。
我的理解是，你要明白“有所不为”，就要划清明确的界限，你需要明确哪些品种需要舍弃、哪些行情需要舍弃、哪些利润需要舍弃、哪些机会需要放弃、、、、、、、，明确自己交易系统内的行情和利润才是自己的，交易系统之外的行情和利润，再大也不是自己的，与自己无缘，一旦将自己的入仓信号、止盈信号降低到这个标准后，则此后的交易质量便无法得到概率上的保障。只在自己擅长的领域内进行投资，守住这个能力圈，你才比别人有优势，才能收割别人，领域外的机会放弃、扔掉，那些都是你的陷阱，那是王八蛋才能赚的机会，你又不是王八蛋，干嘛要学王八蛋？巴菲特一生坚持做消费行业的投资，因为他不是理工出身，商科出身，看不懂科技，根据自己的能力圈，一生坚守消费和价值投资，当然很少的情况下他偶然投资过科技股，业绩却不好，更加坚定了他的坚守。
当然了，你的能力圈是可以拓展的，“有所不为”的部分可以变成“有所为”，例如发现了新的成功率高的信号，或者通过大量的阅读和研究，深入了解了新的行业，但是这需要经过大量的验证、丰富经验，发现你的这个拓展的能力圈，是能盈利的，才在实战中去运用，才成为你的“有所为”的部分，否则就死守“能力圈”。
第四步不是最困难的，但却是很关键的，如果第四步没有完成，第三步只是让你不会亏损了，但会时而赚、时而亏，盈利不稳定，账户波动大，只有第四步后，你的账户才能出现稳定的盈利、回撤小。
完成第四步，所花费的时间有可能比第三步还要漫长，我建立自己的交易系统可能花了五六年，但经过大量的吃亏、打脸，中间曾经连续累计亏损在千万，等到我明白了能力圈和砍掉了能力圈之外的，却花了五年以上的时间，因为明确“自己不能做的东西”，要比明确“自己能做的东西”，需要较高的悟性，如果能悟到这一层面，则去砍掉能力圈之外的东西，砍不是困难的，砍掉就行，毕竟要建立自己的交易规则，明确能做的东西，需要大量的科学性、论证性和逻辑性，但砍掉能力之外的东西，就相对容易一些了，不用这么麻烦和繁琐了。
完成了第三步，只是表明你的交易技能成熟了，60-80%的心理问题得到化解，完成了第四步后，你的交易思想就成熟了，交易理念也成熟了，80%-90%的心理问题得到化解，困扰少了很多，心里云淡风轻，你的交易境界达到一定的高度了，此后你的知行就容易合一了，执行不是难事了，因为不做能力圈之外的事情，你的止损会大幅减少，账户回撤就小了，同时因为你明确了哪些利润是自己的、哪些利润不是自己的，你便能够持有单子、抓自己能抓的利润，能放飞利润，利润也就会增大了，此后你的账户就呈现了回撤小、利润变大的特点，你慢慢发现原来交易不过如此，交易不难、不苦，是轻松愉快的事情。
其实，说实话，我虽然做交易近二十年了，但是感觉完成第四步，也只是2010年前后的事情，但是即便如此，有时还会不守能力圈，总想试试新东西、玩玩新花样，但经常亏多胜少，又会步步坚定死守我的能力圈。
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根据我自己的交易经历， 第四步不是最困难的，但却是很关键的，我所花费的时间比第三步还要长。如果第四步没有完成，第三步只是让你不会亏损了，整体能盈利，但会时而赚、时而亏，盈利不稳定、盈利弱，账户波动大，盈利也不大，只有第四步后，你的账户才能出现稳定的盈利、回撤小、盈利大。
我的体会是懂得“有所为，有所不为”，大刀阔斧砍掉自己能力圈之外的行情和利润。完成了第三步，仅表明你明确了“有所为”，懂得了如何干，悟性高的人需要花费七八年，但那只是交易的中级阶段；但你没明确“有所不为”，这才是交易的高级阶段。
好多人完成了第三步，本可以盈利，但最终账户还是回撤大、极不稳定，因为没有明确“有所不为”，没有明确哪些利润才是自己的，哪些利润是别人的，别人的利润也想落入腰包，不落入腰包就嘴馋眼馋，就会导致自己不顾及信号而去盲目追单；没有明确哪些行情注定是与自己无缘的，对于自己抓不住，或错失的、事后看比较大的行情，总是耿耿于怀、郁郁而终；哪些品种根本就不是自己的菜，做某个品种，无论怎么做总是亏，甚至从没从它身上赚过前，但却控制不了还要做它、、、、、本质上就是没有明白自己的能力圈。
对于技术分析而言，因为你基于技术分析建立起来的交易系统是不可能抓住所有行情的，连一半的行情都抓不住，能抓住三分之一的行情，你的盈利就足够了，但是你不理解，没有领悟，总觉得错失了行情和利润，自己心不甘，总觉得是自己的交易系统有问题，每遇到一波错失的行情和利润，你都心痛、郁闷，要修正自己的交易系统，以希望能使自己的系统在下一次抓住类似的行情和利润；或者看到涨势或跌势凶猛的行情，心痛刀割，没有出现自己的入仓信号就领先抢跑，想多赚点，或者不顾及止损太大就盲目追单，结果导致事后止损太大、账户回撤大，暂时舍弃自己的交易系统，而且告诉自己“这是例外，仅这一次，下不为例”，经常这样去重复。看到某个品种出现你的信号，你就杀入，而没有想到不同的品种有自己的秉性，有的品种具有妖性，怎么做都会亏，有些品种就不适合你的交易系统，两者性格不合，但是你全然不顾，而是杀入，结果都亏在了这些品种中；你看到你的持仓有了利润，但是害怕利润回吐，行情刚回一点点，就担心利润回吐，当然事后看，部分行情确实会回撤打掉你的止损、利润化为泡影，部分行情会持续延续、走出大行情，但是在前者的影响下，你担心利润化为泡影，有点利润即开始神经紧张，也就断了后者的大利润。
对于基本面的投资而言，相对于大千世界，你的知识面、数据和经验总是有限的，由于基本面的复杂性、广泛性，你不可能深入了解那么多的行业，更不可能了解那么多的上市公司，也不可能那么研究透那么多的大宗商品，你能在某一个领域研究透，你就已经相当牛了，隔行如隔山，跨行业非常难，你在这个领域，因为你的知识积累、先天优势、信息优势，例如你是焦化厂或钢铁厂的人员，你拥有焦炭或钢铁的人脉圈，首先你就拥有了先天的信息优势，能第一时间知道双焦或钢贸的供需矛盾、库存情况、国家政策情况，其次你常年在这个领域研究或工作，你对影响他们价格走势的因素、逻辑了如指掌，当某个因素出现变化，你能够灵敏地判断出他的走势，这就是知识积累的优势，这些知识层面是非行业人员再努力也是无法和你竞争的，这就是你的能力圈。你只投资于你擅长领域中的交易机会，你能胜多败少，别人无法和你竞争。股票行业，你是学医出身，做过多年医生，积累了医药的人脉圈子，你会别人知道哪种药管用、哪种药销售好、哪种药有前途、哪种药是骗子，你拥有信息优势和行业优势，你能外行更容易发现医药行业中的牛股，这是你的能力圈。
不过在投资中，你是钢铁的圈内资深人士，你看到化工上涨或者农产品上涨，而自己的螺纹却没涨，一直没行情，你会心痛、心痒，就会去做化工或农产品，但由于不是你的擅长，你不太懂，结果总落入陷阱，导致辛苦从钢材中赚的钱，回吐，还导致亏损；你是医药行业的资深人士，医药股好久没涨，你看到科技股上涨，你忍受不住自己去做科技股，但不太懂，结果调入陷阱，账户回撤大。
因为你没理解“有所不为”，没有划清自己的能力圈，导致面对错失的行情和利润，你都会自责，指责自己为何会错失了行情和利润？自己没抓住，就会对自己的交易系统做出怀疑，在怀疑的背景下，自然就会不断地出现不执行的问题，时而执行，时而不执行，就会出现利润该赚却没赚、不该亏却亏的循环，然后就产生了内心后悔等等其他的心理障碍。
我的理解是，你要明白“有所不为”，就要划清明确的界限，你需要明确哪些品种需要舍弃、哪些行情需要舍弃、哪些利润需要舍弃、哪些机会需要放弃、、、、、、、，明确自己交易系统内的行情和利润才是自己的，交易系统之外的行情和利润，再大也不是自己的，与自己无缘，一旦将自己的入仓信号、止盈信号降低到这个标准后，则此后的交易质量便无法得到概率上的保障。只在自己擅长的领域内进行投资，守住这个能力圈，你才比别人有优势，才能收割别人，领域外的机会放弃、扔掉，那些都是你的陷阱，那是王八蛋才能赚的机会，你又不是王八蛋，干嘛要学王八蛋？巴菲特一生坚持做消费行业的投资，因为他不是理工出身，商科出身，看不懂科技，根据自己的能力圈，一生坚守消费和价值投资，当然很少的情况下他偶然投资过科技股，业绩却不好，更加坚定了他的坚守。
当然了，你的能力圈是可以拓展的，“有所不为”的部分可以变成“有所为”，例如发现了新的成功率高的信号，或者通过大量的阅读和研究，深入了解了新的行业，但是这需要经过大量的验证、丰富经验，发现你的这个拓展的能力圈，是能盈利的，才在实战中去运用，才成为你的“有所为”的部分，否则就死守“能力圈”。
第四步不是最困难的，但却是很关键的，如果第四步没有完成，第三步只是让你不会亏损了，但会时而赚、时而亏，盈利不稳定，账户波动大，只有第四步后，你的账户才能出现稳定的盈利、回撤小。
完成第四步，所花费的时间有可能比第三步还要漫长，我建立自己的交易系统可能花了五六年，但经过大量的吃亏、打脸，中间曾经连续累计亏损在千万，等到我明白了能力圈和砍掉了能力圈之外的，却花了五年以上的时间，因为明确“自己不能做的东西”，要比明确“自己能做的东西”，需要较高的悟性，如果能悟到这一层面，则去砍掉能力圈之外的东西，砍不是困难的，砍掉就行，毕竟要建立自己的交易规则，明确能做的东西，需要大量的科学性、论证性和逻辑性，但砍掉能力之外的东西，就相对容易一些了，不用这么麻烦和繁琐了。
完成了第三步，只是表明你的交易技能成熟了，60-80%的心理问题得到化解，完成了第四步后，你的交易思想就成熟了，交易理念也成熟了，80%-90%的心理问题得到化解，困扰少了很多，心里云淡风轻，你的交易境界达到一定的高度了，此后你的知行就容易合一了，执行不是难事了，因为不做能力圈之外的事情，你的止损会大幅减少，账户回撤就小了，同时因为你明确了哪些利润是自己的、哪些利润不是自己的，你便能够持有单子、抓自己能抓的利润，能放飞利润，利润也就会增大了，此后你的账户就呈现了回撤小、利润变大的特点，你慢慢发现原来交易不过如此，交易不难、不苦，是轻松愉快的事情。
其实，说实话，我虽然做交易近二十年了，但是感觉完成第四步，也只是2010年前后的事情，但是即便如此，有时还会不守能力圈，总想试试新东西、玩玩新花样，但经常亏多胜少，又会步步坚定死守我的能力圈。
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网上买保险，读懂新规避免“掉坑”！
“首月0元”“零首付”“免费保障”……这些互联网页链接、推荐的保险到底“香不香”？
老话说得好：没有天上掉馅饼的好事儿。不少消费者通过互联网上弹出的广告买保险，投保后就再也找不到退保页面、投诉入口，叫苦不迭。
针对这一问题，近日，银保监会印发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），进一步细化完善了互联网人身险的专属规范，网络渠道投保的这些问题有望从源头得到治理。
从经营门槛、产品范围、监管机制等多方面细化互联网人身险的管理规范
近年来，互联网保险发展较快，已成为保险销售的重要渠道之一。但由于部分保险机构违规经营、不当创新、竞争无序，互联网渠道投诉激增，严重损害消费者权益，引起监管部门高度关注。
今年2月1日，银保监会修订实施了《互联网保险业务监管办法》，其中第五十二条提出“经营人身保险业务的保险公司在满足相关条件的基础上，可在全国范围内通过互联网经营相关人身保险产品，具体由中国银保监会另行规定”。此次《通知》印发，就是将“另行规定”具体化，将监管抓手落细落地。
新规完善了哪些内容，股王先给您捋一捋。
哪些保险公司可以网上卖保险？
保险公司（不包括互联网保险公司）开展互联网人身保险业务，应具备以下条件：连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%；连续四个季度风险综合评级在B类及以上；连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%；保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上；银保监会规定的其他条件。
此外，保险公司申请审批或者使用新备案的保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险产品，还须符合“连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%”“上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚”等条件。
这些规定读起来比较拗口，总结起来，其核心要义就是——偿付能力充足、综合评级良好、准备金提取充分、公司治理合乎相关要求的保险公司才能在全国范围内开展互联网人身保险业务。当然这只是基本门槛，大部分保险公司都能达到要求。
如果是销售重疾险、医疗险等健康险，除了上面的硬性标准，保险公司上一年度还不能因互联网保险业务违规经营受到重大行政处罚。如果是卖增额终身寿险和10年以上的普通年金产品，各项条件标准都“水涨船高”。
哪些保险产品可以网上叫卖？
《通知》规定，“限于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险，以及银保监会规定的其他人身保险产品。”
这意味着，最受消费者欢迎的重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险，以后仍然可以上网买。但创新型产品，如分红险、万能险等，并不在相关产品之列。
《通知》还明确取消投保区域限制。符合条件的保险公司，可在全国范围内不设分支机构开展互联网人身保险业务。
根据《保险法》《保险公司管理规定》等法律法规，保险公司应在设有分支机构的省（市）开展保险业务。银保监会各级派出机构，对辖内保险机构、保险业务实行属地化管理。而根据《通知》要求，符合规定可开展互联网人身保险业务的公司，可以在不设立分支机构的全国范围内经营，也就是说消费者今后能够在网上买到的人身险产品，都可以不用再纠结销售区域或者异地投保的问题。
实施专属管理有利于解决互联网渠道存在的突出问题，也有利于厘清监管政策边界
业内人士指出，《通知》对互联网人身保险业务实施更加细化的专属管理，还厘清了保险公司互联网渠道业务、多渠道融合业务的监管制度。比如，《通知》明确规定：线上、线下融合开展人身保险业务的，不得使用互联网人身保险产品，不得将经营区域扩展至未设立分支机构的地区。这一规定能够规范银保、个险和中介业务假借互联网人身保险业务之名、规避地域限制等线下监管制度规定的问题。
银保监会有关负责人介绍，线上、线下人身保险业务在产品、运用和风险方面存在明显不同，对互联网人身保险业务实施专属管理十分必要。比如产品方面，数字化经营使得线上产品呈现定价精细化、形态碎片化、缴费灵活化等特征，暴露出逆选择集中、产品定价不足、销售费用大幅超支等风险；运营方面，互联网渠道上线即可全国经营、非面对面销售、无间断交易等特性，引发首月“0”元、无感投（续）保、服务投诉无门等问题；风控方面，互联网渠道具有辐射面广、传播速度快的特征，加剧了业务管理、风险管控的难度。
“对互联网人身险业务实施专属管理，有利于解决互联网渠道存在的突出风险和问题，弥补监管制度短板，也有利于厘清监管政策边界，防范监管套利。”该负责人说。
新规切实保护消费者合法权益，为消费者提供更实惠的产品、更便捷的服务
新规对消费者有什么影响？可以说，新规所体现出的监管思路，都是以消费者为出发点考虑的。
一是丰富互联网保险产品供给。比如互联网人身保险让更多的中小公司不需要设立分支机构、可通过互联网销售保险产品。同时，风险保障类业务基本都开放互联网销售，服务第三支柱建设的普通型长期寿险和年金险也适度开放，这也鼓励了保险公司通过互联网渠道进一步丰富风险保障和长期储蓄产品供给。
二是解决消费者投诉集中的问题。银保监会有关负责人介绍，《通知》重点解决了消费者反映突出的找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买的快退的慢等服务问题，并从源头上规范了首月“0”元、长险短做等销售误导问题，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题。
三是强化经营主体管理。依据偿付能力、综合评级、准备金覆盖率、公司治理评级等风险指标对经营互联网业务的保险公司分级管理，支持经营稳定、发展稳健的保险公司提升互联网人身险产品供给能力。同时对保险公司的技术能力、运营能力和服务能力提出明确要求，以适应互联网消费者差异化服务需求。
四是加大信息披露、引入社会监督。新规中首次提出实施分渠道定价回溯监管。银保监会有关负责人介绍，基于互联网渠道特征，《通知》在产品定名、精算定价、备案管理、财务核算等方面提出了更精细、具体的标准和要求。同时，还建立了登记披露机制，“在互联网渠道定价回溯机制下，如保险公司相关业务经营结果与产品定价假设之间偏离度大，消费者将从产品销售页面上看到保险公司对此作出公告。”该负责人说。
当然，新规推动互联网保险更广泛惠及消费者的同时，也夯实了互联网保险持续健康发展的新轨道。“统一创新渠道经营和服务标准，旨在支持有实力、有能力、重合规、重服务的保险公司，应用互联网、大数据等科技手段，为社会公众提供优质便捷的保险服务。”该负责人表示。 #今日看盘# #投资# #新浪财经#
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老话说得好：没有天上掉馅饼的好事儿。不少消费者通过互联网上弹出的广告买保险，投保后就再也找不到退保页面、投诉入口，叫苦不迭。
针对这一问题，近日，银保监会印发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），进一步细化完善了互联网人身险的专属规范，网络渠道投保的这些问题有望从源头得到治理。
从经营门槛、产品范围、监管机制等多方面细化互联网人身险的管理规范
近年来，互联网保险发展较快，已成为保险销售的重要渠道之一。但由于部分保险机构违规经营、不当创新、竞争无序，互联网渠道投诉激增，严重损害消费者权益，引起监管部门高度关注。
今年2月1日，银保监会修订实施了《互联网保险业务监管办法》，其中第五十二条提出“经营人身保险业务的保险公司在满足相关条件的基础上，可在全国范围内通过互联网经营相关人身保险产品，具体由中国银保监会另行规定”。此次《通知》印发，就是将“另行规定”具体化，将监管抓手落细落地。
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哪些保险公司可以网上卖保险？
保险公司（不包括互联网保险公司）开展互联网人身保险业务，应具备以下条件：连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%；连续四个季度风险综合评级在B类及以上；连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%；保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上；银保监会规定的其他条件。
此外，保险公司申请审批或者使用新备案的保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险产品，还须符合“连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%”“上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚”等条件。
这些规定读起来比较拗口，总结起来，其核心要义就是——偿付能力充足、综合评级良好、准备金提取充分、公司治理合乎相关要求的保险公司才能在全国范围内开展互联网人身保险业务。当然这只是基本门槛，大部分保险公司都能达到要求。
如果是销售重疾险、医疗险等健康险，除了上面的硬性标准，保险公司上一年度还不能因互联网保险业务违规经营受到重大行政处罚。如果是卖增额终身寿险和10年以上的普通年金产品，各项条件标准都“水涨船高”。
哪些保险产品可以网上叫卖？
《通知》规定，“限于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险，以及银保监会规定的其他人身保险产品。”
这意味着，最受消费者欢迎的重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险，以后仍然可以上网买。但创新型产品，如分红险、万能险等，并不在相关产品之列。
《通知》还明确取消投保区域限制。符合条件的保险公司，可在全国范围内不设分支机构开展互联网人身保险业务。
根据《保险法》《保险公司管理规定》等法律法规，保险公司应在设有分支机构的省（市）开展保险业务。银保监会各级派出机构，对辖内保险机构、保险业务实行属地化管理。而根据《通知》要求，符合规定可开展互联网人身保险业务的公司，可以在不设立分支机构的全国范围内经营，也就是说消费者今后能够在网上买到的人身险产品，都可以不用再纠结销售区域或者异地投保的问题。
实施专属管理有利于解决互联网渠道存在的突出问题，也有利于厘清监管政策边界
业内人士指出，《通知》对互联网人身保险业务实施更加细化的专属管理，还厘清了保险公司互联网渠道业务、多渠道融合业务的监管制度。比如，《通知》明确规定：线上、线下融合开展人身保险业务的，不得使用互联网人身保险产品，不得将经营区域扩展至未设立分支机构的地区。这一规定能够规范银保、个险和中介业务假借互联网人身保险业务之名、规避地域限制等线下监管制度规定的问题。
银保监会有关负责人介绍，线上、线下人身保险业务在产品、运用和风险方面存在明显不同，对互联网人身保险业务实施专属管理十分必要。比如产品方面，数字化经营使得线上产品呈现定价精细化、形态碎片化、缴费灵活化等特征，暴露出逆选择集中、产品定价不足、销售费用大幅超支等风险；运营方面，互联网渠道上线即可全国经营、非面对面销售、无间断交易等特性，引发首月“0”元、无感投（续）保、服务投诉无门等问题；风控方面，互联网渠道具有辐射面广、传播速度快的特征，加剧了业务管理、风险管控的难度。
“对互联网人身险业务实施专属管理，有利于解决互联网渠道存在的突出风险和问题，弥补监管制度短板，也有利于厘清监管政策边界，防范监管套利。”该负责人说。
新规切实保护消费者合法权益，为消费者提供更实惠的产品、更便捷的服务
新规对消费者有什么影响？可以说，新规所体现出的监管思路，都是以消费者为出发点考虑的。
一是丰富互联网保险产品供给。比如互联网人身保险让更多的中小公司不需要设立分支机构、可通过互联网销售保险产品。同时，风险保障类业务基本都开放互联网销售，服务第三支柱建设的普通型长期寿险和年金险也适度开放，这也鼓励了保险公司通过互联网渠道进一步丰富风险保障和长期储蓄产品供给。
二是解决消费者投诉集中的问题。银保监会有关负责人介绍，《通知》重点解决了消费者反映突出的找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买的快退的慢等服务问题，并从源头上规范了首月“0”元、长险短做等销售误导问题，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题。
三是强化经营主体管理。依据偿付能力、综合评级、准备金覆盖率、公司治理评级等风险指标对经营互联网业务的保险公司分级管理，支持经营稳定、发展稳健的保险公司提升互联网人身险产品供给能力。同时对保险公司的技术能力、运营能力和服务能力提出明确要求，以适应互联网消费者差异化服务需求。
四是加大信息披露、引入社会监督。新规中首次提出实施分渠道定价回溯监管。银保监会有关负责人介绍，基于互联网渠道特征，《通知》在产品定名、精算定价、备案管理、财务核算等方面提出了更精细、具体的标准和要求。同时，还建立了登记披露机制，“在互联网渠道定价回溯机制下，如保险公司相关业务经营结果与产品定价假设之间偏离度大，消费者将从产品销售页面上看到保险公司对此作出公告。”该负责人说。
当然，新规推动互联网保险更广泛惠及消费者的同时，也夯实了互联网保险持续健康发展的新轨道。“统一创新渠道经营和服务标准，旨在支持有实力、有能力、重合规、重服务的保险公司，应用互联网、大数据等科技手段，为社会公众提供优质便捷的保险服务。”该负责人表示。 #今日看盘# #投资# #新浪财经#
#购车攻略#15万落地选了这几款自主车，隔壁合资车车主都竖大拇指！
随着自主品牌车型竞争力逐渐增强，如今在15万元自主品牌车型选择更为丰富，自主品牌逐渐发力，在不同车型上都缩小了与合资品牌的差距，今天小编就介绍几款自主品牌车型。根据车型不同分为轿车、SUV、MPV四大块。
轿车
领克 03
领克作为吉利旗下全新品牌，车型采用数字命名方式命名，领克03则是首款轿车车型，外观采用家族化设计，分体式大灯与进气格栅相连，仿佛一张大嘴，配合下方包围獠牙状的设计，整体运功风格满满。动力方面提供1.5T三缸发动机和2.0T发动机可供选择，二者都分为高低功率两种调校，传动匹配的是7速DCT和8/6速手自一体，最低配则是提供6速手动变速箱。

内饰同样采用家族化设计，大面积翻毛皮材质的使用，营造了不俗的运动感，配合着全液晶仪表和中控大屏幕，科技感也不差，做工精致，用料扎实。中控台上使用了大面积的软性材质进行覆盖，整个操作区域明显偏向于驾驶员一侧，此外该车还于中控台细节之处加入了大量镀铬饰条，金属质感的按键，大大提升了车内的档次感和运动感。

比亚迪 秦PLUS DM-i
秦PLUS外观将沿用比亚迪经典的“Dragon Face”设计语言。车首是醒目的汉字LOGO，使用了巨大的进气格栅，对比纯电车型的封闭式设计，这张大嘴显然给足了气势。左右两边箭羽式设计的大灯组，让前脸看上去更加醒目。侧面比亚迪秦PLUS DM-i也是用上了溜背式设计，让车身看起来更加时尚。众多中国元素的使用，可以看出作为自主品牌的比亚迪在设计上的用心，对国民的审美观念拿捏得很到位。秦PLUS DM-i中最大的亮点，便是EHS电混系统。它是由骁云1.5L四缸自然吸气发动机配以电机以及大家非常喜欢的刀片电池组组合而成，其中55km版本电机总功率为132千瓦，120km版本电机总功率为145千瓦。刀片电池容量分别为8.32千瓦时与18.32千瓦时。续航轻松破千。

内饰方面，新车采用了环抱式驾舱设计并将中控设计的偏向于主驾驶侧，配合中控台简洁的线条，让其整体极具层次感。同时，该车还配备了悬浮式液晶仪表+悬浮式大尺寸中控屏，配合三辐式平底多功能方向盘，使其整体科技感得到很好地提升。

广汽埃安 AION S PLUS
AION S Plus使用了一套全新的前脸造型，灵感来源于ENO.146概念车，使用了全新的“星空战舰”设计语言。下方的黑色格栅具有主动开关的功能，能够根据工况来调节格栅的开闭。同时AION S Plus采用了超低风阻的外观设计，新车提供410km、510km和602km三种续航里程版本车型。

内饰则是采用双联屏设计，悬浮式中控大屏幕可以完成大部分操作，极大的减少了实体按键，科技感十足，配合底部贯穿式空调出风口，中控台整体层次感鲜明。浅色系的配色，简约而美观。

SUV
哈弗H6
外观设计的很时尚，进气格栅的样式比较宽大，周边的线条描述的很平顺，编织样式的中网营造出一定的高级感，前大灯组的内部透镜层次感分明，点亮之后的辨识度很高，雾灯区是三角形的样式，凸显整车运动范。动力方面提供1.5T和2.0T发动机，与之匹配的是7速双离合变速箱。作为SUV的霸榜车型，H6有着丰富的车型选择，得到了消费者的认可。

内部方面，哈弗H6采用了“未来美学”的设计方向，整体风格简约大气。全系标配的12.3英寸中控液晶屏以及部分车型提供的12.3英寸全液晶仪表搭配，营造出了不错的科技感。全新造型的方向盘视觉效果、手感都非常出色，挡杆与周围按键布局也都采用了新的设计。中控台采用了大量软质材料包裹，提升了内饰整体的质感。

长安 CS75PLUS
长安CS75 PLUS同样销量榜上有名，得到了广大消费者的认可，外观方面采用“御岳动感”格栅设计同时，还将汲取了“战斗机元素”设计风格，整体视觉效果十分突出。同时，独特的“战斗机式”雾灯盖板设计，搭配横向纵向延伸的红色装饰亮条，提升视觉张力。

内饰方面，新车整体采用了上黑下红的色调搭配，并在中控台、车门饰板、挡把区域等处加入高光黑元素进行点缀，质感突出。同时还配备由全液晶仪表+大尺寸中控液晶屏组成的一体式贯穿屏设计，科技感得到很好提升。

红旗HS5
近两年红旗也是热度居高不下，作为经典自主品牌，HS5作为旗下SUV车型关注度也很高，外观设计方面，可以看到红旗品牌在向着更为时尚且更符合家用的方向转变，设计上不再是红旗车型上世纪那种中庸保守的风格，换上新的设计语言，车身圆润，细节处理更具时尚气息，HS5看起来就是一款大方俊朗的SUV。从“高山飞瀑，中流砥柱”的进气格栅到“气贯山河”的前立标，从HS5身上可以看到很多红旗品牌的家族式设计，但同时也有一些是其独有的，如箭羽式的灯组造型和四颗LED矩阵式的雾灯灯组。动力方面采用2.0T发动机，最大功率为165kw峰值扭矩为340N.m，搭配的是爱信的6AT变速箱。

进入车内给人的感觉还真是符合高端大气上档次的定位，在设计，配置，用料和工艺上都向同价位区间豪华品牌看齐。红旗智能座舱HC2.0系统最醒目的设计就是双12.3英寸屏幕，双屏拼接的做法跟奔驰品牌的内饰设计较为神似，中控面板触摸式按键科技感较强，而且按下去能有声音回馈。


吉利 星越L
最近上市的吉利星越L基于CMA架构打造，外观方面，从车头来看家族式盾型格栅很彰显气质，两侧大灯的日间行车灯也为两层式设计，前保险杠多处采用镀铬装饰条，既精致又有气场。全系采用了沃尔沃Drive-E 2.0TD发动机，提供高低功率组合，与之匹配的是7速DCT/8AT变速箱。

内饰方面采用中控横向三联屏设计，科技感满满，加入了玫瑰金的装饰条，营造了吉利独特的豪华氛围。副驾驶前的那块屏幕可以满足观看电影之类的娱乐项目。

MPV
广汽传祺M6 Pro
M6 Pro运用展风翼设计风格，镀铬点阵装饰条将矩阵式LED日行灯与前保险杠下包围融入到一起，让运用大面积黑色钢琴烤漆的前格栅不显沉闷，并加入时尚元素。采用1.5T发动机+7DCT变速箱组合，最大功率为124kW，峰值扭矩达265N·m，日常使用完全够用了。

内饰则是采用了大量软质材料包裹，贯穿式大屏幕，科技感十足，空调出风口通过饰条相连，分隔开上下两部分整体层次分明，保留了部分实体按键，实用美观。
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随着自主品牌车型竞争力逐渐增强，如今在15万元自主品牌车型选择更为丰富，自主品牌逐渐发力，在不同车型上都缩小了与合资品牌的差距，今天小编就介绍几款自主品牌车型。根据车型不同分为轿车、SUV、MPV四大块。
轿车
领克 03
领克作为吉利旗下全新品牌，车型采用数字命名方式命名，领克03则是首款轿车车型，外观采用家族化设计，分体式大灯与进气格栅相连，仿佛一张大嘴，配合下方包围獠牙状的设计，整体运功风格满满。动力方面提供1.5T三缸发动机和2.0T发动机可供选择，二者都分为高低功率两种调校，传动匹配的是7速DCT和8/6速手自一体，最低配则是提供6速手动变速箱。

内饰同样采用家族化设计，大面积翻毛皮材质的使用，营造了不俗的运动感，配合着全液晶仪表和中控大屏幕，科技感也不差，做工精致，用料扎实。中控台上使用了大面积的软性材质进行覆盖，整个操作区域明显偏向于驾驶员一侧，此外该车还于中控台细节之处加入了大量镀铬饰条，金属质感的按键，大大提升了车内的档次感和运动感。

比亚迪 秦PLUS DM-i
秦PLUS外观将沿用比亚迪经典的“Dragon Face”设计语言。车首是醒目的汉字LOGO，使用了巨大的进气格栅，对比纯电车型的封闭式设计，这张大嘴显然给足了气势。左右两边箭羽式设计的大灯组，让前脸看上去更加醒目。侧面比亚迪秦PLUS DM-i也是用上了溜背式设计，让车身看起来更加时尚。众多中国元素的使用，可以看出作为自主品牌的比亚迪在设计上的用心，对国民的审美观念拿捏得很到位。秦PLUS DM-i中最大的亮点，便是EHS电混系统。它是由骁云1.5L四缸自然吸气发动机配以电机以及大家非常喜欢的刀片电池组组合而成，其中55km版本电机总功率为132千瓦，120km版本电机总功率为145千瓦。刀片电池容量分别为8.32千瓦时与18.32千瓦时。续航轻松破千。

内饰方面，新车采用了环抱式驾舱设计并将中控设计的偏向于主驾驶侧，配合中控台简洁的线条，让其整体极具层次感。同时，该车还配备了悬浮式液晶仪表+悬浮式大尺寸中控屏，配合三辐式平底多功能方向盘，使其整体科技感得到很好地提升。

广汽埃安 AION S PLUS
AION S Plus使用了一套全新的前脸造型，灵感来源于ENO.146概念车，使用了全新的“星空战舰”设计语言。下方的黑色格栅具有主动开关的功能，能够根据工况来调节格栅的开闭。同时AION S Plus采用了超低风阻的外观设计，新车提供410km、510km和602km三种续航里程版本车型。

内饰则是采用双联屏设计，悬浮式中控大屏幕可以完成大部分操作，极大的减少了实体按键，科技感十足，配合底部贯穿式空调出风口，中控台整体层次感鲜明。浅色系的配色，简约而美观。

SUV
哈弗H6
外观设计的很时尚，进气格栅的样式比较宽大，周边的线条描述的很平顺，编织样式的中网营造出一定的高级感，前大灯组的内部透镜层次感分明，点亮之后的辨识度很高，雾灯区是三角形的样式，凸显整车运动范。动力方面提供1.5T和2.0T发动机，与之匹配的是7速双离合变速箱。作为SUV的霸榜车型，H6有着丰富的车型选择，得到了消费者的认可。

内部方面，哈弗H6采用了“未来美学”的设计方向，整体风格简约大气。全系标配的12.3英寸中控液晶屏以及部分车型提供的12.3英寸全液晶仪表搭配，营造出了不错的科技感。全新造型的方向盘视觉效果、手感都非常出色，挡杆与周围按键布局也都采用了新的设计。中控台采用了大量软质材料包裹，提升了内饰整体的质感。

长安 CS75PLUS
长安CS75 PLUS同样销量榜上有名，得到了广大消费者的认可，外观方面采用“御岳动感”格栅设计同时，还将汲取了“战斗机元素”设计风格，整体视觉效果十分突出。同时，独特的“战斗机式”雾灯盖板设计，搭配横向纵向延伸的红色装饰亮条，提升视觉张力。

内饰方面，新车整体采用了上黑下红的色调搭配，并在中控台、车门饰板、挡把区域等处加入高光黑元素进行点缀，质感突出。同时还配备由全液晶仪表+大尺寸中控液晶屏组成的一体式贯穿屏设计，科技感得到很好提升。

红旗HS5
近两年红旗也是热度居高不下，作为经典自主品牌，HS5作为旗下SUV车型关注度也很高，外观设计方面，可以看到红旗品牌在向着更为时尚且更符合家用的方向转变，设计上不再是红旗车型上世纪那种中庸保守的风格，换上新的设计语言，车身圆润，细节处理更具时尚气息，HS5看起来就是一款大方俊朗的SUV。从“高山飞瀑，中流砥柱”的进气格栅到“气贯山河”的前立标，从HS5身上可以看到很多红旗品牌的家族式设计，但同时也有一些是其独有的，如箭羽式的灯组造型和四颗LED矩阵式的雾灯灯组。动力方面采用2.0T发动机，最大功率为165kw峰值扭矩为340N.m，搭配的是爱信的6AT变速箱。

进入车内给人的感觉还真是符合高端大气上档次的定位，在设计，配置，用料和工艺上都向同价位区间豪华品牌看齐。红旗智能座舱HC2.0系统最醒目的设计就是双12.3英寸屏幕，双屏拼接的做法跟奔驰品牌的内饰设计较为神似，中控面板触摸式按键科技感较强，而且按下去能有声音回馈。


吉利 星越L
最近上市的吉利星越L基于CMA架构打造，外观方面，从车头来看家族式盾型格栅很彰显气质，两侧大灯的日间行车灯也为两层式设计，前保险杠多处采用镀铬装饰条，既精致又有气场。全系采用了沃尔沃Drive-E 2.0TD发动机，提供高低功率组合，与之匹配的是7速DCT/8AT变速箱。

内饰方面采用中控横向三联屏设计，科技感满满，加入了玫瑰金的装饰条，营造了吉利独特的豪华氛围。副驾驶前的那块屏幕可以满足观看电影之类的娱乐项目。

MPV
广汽传祺M6 Pro
M6 Pro运用展风翼设计风格，镀铬点阵装饰条将矩阵式LED日行灯与前保险杠下包围融入到一起，让运用大面积黑色钢琴烤漆的前格栅不显沉闷，并加入时尚元素。采用1.5T发动机+7DCT变速箱组合，最大功率为124kW，峰值扭矩达265N·m，日常使用完全够用了。

内饰则是采用了大量软质材料包裹，贯穿式大屏幕，科技感十足，空调出风口通过饰条相连，分隔开上下两部分整体层次分明，保留了部分实体按键，实用美观。
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