#残次品[超话]#[微风] #林静恒1101生贺24h#
林静恒1101生贺24h丨10:30
“我以前觉得，只要有一口气在，有个人我就非见不可，有个地方我非回不可，有个承诺也非践行不可，所以不敢死，我得从缝里扒出一条生机。”
做的是林逃离太空监狱的场景，将军生日快乐❤️❤️❤️
题字来自木风老师在wb分享的字素 @木风咻UM·
林静恒1101生贺24h丨10:30
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做的是林逃离太空监狱的场景，将军生日快乐❤️❤️❤️
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撤县设区，中国迎来新一轮的城市扩容潮，房企再次狂欢
2020的上半年，通过撤县设区进行城市扩容的趋势风靡全国，一场新的城市战争在悄悄打响。
自2020年6月起，各地行政区划调整密集官宣。截至目前，共有成都、长春、烟台、邢台、芜湖、南通、六盘水等7个城市完成扩容。所谓城市扩容，一般通过“撤县设区”来完成，此前相对独立的县域便可纳入市管辖，实现全市域统筹发展。
根据民政部数据，从2009年底到2020年6月，全国市辖区数量从855个增加到965个，县的数量从1464个减少至1324个。也就是说，十年时间，全国撤销了约140个县，增加了约110个市辖区。这些被撤销的县成为了某个大城市的行政区，中国已经迎来新一轮的城市扩容潮。
“县”作为一种行政区划，代表着农业社会的管理方式。而“区”直接隶属于市，和城市相关，和市场紧密相连，代表的是城市化的发展方向。从“县”到“区”的一字之差，虽然管辖区域和人口都没有变化，但背后的差距是明显的。无论是行政职权，还是产业规划都会发生改变，将直接影响城市未来发展的方向和质量。考虑具体的区位、资源禀赋和发展定位，通过撤县设区，可实现做大做强中心城市、大城市的目的。
很多地方热衷于撤县设区的道理很简单，首先是能够利用现有的城市等级管理体系扩展行政管辖空间；其次是扩张城市的人口规模和面积，可以更好的在新增市辖区内利用土地资源，获取政策倾斜，提升城市竞争力；然后，增设市辖区也是中心城市政府追求政绩和形象的重要体现，可以快速带动周边区域发展，寻求更大的城市发展空间。
不是所有的县，也不是多数县能改市、改区，而是人口密度、经济社会发展水平、城镇集聚的人口，尤其是非农业人口达到城市化的标准，并且各项经济总量指标达到城市化的程度，才构成撤县设市或撤县设区的条件。
2018年3月，国家发改委公布《国家发展改革委关于实施2018年推进新型城镇化建设重点任务的通知》中提出，2018年要加快培育新生中小城市：“稳妥有序增设一批中小城市，继续开展撤县设市、撤地设市，推动城市群及国家新型城镇化综合试点地区范围内符合条件的县和非县级政府驻地特大镇率先设市。稳步推进撤县（市）设区，增强设区市辐射带动作用”。
2020年4月9日，国家发改委公布《2020年新型城镇化建设和城乡融合发展》的重要文件。明确指示放宽城市人口落户限制，做强特大中心城市和城市群，赋予省级政府更多的土地权限。
2019年河南省公布，对周口市部分行政区划进行调整，撤销淮阳县，设立周口市淮阳区。据统计，2018年末全市中心城区人口只有40万人左右，城镇化率仅42.82%，比全国平均水平低了16.76个百分点，是我国城镇化水平最为滞后的地区之一。撤县设区后，周口市城区人口达到170万人，淮阳特色旅游业和生产制造业将并入周口市产业经济版图中。今年年初开通高铁、进行城区改造，周口的经济面貌发生重大改变，先后评比卫生城市和文明城市，未来或将成为豫东经济增长的重要一极。
今年6月19日，吉林省公布，将原由四平市代管的县级公主岭市改由长春市代管。此次区划变更后，长春市将辖7区1县，代管3个县级市。面积直接增加4000km²，跃居全国省城第三；人口达到850万，在东北仅次于哈尔滨；GDP直线突破6300亿，仅次于大连。更为关键的是，长春市扩容直指东北重要的汽车制造产业，对于吉林来说，汽车产业是最重要的主导产业，行政区划调整后，背靠长春的公主岭成了新的汽车零件配套产业基地。
撤县设区是再城市化进程的重要一步，整个演变过程大致分为五步：
第一步：重新进行城市规划，明确产业定位，寻找新的经济增长点
第二步：打通中心城区和市辖区的交通网络，在区位版图上将城市紧密地连在一起，加速人、物、信息的流通和配置。
第三步：大刀破斧的进行市辖区改造，完善城市基础设施和公共服务体系，创造更好的生活和工作条件，尽可能留住常住人口，增加外来流动人口。
第四步：充分开发土地资源，一部分是房地产开发，一部分是招商引资，形成“房地产+产业”双轮驱动的城市发展模式。
第五步：引入高铁、飞机，拓宽城市边界线，以更加开放的姿态融入区域经济协调发展的大局中来。
大力改善当地的营商环境，利用当地的劳动力、土地资源优势，以及高铁建设带来的契机，大力吸引产业落户，加快当地产业的发展，促进人口就近就业和就地城镇化。在这个过程中，做大做强中心城区平台，拓展城市发展空间，吸引产业落户就是关键一步。
撤县设区后将开启新一轮的基建工程，作为价值洼地的房价将迎来一波上涨行情。
需求端：撤县设区后最低工资水平上涨，尤其是公务员和事业编人员的福利待遇会提高，促进人才流入。随着城市基础配套（教育、医疗、休闲）的不断完善，产业集聚创造越来越多的就业岗位，市辖区会对周边的县城产生虹吸效应，外来人口将加速导入，这时购房置业的需求大量产生。
供给端：当前时间节点的房地产开发商迫切寻找价值洼地，相比于有发展潜力的县级城市，撤县设区后的“再城市化”更具市场价值。大量土地资源被开发，政策红利前期的土地价格相对较低，辖区和中心城区连接带的地方更具投资价值。随着万科、恒大、碧桂园等大品牌开发商的进驻，将带动整个辖区的房价慢慢向市中心靠拢。
中国已经进入以城市型社会为主题的城市治理时代，“撤县设区”、“撤县立市”、“高铁建设”、“产业升级”对一个地方而言，是一次脱胎换骨的过程，也是一次重大的历史发展机遇，你做好准备了吗？ #房地产#
文章来源于财经作者陈琦 ，作者财经作者陈琦
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2020的上半年，通过撤县设区进行城市扩容的趋势风靡全国，一场新的城市战争在悄悄打响。
自2020年6月起，各地行政区划调整密集官宣。截至目前，共有成都、长春、烟台、邢台、芜湖、南通、六盘水等7个城市完成扩容。所谓城市扩容，一般通过“撤县设区”来完成，此前相对独立的县域便可纳入市管辖，实现全市域统筹发展。
根据民政部数据，从2009年底到2020年6月，全国市辖区数量从855个增加到965个，县的数量从1464个减少至1324个。也就是说，十年时间，全国撤销了约140个县，增加了约110个市辖区。这些被撤销的县成为了某个大城市的行政区，中国已经迎来新一轮的城市扩容潮。
“县”作为一种行政区划，代表着农业社会的管理方式。而“区”直接隶属于市，和城市相关，和市场紧密相连，代表的是城市化的发展方向。从“县”到“区”的一字之差，虽然管辖区域和人口都没有变化，但背后的差距是明显的。无论是行政职权，还是产业规划都会发生改变，将直接影响城市未来发展的方向和质量。考虑具体的区位、资源禀赋和发展定位，通过撤县设区，可实现做大做强中心城市、大城市的目的。
很多地方热衷于撤县设区的道理很简单，首先是能够利用现有的城市等级管理体系扩展行政管辖空间；其次是扩张城市的人口规模和面积，可以更好的在新增市辖区内利用土地资源，获取政策倾斜，提升城市竞争力；然后，增设市辖区也是中心城市政府追求政绩和形象的重要体现，可以快速带动周边区域发展，寻求更大的城市发展空间。
不是所有的县，也不是多数县能改市、改区，而是人口密度、经济社会发展水平、城镇集聚的人口，尤其是非农业人口达到城市化的标准，并且各项经济总量指标达到城市化的程度，才构成撤县设市或撤县设区的条件。
2018年3月，国家发改委公布《国家发展改革委关于实施2018年推进新型城镇化建设重点任务的通知》中提出，2018年要加快培育新生中小城市：“稳妥有序增设一批中小城市，继续开展撤县设市、撤地设市，推动城市群及国家新型城镇化综合试点地区范围内符合条件的县和非县级政府驻地特大镇率先设市。稳步推进撤县（市）设区，增强设区市辐射带动作用”。
2020年4月9日，国家发改委公布《2020年新型城镇化建设和城乡融合发展》的重要文件。明确指示放宽城市人口落户限制，做强特大中心城市和城市群，赋予省级政府更多的土地权限。
2019年河南省公布，对周口市部分行政区划进行调整，撤销淮阳县，设立周口市淮阳区。据统计，2018年末全市中心城区人口只有40万人左右，城镇化率仅42.82%，比全国平均水平低了16.76个百分点，是我国城镇化水平最为滞后的地区之一。撤县设区后，周口市城区人口达到170万人，淮阳特色旅游业和生产制造业将并入周口市产业经济版图中。今年年初开通高铁、进行城区改造，周口的经济面貌发生重大改变，先后评比卫生城市和文明城市，未来或将成为豫东经济增长的重要一极。
今年6月19日，吉林省公布，将原由四平市代管的县级公主岭市改由长春市代管。此次区划变更后，长春市将辖7区1县，代管3个县级市。面积直接增加4000km²，跃居全国省城第三；人口达到850万，在东北仅次于哈尔滨；GDP直线突破6300亿，仅次于大连。更为关键的是，长春市扩容直指东北重要的汽车制造产业，对于吉林来说，汽车产业是最重要的主导产业，行政区划调整后，背靠长春的公主岭成了新的汽车零件配套产业基地。
撤县设区是再城市化进程的重要一步，整个演变过程大致分为五步：
第一步：重新进行城市规划，明确产业定位，寻找新的经济增长点
第二步：打通中心城区和市辖区的交通网络，在区位版图上将城市紧密地连在一起，加速人、物、信息的流通和配置。
第三步：大刀破斧的进行市辖区改造，完善城市基础设施和公共服务体系，创造更好的生活和工作条件，尽可能留住常住人口，增加外来流动人口。
第四步：充分开发土地资源，一部分是房地产开发，一部分是招商引资，形成“房地产+产业”双轮驱动的城市发展模式。
第五步：引入高铁、飞机，拓宽城市边界线，以更加开放的姿态融入区域经济协调发展的大局中来。
大力改善当地的营商环境，利用当地的劳动力、土地资源优势，以及高铁建设带来的契机，大力吸引产业落户，加快当地产业的发展，促进人口就近就业和就地城镇化。在这个过程中，做大做强中心城区平台，拓展城市发展空间，吸引产业落户就是关键一步。
撤县设区后将开启新一轮的基建工程，作为价值洼地的房价将迎来一波上涨行情。
需求端：撤县设区后最低工资水平上涨，尤其是公务员和事业编人员的福利待遇会提高，促进人才流入。随着城市基础配套（教育、医疗、休闲）的不断完善，产业集聚创造越来越多的就业岗位，市辖区会对周边的县城产生虹吸效应，外来人口将加速导入，这时购房置业的需求大量产生。
供给端：当前时间节点的房地产开发商迫切寻找价值洼地，相比于有发展潜力的县级城市，撤县设区后的“再城市化”更具市场价值。大量土地资源被开发，政策红利前期的土地价格相对较低，辖区和中心城区连接带的地方更具投资价值。随着万科、恒大、碧桂园等大品牌开发商的进驻，将带动整个辖区的房价慢慢向市中心靠拢。
中国已经进入以城市型社会为主题的城市治理时代，“撤县设区”、“撤县立市”、“高铁建设”、“产业升级”对一个地方而言，是一次脱胎换骨的过程，也是一次重大的历史发展机遇，你做好准备了吗？ #房地产#
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854亿信用卡逾期“袭来” 多家银行发行不良资产支持证券项目 #信用卡逾期#
日前，央行公布第二季度支付体系运行总体情况。二季度末银行信用卡逾期总额达854.28亿元。
普华永道基于上市公司发布的最新研报显示，上市银行的零售业务中，信用卡业务2020年上半年由于疫情影响，增速不但较去年同期放缓，披露了信用卡不良数据的10家银行，不良余额和不良率均“双升”。
浙江一家上市银行的高管在接受《华夏时报》记者采访时表示：“由于零售贷款与公司贷款相比，不良风险暴露具有一定的滞后性，后疫情时代商业银行应持续关注信用卡业务的资产质量。”
在此背景之下，农业银行、中国银行、平安银行、中信银行等大中型银行为了降低风险，纷纷发布公告，进一步约束信用卡违规行为。要求持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。
不仅如此，为了应对逾期及消化不良资产，银行除了升级信用卡风控之外，纷纷开始发行信用卡不良资产支持证券。记者注意到，CNABS网站显示，招行、农行和交行的多家大行通过信用卡不良资产支持证券化，处理不良包袱。
信用卡逾期率不断攀升
第二季度支付体系运行总体情况显示，截至二季度末，银行卡授信总额为17.91万亿元，信用卡逾期半年未偿信贷总额854.28 亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.14%。随着上市银行2020年中报的披露，主要商业银行相关信用卡业务数据也随之公布。数据显示，多数银行信用卡不良率和不良余额较去年末出现双升。
具体来看，六大行不良率同步出现上升。其中，交行信用卡不良率最高，达到2.9%，比2019年末上升0.52个百分点。建行信用卡不良率最低为1.17%，比2019年末上升0.14个百分点。另外四家大行的不良率也出现不同程度的上升，农行信用卡不良率1.81%，邮储信用卡不良率1.99%，中行信用卡不良率2.57%，工行信用卡不良率2.65%，分别较去年上升0.24%、0.25%、0.35%、0.44%
交通银行首席风险官张辉对记者表示，该行不良贷款增加主要是由信用卡新增不良冲高与存量客户风险暴露双重因素导致。其中，信用卡业务上半年新增不良占比达26%。不过，随着新发卡政策和策略模型进一步优化，信用卡业务不良从6月开始出现回落，预计下半年信用卡新发生不良额将会落到以前水平。
上半年，股份制银行信用卡不良率也不容乐观。其中渤海银行上升幅度最大、不良率最高，达到5.56%；浦发银行紧随其后，达到3.31%，比2019年末上升了1.01个百分点；民生银行不良率3.23%，比2019年末上升0.75个百分点；招商银行在股份行中不良率最低为1.85%，但也比2019年末上升了0.5个百分点。平安银行、兴业银行等信用卡不良率分别为2.35%、2.01%，较2019年末上升幅度均超过0.5个百分点。值得一提的是，华夏银行是披露信用卡不良贷款率的股份制银行中唯一下降的，较上年末下降0.79个百分点，但不良率依然达到为2.44%。
对于信用卡不良出现上升的趋势，监管近期多次发文提示风险。
6月24日，中国银保监会在《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中提到，信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定，突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求，资金用途管控不力，违规流向非消费领域。
仅过了5天，6月29日，中国银保监会消保局在《关于合理使用信用卡的消费提示》中指出，有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
监管部门的话音刚落，多家银行便闻声而动。近几个月来，广发、平安、中信、中行、农行、华夏、兴业等多家银行陆续发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。规定持卡人不得通过非正规交易渠道或其他手段恶意套取银行资金、积分和权益等，并对信用卡用途做出明确限制，持卡人若不规范用卡，银行或终止全部功能。
一家股份制银行信用卡中心的工作人员对记者表示：“随着越来越多的银行加入风控大军，信用卡进入最严风控时代。”
多家银行发行信用卡不良资产支持证券
商业银行在升级信用卡风控的同时，不仅通过传统的核销、催收手段主动消化不良资产，还纷纷开始发行信用卡不良资产支持证券，抛售信用卡不良资产。其中既有国有大型商业银行，也有股份制银行。
据了解，不良资产证券化就是资产拥有者将一部分流动性较差的资产经过一定的组合，使这组资产具有比较稳定的现金流，再经过提高信用，从而转换为在金融市场上流动的证券的一项技术和过程。而以信用卡不良贷款作为基础资产的，就是信用卡不良资产支持证券化。我国银行业最早发行信用卡不良资产支持证券始于2016年，首家发行机构为招商银行，发行总额为2.33亿元。
记者统计，截止9月末，在今年发行的不良资产支持证券项目中，以信用卡不良贷款作为基础资产的项目有19个，发行规模共计44.57亿元。发行规模最大的是建设银行，今年发行了两笔，共计8.43亿元。产品“建鑫2020-4”规模为4.72亿元，产品“建鑫2020-2”规模为3.71亿元。工商银行今年也发行了两笔，规模共计7.15亿元。交通银行的“交诚2020-1”发行规模为4.5亿元，单笔发行规模排在第二位。中信银行产品发行规模也达到4.1亿元。
对于银行纷纷开始发行信用卡不良资产支持证券，上述股份制银行信用卡中心的工作人员坦言，由于受到疫情影响，零售客户整体资产质量开始出现下行，其中银行信用卡客户也未能幸免，资产质量开始承压。商业银行通过不良资产证券化可以实现“轻装上阵”，减轻接下来的经营压力。同时，近年信用卡资产的不良处置问题一直没有很好的办法，目前商业银行处置信用卡不良资产的主要方法还是清收和核销，而信用卡不良资产证券化是有效解决这一难题的重要补充手段。
总的来说，银行通过信用卡不良资产支持证券，可以对盘活存量资产、释放信贷规模、降低不良资产、改善流动性状况等方面具有积极意义。
“不过，投资该类产品也存在一定风险的。”前述信用卡中心的工作人员认为。
的确如此。记者在一家国有大行发行的信用卡不良资产支持证券产品介绍中看到，“本次资产支持证券的基础资产为无抵押担保的不良信用卡债权，入池资产缺少通过处置抵押物的第二还款来源。如果信托财产项下的任何借款人的实际回款金额未达到根据历史数据预测的现金流，可能导致信托财产的现金流无法达到预期水平，进而可能影响本期证券的还本付息，投资人因此可能遭受损失。”
来源：华夏时报
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日前，央行公布第二季度支付体系运行总体情况。二季度末银行信用卡逾期总额达854.28亿元。
普华永道基于上市公司发布的最新研报显示，上市银行的零售业务中，信用卡业务2020年上半年由于疫情影响，增速不但较去年同期放缓，披露了信用卡不良数据的10家银行，不良余额和不良率均“双升”。
浙江一家上市银行的高管在接受《华夏时报》记者采访时表示：“由于零售贷款与公司贷款相比，不良风险暴露具有一定的滞后性，后疫情时代商业银行应持续关注信用卡业务的资产质量。”
在此背景之下，农业银行、中国银行、平安银行、中信银行等大中型银行为了降低风险，纷纷发布公告，进一步约束信用卡违规行为。要求持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。
不仅如此，为了应对逾期及消化不良资产，银行除了升级信用卡风控之外，纷纷开始发行信用卡不良资产支持证券。记者注意到，CNABS网站显示，招行、农行和交行的多家大行通过信用卡不良资产支持证券化，处理不良包袱。
信用卡逾期率不断攀升
第二季度支付体系运行总体情况显示，截至二季度末，银行卡授信总额为17.91万亿元，信用卡逾期半年未偿信贷总额854.28 亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.14%。随着上市银行2020年中报的披露，主要商业银行相关信用卡业务数据也随之公布。数据显示，多数银行信用卡不良率和不良余额较去年末出现双升。
具体来看，六大行不良率同步出现上升。其中，交行信用卡不良率最高，达到2.9%，比2019年末上升0.52个百分点。建行信用卡不良率最低为1.17%，比2019年末上升0.14个百分点。另外四家大行的不良率也出现不同程度的上升，农行信用卡不良率1.81%，邮储信用卡不良率1.99%，中行信用卡不良率2.57%，工行信用卡不良率2.65%，分别较去年上升0.24%、0.25%、0.35%、0.44%
交通银行首席风险官张辉对记者表示，该行不良贷款增加主要是由信用卡新增不良冲高与存量客户风险暴露双重因素导致。其中，信用卡业务上半年新增不良占比达26%。不过，随着新发卡政策和策略模型进一步优化，信用卡业务不良从6月开始出现回落，预计下半年信用卡新发生不良额将会落到以前水平。
上半年，股份制银行信用卡不良率也不容乐观。其中渤海银行上升幅度最大、不良率最高，达到5.56%；浦发银行紧随其后，达到3.31%，比2019年末上升了1.01个百分点；民生银行不良率3.23%，比2019年末上升0.75个百分点；招商银行在股份行中不良率最低为1.85%，但也比2019年末上升了0.5个百分点。平安银行、兴业银行等信用卡不良率分别为2.35%、2.01%，较2019年末上升幅度均超过0.5个百分点。值得一提的是，华夏银行是披露信用卡不良贷款率的股份制银行中唯一下降的，较上年末下降0.79个百分点，但不良率依然达到为2.44%。
对于信用卡不良出现上升的趋势，监管近期多次发文提示风险。
6月24日，中国银保监会在《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中提到，信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定，突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求，资金用途管控不力，违规流向非消费领域。
仅过了5天，6月29日，中国银保监会消保局在《关于合理使用信用卡的消费提示》中指出，有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
监管部门的话音刚落，多家银行便闻声而动。近几个月来，广发、平安、中信、中行、农行、华夏、兴业等多家银行陆续发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。规定持卡人不得通过非正规交易渠道或其他手段恶意套取银行资金、积分和权益等，并对信用卡用途做出明确限制，持卡人若不规范用卡，银行或终止全部功能。
一家股份制银行信用卡中心的工作人员对记者表示：“随着越来越多的银行加入风控大军，信用卡进入最严风控时代。”
多家银行发行信用卡不良资产支持证券
商业银行在升级信用卡风控的同时，不仅通过传统的核销、催收手段主动消化不良资产，还纷纷开始发行信用卡不良资产支持证券，抛售信用卡不良资产。其中既有国有大型商业银行，也有股份制银行。
据了解，不良资产证券化就是资产拥有者将一部分流动性较差的资产经过一定的组合，使这组资产具有比较稳定的现金流，再经过提高信用，从而转换为在金融市场上流动的证券的一项技术和过程。而以信用卡不良贷款作为基础资产的，就是信用卡不良资产支持证券化。我国银行业最早发行信用卡不良资产支持证券始于2016年，首家发行机构为招商银行，发行总额为2.33亿元。
记者统计，截止9月末，在今年发行的不良资产支持证券项目中，以信用卡不良贷款作为基础资产的项目有19个，发行规模共计44.57亿元。发行规模最大的是建设银行，今年发行了两笔，共计8.43亿元。产品“建鑫2020-4”规模为4.72亿元，产品“建鑫2020-2”规模为3.71亿元。工商银行今年也发行了两笔，规模共计7.15亿元。交通银行的“交诚2020-1”发行规模为4.5亿元，单笔发行规模排在第二位。中信银行产品发行规模也达到4.1亿元。
对于银行纷纷开始发行信用卡不良资产支持证券，上述股份制银行信用卡中心的工作人员坦言，由于受到疫情影响，零售客户整体资产质量开始出现下行，其中银行信用卡客户也未能幸免，资产质量开始承压。商业银行通过不良资产证券化可以实现“轻装上阵”，减轻接下来的经营压力。同时，近年信用卡资产的不良处置问题一直没有很好的办法，目前商业银行处置信用卡不良资产的主要方法还是清收和核销，而信用卡不良资产证券化是有效解决这一难题的重要补充手段。
总的来说，银行通过信用卡不良资产支持证券，可以对盘活存量资产、释放信贷规模、降低不良资产、改善流动性状况等方面具有积极意义。
“不过，投资该类产品也存在一定风险的。”前述信用卡中心的工作人员认为。
的确如此。记者在一家国有大行发行的信用卡不良资产支持证券产品介绍中看到，“本次资产支持证券的基础资产为无抵押担保的不良信用卡债权，入池资产缺少通过处置抵押物的第二还款来源。如果信托财产项下的任何借款人的实际回款金额未达到根据历史数据预测的现金流，可能导致信托财产的现金流无法达到预期水平，进而可能影响本期证券的还本付息，投资人因此可能遭受损失。”
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