这一年终于要过完了,像极了生活对我开的一场玩笑,心里五味杂陈不是滋味,从年头到年尾,每一个月都在飘飘荡荡中度过,有一大半的时间都在拖着行李箱生活,就当我以为有稳定生活的时候,现实再次给我上了一课,好吧,无论怎样都已经过去了。时间对每个人是最公平的,下一年不允许再这样了 https://t.cn/Rp7W8xr
【如意享七金版vs一生关爱,年金险最后的抉择】#年金险#
在乐养多下架后,目前女性初始领取最高的年金险,就只剩鼎诚人寿一生关爱年金险值得考虑了,然后女性整体收益最高的年金险是信泰人寿如意享七金版,再无第三款选择了。这两款年金险属于不同类型,所以普通人很难判断谁更值得买,本篇从各种角度全方位深入对比,看看到底哪款更适合你。
一、收益对比
由于如意享七金版只有保证领取25年版本,所以一生关爱也选择保证领取25年版来公平对比。以40岁女性举例,每年交10万,一共交10年,55岁开始领取养老金,一生关爱年金险:每年领取75520元,每年都是这个金额一直到终身。
如意享七金版年金险:55岁时领取22736元,56岁时领取24328元......每年领取金额比上一年递增7%,在73岁时当年领取金额开始反超一生关爱,在88岁时当年领取金额达到了21万+。下面是具体现金流的复利测算:(见图二)
注:本篇两款年金险的所有IRR测算,均以【年末年龄】前面未加第0年测算,对比结论确保准确无误。
二、各年龄退保测算
以上是测算到88岁退保的收益,就算寿命再短点,其他年龄也都是如意享七金版的收益更高,下面是两款年金险其他年龄对应的退保复利:(见图三)
三、不公平对比
一生关爱还有一个保证领取20年版,每年领取的养老金要更高点,每年领80712元,这样长期看肯定收益会更高。下面我用一生关爱保证领取20年与如意享七金版保证领取25年来做个不公平对比,看看一生关爱的收益是否能反超。(见图四)
即使这种不公平的对比,反超如意享七金版也是没机会的,重点看看一生关爱20年保证领取的IRR区别,从77岁之后确实收益要比自己保证领取25年版高了一点点,但是77岁之前反而变低了,这是因为一生关爱20年保证领取保在73岁后现金价值就规0了,比25年保证领取版提前规0了5年时间。
四、可以再过分点
一生关爱如果选择60岁开始领取养老金呢,那每年领取的金额又变高了很多,60岁开始每年领取92040元,下面我用一生关爱保证领取20年版60岁开始领取,对比如意享七金版保证领取25年55岁开始领取做个对比,这样可以让一生关爱领取金额最大化,来看看一生关爱到底有没有一丁点购买价值:(见图五)
死心了吧?一生关爱即使想尽办法提高领取金额,结果反而收益变得更低。如果还对一生关爱不死心,下面我们继续看除了收益之外的其他方面。
五、流动性对比
考虑年金险的流动性问题,主要参考对象是增额终身寿险,如果你预计会退保的年龄,对应的复利大于3.5%,那么这个年金险的流动性就OK,如果低于3.5%那就等于退保不划算了。
有的年金险是牺牲了收益性从而提高了流动性,比如北京人寿京福颐年、信美相互天天向上,这两款4.025%年金险就是典型的这种设计理念。上面测算的结果是:无论未来年龄长短,如意享七金版均已压倒性优势胜出。但如果一生关爱的流动性更好,那就不能算产品差了。
可惜现实恰恰相反,一生关爱年金险不仅仅收益低了很多,而且流动性也完全比不过七金版年金险。从上面几张表就能看出结论:
一生关爱保证领取25年版,55岁开始领取。如果在83岁前退保,那么收益是比不过增额终身寿险的,也就是说你买这款年金险就无论如何得至少持有到83岁后,不然还不如买增额终身寿险收益高。
一生关爱保证领取20年版,55岁开始领取。如果在80岁前退保,也不如增额终身寿险的收益。
一生关爱保证领取20年版,60岁开始领取。如果在87岁前退保,也不如增额终身寿险的收益。
如意享七金版年金险之前我详细测算过无数篇了,领取养老金前,它就相当于是一款3.5%复利的增额终身寿险。开始领取养老金后,无论任何时候退保,收益都会超过所有增额终身寿险,持有时间越久,收益超过得越多。两款年金险的流动性,也差距非常悬殊,完全不在一个量级上。
除了收益性和流动性,最后是不是还要继续考虑纯养老的功能呢,下面是纯养老功能的继续点评。
六、纯养老功能点评
一生关爱年金险,在初期领取的养老金就很高,如意享七金版刚开始领取的时候特别低,如果买这种年金险纯粹就是为了养老,本来就打算一辈子100%不会退保呢?其实还是七金版更合适。
这里我再重复一个观点:如意享七金版年金险初始领取确实低,但并非是弱点,反而这项设计才是它的最大优势。你想想看,一生关爱55岁的时候每年领取7.5万元,也许刚好够你的生活开支,但是在你80岁的时候呢?依然还是每年领取7.5万元,这点钱够你那个年代的生活开支吗?终身每年领取的养老金一致,这其实才是真正的短板。
人的一生一定是越老越穷,80岁的时候一定比55岁的时候更需要养老金,这就是养老年金险真正的意义——解决“活得太久”的人生风险。80岁后每多活一年,你看看你的七金版养老金能上涨多少,还是沿用以上举例,90岁时当年领取养老金24万+,95岁时当年领取养老金34万+,100岁时当年领取的养老金47万+,有了这种年金险,不仅仅是解决了“活得太久”的风险,又顺带解决了一个千古难题——“久病床前无孝子”,那个时候你的儿女就会深深体会到:家有一老、如有一宝。
写在最后:
爱心人寿的乐养多年金险下架后,如意享七金版再无任何竞争对手了。无论男女、无论年龄,最佳选择都是如意享七金版,并且不管你的需求是什么,它都是最适合你的,就算你没有配置养老金的打算,把它当成增额终身寿险买也是收益最高的一款。在2021年12月27日晚,如意享七金版也会下架,恳请大家务必抓住这次最后的机会。
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在乐养多下架后,目前女性初始领取最高的年金险,就只剩鼎诚人寿一生关爱年金险值得考虑了,然后女性整体收益最高的年金险是信泰人寿如意享七金版,再无第三款选择了。这两款年金险属于不同类型,所以普通人很难判断谁更值得买,本篇从各种角度全方位深入对比,看看到底哪款更适合你。
一、收益对比
由于如意享七金版只有保证领取25年版本,所以一生关爱也选择保证领取25年版来公平对比。以40岁女性举例,每年交10万,一共交10年,55岁开始领取养老金,一生关爱年金险:每年领取75520元,每年都是这个金额一直到终身。
如意享七金版年金险:55岁时领取22736元,56岁时领取24328元......每年领取金额比上一年递增7%,在73岁时当年领取金额开始反超一生关爱,在88岁时当年领取金额达到了21万+。下面是具体现金流的复利测算:(见图二)
注:本篇两款年金险的所有IRR测算,均以【年末年龄】前面未加第0年测算,对比结论确保准确无误。
二、各年龄退保测算
以上是测算到88岁退保的收益,就算寿命再短点,其他年龄也都是如意享七金版的收益更高,下面是两款年金险其他年龄对应的退保复利:(见图三)
三、不公平对比
一生关爱还有一个保证领取20年版,每年领取的养老金要更高点,每年领80712元,这样长期看肯定收益会更高。下面我用一生关爱保证领取20年与如意享七金版保证领取25年来做个不公平对比,看看一生关爱的收益是否能反超。(见图四)
即使这种不公平的对比,反超如意享七金版也是没机会的,重点看看一生关爱20年保证领取的IRR区别,从77岁之后确实收益要比自己保证领取25年版高了一点点,但是77岁之前反而变低了,这是因为一生关爱20年保证领取保在73岁后现金价值就规0了,比25年保证领取版提前规0了5年时间。
四、可以再过分点
一生关爱如果选择60岁开始领取养老金呢,那每年领取的金额又变高了很多,60岁开始每年领取92040元,下面我用一生关爱保证领取20年版60岁开始领取,对比如意享七金版保证领取25年55岁开始领取做个对比,这样可以让一生关爱领取金额最大化,来看看一生关爱到底有没有一丁点购买价值:(见图五)
死心了吧?一生关爱即使想尽办法提高领取金额,结果反而收益变得更低。如果还对一生关爱不死心,下面我们继续看除了收益之外的其他方面。
五、流动性对比
考虑年金险的流动性问题,主要参考对象是增额终身寿险,如果你预计会退保的年龄,对应的复利大于3.5%,那么这个年金险的流动性就OK,如果低于3.5%那就等于退保不划算了。
有的年金险是牺牲了收益性从而提高了流动性,比如北京人寿京福颐年、信美相互天天向上,这两款4.025%年金险就是典型的这种设计理念。上面测算的结果是:无论未来年龄长短,如意享七金版均已压倒性优势胜出。但如果一生关爱的流动性更好,那就不能算产品差了。
可惜现实恰恰相反,一生关爱年金险不仅仅收益低了很多,而且流动性也完全比不过七金版年金险。从上面几张表就能看出结论:
一生关爱保证领取25年版,55岁开始领取。如果在83岁前退保,那么收益是比不过增额终身寿险的,也就是说你买这款年金险就无论如何得至少持有到83岁后,不然还不如买增额终身寿险收益高。
一生关爱保证领取20年版,55岁开始领取。如果在80岁前退保,也不如增额终身寿险的收益。
一生关爱保证领取20年版,60岁开始领取。如果在87岁前退保,也不如增额终身寿险的收益。
如意享七金版年金险之前我详细测算过无数篇了,领取养老金前,它就相当于是一款3.5%复利的增额终身寿险。开始领取养老金后,无论任何时候退保,收益都会超过所有增额终身寿险,持有时间越久,收益超过得越多。两款年金险的流动性,也差距非常悬殊,完全不在一个量级上。
除了收益性和流动性,最后是不是还要继续考虑纯养老的功能呢,下面是纯养老功能的继续点评。
六、纯养老功能点评
一生关爱年金险,在初期领取的养老金就很高,如意享七金版刚开始领取的时候特别低,如果买这种年金险纯粹就是为了养老,本来就打算一辈子100%不会退保呢?其实还是七金版更合适。
这里我再重复一个观点:如意享七金版年金险初始领取确实低,但并非是弱点,反而这项设计才是它的最大优势。你想想看,一生关爱55岁的时候每年领取7.5万元,也许刚好够你的生活开支,但是在你80岁的时候呢?依然还是每年领取7.5万元,这点钱够你那个年代的生活开支吗?终身每年领取的养老金一致,这其实才是真正的短板。
人的一生一定是越老越穷,80岁的时候一定比55岁的时候更需要养老金,这就是养老年金险真正的意义——解决“活得太久”的人生风险。80岁后每多活一年,你看看你的七金版养老金能上涨多少,还是沿用以上举例,90岁时当年领取养老金24万+,95岁时当年领取养老金34万+,100岁时当年领取的养老金47万+,有了这种年金险,不仅仅是解决了“活得太久”的风险,又顺带解决了一个千古难题——“久病床前无孝子”,那个时候你的儿女就会深深体会到:家有一老、如有一宝。
写在最后:
爱心人寿的乐养多年金险下架后,如意享七金版再无任何竞争对手了。无论男女、无论年龄,最佳选择都是如意享七金版,并且不管你的需求是什么,它都是最适合你的,就算你没有配置养老金的打算,把它当成增额终身寿险买也是收益最高的一款。在2021年12月27日晚,如意享七金版也会下架,恳请大家务必抓住这次最后的机会。
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偶像的黄昏:王力宏们
我对王力宏前妻的小作文并没有很多感慨,成年人,生活都是自己选的。这话听起来冷硬,但也是最接近事实和真相的。
网络时代,小作文控诉越来越多,明星的伴侣没有得到自己预想的足够的情或者钱,认为自己有损失,在分手的时候最后放一次烟花,实现高光时刻。明星因为之前努力营造无瑕疵的偶像感,而大众,也通常从很幼稚的角度看待偶像,追求纯粹感,所以隐私的另一面被曝光,才有轰然倒塌一说。
这些,对于成熟如我这样的人,都是不会有啥情绪波澜的。因为之前也就是听歌,也可能只喜欢其中的某一首或者某几首,人家的隐私性取向生活方式啥的,最多八卦听听,评判都不会去评判,因为从来没有完美化任何人,跟自己无关的人,只要不杀人放火,有害于公众,也是于己无关。
我个人不会太欣赏小作文鱼死网破或者网不破的方式,我喜欢体面的情感。合或者分,我更爱从自己的角度找原因,尽全力吞尽,重新开始,我觉得这是人格的骄傲。但我也能理解李靓蕾,毕竟王力宏营造了人设,自己努力配合了,从面上看,受益方都是对方。最后,自己想要的专一的情没得到,连隐忍的婚姻也保不住,如果再没有足够多的钱砸过来,不甘心也是人之常情。如果补偿没达到期望,那么我也谈谈我的人生。为啥我们交集的人生都是你想让大众看见的呢?为啥我的这一面不能也被人看见呢?大家都是人。
只有天王嫂的憋屈,没有天王嫂的荣耀,这也太不公平了。
这次,让我和你站在一个平面上,你不是偶像,你是我的不忠实的老公和三个孩子的爹。你不仁,我也就撕开给大家看看,反正我马上要变成芸芸众生了。
以前,田间地头,生了一堆孩子,老公不着家,还去隔壁嫂子家串门,农妇只能坐在门口,对着天地和邻居哭:你个杀千刀的呀!
现在网络时代,容易多了,不用哭闹这么难堪,在一起的几年中,随便抖点什么,就够偶像翻掉了。
也是活该,谁让你想成为偶像呢?就歌手不行吗?楼矮一点也不至于一碰就塌不是嘛。
对男女双方都是有教训的。女方的教训她自己说的也很明白了。现代受教育女性,本来有很多条出路,也不知道怎么就搞成不停地生孩子,经济也没抓到手。她承认王力宏给孩子的钱是足够的,应该是觉得自己没有得到与付出匹配的报答。这点说实话我们也不好评判。因为不知道王力宏离婚的有没有分给前妻合理的数量,李靓蕾也没说具体的数字,只说房子和车子都不在自己名下。难道王力宏让她净身出户?她以后的生活完全没有保障?个人感觉应该不至于,只是可能与小李认为自己该得的有差距。
果然,后来王爸出来说了,女方要求数亿元台币,两个菲佣,一个保姆一名司机,再加孩子的生活费和教育费,王力宏都已经同意交付。两边看看,分歧好像是一个房子,是借住还是归于小李名下。
这个是正常的,普通离婚分财产也有来回的嘛,两个人想法不一致,再谈几个回合呗。
但小作文出来了,等于撕票了,再谈双方的天平都要重新归零了。
不过,也不一定就是一个房子的原因,确定,无可挽回地要离开了,再站一回C位吧。
都是人性。
我个人的人生观,无论对方是谁,应该都不会结婚把时间和精力都花在生孩子上。我不是说这样不对,而是我个人,会觉得完全没有安全感,因为我是那种自己立得不稳就没有安全感的人,我对人性是没有期望的。
李靓蕾谈到了这点,但作为一个也受过很好教育的人,她还是认为孩子是上天的礼物。她只是提到了全职主妇的保障问题,希望社会关注这个问题,也希望姑娘们选择的时候能考虑。
从王力宏偶像们的角度来说,人家把你当偶像,自己对自己要有清醒的认识。靠完美人设赚钱,就学和尚吃素念经。这个就像明星要靠身材,吃个炒黄瓜都要面前放碗清水把油涮掉。维护身材有这个决心,七荤八素的事为啥就没有决心呢?要么就进出一个人,也别成家生孩子了,也别风月场所乱逛。啥啥都要,人生一直在走钢丝,没有万无一失的保险绳,摔下来也是难免的。
但我还是不会仅凭小作文来评判。小作文不是不能写,而是小作文只是自己的一个角度,小李的角度和王爸就是不同的视角,看过去完全不一样。都只是一面,感情的事角度N多,同一件事双方视角可能不一样,可能你委屈,他也委屈都有可能,何况网络世界的现实大家都知道,容易让人百口莫辨,也是另一种不公平。
比如之前另一篇小作文,写的人不仅是自己的角度,还撒了关键性的谎,就更不公平了。
好在那个应该是报警了,现在在等结果。
有关偶像,我只想说,世上本没有偶像,傻的人多了,便有了偶像。倾情于偶像,又很容易地拉倒偶像。
偶像的黄昏,是成熟的世界。
#年底flag冲刺季##出道吧新星##我要上热门[超话]##我要上热门##我要上同城精选##2021新星年终盛典##邀你跨年#
作者:鲁瑾 电台主持人/专栏作者 https://t.cn/A6xuRg7T
我对王力宏前妻的小作文并没有很多感慨,成年人,生活都是自己选的。这话听起来冷硬,但也是最接近事实和真相的。
网络时代,小作文控诉越来越多,明星的伴侣没有得到自己预想的足够的情或者钱,认为自己有损失,在分手的时候最后放一次烟花,实现高光时刻。明星因为之前努力营造无瑕疵的偶像感,而大众,也通常从很幼稚的角度看待偶像,追求纯粹感,所以隐私的另一面被曝光,才有轰然倒塌一说。
这些,对于成熟如我这样的人,都是不会有啥情绪波澜的。因为之前也就是听歌,也可能只喜欢其中的某一首或者某几首,人家的隐私性取向生活方式啥的,最多八卦听听,评判都不会去评判,因为从来没有完美化任何人,跟自己无关的人,只要不杀人放火,有害于公众,也是于己无关。
我个人不会太欣赏小作文鱼死网破或者网不破的方式,我喜欢体面的情感。合或者分,我更爱从自己的角度找原因,尽全力吞尽,重新开始,我觉得这是人格的骄傲。但我也能理解李靓蕾,毕竟王力宏营造了人设,自己努力配合了,从面上看,受益方都是对方。最后,自己想要的专一的情没得到,连隐忍的婚姻也保不住,如果再没有足够多的钱砸过来,不甘心也是人之常情。如果补偿没达到期望,那么我也谈谈我的人生。为啥我们交集的人生都是你想让大众看见的呢?为啥我的这一面不能也被人看见呢?大家都是人。
只有天王嫂的憋屈,没有天王嫂的荣耀,这也太不公平了。
这次,让我和你站在一个平面上,你不是偶像,你是我的不忠实的老公和三个孩子的爹。你不仁,我也就撕开给大家看看,反正我马上要变成芸芸众生了。
以前,田间地头,生了一堆孩子,老公不着家,还去隔壁嫂子家串门,农妇只能坐在门口,对着天地和邻居哭:你个杀千刀的呀!
现在网络时代,容易多了,不用哭闹这么难堪,在一起的几年中,随便抖点什么,就够偶像翻掉了。
也是活该,谁让你想成为偶像呢?就歌手不行吗?楼矮一点也不至于一碰就塌不是嘛。
对男女双方都是有教训的。女方的教训她自己说的也很明白了。现代受教育女性,本来有很多条出路,也不知道怎么就搞成不停地生孩子,经济也没抓到手。她承认王力宏给孩子的钱是足够的,应该是觉得自己没有得到与付出匹配的报答。这点说实话我们也不好评判。因为不知道王力宏离婚的有没有分给前妻合理的数量,李靓蕾也没说具体的数字,只说房子和车子都不在自己名下。难道王力宏让她净身出户?她以后的生活完全没有保障?个人感觉应该不至于,只是可能与小李认为自己该得的有差距。
果然,后来王爸出来说了,女方要求数亿元台币,两个菲佣,一个保姆一名司机,再加孩子的生活费和教育费,王力宏都已经同意交付。两边看看,分歧好像是一个房子,是借住还是归于小李名下。
这个是正常的,普通离婚分财产也有来回的嘛,两个人想法不一致,再谈几个回合呗。
但小作文出来了,等于撕票了,再谈双方的天平都要重新归零了。
不过,也不一定就是一个房子的原因,确定,无可挽回地要离开了,再站一回C位吧。
都是人性。
我个人的人生观,无论对方是谁,应该都不会结婚把时间和精力都花在生孩子上。我不是说这样不对,而是我个人,会觉得完全没有安全感,因为我是那种自己立得不稳就没有安全感的人,我对人性是没有期望的。
李靓蕾谈到了这点,但作为一个也受过很好教育的人,她还是认为孩子是上天的礼物。她只是提到了全职主妇的保障问题,希望社会关注这个问题,也希望姑娘们选择的时候能考虑。
从王力宏偶像们的角度来说,人家把你当偶像,自己对自己要有清醒的认识。靠完美人设赚钱,就学和尚吃素念经。这个就像明星要靠身材,吃个炒黄瓜都要面前放碗清水把油涮掉。维护身材有这个决心,七荤八素的事为啥就没有决心呢?要么就进出一个人,也别成家生孩子了,也别风月场所乱逛。啥啥都要,人生一直在走钢丝,没有万无一失的保险绳,摔下来也是难免的。
但我还是不会仅凭小作文来评判。小作文不是不能写,而是小作文只是自己的一个角度,小李的角度和王爸就是不同的视角,看过去完全不一样。都只是一面,感情的事角度N多,同一件事双方视角可能不一样,可能你委屈,他也委屈都有可能,何况网络世界的现实大家都知道,容易让人百口莫辨,也是另一种不公平。
比如之前另一篇小作文,写的人不仅是自己的角度,还撒了关键性的谎,就更不公平了。
好在那个应该是报警了,现在在等结果。
有关偶像,我只想说,世上本没有偶像,傻的人多了,便有了偶像。倾情于偶像,又很容易地拉倒偶像。
偶像的黄昏,是成熟的世界。
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作者:鲁瑾 电台主持人/专栏作者 https://t.cn/A6xuRg7T
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