如何成为优秀商业银行客户经理
本书将告诉你银行吸收存款诀窍。吸收存款根本不难，关键在于方法。掌握正确的方法，加上勤奋，你会很快打开局面。
我们经常去各地银行给客户经理培训，在这里我们总结出成就伟大客户经理的四个关键点，希望各位银行从业人员牢记：
一、设计出需要的存款
企业存款不是拉来的，是设计出来的。拉存款很难，你想想，客户在其他银行有存款，你非得拉过来，需要跟另一家银行正面争竞。需要投入多少费用，至少你要超过另一家银行，才可能拉来存款吧，否则客户凭什么将存款搬家！现在各家银行都不是软柿子，费用相差无几，任你胡乱抢客户。
企业存款是设计出来的，通过设计金融服务方案，在帮助企业赚钱的同时，银行获得存款。比如通过票据的组合操作，通过票据与信托计划的组合，通过多种金融工具的交叉组合销售，存款自然来了，本书将告诉你设计存款的技巧。这种方式设计出来的存款，属于“绿色存款”，酒精含量很低，基本没有费用投入，而且成本很低。
客户经理没有必要成天陪着客户，天天喝大酒，这不应当是客户经理的生活。
二、吸收运动中的存款
资金对企业而言是一种资本，资本是在运动过程中实现增值的。我们银行最希望企业将资金静静的放在你这家银行，金额越大越好，期限越长越好，最好还是活期存款的形式，企业最好还不要使用。你想想，这可能吗，这明显违反常理，如果你是企业的法人代表，你会这样做吗？
银行应当是帮助企业做生意，完成商务交易，企业赚钱的同时，银行获得了希望的存款沉淀等。成为客户的“主要服务银行”，银行用尽可能多的产品“拉住”客户，相对降低银行的成本，做大客户的“钱包”，我们自己的“钱包”自然就大了。
银行现在应该提供“客户商务交易的融资解决方案”，决不仅是单一标准化授信产品提供，方案的最大好处在于实现银行信贷产品完整嵌入客户的商务产业链。
客户经理没有必要成天围着客户老总转，琢磨客户老总喜好，而应当是认真研究透客户商务经营规律。能帮助客户赚钱，客户就会围着你转。客户离不开你，你是客户的上帝。
三、主导银企的合作
设计银企合作的思路，首先考虑是银行的利益，我希望获得什么，其次才是企业的利益，企业需要什么。记住，我们是在给银行打工，给银行赚钱是天经地义的事情。
很多项目，看似很好，但是总分行就是不批准，这是客户经理设计金融服务方案的时候没有考虑到银行的利益，整个方案银行投入资源过多，但是赚头太少。客户经理应当记住：一个项目能否成功必须满足“开心、放心”两个原则，“开心”就是银行提供的授信服务方案必须让你的上级机构感觉赚到了钱，银行愿意向客户销售产品；“放心”就是银行对借款人使用银行信贷资金用途很清楚，企业经营能力很清楚，认为项目是安全的，只有这样项目才能成功。
做客户经理必须有极强的驾驭力量，在与客户建立合作之初，就应非常了解客户，占据有利位置，牢牢把握住合作的主动权，让客户按照你的意图行动。学会驾驭客户、控制客户，银行才能步步为赢，不断进行深入交叉销售。控制客户，无论合作关系多久，无论是大客户还是小客户，失去控制，信贷客户可能出现不良，存款客户可能丢失。
如《孙子兵法》云，要“致人而不至于人”，只有客户处处受制于我，而我却不受制于客户才能真正拥有合作的主动权。对于信贷客户，这条原则非常重要。
四、创造出企业的需求
在营销过程中，不能总是等待客户主动向银行提出需求，应当启发客户的潜在需求，使客户了解到通过接受银行新产品和服务方案可以获得其还没有意识到的收益，解决尚未解决的困难。
现在的金融工具较为复杂，产品门类较多，客户不会知道银行有什么样的工具，工具有哪些突出的效果。客户经理应当认真研究客户的经营规律，定位银行产品的切入点，提出创新型的金融服务方案。有时，不同银行产品的重新排列组合，就是创新，就能给客户带来切实的价值。
本书为广大银行客户经理提供全景式案例金融服务方案，充分展现现代商业银行“设计存款，吸收运动中存款，主导销售，创造需求”的新颖银行营销思路。
在这里，再次谢谢各位银行同仁的关爱。
文章选自《银行行业授信方案培训2》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
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一、设计出需要的存款
企业存款不是拉来的，是设计出来的。拉存款很难，你想想，客户在其他银行有存款，你非得拉过来，需要跟另一家银行正面争竞。需要投入多少费用，至少你要超过另一家银行，才可能拉来存款吧，否则客户凭什么将存款搬家！现在各家银行都不是软柿子，费用相差无几，任你胡乱抢客户。
企业存款是设计出来的，通过设计金融服务方案，在帮助企业赚钱的同时，银行获得存款。比如通过票据的组合操作，通过票据与信托计划的组合，通过多种金融工具的交叉组合销售，存款自然来了，本书将告诉你设计存款的技巧。这种方式设计出来的存款，属于“绿色存款”，酒精含量很低，基本没有费用投入，而且成本很低。
客户经理没有必要成天陪着客户，天天喝大酒，这不应当是客户经理的生活。
二、吸收运动中的存款
资金对企业而言是一种资本，资本是在运动过程中实现增值的。我们银行最希望企业将资金静静的放在你这家银行，金额越大越好，期限越长越好，最好还是活期存款的形式，企业最好还不要使用。你想想，这可能吗，这明显违反常理，如果你是企业的法人代表，你会这样做吗？
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银行现在应该提供“客户商务交易的融资解决方案”，决不仅是单一标准化授信产品提供，方案的最大好处在于实现银行信贷产品完整嵌入客户的商务产业链。
客户经理没有必要成天围着客户老总转，琢磨客户老总喜好，而应当是认真研究透客户商务经营规律。能帮助客户赚钱，客户就会围着你转。客户离不开你，你是客户的上帝。
三、主导银企的合作
设计银企合作的思路，首先考虑是银行的利益，我希望获得什么，其次才是企业的利益，企业需要什么。记住，我们是在给银行打工，给银行赚钱是天经地义的事情。
很多项目，看似很好，但是总分行就是不批准，这是客户经理设计金融服务方案的时候没有考虑到银行的利益，整个方案银行投入资源过多，但是赚头太少。客户经理应当记住：一个项目能否成功必须满足“开心、放心”两个原则，“开心”就是银行提供的授信服务方案必须让你的上级机构感觉赚到了钱，银行愿意向客户销售产品；“放心”就是银行对借款人使用银行信贷资金用途很清楚，企业经营能力很清楚，认为项目是安全的，只有这样项目才能成功。
做客户经理必须有极强的驾驭力量，在与客户建立合作之初，就应非常了解客户，占据有利位置，牢牢把握住合作的主动权，让客户按照你的意图行动。学会驾驭客户、控制客户，银行才能步步为赢，不断进行深入交叉销售。控制客户，无论合作关系多久，无论是大客户还是小客户，失去控制，信贷客户可能出现不良，存款客户可能丢失。
如《孙子兵法》云，要“致人而不至于人”，只有客户处处受制于我，而我却不受制于客户才能真正拥有合作的主动权。对于信贷客户，这条原则非常重要。
四、创造出企业的需求
在营销过程中，不能总是等待客户主动向银行提出需求，应当启发客户的潜在需求，使客户了解到通过接受银行新产品和服务方案可以获得其还没有意识到的收益，解决尚未解决的困难。
现在的金融工具较为复杂，产品门类较多，客户不会知道银行有什么样的工具，工具有哪些突出的效果。客户经理应当认真研究客户的经营规律，定位银行产品的切入点，提出创新型的金融服务方案。有时，不同银行产品的重新排列组合，就是创新，就能给客户带来切实的价值。
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【小小黑水虻催生万亿级产业】 “你闻闻，有味吗？”中科院分子植物科学卓越创新中心研究员黄勇平抓起一把黑水虻幼虫食用湿垃圾后产生的虫粪，请前来参观的人过来闻，这些人为无异味而感到惊讶和好奇。
这一幕和三年前黄勇平刚接触黑水虻时的情景如出一辙。但那时，并没有人清楚黑水虻幼虫的“工作原理”。从事昆虫研究的黄勇平没有仅仅停留在惊讶和好奇上，决定一探究竟。此后两年来，黄勇平团队对黑水虻基因组展开系统研究，开始了探究黑水虻幼虫 “工作原理”的征程。
彼时，远在江苏南京的升申（江苏）生物环境科技有限公司（以下简称升申环境）董事长唐斌正为刚接手的采用黑水虻生物转化技术处理餐厨垃圾的试点项目犯愁。早期的黑水虻生物转化湿垃圾技术预处理成本高企、养殖方式粗放不可持续、产能得不到保证、对环境影响无法有效控制，这些都使项目随时面临“休克式死亡”，为此唐斌总是提心吊胆。
2019年末，一次偶然的机会，唐斌走进黄勇平团队的实验室后，重新看到了希望。那时，黄勇平团队正在实验室开展规模化示范试验。
△ 技术方案逐渐成熟
2017年，中国最早研究黑水虻的华中农业大学教授喻子牛也是抓了一把黑水虻幼虫的虫粪，让黄勇平闻一闻，同样没有异味。带着好奇，黄勇平与喻子牛以及国外学者Jeffery Tomberlin教授迅速组建了攻关团队。
作为从事昆虫研究的专家，黄勇平对黑水虻并不陌生。他向《中国科学报》介绍，黑水虻是腐生性的昆虫，可将禽畜粪便、餐厨垃圾、农副产品下脚料等有机废弃物作为食物转化为蛋白质、脂肪类等，已在全世界得到推广应用。
黑水虻一生中，要经历卵、幼虫、蛹和成虫四个阶段。而能够取食并参与有机废弃物处理的阶段主要是幼虫阶段，黑水虻幼虫转化有机废弃物后产生的主要产品是虫粪和幼虫虫体。虫粪可直接当做有机肥使用，收获的幼虫可加工成动物蛋白饲料添加剂，因此黑水虻幼虫又被称为“凤凰虫”。
升申环境之所以养殖黑水虻，也是看中了它的价值，但对黑水虻的机理不清楚，这也是黑水虻养殖户共同的认识盲区。
对此，黄勇平团队在全球率先开展了黑水虻全基因测序与基因功能注释研究，建立了基于CRISPR/Cas9黑水虻早期胚胎基因编辑平台，为黑水虻功能基因组的研究与商业化育种提供了理论与技术基础。
“目前已实现了对黑水虻幼虫个体大小、眼色与成虫翅膀发育等形状的定向改造，并且正在利用前期开发的平台开发生长发育速度更快、转化效率更高的品种。”黄勇平说。
在此基础上，黄勇平团队设计出一套技术方案，可将含水率在65%~90%的餐厨垃圾不经任何脱水、脱油、匀浆化等预处理工艺的情况下，直接投喂给黑水虻幼虫，后续生物转化过程也不需要任何人工或机械操作。
“在经过8~10天的处理后，餐厨垃圾一方面转化为受市场极大欢迎的虫体饲料，另一方面转化为可作为有机肥料原料的虫粪。”黄勇平说。
渐渐地，黄勇平团队也摸清了适合于城镇处理系统的黑水虻垃圾资源化处理工艺中的各环节参数与技术条件，包括湿垃圾储放条件、幼虫接种量、虫苗孵育技术、合适的转化环境条件等，为该系统的标准化、集约化、模块化奠定了基础。
△ 工艺系统处处体现“精准”
令唐斌犯愁的事情之一是，收回湿垃圾后，需要按照传统方法，对回收的垃圾进行离心、分层、脱水与匀浆等预处理，这是造成成本高企的重要原因。另一个难题也随之出现，依照愈发严格的环保要求，预处理后废水排放怎么办？
唐斌所遇到的难题，在黄勇平这里变得简单了。
黄勇平团队率先采用标准化、模块化的箱体对机废弃物进行黑水虻生物转化有。即按日处理30吨湿垃圾为一个模块来进行设计，计划建设用房共2500平方米。其中，黑水虻转化恒温车间1000平方米、种虫繁育恒温车间400平方米、湿垃圾桶存储与垃圾发酵车间400平方米、产品加工车间500平方米、仓库200平方米。
这就是该团队探索建立的黑水虻生物转化湿垃圾技术方案工艺系统，具体包括湿垃圾收运系统、湿垃圾倾倒系统、生物转化系统、产品加工系统、乳酸菌扩培系统、废气处理系统、种虫繁育系统。
“我们对每一个工艺环节都进行了系统化与定量化的探索，并制定了最适合的参数指标与相关评价指标。”黄勇平告诉《中国科学报》。
例如，在黑水虻虫苗孵育环节对虫苗进行精准定量，与后面的接种虫苗与辅料环节各条件参数完全匹配，同时采用一次性投喂方式，减少操作环节；将餐厨垃圾经乳酸菌与酵母菌混合菌液预处理1至30天，可降低餐厨垃圾的pH值，有效控制餐厨垃圾存储过程与黑水虻取食餐厨垃圾过程中的臭味气体排放，同时可使黑水虻幼虫更易摄取餐厨垃圾中的营养。
针对唐斌担忧的湿垃圾预处理后废水排放难题，黄勇平团队通过对虫苗数量的精确定量保证餐厨垃圾处理的周期，并通过对辅料添加的精确定量来控制最终餐厨垃圾与辅料混合物的含水率，使其更适合黑水虻取食，同时避免了垃圾中废水的排放。
“这种系统化与标准化的流程，可减少利用黑水虻处理餐厨垃圾的成本，并提高黑水虻转化餐厨垃圾的效率。”黄勇平表示，他们通过这一整体的工艺配套方案，提升黑水虻将餐厨垃圾转化为自身生物质的能力，实现对餐厨垃圾的资源化利用。
据悉，该套技术工艺方案目前已在升申环境落地，并达到了预期效果。
△ 算清投资回报那笔账
成虫交配环节150万元、种虫孵育环节150万元、大型机械环节320万元、自动化环节380万元、基础建设费用500万元，唐斌和黄勇平以建设日均处理30吨湿垃圾的示范试验基地为标准，预估了固定资产投资为1500万元，并结合参数指标与相关评价指标，进行了投资回报评估。
最终，该团队按年处理10950吨湿垃圾计算，估算出营业收入可达1189.9万元，扣除成本，可实现453.8万元营业利润。“预计三年多就能收回投资。”唐斌告诉《中国科学报》。
就营业收入来源而言，其来源主要是黑水虻虫体饲料和昆虫粪便。以虫体饲料为例，原农业部（现为农业农村部）颁布的饲料原料目录明确规定，昆虫粉可作为含油脂蛋白原料纳入饲料原料，主要用于替代鱼粉使用，并且不设生产许可证管理要求。
“黑水虻虫体风干样粗蛋白质高达40%以上，粗脂肪达到15.94，接近于国产鱼粉，跟一级豆粕含量接近。”黄勇平说。因此，黑水虻所生产的昆虫蛋白可作为饲料原料销售。据统计，我国蛋白饲料原料进口量全球第一，对外依赖程度超过70%。由于国际海洋渔业萎缩以及目前复杂的国际形势，鱼粉供应不足，价格不断上升。
黑水虻虫体效用不止于此。抗菌肽、中链脂肪酸广泛存在于黑水虻幼虫中，成为近年来生物医药领域研究热点。“若能在生物医药领域有所突破，将为该技术带来更广阔的市场前景。”
黑水虻预蛹虫壳也是一个宝。黄勇平介绍，预蛹虫壳所含有的大量壳聚糖在医药、食品、化工、化妆品等诸多领域的应用研究取得了重大进展。针对患者，壳聚糖降血脂、降血糖的作用已有研究报告。同时，壳聚糖被作为增稠剂、被膜剂列入国家食品添加剂使用标准。
我国每年湿垃圾约1.6亿吨，畜禽排泄物约38亿吨，再加上工业生产排出的约6000万吨发酵残渣，总数约为40亿吨。“如果利用这些有机废弃物的10%，则能够产生8000万吨鲜虫和1亿吨优质有机肥的原料性产品，再将这些原料进行一次性深加工，总产值达到万亿级不是问题。”黄勇平告诉《中国科学报》。
然而，黄勇平的重点不是放在挣多少钱上。他和合作伙伴希望通过大家的共同努力将让人头痛的各种有机废弃物转化成新的资源。
“与传统的填埋、焚烧、好氧堆肥与厌氧发酵法等相比，利用黑水虻幼虫处理餐厨垃圾具有成本低、转化效率高、无二次污染、资源化程度高等特点。”黄勇平表示，而与蚯蚓、蟑螂、黄粉虫、蝇蛆等低等动物的生物转化媒介相比，黑水虻的优势明显。黑水虻一方面对高盐、高油、水分含量高的环境具有更强的适应力与生物转化效率；另一方面不携带人或动物致病菌，没有生物安全方面的风险。
至于黑水虻为何不携带致病菌、还能降解抗生素，黄勇平团队正联合其他科研院校协同攻关，并致力于黑水虻虫体高附加值产品的研究和产业化。https://t.cn/A6q1AY32
这一幕和三年前黄勇平刚接触黑水虻时的情景如出一辙。但那时，并没有人清楚黑水虻幼虫的“工作原理”。从事昆虫研究的黄勇平没有仅仅停留在惊讶和好奇上，决定一探究竟。此后两年来，黄勇平团队对黑水虻基因组展开系统研究，开始了探究黑水虻幼虫 “工作原理”的征程。
彼时，远在江苏南京的升申（江苏）生物环境科技有限公司（以下简称升申环境）董事长唐斌正为刚接手的采用黑水虻生物转化技术处理餐厨垃圾的试点项目犯愁。早期的黑水虻生物转化湿垃圾技术预处理成本高企、养殖方式粗放不可持续、产能得不到保证、对环境影响无法有效控制，这些都使项目随时面临“休克式死亡”，为此唐斌总是提心吊胆。
2019年末，一次偶然的机会，唐斌走进黄勇平团队的实验室后，重新看到了希望。那时，黄勇平团队正在实验室开展规模化示范试验。
△ 技术方案逐渐成熟
2017年，中国最早研究黑水虻的华中农业大学教授喻子牛也是抓了一把黑水虻幼虫的虫粪，让黄勇平闻一闻，同样没有异味。带着好奇，黄勇平与喻子牛以及国外学者Jeffery Tomberlin教授迅速组建了攻关团队。
作为从事昆虫研究的专家，黄勇平对黑水虻并不陌生。他向《中国科学报》介绍，黑水虻是腐生性的昆虫，可将禽畜粪便、餐厨垃圾、农副产品下脚料等有机废弃物作为食物转化为蛋白质、脂肪类等，已在全世界得到推广应用。
黑水虻一生中，要经历卵、幼虫、蛹和成虫四个阶段。而能够取食并参与有机废弃物处理的阶段主要是幼虫阶段，黑水虻幼虫转化有机废弃物后产生的主要产品是虫粪和幼虫虫体。虫粪可直接当做有机肥使用，收获的幼虫可加工成动物蛋白饲料添加剂，因此黑水虻幼虫又被称为“凤凰虫”。
升申环境之所以养殖黑水虻，也是看中了它的价值，但对黑水虻的机理不清楚，这也是黑水虻养殖户共同的认识盲区。
对此，黄勇平团队在全球率先开展了黑水虻全基因测序与基因功能注释研究，建立了基于CRISPR/Cas9黑水虻早期胚胎基因编辑平台，为黑水虻功能基因组的研究与商业化育种提供了理论与技术基础。
“目前已实现了对黑水虻幼虫个体大小、眼色与成虫翅膀发育等形状的定向改造，并且正在利用前期开发的平台开发生长发育速度更快、转化效率更高的品种。”黄勇平说。
在此基础上，黄勇平团队设计出一套技术方案，可将含水率在65%~90%的餐厨垃圾不经任何脱水、脱油、匀浆化等预处理工艺的情况下，直接投喂给黑水虻幼虫，后续生物转化过程也不需要任何人工或机械操作。
“在经过8~10天的处理后，餐厨垃圾一方面转化为受市场极大欢迎的虫体饲料，另一方面转化为可作为有机肥料原料的虫粪。”黄勇平说。
渐渐地，黄勇平团队也摸清了适合于城镇处理系统的黑水虻垃圾资源化处理工艺中的各环节参数与技术条件，包括湿垃圾储放条件、幼虫接种量、虫苗孵育技术、合适的转化环境条件等，为该系统的标准化、集约化、模块化奠定了基础。
△ 工艺系统处处体现“精准”
令唐斌犯愁的事情之一是，收回湿垃圾后，需要按照传统方法，对回收的垃圾进行离心、分层、脱水与匀浆等预处理，这是造成成本高企的重要原因。另一个难题也随之出现，依照愈发严格的环保要求，预处理后废水排放怎么办？
唐斌所遇到的难题，在黄勇平这里变得简单了。
黄勇平团队率先采用标准化、模块化的箱体对机废弃物进行黑水虻生物转化有。即按日处理30吨湿垃圾为一个模块来进行设计，计划建设用房共2500平方米。其中，黑水虻转化恒温车间1000平方米、种虫繁育恒温车间400平方米、湿垃圾桶存储与垃圾发酵车间400平方米、产品加工车间500平方米、仓库200平方米。
这就是该团队探索建立的黑水虻生物转化湿垃圾技术方案工艺系统，具体包括湿垃圾收运系统、湿垃圾倾倒系统、生物转化系统、产品加工系统、乳酸菌扩培系统、废气处理系统、种虫繁育系统。
“我们对每一个工艺环节都进行了系统化与定量化的探索，并制定了最适合的参数指标与相关评价指标。”黄勇平告诉《中国科学报》。
例如，在黑水虻虫苗孵育环节对虫苗进行精准定量，与后面的接种虫苗与辅料环节各条件参数完全匹配，同时采用一次性投喂方式，减少操作环节；将餐厨垃圾经乳酸菌与酵母菌混合菌液预处理1至30天，可降低餐厨垃圾的pH值，有效控制餐厨垃圾存储过程与黑水虻取食餐厨垃圾过程中的臭味气体排放，同时可使黑水虻幼虫更易摄取餐厨垃圾中的营养。
针对唐斌担忧的湿垃圾预处理后废水排放难题，黄勇平团队通过对虫苗数量的精确定量保证餐厨垃圾处理的周期，并通过对辅料添加的精确定量来控制最终餐厨垃圾与辅料混合物的含水率，使其更适合黑水虻取食，同时避免了垃圾中废水的排放。
“这种系统化与标准化的流程，可减少利用黑水虻处理餐厨垃圾的成本，并提高黑水虻转化餐厨垃圾的效率。”黄勇平表示，他们通过这一整体的工艺配套方案，提升黑水虻将餐厨垃圾转化为自身生物质的能力，实现对餐厨垃圾的资源化利用。
据悉，该套技术工艺方案目前已在升申环境落地，并达到了预期效果。
△ 算清投资回报那笔账
成虫交配环节150万元、种虫孵育环节150万元、大型机械环节320万元、自动化环节380万元、基础建设费用500万元，唐斌和黄勇平以建设日均处理30吨湿垃圾的示范试验基地为标准，预估了固定资产投资为1500万元，并结合参数指标与相关评价指标，进行了投资回报评估。
最终，该团队按年处理10950吨湿垃圾计算，估算出营业收入可达1189.9万元，扣除成本，可实现453.8万元营业利润。“预计三年多就能收回投资。”唐斌告诉《中国科学报》。
就营业收入来源而言，其来源主要是黑水虻虫体饲料和昆虫粪便。以虫体饲料为例，原农业部（现为农业农村部）颁布的饲料原料目录明确规定，昆虫粉可作为含油脂蛋白原料纳入饲料原料，主要用于替代鱼粉使用，并且不设生产许可证管理要求。
“黑水虻虫体风干样粗蛋白质高达40%以上，粗脂肪达到15.94，接近于国产鱼粉，跟一级豆粕含量接近。”黄勇平说。因此，黑水虻所生产的昆虫蛋白可作为饲料原料销售。据统计，我国蛋白饲料原料进口量全球第一，对外依赖程度超过70%。由于国际海洋渔业萎缩以及目前复杂的国际形势，鱼粉供应不足，价格不断上升。
黑水虻虫体效用不止于此。抗菌肽、中链脂肪酸广泛存在于黑水虻幼虫中，成为近年来生物医药领域研究热点。“若能在生物医药领域有所突破，将为该技术带来更广阔的市场前景。”
黑水虻预蛹虫壳也是一个宝。黄勇平介绍，预蛹虫壳所含有的大量壳聚糖在医药、食品、化工、化妆品等诸多领域的应用研究取得了重大进展。针对患者，壳聚糖降血脂、降血糖的作用已有研究报告。同时，壳聚糖被作为增稠剂、被膜剂列入国家食品添加剂使用标准。
我国每年湿垃圾约1.6亿吨，畜禽排泄物约38亿吨，再加上工业生产排出的约6000万吨发酵残渣，总数约为40亿吨。“如果利用这些有机废弃物的10%，则能够产生8000万吨鲜虫和1亿吨优质有机肥的原料性产品，再将这些原料进行一次性深加工，总产值达到万亿级不是问题。”黄勇平告诉《中国科学报》。
然而，黄勇平的重点不是放在挣多少钱上。他和合作伙伴希望通过大家的共同努力将让人头痛的各种有机废弃物转化成新的资源。
“与传统的填埋、焚烧、好氧堆肥与厌氧发酵法等相比，利用黑水虻幼虫处理餐厨垃圾具有成本低、转化效率高、无二次污染、资源化程度高等特点。”黄勇平表示，而与蚯蚓、蟑螂、黄粉虫、蝇蛆等低等动物的生物转化媒介相比，黑水虻的优势明显。黑水虻一方面对高盐、高油、水分含量高的环境具有更强的适应力与生物转化效率；另一方面不携带人或动物致病菌，没有生物安全方面的风险。
至于黑水虻为何不携带致病菌、还能降解抗生素，黄勇平团队正联合其他科研院校协同攻关，并致力于黑水虻虫体高附加值产品的研究和产业化。https://t.cn/A6q1AY32
【热点解答！事关吉林省灵活就业人员、城乡居民社保医保缴费】
01.灵活就业人员社保费缴费基数如何核定？
答：灵活就业人员参加基本养老保险，按照参保地在全省全口径平均工资的60%至300%之间确定的缴费档次标准，缴费人自愿选择适当的档次作为缴费基数。参加基本医疗保险的，以全省全口径平均工资作为缴费基数，按用人单位缴费比例的70%核定个人应缴费额，执行周期为当年7月1日至次年6月30日。
02.灵活就业人员社保费缴费期限？
答：灵活就业人员基本养老保险费缴费申报期限为全年；灵活就业人员基本医疗保险费缴费申报期限根据各统筹区实际情况缴费人可选择按月或按年。
03.灵活就业人员养老保险如何选档？
答：灵活就业人员可以在社保局掌上社保APP(长春市、吉林市还可以通过“长春社会保险”或“吉林市社保”微信公众号)、社保局经办窗口、指定银行窗口选档;可以选档的银行名单请咨询各地社保局。
04.灵活就业人员缴纳社保费可以批扣缴费吗？
答：吉林省灵活就业人员养老保险暂不支持批扣缴费。医疗保险除长春地区已签约的缴费人以外，暂不支持批扣缴费。
05.灵活就业人员医保按月缴费的，和按年缴费的渠道是一致吗？
答：一致。请缴费人按税务部门提供的缴费渠道进行缴费。
06.灵活就业人员、城乡居民的养老和医疗保险缴费办税服务厅可以同城通办吗？
答：非现金缴费、打印完税证明、变更信息业务可以到同城任一办税服务厅办理。现金缴费业务暂时需要到灵活就业人员、城乡居民的主管税务机关办理，如开放同城通办将另行通知。
07.灵活就业人员需要到办税服务厅缴纳社保费，需要提交什么资料？
答：携带身份证即可。
08.灵活就业人员社保费的缴费渠道有哪些？
答：采取线上和线下两种方式，线上可以通过“吉林税务社保缴费”微信、支付宝小程序或电子税务局端办理缴费；线下可以到税务大厅窗口、合作银行窗口办理。
目前已开通灵活就业人员社保费收缴的银行有工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、吉林银行、吉林农信银行、招商银行、兴业银行、中国银行、中信银行、光大银行、浦发银行、华夏银行。
09.城乡居民、灵活就业人员需要补缴费款的，应如何办理？
答：自然人需补缴费款的，需先到参保地社保（医保）部门进行核定，再通过税务部门的缴费渠道办理缴费业务。自然人基本养老保险费全年均可办理补缴；灵活就业人员基本医疗保险全年均可补缴。城乡居民基本医疗保险在每年前三个季度可以补缴。
10.灵活就业人员，如果没有按照期限缴纳，会征收滞纳金吗？如何征收？
答：灵活就业人员医疗保险暂不加收滞纳金，但逾期不缴纳会影响待遇。灵活就业人员养老保险补缴需加收滞纳金，由社保经办机构核定、税务机关征收。
11.灵活就业人员社保核定养老保险费如何缴纳？
（1）去年已核定缴费或今年新参保且截至当前参保关系未发生变动的灵活就业人员:
① 可持本人身份证到各级社保局原合作银行核定征集单，并在该银行或税务部门的其他合作银行缴费。
② 可到社保部门提供的吉林掌上社保APP、个人网上经办大厅、支付宝的市民中心-社保-社保核单等社保局公共服务渠道核定个人征集单。其中长春市灵活就业人员也可到“长春社会保险”微信小程序中核定当年征集单，吉林市参保对象还可到“吉林市社会保险”微信公众号核定当年征集单。核定成功后使用税务部门指定渠道缴费。
（2）11月1日后需要从企业参保单位解除关系，接续并以灵活就业人员身份缴费的，可到各级社保局大厅或单位网上经办系统变更参保关系，核定并打印个体缴费征集单，再到税务部门指定渠道缴费；参保关系变更完也可参照第（1）点核定和缴费。其中与长春市单位解除劳动关系续保的，可通过长春社会保险微信小程序核定应缴养老保险费金额，核定成功后使用税务部门指定渠道缴费（长春市新参保人员可通过长春社会保险微信小程序中的个人办事—个人新参保登记，按照提示录入信息，选择缴费档次，核定应缴养老保险费金额，核定成功后使用税务部门指定渠道缴费）。
（3）关停破企业单位无能力缴费，职工个人承担并缴纳参保企业下曾经核定的个人欠费，可到各级社保局大厅核定并打印个人欠费补缴通知单，再持单到税务部门办税服务厅缴费。
12.学生医保如何缴费？
答：学生医保费缴费方式由各地税务部门与当地医保部门、教育部门共同协商确定，采取学生自行缴费或学校统一代收的方式均可，具体的方式请与学校或本地税务部门联系。
13.今年学生城乡居民医保的缴费标准是多少？
答：2020年度学生医保的缴费标准为200元，学生建档立卡贫困人口缴费标准为70元。
14.吉林税务社保缴费微信小程序缴费金额错误或没有缴费信息是什么原因？
答：社保（医保）核定参保信息并推送至税务机关，小程序才能体现缴费金额，如果缴费金额错误或没有缴费信息请联系社保（医保）处理。
15.在吉林税务社保缴费微信小程序开具缴费证明，进入后无数据，应如何处理 ？
答：缴费证明开具在缴款成功的三个工作日即入库成功后才可以正常使用。小程序常见问题中，对此有详细介绍，请缴费人于三个工作日后再进行开具。
16.吉林税务社保缴费微信失效订单是否扣缴社保、医保费？
答：微信小程序缴费失效的订单，都是没有发起缴款的，不会扣缴社保（医保）费。
17.吉林税务社保缴费微信小程序显示缴费成功，但社保（医保）没收到缴款信息，应如何处理？
答：缴费人发起缴款，税务机关需要次日上解缴入国库后，数据才会发送给社保（医保）。建议缴费人2-3个工作后再进行核实。
18.吉林税务社保缴费微信小程序缴纳大额费款受限如何处理？
答：由人民银行和商业银行限制。建议缴费人到银行窗口或使用支付宝完成缴费。
19.吉林税务社保缴费微信小程序其它途径缴费记录的缴费证明能否打印？
答：本人所有通过税务缴费渠道缴纳的社保费，吉林税务社保缴费微信小程序都可以开具《社保费缴费证明》；本人通过吉林税务社保缴费微信小程序为他人代缴的社保费，也可以在吉林税务社保缴费微信小程序开具《社保费缴费证明》；本人通过其他税务缴费渠道为他人代缴的社保费，不能在吉林税务社保缴费微信小程序开具《社保费缴费证明》。
20.吉林税务社保缴费微信小程序已完成缴费，可以在小程序退费吗？
答：不可以，只能到社保（医保）部门办理退费。（来源：国家税务总局吉林省税务局社会保险费处）
01.灵活就业人员社保费缴费基数如何核定？
答：灵活就业人员参加基本养老保险，按照参保地在全省全口径平均工资的60%至300%之间确定的缴费档次标准，缴费人自愿选择适当的档次作为缴费基数。参加基本医疗保险的，以全省全口径平均工资作为缴费基数，按用人单位缴费比例的70%核定个人应缴费额，执行周期为当年7月1日至次年6月30日。
02.灵活就业人员社保费缴费期限？
答：灵活就业人员基本养老保险费缴费申报期限为全年；灵活就业人员基本医疗保险费缴费申报期限根据各统筹区实际情况缴费人可选择按月或按年。
03.灵活就业人员养老保险如何选档？
答：灵活就业人员可以在社保局掌上社保APP(长春市、吉林市还可以通过“长春社会保险”或“吉林市社保”微信公众号)、社保局经办窗口、指定银行窗口选档;可以选档的银行名单请咨询各地社保局。
04.灵活就业人员缴纳社保费可以批扣缴费吗？
答：吉林省灵活就业人员养老保险暂不支持批扣缴费。医疗保险除长春地区已签约的缴费人以外，暂不支持批扣缴费。
05.灵活就业人员医保按月缴费的，和按年缴费的渠道是一致吗？
答：一致。请缴费人按税务部门提供的缴费渠道进行缴费。
06.灵活就业人员、城乡居民的养老和医疗保险缴费办税服务厅可以同城通办吗？
答：非现金缴费、打印完税证明、变更信息业务可以到同城任一办税服务厅办理。现金缴费业务暂时需要到灵活就业人员、城乡居民的主管税务机关办理，如开放同城通办将另行通知。
07.灵活就业人员需要到办税服务厅缴纳社保费，需要提交什么资料？
答：携带身份证即可。
08.灵活就业人员社保费的缴费渠道有哪些？
答：采取线上和线下两种方式，线上可以通过“吉林税务社保缴费”微信、支付宝小程序或电子税务局端办理缴费；线下可以到税务大厅窗口、合作银行窗口办理。
目前已开通灵活就业人员社保费收缴的银行有工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、吉林银行、吉林农信银行、招商银行、兴业银行、中国银行、中信银行、光大银行、浦发银行、华夏银行。
09.城乡居民、灵活就业人员需要补缴费款的，应如何办理？
答：自然人需补缴费款的，需先到参保地社保（医保）部门进行核定，再通过税务部门的缴费渠道办理缴费业务。自然人基本养老保险费全年均可办理补缴；灵活就业人员基本医疗保险全年均可补缴。城乡居民基本医疗保险在每年前三个季度可以补缴。
10.灵活就业人员，如果没有按照期限缴纳，会征收滞纳金吗？如何征收？
答：灵活就业人员医疗保险暂不加收滞纳金，但逾期不缴纳会影响待遇。灵活就业人员养老保险补缴需加收滞纳金，由社保经办机构核定、税务机关征收。
11.灵活就业人员社保核定养老保险费如何缴纳？
（1）去年已核定缴费或今年新参保且截至当前参保关系未发生变动的灵活就业人员:
① 可持本人身份证到各级社保局原合作银行核定征集单，并在该银行或税务部门的其他合作银行缴费。
② 可到社保部门提供的吉林掌上社保APP、个人网上经办大厅、支付宝的市民中心-社保-社保核单等社保局公共服务渠道核定个人征集单。其中长春市灵活就业人员也可到“长春社会保险”微信小程序中核定当年征集单，吉林市参保对象还可到“吉林市社会保险”微信公众号核定当年征集单。核定成功后使用税务部门指定渠道缴费。
（2）11月1日后需要从企业参保单位解除关系，接续并以灵活就业人员身份缴费的，可到各级社保局大厅或单位网上经办系统变更参保关系，核定并打印个体缴费征集单，再到税务部门指定渠道缴费；参保关系变更完也可参照第（1）点核定和缴费。其中与长春市单位解除劳动关系续保的，可通过长春社会保险微信小程序核定应缴养老保险费金额，核定成功后使用税务部门指定渠道缴费（长春市新参保人员可通过长春社会保险微信小程序中的个人办事—个人新参保登记，按照提示录入信息，选择缴费档次，核定应缴养老保险费金额，核定成功后使用税务部门指定渠道缴费）。
（3）关停破企业单位无能力缴费，职工个人承担并缴纳参保企业下曾经核定的个人欠费，可到各级社保局大厅核定并打印个人欠费补缴通知单，再持单到税务部门办税服务厅缴费。
12.学生医保如何缴费？
答：学生医保费缴费方式由各地税务部门与当地医保部门、教育部门共同协商确定，采取学生自行缴费或学校统一代收的方式均可，具体的方式请与学校或本地税务部门联系。
13.今年学生城乡居民医保的缴费标准是多少？
答：2020年度学生医保的缴费标准为200元，学生建档立卡贫困人口缴费标准为70元。
14.吉林税务社保缴费微信小程序缴费金额错误或没有缴费信息是什么原因？
答：社保（医保）核定参保信息并推送至税务机关，小程序才能体现缴费金额，如果缴费金额错误或没有缴费信息请联系社保（医保）处理。
15.在吉林税务社保缴费微信小程序开具缴费证明，进入后无数据，应如何处理 ？
答：缴费证明开具在缴款成功的三个工作日即入库成功后才可以正常使用。小程序常见问题中，对此有详细介绍，请缴费人于三个工作日后再进行开具。
16.吉林税务社保缴费微信失效订单是否扣缴社保、医保费？
答：微信小程序缴费失效的订单，都是没有发起缴款的，不会扣缴社保（医保）费。
17.吉林税务社保缴费微信小程序显示缴费成功，但社保（医保）没收到缴款信息，应如何处理？
答：缴费人发起缴款，税务机关需要次日上解缴入国库后，数据才会发送给社保（医保）。建议缴费人2-3个工作后再进行核实。
18.吉林税务社保缴费微信小程序缴纳大额费款受限如何处理？
答：由人民银行和商业银行限制。建议缴费人到银行窗口或使用支付宝完成缴费。
19.吉林税务社保缴费微信小程序其它途径缴费记录的缴费证明能否打印？
答：本人所有通过税务缴费渠道缴纳的社保费，吉林税务社保缴费微信小程序都可以开具《社保费缴费证明》；本人通过吉林税务社保缴费微信小程序为他人代缴的社保费，也可以在吉林税务社保缴费微信小程序开具《社保费缴费证明》；本人通过其他税务缴费渠道为他人代缴的社保费，不能在吉林税务社保缴费微信小程序开具《社保费缴费证明》。
20.吉林税务社保缴费微信小程序已完成缴费，可以在小程序退费吗？
答：不可以，只能到社保（医保）部门办理退费。（来源：国家税务总局吉林省税务局社会保险费处）
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