【如意享七金版vs一生关爱，年金险最后的抉择】#年金险#
在乐养多下架后，目前女性初始领取最高的年金险，就只剩鼎诚人寿一生关爱年金险值得考虑了，然后女性整体收益最高的年金险是信泰人寿如意享七金版，再无第三款选择了。这两款年金险属于不同类型，所以普通人很难判断谁更值得买，本篇从各种角度全方位深入对比，看看到底哪款更适合你。
一、收益对比
由于如意享七金版只有保证领取25年版本，所以一生关爱也选择保证领取25年版来公平对比。以40岁女性举例，每年交10万，一共交10年，55岁开始领取养老金，一生关爱年金险：每年领取75520元，每年都是这个金额一直到终身。
如意享七金版年金险：55岁时领取22736元，56岁时领取24328元......每年领取金额比上一年递增7%，在73岁时当年领取金额开始反超一生关爱，在88岁时当年领取金额达到了21万+。下面是具体现金流的复利测算：（见图二）
注：本篇两款年金险的所有IRR测算，均以【年末年龄】前面未加第0年测算，对比结论确保准确无误。
二、各年龄退保测算
以上是测算到88岁退保的收益，就算寿命再短点，其他年龄也都是如意享七金版的收益更高，下面是两款年金险其他年龄对应的退保复利：（见图三）
三、不公平对比
一生关爱还有一个保证领取20年版，每年领取的养老金要更高点，每年领80712元，这样长期看肯定收益会更高。下面我用一生关爱保证领取20年与如意享七金版保证领取25年来做个不公平对比，看看一生关爱的收益是否能反超。（见图四）
即使这种不公平的对比，反超如意享七金版也是没机会的，重点看看一生关爱20年保证领取的IRR区别，从77岁之后确实收益要比自己保证领取25年版高了一点点，但是77岁之前反而变低了，这是因为一生关爱20年保证领取保在73岁后现金价值就规0了，比25年保证领取版提前规0了5年时间。
四、可以再过分点
一生关爱如果选择60岁开始领取养老金呢，那每年领取的金额又变高了很多，60岁开始每年领取92040元，下面我用一生关爱保证领取20年版60岁开始领取，对比如意享七金版保证领取25年55岁开始领取做个对比，这样可以让一生关爱领取金额最大化，来看看一生关爱到底有没有一丁点购买价值：（见图五）
死心了吧？一生关爱即使想尽办法提高领取金额，结果反而收益变得更低。如果还对一生关爱不死心，下面我们继续看除了收益之外的其他方面。
五、流动性对比
考虑年金险的流动性问题，主要参考对象是增额终身寿险，如果你预计会退保的年龄，对应的复利大于3.5%，那么这个年金险的流动性就OK，如果低于3.5%那就等于退保不划算了。
有的年金险是牺牲了收益性从而提高了流动性，比如北京人寿京福颐年、信美相互天天向上，这两款4.025%年金险就是典型的这种设计理念。上面测算的结果是：无论未来年龄长短，如意享七金版均已压倒性优势胜出。但如果一生关爱的流动性更好，那就不能算产品差了。
可惜现实恰恰相反，一生关爱年金险不仅仅收益低了很多，而且流动性也完全比不过七金版年金险。从上面几张表就能看出结论：
一生关爱保证领取25年版，55岁开始领取。如果在83岁前退保，那么收益是比不过增额终身寿险的，也就是说你买这款年金险就无论如何得至少持有到83岁后，不然还不如买增额终身寿险收益高。
一生关爱保证领取20年版，55岁开始领取。如果在80岁前退保，也不如增额终身寿险的收益。
一生关爱保证领取20年版，60岁开始领取。如果在87岁前退保，也不如增额终身寿险的收益。
如意享七金版年金险之前我详细测算过无数篇了，领取养老金前，它就相当于是一款3.5%复利的增额终身寿险。开始领取养老金后，无论任何时候退保，收益都会超过所有增额终身寿险，持有时间越久，收益超过得越多。两款年金险的流动性，也差距非常悬殊，完全不在一个量级上。
除了收益性和流动性，最后是不是还要继续考虑纯养老的功能呢，下面是纯养老功能的继续点评。
六、纯养老功能点评
一生关爱年金险，在初期领取的养老金就很高，如意享七金版刚开始领取的时候特别低，如果买这种年金险纯粹就是为了养老，本来就打算一辈子100%不会退保呢？其实还是七金版更合适。
这里我再重复一个观点：如意享七金版年金险初始领取确实低，但并非是弱点，反而这项设计才是它的最大优势。你想想看，一生关爱55岁的时候每年领取7.5万元，也许刚好够你的生活开支，但是在你80岁的时候呢？依然还是每年领取7.5万元，这点钱够你那个年代的生活开支吗？终身每年领取的养老金一致，这其实才是真正的短板。
人的一生一定是越老越穷，80岁的时候一定比55岁的时候更需要养老金，这就是养老年金险真正的意义——解决“活得太久”的人生风险。80岁后每多活一年，你看看你的七金版养老金能上涨多少，还是沿用以上举例，90岁时当年领取养老金24万+，95岁时当年领取养老金34万+，100岁时当年领取的养老金47万+，有了这种年金险，不仅仅是解决了“活得太久”的风险，又顺带解决了一个千古难题——“久病床前无孝子”，那个时候你的儿女就会深深体会到：家有一老、如有一宝。
写在最后：
爱心人寿的乐养多年金险下架后，如意享七金版再无任何竞争对手了。无论男女、无论年龄，最佳选择都是如意享七金版，并且不管你的需求是什么，它都是最适合你的，就算你没有配置养老金的打算，把它当成增额终身寿险买也是收益最高的一款。在2021年12月27日晚，如意享七金版也会下架，恳请大家务必抓住这次最后的机会。
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在乐养多下架后，目前女性初始领取最高的年金险，就只剩鼎诚人寿一生关爱年金险值得考虑了，然后女性整体收益最高的年金险是信泰人寿如意享七金版，再无第三款选择了。这两款年金险属于不同类型，所以普通人很难判断谁更值得买，本篇从各种角度全方位深入对比，看看到底哪款更适合你。
一、收益对比
由于如意享七金版只有保证领取25年版本，所以一生关爱也选择保证领取25年版来公平对比。以40岁女性举例，每年交10万，一共交10年，55岁开始领取养老金，一生关爱年金险：每年领取75520元，每年都是这个金额一直到终身。
如意享七金版年金险：55岁时领取22736元，56岁时领取24328元......每年领取金额比上一年递增7%，在73岁时当年领取金额开始反超一生关爱，在88岁时当年领取金额达到了21万+。下面是具体现金流的复利测算：（见图二）
注：本篇两款年金险的所有IRR测算，均以【年末年龄】前面未加第0年测算，对比结论确保准确无误。
二、各年龄退保测算
以上是测算到88岁退保的收益，就算寿命再短点，其他年龄也都是如意享七金版的收益更高，下面是两款年金险其他年龄对应的退保复利：（见图三）
三、不公平对比
一生关爱还有一个保证领取20年版，每年领取的养老金要更高点，每年领80712元，这样长期看肯定收益会更高。下面我用一生关爱保证领取20年与如意享七金版保证领取25年来做个不公平对比，看看一生关爱的收益是否能反超。（见图四）
即使这种不公平的对比，反超如意享七金版也是没机会的，重点看看一生关爱20年保证领取的IRR区别，从77岁之后确实收益要比自己保证领取25年版高了一点点，但是77岁之前反而变低了，这是因为一生关爱20年保证领取保在73岁后现金价值就规0了，比25年保证领取版提前规0了5年时间。
四、可以再过分点
一生关爱如果选择60岁开始领取养老金呢，那每年领取的金额又变高了很多，60岁开始每年领取92040元，下面我用一生关爱保证领取20年版60岁开始领取，对比如意享七金版保证领取25年55岁开始领取做个对比，这样可以让一生关爱领取金额最大化，来看看一生关爱到底有没有一丁点购买价值：（见图五）
死心了吧？一生关爱即使想尽办法提高领取金额，结果反而收益变得更低。如果还对一生关爱不死心，下面我们继续看除了收益之外的其他方面。
五、流动性对比
考虑年金险的流动性问题，主要参考对象是增额终身寿险，如果你预计会退保的年龄，对应的复利大于3.5%，那么这个年金险的流动性就OK，如果低于3.5%那就等于退保不划算了。
有的年金险是牺牲了收益性从而提高了流动性，比如北京人寿京福颐年、信美相互天天向上，这两款4.025%年金险就是典型的这种设计理念。上面测算的结果是：无论未来年龄长短，如意享七金版均已压倒性优势胜出。但如果一生关爱的流动性更好，那就不能算产品差了。
可惜现实恰恰相反，一生关爱年金险不仅仅收益低了很多，而且流动性也完全比不过七金版年金险。从上面几张表就能看出结论：
一生关爱保证领取25年版，55岁开始领取。如果在83岁前退保，那么收益是比不过增额终身寿险的，也就是说你买这款年金险就无论如何得至少持有到83岁后，不然还不如买增额终身寿险收益高。
一生关爱保证领取20年版，55岁开始领取。如果在80岁前退保，也不如增额终身寿险的收益。
一生关爱保证领取20年版，60岁开始领取。如果在87岁前退保，也不如增额终身寿险的收益。
如意享七金版年金险之前我详细测算过无数篇了，领取养老金前，它就相当于是一款3.5%复利的增额终身寿险。开始领取养老金后，无论任何时候退保，收益都会超过所有增额终身寿险，持有时间越久，收益超过得越多。两款年金险的流动性，也差距非常悬殊，完全不在一个量级上。
除了收益性和流动性，最后是不是还要继续考虑纯养老的功能呢，下面是纯养老功能的继续点评。
六、纯养老功能点评
一生关爱年金险，在初期领取的养老金就很高，如意享七金版刚开始领取的时候特别低，如果买这种年金险纯粹就是为了养老，本来就打算一辈子100%不会退保呢？其实还是七金版更合适。
这里我再重复一个观点：如意享七金版年金险初始领取确实低，但并非是弱点，反而这项设计才是它的最大优势。你想想看，一生关爱55岁的时候每年领取7.5万元，也许刚好够你的生活开支，但是在你80岁的时候呢？依然还是每年领取7.5万元，这点钱够你那个年代的生活开支吗？终身每年领取的养老金一致，这其实才是真正的短板。
人的一生一定是越老越穷，80岁的时候一定比55岁的时候更需要养老金，这就是养老年金险真正的意义——解决“活得太久”的人生风险。80岁后每多活一年，你看看你的七金版养老金能上涨多少，还是沿用以上举例，90岁时当年领取养老金24万+，95岁时当年领取养老金34万+，100岁时当年领取的养老金47万+，有了这种年金险，不仅仅是解决了“活得太久”的风险，又顺带解决了一个千古难题——“久病床前无孝子”，那个时候你的儿女就会深深体会到：家有一老、如有一宝。
写在最后：
爱心人寿的乐养多年金险下架后，如意享七金版再无任何竞争对手了。无论男女、无论年龄，最佳选择都是如意享七金版，并且不管你的需求是什么，它都是最适合你的，就算你没有配置养老金的打算，把它当成增额终身寿险买也是收益最高的一款。在2021年12月27日晚，如意享七金版也会下架，恳请大家务必抓住这次最后的机会。
#理财# #保险# #实时# #新浪保险i保日#
参破红尘天地只剩你
（原创歌词）
董加伟
面对生活的刁难渐渐无语
沧浪之水的清浊谁还在意
人间不值得的证据，层层累积
谢天谢地，红尘中还有一个你
此路不通的无奈令人窒息
人潮汹涌喧嚣却深陷孤寂
世界还是那个老样子，无情无意
参破红尘，天地间只剩一个你
世界欠我我欠你，我如何乘风归去
你说是天将降大任，要接受磨厉
你相信我能穿越风雪，逼退黑夜
我从你眼里看见花开，看见晨曦
感谢你陪我，轻言浅笑，沉浮人海里
感谢你陪我，轻描淡写，踏着这荆棘
2021.11.9 https://t.cn/R2WxBWU
（原创歌词）
董加伟
面对生活的刁难渐渐无语
沧浪之水的清浊谁还在意
人间不值得的证据，层层累积
谢天谢地，红尘中还有一个你
此路不通的无奈令人窒息
人潮汹涌喧嚣却深陷孤寂
世界还是那个老样子，无情无意
参破红尘，天地间只剩一个你
世界欠我我欠你，我如何乘风归去
你说是天将降大任，要接受磨厉
你相信我能穿越风雪，逼退黑夜
我从你眼里看见花开，看见晨曦
感谢你陪我，轻言浅笑，沉浮人海里
感谢你陪我，轻描淡写，踏着这荆棘
2021.11.9 https://t.cn/R2WxBWU
小时候生活在农村，很多老人是没有刷牙xi惯的。
我至今仍然无法想象，一个人生活几十年，不刷牙是怎么过来的，他们的伴侣如何能够接受？
但这确实是几十年农村的现状，所以在农村看到很多人牙齿焦黄，上面藏污纳垢，很多人到了五十几岁就开始掉牙，到了60岁，牙齿就掉得差不多了。
那时候我以为60岁掉光牙齿是常态，是自然规律，以为自己也会那样。
直到我后来矫 正 牙 齿，我的牙医说他最 大的患者60岁时，我有一点点的惊讶。在我的印象里，60岁牙齿都掉光了，还矫 正什么牙齿？
所以。。。如果保护牙齿得当，60岁拥有健康的牙齿并不稀奇。
这是我矫 正牙齿那年学到的。
前几天看到一位90岁的老人，牙齿只掉了两颗，又再次刷新了我的认知：原来，如果保护牙齿得当，即便到了90岁，也还是可以拥有健康的牙齿，不用安装假牙来咀嚼食物。
当然，一辈子不刷牙，这是几十年前的农村。
现在农村人也很有保护牙齿的意识，几乎不会有人不刷牙了。
既然大家都刷牙，那是不是刷牙就能够保证口腔健康呢？
当然不仅仅是这样。
俗话说得好：工欲善其事，必先利其器。
刷牙的工具也很重 要。
我记得整牙的时候，我的牙医跟我说：由于我的牙齿太拥挤，所以刷牙刷不干净，导致有很多牙结石。
后来我就换了电动牙刷。
因为有一次，我朋友跟我说：电动牙刷刷牙会比普通牙刷刷得更干净。
所以，我换了电动牙刷。
那么，拥有电动牙刷就够了吗？
我一度以为是的。
直到有一天，我用了冲牙器。
刚开始我是抗拒的，但是大家都在用，我觉得我不用，好像显得比较落伍。
所以就尝试着用了下。
每次，用完电动牙刷之后，再用冲牙器，然后。。。每次明明都觉得刷得很干净了，可是用冲牙器一冲，居然还能冲出食物的残渣！
每一次！从没有一次落空！
我开始怀疑人生：也就是说前面的几十年，刷牙从来没有刷干净过？
难怪会有牙结石呢！
所以，我决定从现在开始，坚持用冲牙器。
毕竟，我也想到80岁，还能拥有一口健康的牙齿呢！
我不知道大家是不是都已经拥有了冲牙器。
如果已经拥有了，那么请一定要坚持用下去。
如果你还没有用，那么听我说：一定要用起来！你不用，你都不知道原来以为的“刷得很干净”，只不过是一种错觉。
你用了之后只会有一种感觉：天呐！为什么我没有早点拥有这个东西！
然后你就再也离不开了。
写到这里，就进入到了今天的主题：我即将向大家推荐一款冲牙器。
就是微博上很多大v已经推 荐过的萌芽，只不过很多人推 荐的是电动牙刷，冲牙器推 荐得相对比较少。
很多人觉得萌芽营 销太过，可能会有抵触心理。
我非常理解这种心理，因为这种心理我也拥有过，就觉得到处都是广 告，本来想买的也不想买了。
这也是萌芽的推广员找了我很多次都被我拒绝的原因。
而真正打动我的原因是：纯银在某宝买了一个冲牙器，八百多块钱（他以前用萌芽，但是那个装水的盖子被他掰坏了他就决定重新买一个好的），他和我说，本想买一个贵的冲牙器，结果用下来觉得和萌芽的冲牙器并没有什么差别，甚至冲力更小（萌芽的冲力更大）。
我问他：那这个为什么这么贵呢？
他说：品 牌 溢 价吧，还有就是做工确实比萌芽更精良一些。但价格贵这么多，其实性价比不高的。
也正是因为他这番话，我开始对萌芽的冲牙器产生了兴趣。
而恰好在这个时候，萌芽的销 售找到了我，再次给我介绍了冲牙器。
这一次，我没有拒绝。
所以说，销 售的时机是多么的重要（当然这是题外话了）。
没有拒绝的原因一方面是因为我正好需要。
另一方面也是想，能给想买这款冲牙器的人申请一些优 惠。
这款冲牙器原 价499元，我帮大家争取了170元的优 惠，也就是说到手价329元，真的是非常划 算了。
当然，大家也不要觉得便宜无好货。
这个冲牙器，31天无忧退换，一年内有任何质 量问题免费换新，所以大家不要有任何后顾之忧，闭眼入就是。
当然，优 惠时间是有限的，只有两周，所以大家一定要在两周之内下单。
早日用上冲牙器，尽最 大可能去保护我们的口腔，保护我们的牙齿。
我的愿望是：到80岁依然能拥有一口健康的牙齿，相信你们也一样。
让我们为了这个目标一起努力吧！
先从使用上冲牙器开始。
链 接 在 评 论。
我至今仍然无法想象，一个人生活几十年，不刷牙是怎么过来的，他们的伴侣如何能够接受？
但这确实是几十年农村的现状，所以在农村看到很多人牙齿焦黄，上面藏污纳垢，很多人到了五十几岁就开始掉牙，到了60岁，牙齿就掉得差不多了。
那时候我以为60岁掉光牙齿是常态，是自然规律，以为自己也会那样。
直到我后来矫 正 牙 齿，我的牙医说他最 大的患者60岁时，我有一点点的惊讶。在我的印象里，60岁牙齿都掉光了，还矫 正什么牙齿？
所以。。。如果保护牙齿得当，60岁拥有健康的牙齿并不稀奇。
这是我矫 正牙齿那年学到的。
前几天看到一位90岁的老人，牙齿只掉了两颗，又再次刷新了我的认知：原来，如果保护牙齿得当，即便到了90岁，也还是可以拥有健康的牙齿，不用安装假牙来咀嚼食物。
当然，一辈子不刷牙，这是几十年前的农村。
现在农村人也很有保护牙齿的意识，几乎不会有人不刷牙了。
既然大家都刷牙，那是不是刷牙就能够保证口腔健康呢？
当然不仅仅是这样。
俗话说得好：工欲善其事，必先利其器。
刷牙的工具也很重 要。
我记得整牙的时候，我的牙医跟我说：由于我的牙齿太拥挤，所以刷牙刷不干净，导致有很多牙结石。
后来我就换了电动牙刷。
因为有一次，我朋友跟我说：电动牙刷刷牙会比普通牙刷刷得更干净。
所以，我换了电动牙刷。
那么，拥有电动牙刷就够了吗？
我一度以为是的。
直到有一天，我用了冲牙器。
刚开始我是抗拒的，但是大家都在用，我觉得我不用，好像显得比较落伍。
所以就尝试着用了下。
每次，用完电动牙刷之后，再用冲牙器，然后。。。每次明明都觉得刷得很干净了，可是用冲牙器一冲，居然还能冲出食物的残渣！
每一次！从没有一次落空！
我开始怀疑人生：也就是说前面的几十年，刷牙从来没有刷干净过？
难怪会有牙结石呢！
所以，我决定从现在开始，坚持用冲牙器。
毕竟，我也想到80岁，还能拥有一口健康的牙齿呢！
我不知道大家是不是都已经拥有了冲牙器。
如果已经拥有了，那么请一定要坚持用下去。
如果你还没有用，那么听我说：一定要用起来！你不用，你都不知道原来以为的“刷得很干净”，只不过是一种错觉。
你用了之后只会有一种感觉：天呐！为什么我没有早点拥有这个东西！
然后你就再也离不开了。
写到这里，就进入到了今天的主题：我即将向大家推荐一款冲牙器。
就是微博上很多大v已经推 荐过的萌芽，只不过很多人推 荐的是电动牙刷，冲牙器推 荐得相对比较少。
很多人觉得萌芽营 销太过，可能会有抵触心理。
我非常理解这种心理，因为这种心理我也拥有过，就觉得到处都是广 告，本来想买的也不想买了。
这也是萌芽的推广员找了我很多次都被我拒绝的原因。
而真正打动我的原因是：纯银在某宝买了一个冲牙器，八百多块钱（他以前用萌芽，但是那个装水的盖子被他掰坏了他就决定重新买一个好的），他和我说，本想买一个贵的冲牙器，结果用下来觉得和萌芽的冲牙器并没有什么差别，甚至冲力更小（萌芽的冲力更大）。
我问他：那这个为什么这么贵呢？
他说：品 牌 溢 价吧，还有就是做工确实比萌芽更精良一些。但价格贵这么多，其实性价比不高的。
也正是因为他这番话，我开始对萌芽的冲牙器产生了兴趣。
而恰好在这个时候，萌芽的销 售找到了我，再次给我介绍了冲牙器。
这一次，我没有拒绝。
所以说，销 售的时机是多么的重要（当然这是题外话了）。
没有拒绝的原因一方面是因为我正好需要。
另一方面也是想，能给想买这款冲牙器的人申请一些优 惠。
这款冲牙器原 价499元，我帮大家争取了170元的优 惠，也就是说到手价329元，真的是非常划 算了。
当然，大家也不要觉得便宜无好货。
这个冲牙器，31天无忧退换，一年内有任何质 量问题免费换新，所以大家不要有任何后顾之忧，闭眼入就是。
当然，优 惠时间是有限的，只有两周，所以大家一定要在两周之内下单。
早日用上冲牙器，尽最 大可能去保护我们的口腔，保护我们的牙齿。
我的愿望是：到80岁依然能拥有一口健康的牙齿，相信你们也一样。
让我们为了这个目标一起努力吧！
先从使用上冲牙器开始。
链 接 在 评 论。
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