今天刷新了出实验室的最晚记录[困]还跑了几百米去赶公交……但是实验不做不行，明天还要汇报。坐在公交车上突然想起之前某博主自豪地分享自己如何准点下班、避免成为“资本家”的苦力，并十分潇洒地表示“大不了N+1走人”，顺带用“奋斗逼”一词称呼了加班工作的同事。首先，我非常赞同“身体是自己的，健康没了就什么都没了”的观点。然后就要反问一句：“要是真的有选择准点下班而不受影响的自由，谁不想呢？”事实上极少有人发自内心地想要加班到很晚，除去摸鱼拖延和想在上级面前显摆一番的情形，还有非常重要的一个原因：活是干不完的，而且没得选。那位博主不顾不同人群间职业、社会地位、生活背景的巨大差异，轻飘飘一句“我准点上下班是为了30多岁不去医院看腰椎间盘突出哦”，也怪不得别人把这看作小布尔乔亚的无病呻吟。
｜除欲究本丨卷三（1）
除欲究本
《除欲究本》，中国道教书籍。董清奇著，共六卷，清嘉庆十八年（1813）刊印，刻板当时收藏于陕西会真庵。
正文前有此书刊印时董清奇自序，谓此书言简路捷，易于醒悟，即使不识字之人听了亦与身心有益。使浅行者能消灾致祥，不遭横祸； 深行者修身养德，神人钦敬，行至善者成仙证祖。
另有齐仁清序一篇，记述此书取名《除欲究本》的缘由：除欲者，除人人旧染之污；究本者，究人本然之性。齐仁清序还指出，以此书之言为训诫者，邪者可以归正，恶者可以向善，无论对不识字者还是文人学士，乃至修心炼性之人，均各有补益。
正文用四言、五言、六言、七言俚语形式，通过故事等形式讲述道教哲理。语言通俗易懂，是《除欲究本》最显著的特色。
——引自百度百科
除欲究本丨卷三
真人施利度迷夫 痴汉贪财半个无
诗曰：
天仙下界度穷生，来至扬州假设名。
不是神人法术广，死于石药事无成。
此一联故撰“见财失人性，贪利不顾命。”
１.当初有一位真人和他师傅商议说：“天上大功莫过于度人，我如今下凡要度一回人去。”
师傅说：“度人便是一桩好事，我观世人，贪恋酒色财气，迷失本性，只怕你度不来。”
徒弟说：“我起了这一番念头，若不了愿，我心不甘。”
师傅说：“你既要去，我也不能拦你。”
徒弟告别师傅下凡，在半空中慧眼遥观，只见东京汴梁，大水如东洋大海一般，连城都漫了。那真人暗暗点头，天下作孽的人都聚在那里，故遭一大劫。真人忽然想起，“我下凡度人，何不借此为题，要知人心，惟有财上试之可知。”
就化作一个大商，飘洋过海回来，带回许多珠宝，真乃就有千百万之富。说他是东京汴梁人氏，使一个走信的，先到他家里打听。那走信的回转说：“东京汴梁遭了水灾，连城也没了，哪里还有人？”这商人痛哭了一场，就在扬州出一万银子，买了一处住宅。
招募天下的商人，都来领资本，不日就招下几百人。有打发着走的，还有来的，终日出入无停。他看谁能以掌大本钱的，给他一万。也有三千的，也有五千的，还有几百两的。
他的用人不得一样，初来的先效力，也没身钱，只是穿衣吃饭，看他为人好，须算一点生意。一步一步往上升。再好了，教他掌柜；再好了，升他一个管总的；再好了，升他一个当家的。伙计升到当家的分位，再不能升了。
这当家伙计跟老伙计和一家人一样，不分内外。老伙计有什么心事，必然与当家伙计说。那一天老伙计，把他各样的珠宝，晚间点上灯烛，拿出来着他看。有映青、有映红、猫儿眼、滚盘珠、珊瑚树，珠宝甚多，不能尽数。这个当家伙计，一见大动其心。
２.一日老伙计在前厅上和人说话，这当家伙计得便拣值钱的贵宝，盗了几件，私自逃走了。众伙计都知道了，众人都不依。老伙计说：“是儿不死，是财不散。”
不言老伙计与众伙计商议，单表这当家伙计得了珠宝，两天莽出三百里之遥，他走的慌忙，没有带钱。那天走到一个镇上，把珠宝拿出来，在当铺里当。
这当铺家，原是一个海贼，后来发了财就开当铺。他昔日在海里做贼，单窃的是珠宝客。他认得珠宝，见这几件宝物遇爱，价值三十万银子，交行也值二十万银子。他是洗了手不做贼的人，这才叫见财起意，一霎时贼心又动了。
这当铺里老伙计，只推因事出门，扮成一个行人，把那带珠宝的人跟上，暗带着短刀一把，走到无人处，把那珠宝客杀了。他把这珠宝带上，也莫回当铺里去。他想了一想，我这可到哪里去卖?
先到扬州下了店，到那里旋置行李。行李置齐，这才把珠宝拿上，各处去问。都说：“你这个珠宝价大，我们买不起。南街有河南汴梁的一个大客，他那里专买珠宝，你到他那里去卖。”
这人把珠宝拿上，到那大商的府上，伙计们要看，这客不教旁人看。他说：“我这珠宝眼对眼才卖。”小伙计传与掌柜的，掌柜的传了当家伙计，当家伙计传了老伙计。见了这卖珠宝的客，老伙计说：“这个小买卖就是我的，你拿来我看罢。把这珠宝都打开，老伙计就认得。”这管总的伙计此时升了当家伙计，他也见过这几样珠宝，就有心开口说话。
老伙计望着他送目摆手，不教他说。当家伙计口虽不言，心里思想：“我看老伙计怎样行事。”这卖珠宝的客和老伙计把生意做倒，做成二十万银子。把那当家伙计急的变颜失色，敢怒而不敢言。
老伙计说，“你先回店里去，把货放在这里。再过数日我的银子就来了，交还与你，此话按下不表。 ”单说那里贼，杀下个人，报了县官，县官差人拿贼，当日就拿来了几十。把众贼拘到一处，差人拷打问明，才好回官。
众贼说：“我们只会挖窟窿跳墙，掏包剪绺，提门扭锁。焉敢杀人?”差人说：“你这话说的也是，岂不冤枉了你们。”这差人思了一会说：“你们搭伙儿猜想，谁能动手杀人？”众人思想了一会，便说：“这方圆如今再没有动手杀人的人。惟有当年一个海贼，他能动手杀人。他如今洗了手不做贼，开了当铺。他如何还肯做这样的事?”
差人得了这话，扮就一个行人，拿着一封家书，找到那当铺里去。就问那当铺里的伙计：“你们的老伙计可在么?”众人说：“你问他有什么事情?”行人说：“我与你们老伙计带着一封书。”
那当铺里人说：“你把书放下，我把酒钱与你。”这行人说：“我有要紧的话说，给我书的这个人，吩咐叮咛，着我亲自递与老伙计。”那开当铺的人说：“我们老伙计前日不知因何事出门，至今未回。你不放心，把书仍带回去。”差人把原书带上，就往回走，一路上寻思，这不用说，一定就是他来。先从此处打听，近处有人认得他，有人见他向扬州去了。
差人走到扬州带着认得他的一个人，到了扬州大街各处密访。偏走在大街上，认得的这个人遇见了。着差人就把他拴了，到他那本店里，先搜他的行囊，搜出一本折子，折子上写着：某人欠银子二十万未付。差人拷打：“你是什么货，卖下二十万银子？”回禀了扬州的地方官。
地方官先把这件事究问明白，把本地的大商叫来，说：“你该他二十万银子是实么?”商人说，是实。县官说：“他卖与你的是什么货物?拿来本县验一验。”县官见了货物，这商人把前此盗他宝贝的缘由说明，县官说：不用说，杀人的真正是他了。
这县官吩咐：“你把珠宝带回去，这原是你的东西”。原物归了旧主，着差人把强盗带回，候斩偿命，把这一案事审明了。当家伙计口中不言，心里寻思：我们这老伙计好象是个神仙，前此他失这几件宝，我说着人赶去，他说：是儿不死，是财不散。今日果然原物归与旧主了，此话按下不表。
#道教#
除欲究本
《除欲究本》，中国道教书籍。董清奇著，共六卷，清嘉庆十八年（1813）刊印，刻板当时收藏于陕西会真庵。
正文前有此书刊印时董清奇自序，谓此书言简路捷，易于醒悟，即使不识字之人听了亦与身心有益。使浅行者能消灾致祥，不遭横祸； 深行者修身养德，神人钦敬，行至善者成仙证祖。
另有齐仁清序一篇，记述此书取名《除欲究本》的缘由：除欲者，除人人旧染之污；究本者，究人本然之性。齐仁清序还指出，以此书之言为训诫者，邪者可以归正，恶者可以向善，无论对不识字者还是文人学士，乃至修心炼性之人，均各有补益。
正文用四言、五言、六言、七言俚语形式，通过故事等形式讲述道教哲理。语言通俗易懂，是《除欲究本》最显著的特色。
——引自百度百科
除欲究本丨卷三
真人施利度迷夫 痴汉贪财半个无
诗曰：
天仙下界度穷生，来至扬州假设名。
不是神人法术广，死于石药事无成。
此一联故撰“见财失人性，贪利不顾命。”
１.当初有一位真人和他师傅商议说：“天上大功莫过于度人，我如今下凡要度一回人去。”
师傅说：“度人便是一桩好事，我观世人，贪恋酒色财气，迷失本性，只怕你度不来。”
徒弟说：“我起了这一番念头，若不了愿，我心不甘。”
师傅说：“你既要去，我也不能拦你。”
徒弟告别师傅下凡，在半空中慧眼遥观，只见东京汴梁，大水如东洋大海一般，连城都漫了。那真人暗暗点头，天下作孽的人都聚在那里，故遭一大劫。真人忽然想起，“我下凡度人，何不借此为题，要知人心，惟有财上试之可知。”
就化作一个大商，飘洋过海回来，带回许多珠宝，真乃就有千百万之富。说他是东京汴梁人氏，使一个走信的，先到他家里打听。那走信的回转说：“东京汴梁遭了水灾，连城也没了，哪里还有人？”这商人痛哭了一场，就在扬州出一万银子，买了一处住宅。
招募天下的商人，都来领资本，不日就招下几百人。有打发着走的，还有来的，终日出入无停。他看谁能以掌大本钱的，给他一万。也有三千的，也有五千的，还有几百两的。
他的用人不得一样，初来的先效力，也没身钱，只是穿衣吃饭，看他为人好，须算一点生意。一步一步往上升。再好了，教他掌柜；再好了，升他一个管总的；再好了，升他一个当家的。伙计升到当家的分位，再不能升了。
这当家伙计跟老伙计和一家人一样，不分内外。老伙计有什么心事，必然与当家伙计说。那一天老伙计，把他各样的珠宝，晚间点上灯烛，拿出来着他看。有映青、有映红、猫儿眼、滚盘珠、珊瑚树，珠宝甚多，不能尽数。这个当家伙计，一见大动其心。
２.一日老伙计在前厅上和人说话，这当家伙计得便拣值钱的贵宝，盗了几件，私自逃走了。众伙计都知道了，众人都不依。老伙计说：“是儿不死，是财不散。”
不言老伙计与众伙计商议，单表这当家伙计得了珠宝，两天莽出三百里之遥，他走的慌忙，没有带钱。那天走到一个镇上，把珠宝拿出来，在当铺里当。
这当铺家，原是一个海贼，后来发了财就开当铺。他昔日在海里做贼，单窃的是珠宝客。他认得珠宝，见这几件宝物遇爱，价值三十万银子，交行也值二十万银子。他是洗了手不做贼的人，这才叫见财起意，一霎时贼心又动了。
这当铺里老伙计，只推因事出门，扮成一个行人，把那带珠宝的人跟上，暗带着短刀一把，走到无人处，把那珠宝客杀了。他把这珠宝带上，也莫回当铺里去。他想了一想，我这可到哪里去卖?
先到扬州下了店，到那里旋置行李。行李置齐，这才把珠宝拿上，各处去问。都说：“你这个珠宝价大，我们买不起。南街有河南汴梁的一个大客，他那里专买珠宝，你到他那里去卖。”
这人把珠宝拿上，到那大商的府上，伙计们要看，这客不教旁人看。他说：“我这珠宝眼对眼才卖。”小伙计传与掌柜的，掌柜的传了当家伙计，当家伙计传了老伙计。见了这卖珠宝的客，老伙计说：“这个小买卖就是我的，你拿来我看罢。把这珠宝都打开，老伙计就认得。”这管总的伙计此时升了当家伙计，他也见过这几样珠宝，就有心开口说话。
老伙计望着他送目摆手，不教他说。当家伙计口虽不言，心里思想：“我看老伙计怎样行事。”这卖珠宝的客和老伙计把生意做倒，做成二十万银子。把那当家伙计急的变颜失色，敢怒而不敢言。
老伙计说，“你先回店里去，把货放在这里。再过数日我的银子就来了，交还与你，此话按下不表。 ”单说那里贼，杀下个人，报了县官，县官差人拿贼，当日就拿来了几十。把众贼拘到一处，差人拷打问明，才好回官。
众贼说：“我们只会挖窟窿跳墙，掏包剪绺，提门扭锁。焉敢杀人?”差人说：“你这话说的也是，岂不冤枉了你们。”这差人思了一会说：“你们搭伙儿猜想，谁能动手杀人？”众人思想了一会，便说：“这方圆如今再没有动手杀人的人。惟有当年一个海贼，他能动手杀人。他如今洗了手不做贼，开了当铺。他如何还肯做这样的事?”
差人得了这话，扮就一个行人，拿着一封家书，找到那当铺里去。就问那当铺里的伙计：“你们的老伙计可在么?”众人说：“你问他有什么事情?”行人说：“我与你们老伙计带着一封书。”
那当铺里人说：“你把书放下，我把酒钱与你。”这行人说：“我有要紧的话说，给我书的这个人，吩咐叮咛，着我亲自递与老伙计。”那开当铺的人说：“我们老伙计前日不知因何事出门，至今未回。你不放心，把书仍带回去。”差人把原书带上，就往回走，一路上寻思，这不用说，一定就是他来。先从此处打听，近处有人认得他，有人见他向扬州去了。
差人走到扬州带着认得他的一个人，到了扬州大街各处密访。偏走在大街上，认得的这个人遇见了。着差人就把他拴了，到他那本店里，先搜他的行囊，搜出一本折子，折子上写着：某人欠银子二十万未付。差人拷打：“你是什么货，卖下二十万银子？”回禀了扬州的地方官。
地方官先把这件事究问明白，把本地的大商叫来，说：“你该他二十万银子是实么?”商人说，是实。县官说：“他卖与你的是什么货物?拿来本县验一验。”县官见了货物，这商人把前此盗他宝贝的缘由说明，县官说：不用说，杀人的真正是他了。
这县官吩咐：“你把珠宝带回去，这原是你的东西”。原物归了旧主，着差人把强盗带回，候斩偿命，把这一案事审明了。当家伙计口中不言，心里寻思：我们这老伙计好象是个神仙，前此他失这几件宝，我说着人赶去，他说：是儿不死，是财不散。今日果然原物归与旧主了，此话按下不表。
#道教#
关于买保险，你想知道的都在这了。
怎样购买保险最靠谱？
1. 所有人都希望降低自己人生的风险，具体要怎么做呢？根本原则其实很简单——少做高风险行为。人生大多数的风险，都是自己“作”出来的，比如酗酒、飙车、胡乱投资等等，不做这些事自然风险就会低。当然还有一些小概率事件一旦发生，会对你的人生安排产生大的负面影响，这时你就需要“保险”这项工具了。保险的本质就是风险对冲，用很少的钱，增加你抗风险的能力。
2. 避免保险无效，要注意哪些方面？
被保险人要重点注意这三点：①如实告知健康状况；②本人亲笔签字（被保险人未满18周岁由其监护人代签）；③不要把社保卡借给他人使用，这会影响商业险的购买和理赔。
3. 保险公司会破产吗？
直接说结论：保险公司和银行一样，也会倒闭。那你可能会问，保险倒闭后保单还有效吗？后续理赔该找谁呢？《保险法》中有明确规定，倒闭公司负责的保单，会由其他保险公司接手，并且依然有效。即便没有公司愿意接盘，还有保险保障基金向保单持有人提供救济，所以你不用担心保险公司会破产的问题。
4. 哪些保险公司才靠谱？
首先说明一点，中国有大约180多家保险公司，所以如果一家保险公司的名字你没有听过，这不代表它不靠谱。判断一家保险公司是否靠谱，关键是两个指标：①偿付能力，即根据保险公司的资本金、风险敞口等计算出来的综合数据。如果偿还能力长期维持在100%以上，意味安全性极高。②投诉率，即保险公司的投诉评分情况，投诉率越低，说明公司越靠谱。这些信息你都能在保监会官网查询到。
5. 正确的被保险人顺序是怎么样的？
核心原则：先大人，后孩子；先顶梁柱，后家庭主妇（夫）。这样可以最小化家庭整体风险。如果是孩子或者无收入者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果大人或者家里唯一收入来源者生病了，那整个家庭就会丧失经济来源。
6. 正确的投保产品顺序是怎么样的？
保险产品大致可以分为三类：最底层是健康类（重疾险等）、家庭保障类（寿险、意外险等）、医疗类（住院医疗、意外医疗、住院补贴等）保险；中间是子女教育类（教育金）、退休养老类（养老金）保险；最顶层是投资理财类保险。在购买投保产品时，要从底层向顶层购买。如果有人明知你没有买任何重疾、医疗保障保险，就推荐你购买理财险，那你就要多加警惕了。
7. 保险产品的价格由哪些因素决定？
决定因素主要有三个：①责任的多少。不同的保险产品对应不同的责任，比如寿险就包含身故责任，主要是为了应对投保人死亡的风险。②保额的高低。比如，患同种疾病的人，会有不同的理赔金额，就是因为投保时选择的保额不同。③期限的长短。也就是保险能保障的时间。通常超过一年的是长期，反之就是短期。总的来说，责任越多、保额越高、期限越长，保险产品的价格就越高。
8. 重疾险的保额应该怎么选？
重疾险的保额，应该至少覆盖被保人3-5年的收入。我们都知道，重大疾病一般要花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，而且可以减缓收入中断的损失，避免给家庭带来更大的压力。
9. 重疾险的期限应该怎么选？
如果预算充足，你可以选择最方便的保终身。但如果预算有限，建议你把保额拆成两个产品来实现，一个保退休，另一个保终身。比如，你需要60万元重疾险保额，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，和一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。
10. 买重疾险时，是不是保障的种类越多越好？
答案是：不需要。保监会规定的重大疾病是25种，前6种就占重疾理赔案例的90-95%。而市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，所以如果你的家族没有特殊的病史，那么在买重疾险时，不需要过分地追求疾病的种类。
11. 寿险的保额应该怎么选？
寿险的保额主要取决于三个因素：①个人和家庭的债务额度，比如房贷、车贷等；②家庭成员的基本生活成本；③父母的养老支出。每个因素都应该以能负担家庭未来5-10年的开销为计算标准。如果预算不足，你可以根据优先级排序，先解决最迫切的风险，比如房贷，避免家人要负担高额债务。
12. 寿险的期限应该怎么选？
以退休年龄为标准，60岁或70岁皆可。很多人会觉得应该买终身寿险，但其实在保额相同的情况下，终身寿险的价格，是保到60岁寿险的5倍左右。所以如果预算不够，你不必执着于买终身寿险。至于退休后的身故风险，你可以依靠意外身故险。
13. 意外险的保额应该怎么选？
意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额，一两万就足够。如果住院费用超过一两万，说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗，这时就可以把理赔的责任交给医疗险。
意外身故的保额应该足够高。数据显示：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%，所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。
14. 意外医疗险应该怎么选？
意外医疗险通常都是短期的一年险，这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动，进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时，无需考虑期限，尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。
15. 买了重疾险，还要买医疗险吗？
答案当然是需要。虽然这两者都是为了解决疾病带来的问题，但它们的理赔方式不一样。重疾险的理赔款是一次性付清，医疗险是花多少赔多少，保额仅代表可报销额度的上限。所以一旦患重病，可以靠医疗险解决治疗费用问题，可以靠重疾险解决暂时无收入的问题。
16. 如何给孩子买保险？
在购买任何商业保险前，父母首先要为孩子办理好当地的少儿医保，这是政策性福利，费用很少，一定要充分利用。其次结合预算，孩子真正需要的是这三款保险：重疾险、意外险和高额医疗险。配置全这三类保险，你就已经比大多数父母要靠谱了。
17. 特别提示一点：儿童罹患重大疾病的概率非常低，所以儿童重疾险的价格十分便宜。在为孩子配置重疾险时，一定要抓住价格优势，尽可能提高保额，拉长期限。比如，都是100万元的终身重疾险保额，30岁男性的购买价格，能达到小孩子的两倍多。
18. 如何给父母买保险？
首先认清一个事实：年龄超过60岁的人，想要投保重疾险和意外险会有很多限制。比如，55岁的投保年龄上限是普遍规则；很多健康告知会显示不符合等等。更合适的做法，其实是以高保额的住院医疗险为主，解决就医带来的经济负担。
19. 理财保险的收益比银行利息高吗？
如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的，因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。
20. 买完保险就万事大吉了吗？
很多人发生意外后，认为保险公司会自己主动来联系，但事实上，保险公司很难立马知悉你的情况。所以一旦要申请理赔，你需要做两步：①拨打保险公司的客服电话，越早越好。②准备必要的理赔资料。比如涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病例、检查报告等都是必备材料，要提前准备好，以免耽误理赔申请。
怎样购买保险最靠谱？
1. 所有人都希望降低自己人生的风险，具体要怎么做呢？根本原则其实很简单——少做高风险行为。人生大多数的风险，都是自己“作”出来的，比如酗酒、飙车、胡乱投资等等，不做这些事自然风险就会低。当然还有一些小概率事件一旦发生，会对你的人生安排产生大的负面影响，这时你就需要“保险”这项工具了。保险的本质就是风险对冲，用很少的钱，增加你抗风险的能力。
2. 避免保险无效，要注意哪些方面？
被保险人要重点注意这三点：①如实告知健康状况；②本人亲笔签字（被保险人未满18周岁由其监护人代签）；③不要把社保卡借给他人使用，这会影响商业险的购买和理赔。
3. 保险公司会破产吗？
直接说结论：保险公司和银行一样，也会倒闭。那你可能会问，保险倒闭后保单还有效吗？后续理赔该找谁呢？《保险法》中有明确规定，倒闭公司负责的保单，会由其他保险公司接手，并且依然有效。即便没有公司愿意接盘，还有保险保障基金向保单持有人提供救济，所以你不用担心保险公司会破产的问题。
4. 哪些保险公司才靠谱？
首先说明一点，中国有大约180多家保险公司，所以如果一家保险公司的名字你没有听过，这不代表它不靠谱。判断一家保险公司是否靠谱，关键是两个指标：①偿付能力，即根据保险公司的资本金、风险敞口等计算出来的综合数据。如果偿还能力长期维持在100%以上，意味安全性极高。②投诉率，即保险公司的投诉评分情况，投诉率越低，说明公司越靠谱。这些信息你都能在保监会官网查询到。
5. 正确的被保险人顺序是怎么样的？
核心原则：先大人，后孩子；先顶梁柱，后家庭主妇（夫）。这样可以最小化家庭整体风险。如果是孩子或者无收入者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果大人或者家里唯一收入来源者生病了，那整个家庭就会丧失经济来源。
6. 正确的投保产品顺序是怎么样的？
保险产品大致可以分为三类：最底层是健康类（重疾险等）、家庭保障类（寿险、意外险等）、医疗类（住院医疗、意外医疗、住院补贴等）保险；中间是子女教育类（教育金）、退休养老类（养老金）保险；最顶层是投资理财类保险。在购买投保产品时，要从底层向顶层购买。如果有人明知你没有买任何重疾、医疗保障保险，就推荐你购买理财险，那你就要多加警惕了。
7. 保险产品的价格由哪些因素决定？
决定因素主要有三个：①责任的多少。不同的保险产品对应不同的责任，比如寿险就包含身故责任，主要是为了应对投保人死亡的风险。②保额的高低。比如，患同种疾病的人，会有不同的理赔金额，就是因为投保时选择的保额不同。③期限的长短。也就是保险能保障的时间。通常超过一年的是长期，反之就是短期。总的来说，责任越多、保额越高、期限越长，保险产品的价格就越高。
8. 重疾险的保额应该怎么选？
重疾险的保额，应该至少覆盖被保人3-5年的收入。我们都知道，重大疾病一般要花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，而且可以减缓收入中断的损失，避免给家庭带来更大的压力。
9. 重疾险的期限应该怎么选？
如果预算充足，你可以选择最方便的保终身。但如果预算有限，建议你把保额拆成两个产品来实现，一个保退休，另一个保终身。比如，你需要60万元重疾险保额，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，和一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。
10. 买重疾险时，是不是保障的种类越多越好？
答案是：不需要。保监会规定的重大疾病是25种，前6种就占重疾理赔案例的90-95%。而市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，所以如果你的家族没有特殊的病史，那么在买重疾险时，不需要过分地追求疾病的种类。
11. 寿险的保额应该怎么选？
寿险的保额主要取决于三个因素：①个人和家庭的债务额度，比如房贷、车贷等；②家庭成员的基本生活成本；③父母的养老支出。每个因素都应该以能负担家庭未来5-10年的开销为计算标准。如果预算不足，你可以根据优先级排序，先解决最迫切的风险，比如房贷，避免家人要负担高额债务。
12. 寿险的期限应该怎么选？
以退休年龄为标准，60岁或70岁皆可。很多人会觉得应该买终身寿险，但其实在保额相同的情况下，终身寿险的价格，是保到60岁寿险的5倍左右。所以如果预算不够，你不必执着于买终身寿险。至于退休后的身故风险，你可以依靠意外身故险。
13. 意外险的保额应该怎么选？
意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额，一两万就足够。如果住院费用超过一两万，说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗，这时就可以把理赔的责任交给医疗险。
意外身故的保额应该足够高。数据显示：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%，所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。
14. 意外医疗险应该怎么选？
意外医疗险通常都是短期的一年险，这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动，进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时，无需考虑期限，尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。
15. 买了重疾险，还要买医疗险吗？
答案当然是需要。虽然这两者都是为了解决疾病带来的问题，但它们的理赔方式不一样。重疾险的理赔款是一次性付清，医疗险是花多少赔多少，保额仅代表可报销额度的上限。所以一旦患重病，可以靠医疗险解决治疗费用问题，可以靠重疾险解决暂时无收入的问题。
16. 如何给孩子买保险？
在购买任何商业保险前，父母首先要为孩子办理好当地的少儿医保，这是政策性福利，费用很少，一定要充分利用。其次结合预算，孩子真正需要的是这三款保险：重疾险、意外险和高额医疗险。配置全这三类保险，你就已经比大多数父母要靠谱了。
17. 特别提示一点：儿童罹患重大疾病的概率非常低，所以儿童重疾险的价格十分便宜。在为孩子配置重疾险时，一定要抓住价格优势，尽可能提高保额，拉长期限。比如，都是100万元的终身重疾险保额，30岁男性的购买价格，能达到小孩子的两倍多。
18. 如何给父母买保险？
首先认清一个事实：年龄超过60岁的人，想要投保重疾险和意外险会有很多限制。比如，55岁的投保年龄上限是普遍规则；很多健康告知会显示不符合等等。更合适的做法，其实是以高保额的住院医疗险为主，解决就医带来的经济负担。
19. 理财保险的收益比银行利息高吗？
如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的，因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。
20. 买完保险就万事大吉了吗？
很多人发生意外后，认为保险公司会自己主动来联系，但事实上，保险公司很难立马知悉你的情况。所以一旦要申请理赔，你需要做两步：①拨打保险公司的客服电话，越早越好。②准备必要的理赔资料。比如涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病例、检查报告等都是必备材料，要提前准备好，以免耽误理赔申请。
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