几乎每晚都有用户留言问我这个问题，好吧，今晚索性就统一作答，说说我对财务自由的看法。

首先要定义一下自由，自由不是你想做什么就能做什么，否则就算你有1000亿，你说我想睡林志玲和范冰冰，你未必睡的到，算了，这个例子举的不好，你真有那么多钱没准还真有戏。

反正总有你有钱也睡不到的女人，名字我不敢写，所以这么定义自由的话，你永远也不自由。

这里套用哲学家唐德对自由的解释，自由就是你不想干什么就可以不干什么，要达到这个目标还是比较实际的。

因为根据我对绝大部分人的观察，你们其实最不想干的就是上班，你们内心里面对财务自由的定义无非就是不上班，但依然可以像现在这样过日子，对吗？

少数人没准还有个别墅梦、豪车梦、游艇梦、周游世界梦，但这些都算加分题，有最好，没有也可以，总之能摆脱那狗曰的上班，还能全家衣食无忧那才是最核心的要求。

首先最基础的不用说的就是你得在你所在的城市有一套120平米以上的三居室，必须有电梯，否则年纪大了很折腾。有一辆体面的车，市价20万以上。

这套配置略有些紧凑，升级一下变成150平米以上的3居+30万的车就更好了。

可以有房贷，大不了把房贷算到日常支出里面。

接下来才是关键，你必须靠你的资产性收入来覆盖掉你的日常开销。所谓资产性收入包括存款利息，股票分红，理财收益，房租等等。

我没有办法把每一个城市都说过去，只好拿我最熟悉的北京和老家临海来做参照。

北京这边一个中产阶级家庭的年度开销在30-40万这个区间，我老家临海那边体面一些的家庭年度开销在10-15万这个区间，既然我们都已经在讨论财务自由了，那就压着上限，各取40万和15万这两个数。

北京这边中产阶级家庭普遍有房贷，月供在1.5-3万这个区间，我就假定一年房贷是30万。我老家那边很多家庭都没有房贷，就算有基本上每个月也就5000-8000，就算一年8万好了。

互相一加，就是一年开销70万和23万。

我先声明我们讨论的是财务自由的生活，所以开销是高于普通老百姓的标准，所以不要抱怨这么高的目标老子怎么实现，这社会要是人人都能自由那是共产主义。

接下来讨论理财收益，这里我建议稍微放一点风险敞口，如果你一点风险都不想冒，就想存银行吃利息，那是跑不赢m2货币发行量的，就算你每年1分钱开销都不掏，这笔钱的综合购买力也会慢慢下降。

如果你愿意买信托，买一些p2p，再搭配银行理财，是有可能做到年化收益6-7%左右的。

也就是说你在北京大概有个1000-1100万现金，在临海有个350-380万现金，就差不多可以靠收益养活自己了。

但是这道数学题到这里并没有完，这么算明年没问题，后年没问题，大后年应该也OK，但10年后，20年后，如果还想用收益来覆盖支出，你的生活质量恐怕要下降咯，因为货币会因为通胀而损失综合购买力。

到时候你利息覆盖不了，就要拿本金来补窟窿，本金减少后利息变的更少，恶性循环，所以想要达成平衡，你手里的初始现金还要再多一些。

好在国家这几年印钱的速度开始下降，最新的m2已经跌到9.4%，而GDP是6.9%，这中间有2.5%的差距，所以你的理财收益每年都要计提2.5%加入本金，剩下的覆盖掉生活成本才可以。

所以公式改一下，应该是：

70万/（6.5%收益-2.5%计提）=1750万

23万/（6.5%收益-2.5%计提）=575万

有人说gdp未来会下降啊，其实m2也会下降，我觉得2.5%计提差不多了，再说了就算有些偏差补一些本金进去就可以了，你人都快死了，银行账户里躺着几千万有个卵用，所以我觉得实际应用中北京1500-1600万，临海500-550万差不多就够了。

其他的城市你们根据这个思路自己去算一下吧。

有目标了嘛，去奋斗吧。