#学党史 悟思想 办实事 开新局#【我为群众办实事 金融服务面对面】近日，农行江宁支行参加由南京市江宁区地方金融监督管理局主办的“我为群众办实事，金融服务面对面”江宁区金融服务团“乡村振兴行”启动仪式暨“政金企”交流对接活动。活动现场，江宁支行作为金融机构代表发言，领取“金融服务团”金融服务专员聘书，并为到场的36家企业代表介绍我行特色金融产品，就融资、上市、保险、担保等相关情况进行面对面交流，现场交流讨论气氛热烈，与多家企业达成初步合作意向。图：江宁支行张可馨 (by nj)
【政策速览】一年发布600余项，区块链产业政策迎来井喷！
今年全国两会期间，“区块链”成为多位代表委员建议和提案的关键词。而在此前结束的地方两会中，更是有26个省（自治区、直辖市）将区块链技术写入了政府工作报告。
其实，区块链并非在近期才得到重视，从2020年上半年开始，区块链相关的政策文件就进入井喷时期。
01：全国600项政策文件，较往年上涨8倍
据不完全统计，2020全年中央各部委及各地方政府发布了600项与区块链相关的政策文件，较2019年上涨近8倍。这其中，中央及各部委出台区块链相关政策62项，约为2019年的4倍。
在这62部政策文件中，有10部主要从高校教育、人才市场、技术应用规范等领域提供指引，其余更多涉及的是区块链与各行各业的融合应用，例如数字农业、交通航运、金融、工业物联网等。
在中央的号召下，各地也纷纷将区块链纳入发展规划。据零壹智库统计，2020年各地方政府共出台了538部相关政策。其中，广东、江苏、浙江和北京是发布区块链相关政策最多的省份（城市），这些地区的区块链产业发展水平在全国范围内也最为靠前。
与2019年相比，2020年各地政府发布的区块链产业政策内容所涉行业领域更加多样化，包括经济、金融、监管、政务、农业等。还有多项政策强调了区块链技术与大数据、人工智能、云计算等前端技术的交互联动。
乘着政策东风，区块链技术正从“高大上”的概念逐渐落地，为我们描绘出经济社会发展的美好蓝图。
02：助力“新基建” 撬动城市美好未来
2020年4月20日，国家发改委首次明确将区块链纳入“新基建”范围。同时随着智慧城市建设在多地落子，各地从实际需求出发，细化了区块链的具体应用方案。
2020年6月，北京提出了“建设可信安全基础设施”的构想，利用包括区块链在内的新技术，推进新型基础设施安全态势感知和风险评估体系建设。
此外，北京还要打造“区块链服务平台”，在民生服务、公共安全、社会信用等重点领域探索运用区块链技术提升行业数据交易、监管安全以及融合应用效果。和一些地区相比，北京不只是把区块链用于服务新基建的具体项目，更将其上升到了“产业”的高度，在全国范围内可谓“独一份”。
广东是国内经济第一大省和改革开放的主要前沿阵地，在把握新经济形势上同样反应迅速。
2020年5月，广州市就提出要抓好区块链技术创新、应用落地、产业发展，打造具有核心竞争力的粤港澳大湾区区块链技术和产业创新发展高地。随后，在10月底发布的《广东省推进新型基础设施建设三年实施方案（2020-2022年）》中，区块链和人工智能作为“四大创新能力支撑集群”中的一部分，成为未来推进创新基础设施建设的重点。
在把数字经济作为“一号工程”的浙江，区块链也早早地被列入经济工作中的要点。
2020年6月，浙江在《深化数字浙江建设2020年工作要点》中提出要在区块链等领域重点突破核心关键技术。12月24日，浙江省第十三届人大常委会第二十六次会议通过了《浙江省数字经济促进条例》，鼓励有关部门依托物联网、区块链等技术，在教育、医疗、交通、邮政、生态环境保护、药品监管、工程建设、公共安全等重点领域推行监管智能化应用，为数字化治理提出了更详细的构想。
区块链被越来越频繁地写入新基建政策文件中，意味着区块链技术普适性正逐渐增强，应用场景也将越来越丰富。
03：因地制宜 新技术赋能特色产业
除了用区块链探索新的经济增长点，不少省市也在运用这一新技术强化当地特色产业发展。
海南利用旅游资源丰富的优势，推广旅游消费区块链积分，并发挥结合海南自由贸易港的优势，支持龙头企业探索数字资产交易平台建设。甘肃省也在推动区块链产业变革，提出加快拓展区块链在有色金属、文化旅游、通道物流、知识产权等领域的应用场景。
值得注意的是，数字农业和“三农”是2020年国务院各部委出台区块链相关政策最多的领域，多地也据此积极作出响应。
广西特色农产品优势区数量位居全国第一，坐拥多项特色产业。广西计划在农产品质量安全追溯和品牌打造中引入区块链技术，打造“广西好嘢”质量追溯体系，实现一物一码的农业商品身份认证。同时，以广西特色农产品基地与试验站为试点，将建立区块链+物联网农业大数据采集体系，助力农业生产管理精细化。
贵州也提出要发展“区块链+智慧农业”，围绕包括食用菌、辣椒、茶叶、石斛等农产品在内的十二大特色产业，推进区块链应用，助推农业生产管理精准化、质量追溯全程化、市场销售网络化。
对于中西部一些欠发达地区来说，如此因地制宜实现区块链与特色产业双赢，也有利于构建产业竞争新优势。
04：防范虚拟货币风险 监管+引导成重要抓手
金融向来是区块链应用的重要阵地。区块链能改变传统金融资源配置方式和产业分工模式，但同时也存在一定的风险。为此，2020年央行在区块链及数字货币领域采取了一系列措施。
在虚拟货币领域，央行及其附属机构逐步加大了对虚拟货币交易、ICO（首次代币发行）等非法行为的打击力度，并对国内最为常见的虚拟货币场外交易进行专项整治，多次对公众发出虚拟货币相关风险提示。
但加强监管并非抑制其发展。我国相关监管部门始终积极支持和引导区块链技术的应用与创新。
为提升金融服务实体经济的水平，2020年3月16日，央行在北京正式启动了被称为中国版“监管沙盒”的金融科技创新监管试点工作。4月27日，央行又宣布在上海、重庆、深圳、河北雄安新区、杭州、苏州这六地扩大试点。
所谓的“监管沙盒”其实是一个“安全空间”，金融科技企业可以在这个空间内测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，不用碰到问题时立即受到监管规则的约束。
包括北京在内，所有试点城市都有部分项目涉及了区块链和分布式账本技术，利用其难以篡改的特性，信息上传到链上存证后能进行身份认证、在线融资、数据共享以及穿透式监管等。在沙盒模拟中，监管部门能发现区块链技术应用存在的各类问题，为之后制定全局监管策略提供缓冲期和经验积累空间。
目前，国内“监管沙盒”试点名单仍在增加。随着试点的不断扩大，风险防范机制将逐步完善，区块链技术在产业端也有望实现更健康更有序的发展。
文章来源：天目新闻；扫码查阅更多~~~~~
今年全国两会期间，“区块链”成为多位代表委员建议和提案的关键词。而在此前结束的地方两会中，更是有26个省（自治区、直辖市）将区块链技术写入了政府工作报告。
其实，区块链并非在近期才得到重视，从2020年上半年开始，区块链相关的政策文件就进入井喷时期。
01：全国600项政策文件，较往年上涨8倍
据不完全统计，2020全年中央各部委及各地方政府发布了600项与区块链相关的政策文件，较2019年上涨近8倍。这其中，中央及各部委出台区块链相关政策62项，约为2019年的4倍。
在这62部政策文件中，有10部主要从高校教育、人才市场、技术应用规范等领域提供指引，其余更多涉及的是区块链与各行各业的融合应用，例如数字农业、交通航运、金融、工业物联网等。
在中央的号召下，各地也纷纷将区块链纳入发展规划。据零壹智库统计，2020年各地方政府共出台了538部相关政策。其中，广东、江苏、浙江和北京是发布区块链相关政策最多的省份（城市），这些地区的区块链产业发展水平在全国范围内也最为靠前。
与2019年相比，2020年各地政府发布的区块链产业政策内容所涉行业领域更加多样化，包括经济、金融、监管、政务、农业等。还有多项政策强调了区块链技术与大数据、人工智能、云计算等前端技术的交互联动。
乘着政策东风，区块链技术正从“高大上”的概念逐渐落地，为我们描绘出经济社会发展的美好蓝图。
02：助力“新基建” 撬动城市美好未来
2020年4月20日，国家发改委首次明确将区块链纳入“新基建”范围。同时随着智慧城市建设在多地落子，各地从实际需求出发，细化了区块链的具体应用方案。
2020年6月，北京提出了“建设可信安全基础设施”的构想，利用包括区块链在内的新技术，推进新型基础设施安全态势感知和风险评估体系建设。
此外，北京还要打造“区块链服务平台”，在民生服务、公共安全、社会信用等重点领域探索运用区块链技术提升行业数据交易、监管安全以及融合应用效果。和一些地区相比，北京不只是把区块链用于服务新基建的具体项目，更将其上升到了“产业”的高度，在全国范围内可谓“独一份”。
广东是国内经济第一大省和改革开放的主要前沿阵地，在把握新经济形势上同样反应迅速。
2020年5月，广州市就提出要抓好区块链技术创新、应用落地、产业发展，打造具有核心竞争力的粤港澳大湾区区块链技术和产业创新发展高地。随后，在10月底发布的《广东省推进新型基础设施建设三年实施方案（2020-2022年）》中，区块链和人工智能作为“四大创新能力支撑集群”中的一部分，成为未来推进创新基础设施建设的重点。
在把数字经济作为“一号工程”的浙江，区块链也早早地被列入经济工作中的要点。
2020年6月，浙江在《深化数字浙江建设2020年工作要点》中提出要在区块链等领域重点突破核心关键技术。12月24日，浙江省第十三届人大常委会第二十六次会议通过了《浙江省数字经济促进条例》，鼓励有关部门依托物联网、区块链等技术，在教育、医疗、交通、邮政、生态环境保护、药品监管、工程建设、公共安全等重点领域推行监管智能化应用，为数字化治理提出了更详细的构想。
区块链被越来越频繁地写入新基建政策文件中，意味着区块链技术普适性正逐渐增强，应用场景也将越来越丰富。
03：因地制宜 新技术赋能特色产业
除了用区块链探索新的经济增长点，不少省市也在运用这一新技术强化当地特色产业发展。
海南利用旅游资源丰富的优势，推广旅游消费区块链积分，并发挥结合海南自由贸易港的优势，支持龙头企业探索数字资产交易平台建设。甘肃省也在推动区块链产业变革，提出加快拓展区块链在有色金属、文化旅游、通道物流、知识产权等领域的应用场景。
值得注意的是，数字农业和“三农”是2020年国务院各部委出台区块链相关政策最多的领域，多地也据此积极作出响应。
广西特色农产品优势区数量位居全国第一，坐拥多项特色产业。广西计划在农产品质量安全追溯和品牌打造中引入区块链技术，打造“广西好嘢”质量追溯体系，实现一物一码的农业商品身份认证。同时，以广西特色农产品基地与试验站为试点，将建立区块链+物联网农业大数据采集体系，助力农业生产管理精细化。
贵州也提出要发展“区块链+智慧农业”，围绕包括食用菌、辣椒、茶叶、石斛等农产品在内的十二大特色产业，推进区块链应用，助推农业生产管理精准化、质量追溯全程化、市场销售网络化。
对于中西部一些欠发达地区来说，如此因地制宜实现区块链与特色产业双赢，也有利于构建产业竞争新优势。
04：防范虚拟货币风险 监管+引导成重要抓手
金融向来是区块链应用的重要阵地。区块链能改变传统金融资源配置方式和产业分工模式，但同时也存在一定的风险。为此，2020年央行在区块链及数字货币领域采取了一系列措施。
在虚拟货币领域，央行及其附属机构逐步加大了对虚拟货币交易、ICO（首次代币发行）等非法行为的打击力度，并对国内最为常见的虚拟货币场外交易进行专项整治，多次对公众发出虚拟货币相关风险提示。
但加强监管并非抑制其发展。我国相关监管部门始终积极支持和引导区块链技术的应用与创新。
为提升金融服务实体经济的水平，2020年3月16日，央行在北京正式启动了被称为中国版“监管沙盒”的金融科技创新监管试点工作。4月27日，央行又宣布在上海、重庆、深圳、河北雄安新区、杭州、苏州这六地扩大试点。
所谓的“监管沙盒”其实是一个“安全空间”，金融科技企业可以在这个空间内测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式，不用碰到问题时立即受到监管规则的约束。
包括北京在内，所有试点城市都有部分项目涉及了区块链和分布式账本技术，利用其难以篡改的特性，信息上传到链上存证后能进行身份认证、在线融资、数据共享以及穿透式监管等。在沙盒模拟中，监管部门能发现区块链技术应用存在的各类问题，为之后制定全局监管策略提供缓冲期和经验积累空间。
目前，国内“监管沙盒”试点名单仍在增加。随着试点的不断扩大，风险防范机制将逐步完善，区块链技术在产业端也有望实现更健康更有序的发展。
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马云说错了什么？
近日，在外滩金融峰会上的21分钟演讲，
从舆论的义愤填膺中不难看出，马云似乎又说错话了。但是我们再次研究了那段21分钟的演讲视频，发现目前舆论的分歧多少还是有一些各说各话。21分钟的时间，信息容量有限，没能让马云更加细致化的论证自己的观点，而互联网碎片化的讨论，又难以让我们看到更有力的反驳证据。
因此，我们在反驳之前，试图先站在马云和蚂蚁的角度去理解这一场演讲，因为万事必有因，不清楚这一论调的诞生，就无法精准的去批判。
1.中国金融与欧美金融
从整个演讲框架来看，其实马云讲的三点非常有逻辑。第一点，将中国放在世界这个维度来讨论，得出中国金融与欧美发达国家的金融有所区别；第二点，引申到国内的监管和市场的创新，阐明监管和市场创新存在矛盾；第三点，市场创新的必要性，或者空间，因为银行的当铺思维解决不了很多发展问题，甚至会扭曲市场。从演讲的逻辑来看，层层递进，再加上马氏语言风格，一个话题就出现了。
巴塞尔协议成为第一点中头号靶子，这一起源于上世纪80年，最新修订于十年前的协议，并不具有法律效力，只是最早有11个国家银行和监管机构提出的一种银行风险管理标准，至今成员也没能覆盖全球，只是各国参考的一种监管标准，包括中国在内。
金融行业的人士，将巴塞尔协议视为一种目前最好的风控管理方式，虽然有问题，但总比没有强，以此批判马云“巴塞尔老年俱乐部”的说法。乍听上去，似乎很有道理。但如果从演讲的特点来看，这应该只是一种比喻的说法，马云想表达的依然是中国金融与欧美金融不同，监管方式也应该有所区别。
毋庸置疑，欧美的金融行业已经发展了几百年，而中国真正的现代金融体系也只有四十来年的历史。同时，中国的经济模式本身与欧美也存在很大不同，因此无论是金融业态、金融产品，还是经济与金融的匹配度，都存在极大的差异，因此，中国需要有自己的金融模式和金融监管模式。马云搬出巴塞尔协议，只是用一种具象化的东西来引发市场对于本质化的思考，没曾想，大家只注意到了意象，却失去了对本质的关注。
2.“中国金融没有系统”是第二个刺激性观点。有金融人士拿出房地产和地方债等近两年比较热门的话题举例，但我们认为，这样的反驳存在空间错位。从马云的演讲来看，他所指的系统更加庞大，这个系统既包括传统银行，也应该包括其它创新金融机构，而现在，中国只有银行这样的大江大河，而缺乏小河、小溪和沼泽、湖泊。金融系统生态和金融机构的垂直生态是两个概念。
如果我们以此逻辑来看，国内是不是真的面临这样的问题？显然是的，中小企业贷款难贷款贵是一个最为典型的案例。同时，国内金融机构的资金流向依然以土地、房产、资源等为主，在整个经济链条中，金融偏向于上游，而在整个商业流通行业，缺乏金融支持，比如个人消费者之前要想贷款购物，大部分只能选择信用卡，消费金融始终在整个金融生态中偏居一隅。
因此，从这个维度来看，在金融系统的建设方面，的确有提升的空间。马云所说的“没有系统”尽管言过其实，但并非一无是处。
3.监管与创新
监管与创新的关系，是引发争论最大的一点。甚至有人怼道：干脆不要监管了，蚂蚁就可以想怎么干怎么干。显然，情绪大于理性。整场演讲，马云并没有说不要监管，而是建议改变监管模式，这是讨论监管和创新的前提。同样，马氏风格依然是将问题极致化，比如监管机构把本部门做的一点风险没有，但经济却出现了巨大风险。这句话背后，同样是市场应该关注的，讨论的是监管与发展的关系，本是一个非常严肃的问题。
无论是西方银行的起源，还是中国钱庄的出现，金融本身就是发展的伴生品，而监管又是金融自身发展的伴生品，包括巴塞尔的诞生和发展也是伴随在每次的银行倒闭和金融危机之时。同时，中国经济发展不同于其它经济体，国内金融系统需要持续完善，在这样的形势下，要发展还是要强监管？这才是核心。用现在一个流行词来说，马云指的金融监管的“内卷化”，为监管而监管。国内的监管是不是如此，是另外一个话题。我们认为马云更多的还是建议兼顾监管和发展、创新，就像一款支付APP，便捷和风险是一对矛盾体，就看如何平衡，任何偏废都将出现问题。国内近几年的金融创新的确处于一个相对宽松的状态，否则P2P甚至支付宝这些新事物也不会出现和发展壮大。从这一点来看，监管也并非过于谨慎。但是为何马云会提出这个问题，我们认为与其说是不满，不如说是一种警示，是一种预防性提示。比如P2P，目前来看，国内的确出现了一刀切的现象，但P2P作为一种金融创新，真的一无是处？显然不是，如果监管能够让其回到信息中介的轨道中，其依然是国内金融生态一个很好的补充。
因此，我们的观点是，与其咬文嚼字，不如在发展创新与监管的平衡问题上多加讨论。
当铺思维与互联网思维
“当铺思维”应该是引发了很多共鸣，因为太多的企业和个人，因为没有抵押物而无法从银行贷款。
金融就是风险经营，这是共识。但风险如何经营？一大核心即信用识别，而当铺思维对于信用识别，更多还是依靠抵押物。这一模式延续上千年，肯定有其价值所在。马云批判当铺思维，并非全部摒弃抵押模式，而是希望能够在当铺思维的基础上，去推动互联网思维的发展。这两种思维并非对立，而是互补。
所谓互联网思维，即将大数据作为信用识别的手段，进而进行风险管理，本质上并未脱离金融的本质。无论是花呗、借呗，还是商家贷，蚂蚁到目前为止都保持了较低的坏账率。在没有抵押的情况下，发展壮大信用贷款，这应该是中国金融的一大进步，而不是一味的放大风险。
马云说P2P不是互联网金融，如果从上述逻辑来看，其的确不符合互联网金融的定义，因为大部分P2P并没有大数据的能力。显然，当铺思维是一种基础性手段，互联网思维在目前具有垂直性。但随着各行各业数字化的推进，未来大数据将不再具有稀缺性，那么，互联网金融是否可以赶超当铺金融呢？
从这个角度而言，这是既有模式和未来模式探索的讨论。当然，马氏演讲风格，将当铺思维的坏处也进行了极致化，比如过多的贷款把好企业变坏了。作为单点进行批判，没有问题。但如果真的从行业的未来视角，这样的抛砖引玉却是必须的。 综上所述，我们认为，关于这场舆论风暴，喧嚣过后，全行业应该认真审视中国金融与欧美金融、创新和监管、当铺思维和互联网思维这三大命题，这才是马云这场演讲最大的价值。 关于情绪化的表达，马云只是用一种国内舆论容易关注的方式进行了表述。
近日，在外滩金融峰会上的21分钟演讲，
从舆论的义愤填膺中不难看出，马云似乎又说错话了。但是我们再次研究了那段21分钟的演讲视频，发现目前舆论的分歧多少还是有一些各说各话。21分钟的时间，信息容量有限，没能让马云更加细致化的论证自己的观点，而互联网碎片化的讨论，又难以让我们看到更有力的反驳证据。
因此，我们在反驳之前，试图先站在马云和蚂蚁的角度去理解这一场演讲，因为万事必有因，不清楚这一论调的诞生，就无法精准的去批判。
1.中国金融与欧美金融
从整个演讲框架来看，其实马云讲的三点非常有逻辑。第一点，将中国放在世界这个维度来讨论，得出中国金融与欧美发达国家的金融有所区别；第二点，引申到国内的监管和市场的创新，阐明监管和市场创新存在矛盾；第三点，市场创新的必要性，或者空间，因为银行的当铺思维解决不了很多发展问题，甚至会扭曲市场。从演讲的逻辑来看，层层递进，再加上马氏语言风格，一个话题就出现了。
巴塞尔协议成为第一点中头号靶子，这一起源于上世纪80年，最新修订于十年前的协议，并不具有法律效力，只是最早有11个国家银行和监管机构提出的一种银行风险管理标准，至今成员也没能覆盖全球，只是各国参考的一种监管标准，包括中国在内。
金融行业的人士，将巴塞尔协议视为一种目前最好的风控管理方式，虽然有问题，但总比没有强，以此批判马云“巴塞尔老年俱乐部”的说法。乍听上去，似乎很有道理。但如果从演讲的特点来看，这应该只是一种比喻的说法，马云想表达的依然是中国金融与欧美金融不同，监管方式也应该有所区别。
毋庸置疑，欧美的金融行业已经发展了几百年，而中国真正的现代金融体系也只有四十来年的历史。同时，中国的经济模式本身与欧美也存在很大不同，因此无论是金融业态、金融产品，还是经济与金融的匹配度，都存在极大的差异，因此，中国需要有自己的金融模式和金融监管模式。马云搬出巴塞尔协议，只是用一种具象化的东西来引发市场对于本质化的思考，没曾想，大家只注意到了意象，却失去了对本质的关注。
2.“中国金融没有系统”是第二个刺激性观点。有金融人士拿出房地产和地方债等近两年比较热门的话题举例，但我们认为，这样的反驳存在空间错位。从马云的演讲来看，他所指的系统更加庞大，这个系统既包括传统银行，也应该包括其它创新金融机构，而现在，中国只有银行这样的大江大河，而缺乏小河、小溪和沼泽、湖泊。金融系统生态和金融机构的垂直生态是两个概念。
如果我们以此逻辑来看，国内是不是真的面临这样的问题？显然是的，中小企业贷款难贷款贵是一个最为典型的案例。同时，国内金融机构的资金流向依然以土地、房产、资源等为主，在整个经济链条中，金融偏向于上游，而在整个商业流通行业，缺乏金融支持，比如个人消费者之前要想贷款购物，大部分只能选择信用卡，消费金融始终在整个金融生态中偏居一隅。
因此，从这个维度来看，在金融系统的建设方面，的确有提升的空间。马云所说的“没有系统”尽管言过其实，但并非一无是处。
3.监管与创新
监管与创新的关系，是引发争论最大的一点。甚至有人怼道：干脆不要监管了，蚂蚁就可以想怎么干怎么干。显然，情绪大于理性。整场演讲，马云并没有说不要监管，而是建议改变监管模式，这是讨论监管和创新的前提。同样，马氏风格依然是将问题极致化，比如监管机构把本部门做的一点风险没有，但经济却出现了巨大风险。这句话背后，同样是市场应该关注的，讨论的是监管与发展的关系，本是一个非常严肃的问题。
无论是西方银行的起源，还是中国钱庄的出现，金融本身就是发展的伴生品，而监管又是金融自身发展的伴生品，包括巴塞尔的诞生和发展也是伴随在每次的银行倒闭和金融危机之时。同时，中国经济发展不同于其它经济体，国内金融系统需要持续完善，在这样的形势下，要发展还是要强监管？这才是核心。用现在一个流行词来说，马云指的金融监管的“内卷化”，为监管而监管。国内的监管是不是如此，是另外一个话题。我们认为马云更多的还是建议兼顾监管和发展、创新，就像一款支付APP，便捷和风险是一对矛盾体，就看如何平衡，任何偏废都将出现问题。国内近几年的金融创新的确处于一个相对宽松的状态，否则P2P甚至支付宝这些新事物也不会出现和发展壮大。从这一点来看，监管也并非过于谨慎。但是为何马云会提出这个问题，我们认为与其说是不满，不如说是一种警示，是一种预防性提示。比如P2P，目前来看，国内的确出现了一刀切的现象，但P2P作为一种金融创新，真的一无是处？显然不是，如果监管能够让其回到信息中介的轨道中，其依然是国内金融生态一个很好的补充。
因此，我们的观点是，与其咬文嚼字，不如在发展创新与监管的平衡问题上多加讨论。
当铺思维与互联网思维
“当铺思维”应该是引发了很多共鸣，因为太多的企业和个人，因为没有抵押物而无法从银行贷款。
金融就是风险经营，这是共识。但风险如何经营？一大核心即信用识别，而当铺思维对于信用识别，更多还是依靠抵押物。这一模式延续上千年，肯定有其价值所在。马云批判当铺思维，并非全部摒弃抵押模式，而是希望能够在当铺思维的基础上，去推动互联网思维的发展。这两种思维并非对立，而是互补。
所谓互联网思维，即将大数据作为信用识别的手段，进而进行风险管理，本质上并未脱离金融的本质。无论是花呗、借呗，还是商家贷，蚂蚁到目前为止都保持了较低的坏账率。在没有抵押的情况下，发展壮大信用贷款，这应该是中国金融的一大进步，而不是一味的放大风险。
马云说P2P不是互联网金融，如果从上述逻辑来看，其的确不符合互联网金融的定义，因为大部分P2P并没有大数据的能力。显然，当铺思维是一种基础性手段，互联网思维在目前具有垂直性。但随着各行各业数字化的推进，未来大数据将不再具有稀缺性，那么，互联网金融是否可以赶超当铺金融呢？
从这个角度而言，这是既有模式和未来模式探索的讨论。当然，马氏演讲风格，将当铺思维的坏处也进行了极致化，比如过多的贷款把好企业变坏了。作为单点进行批判，没有问题。但如果真的从行业的未来视角，这样的抛砖引玉却是必须的。 综上所述，我们认为，关于这场舆论风暴，喧嚣过后，全行业应该认真审视中国金融与欧美金融、创新和监管、当铺思维和互联网思维这三大命题，这才是马云这场演讲最大的价值。 关于情绪化的表达，马云只是用一种国内舆论容易关注的方式进行了表述。
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