张海红“接棒”邯郸银行挑战重重：净利润跌近六成，内控问题凸显
千亿资产的城商行新行长任职资格获批。
近日，国家金融监督管理总局河北监管局核准张海红邯郸银行行长任职资格。
据了解，此前张海红曾任邯郸银行副行长，2021年12月至2024年2月出任邯郸建投董事长，如今他再度回归邯郸银行出任行长一职。而在核准之前，邯郸市政府的任免通知、邯郸银行董事会和监事会会议公告显示，聘任张海红为邯郸银行新任行长。
此外，邯郸银行整体盈利能力承压，拨备覆盖率跌破监管红线，内控问题凸显。
新行长张海红能解邯郸银行忧虑吗？
01
净利润降幅近六成， 拨备覆盖率跌破监管红线
据公开资料显示，邯郸银行的前身是邯郸市城市信用合作联社，于2002年10月注册成立，是邯郸市政府作为第一大股东的区域性股份制商业银行，自2008年挂牌成立以来，其资产规模从最初的50多亿元增长至突破千亿，存贷款市场份额在邯郸市排名靠前，已成为京津冀区域领先的城商行。
但近年来邯郸银行业绩持续承压，资产质量下降明显。
据邯郸银行发布的2024年度同业存单发行计划显示，截至2023年末，邯郸银行的资产总额达2309.68亿元，较上年末增长了85.43亿元，同比增长3.84%；负债总额为2152.03亿元，较上年末增长了84.98亿元，同比增长3.95%。
2023年，邯郸银行实现营收同比微降至34.03亿元，已连续两年下滑；实现净利润更是同比大幅下滑58.51%至6.21亿元，亏损发生在第四季度，亏掉了将近2个“小目标”。
业绩承压与邯郸银行资产质量下滑及不良率高企不无关系。
2021年末至2023年末，邯郸银行不良贷款率分别为1.96%、1.90%、2.24%，持续攀升。同时，大公资信出具的《邯郸银行主体与相关债项2023年度跟踪评级报告》也指出，截至2022年末邯郸银行不良贷款率高于行业平均水平，同时关注类贷款规模增幅较大，资产质量下行压力加大。
事实上，这与邯郸银行的贷款业务脱不了干系。近年来邯郸银行贷款投向仍以制造业及批发和零售业为主，行业集中度仍较高，随着地区产业结构调整，过剩产能逐渐淘汰，相关企业生产经营困难 较多，导致邯郸银行的资产质量下行。
另外，同期末邯郸银行的拨备覆盖率先从182.26%降至154.73%，再降至136.84%，更是跌破150%的监管红线，风险抵补能力有待提高。
02行长履新，将帅均“超期服役”
从种种现象来看，邯郸银行此次换帅或许并非出自本意。4月22日，国家金融监督管理总局河北监管局发布公告称，核准了张海红邯郸银行行长任职资格，同时还表示，张海红应自批准之日起3个月内到任，邯郸银行应及时将相关情况书面上报。若未在规定期限内到任，该行政许可文件失效，河北监管局将注销该行政许可事项。而在此之前，邯郸银行就已在筹划相关事项。
4月1日，邯郸银行发布公告称，董事会已于2月28日审议通过《关于聘任张海红同志为行长的议案》《关于提名张海红同志为执行董事候选人的议案》。如此重大变动自然引起市场广泛关注，此番换届，或与监管规定有关。
2019年原中国银保监会发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》明确指出，要对银行的关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。而邯郸银行前行长刘刚的任职时间已满7年2个月。
近年来，银行中因“超过关键人员任职期限相关规定”而辞职的高管有所增加，其中邯郸银行也位列其中。据悉，邯郸银行现任董事长郑志瑛自2014年7月11日被河北银监局批复核准邯郸银行董事长任职资格至今，在该职位上任职已接近十年大关。值得一提的是，郑志瑛在上任之初曾公开表示，邯郸银行正在谋划上新三板，但直至目前也仍未在任何市场递交招股书或上市申请材料。令邯郸银行头疼的，还有合规问题暴露。
去年11月，邯郸银行因存在“虚报普惠小微企业贷款数据”问题被罚款50万元，时任授信审批部副总经理、普惠金融部总经理的施晓东作为相关责任人，被警告并处以5万元罚款。更早之前，邯郸银行违规办理票据业务，严重违反审慎经营规则，邯郸银监分局责令其改正，处以罚款210万元。
不仅如此，邯郸银行还曾触犯过“未按照规定报送统计数据”的红线。根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十八条，国家外汇管理局邯郸市中心支局对邯郸银行责令改正、警告、罚款4万元。
简历显示，张海红今年51岁，硕士学历，注册税务师、会计师、正高级经济师，曾长期在邯郸建设投资公司工作，先后担任计财部科员、副部长、副经理等职务，2013年9月调任邯郸银行副行长，直至2021年12月接任邢海平，成为邯郸建投董事长。曾高喊上市计划的邯郸银行，能在张海红的加入下实现上市吗，尚需市场给出答案，我们拭目以待。
千亿资产的城商行新行长任职资格获批。
近日，国家金融监督管理总局河北监管局核准张海红邯郸银行行长任职资格。
据了解，此前张海红曾任邯郸银行副行长，2021年12月至2024年2月出任邯郸建投董事长，如今他再度回归邯郸银行出任行长一职。而在核准之前，邯郸市政府的任免通知、邯郸银行董事会和监事会会议公告显示，聘任张海红为邯郸银行新任行长。
此外，邯郸银行整体盈利能力承压，拨备覆盖率跌破监管红线，内控问题凸显。
新行长张海红能解邯郸银行忧虑吗？
01
净利润降幅近六成， 拨备覆盖率跌破监管红线
据公开资料显示，邯郸银行的前身是邯郸市城市信用合作联社，于2002年10月注册成立，是邯郸市政府作为第一大股东的区域性股份制商业银行，自2008年挂牌成立以来，其资产规模从最初的50多亿元增长至突破千亿，存贷款市场份额在邯郸市排名靠前，已成为京津冀区域领先的城商行。
但近年来邯郸银行业绩持续承压，资产质量下降明显。
据邯郸银行发布的2024年度同业存单发行计划显示，截至2023年末，邯郸银行的资产总额达2309.68亿元，较上年末增长了85.43亿元，同比增长3.84%；负债总额为2152.03亿元，较上年末增长了84.98亿元，同比增长3.95%。
2023年，邯郸银行实现营收同比微降至34.03亿元，已连续两年下滑；实现净利润更是同比大幅下滑58.51%至6.21亿元，亏损发生在第四季度，亏掉了将近2个“小目标”。
业绩承压与邯郸银行资产质量下滑及不良率高企不无关系。
2021年末至2023年末，邯郸银行不良贷款率分别为1.96%、1.90%、2.24%，持续攀升。同时，大公资信出具的《邯郸银行主体与相关债项2023年度跟踪评级报告》也指出，截至2022年末邯郸银行不良贷款率高于行业平均水平，同时关注类贷款规模增幅较大，资产质量下行压力加大。
事实上，这与邯郸银行的贷款业务脱不了干系。近年来邯郸银行贷款投向仍以制造业及批发和零售业为主，行业集中度仍较高，随着地区产业结构调整，过剩产能逐渐淘汰，相关企业生产经营困难 较多，导致邯郸银行的资产质量下行。
另外，同期末邯郸银行的拨备覆盖率先从182.26%降至154.73%，再降至136.84%，更是跌破150%的监管红线，风险抵补能力有待提高。
02行长履新，将帅均“超期服役”
从种种现象来看，邯郸银行此次换帅或许并非出自本意。4月22日，国家金融监督管理总局河北监管局发布公告称，核准了张海红邯郸银行行长任职资格，同时还表示，张海红应自批准之日起3个月内到任，邯郸银行应及时将相关情况书面上报。若未在规定期限内到任，该行政许可文件失效，河北监管局将注销该行政许可事项。而在此之前，邯郸银行就已在筹划相关事项。
4月1日，邯郸银行发布公告称，董事会已于2月28日审议通过《关于聘任张海红同志为行长的议案》《关于提名张海红同志为执行董事候选人的议案》。如此重大变动自然引起市场广泛关注，此番换届，或与监管规定有关。
2019年原中国银保监会发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》明确指出，要对银行的关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。而邯郸银行前行长刘刚的任职时间已满7年2个月。
近年来，银行中因“超过关键人员任职期限相关规定”而辞职的高管有所增加，其中邯郸银行也位列其中。据悉，邯郸银行现任董事长郑志瑛自2014年7月11日被河北银监局批复核准邯郸银行董事长任职资格至今，在该职位上任职已接近十年大关。值得一提的是，郑志瑛在上任之初曾公开表示，邯郸银行正在谋划上新三板，但直至目前也仍未在任何市场递交招股书或上市申请材料。令邯郸银行头疼的，还有合规问题暴露。
去年11月，邯郸银行因存在“虚报普惠小微企业贷款数据”问题被罚款50万元，时任授信审批部副总经理、普惠金融部总经理的施晓东作为相关责任人，被警告并处以5万元罚款。更早之前，邯郸银行违规办理票据业务，严重违反审慎经营规则，邯郸银监分局责令其改正，处以罚款210万元。
不仅如此，邯郸银行还曾触犯过“未按照规定报送统计数据”的红线。根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十八条，国家外汇管理局邯郸市中心支局对邯郸银行责令改正、警告、罚款4万元。
简历显示，张海红今年51岁，硕士学历，注册税务师、会计师、正高级经济师，曾长期在邯郸建设投资公司工作，先后担任计财部科员、副部长、副经理等职务，2013年9月调任邯郸银行副行长，直至2021年12月接任邢海平，成为邯郸建投董事长。曾高喊上市计划的邯郸银行，能在张海红的加入下实现上市吗，尚需市场给出答案，我们拭目以待。
济宁银行发行0.5亿同业存单仅认购0.1亿，不良贷款逾13亿
4月19日，济宁银行股份有限公司（以下简称“济宁银行”）发布公告称，该行2024年第014期同业存单已成功发行，期限为6个月，参考收益率为2.12%，计划发行量0.5亿元，实际认购量0.1亿元。
据官网介绍，济宁银行前身为济宁市商业银行，自2009年11月更为现名以来，逐步实现了根植济宁、辐射全省的发展布局。截至2023年末，共设立菏泽、枣庄、泰安、淄博、临沂、日照、聊城7家分行，13家一级支行，营业网点105家。截至2023年末，济宁银行资产总额1937.77亿元、增长20.94%，存款余额1534.42亿元、增长20.39%，贷款余额1107.52亿元、增长15.91%。
济宁银行2024年度同业存单发行计划显示，该行本年度同业存单发行总额度为350亿元，全部为人民币存单。
所谓同业存单，是指存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，作为同业存款的替代品出现。商业银行发行同业存单的主要目的是为了补充负债资金来源，配合资产规模扩张。济宁银行2023年度成功发行同业存单130期，累计发行面值170.7亿元。该行2024年度计划发行同业存单总额度暴增至350亿元。由此可见，济宁银行对通过发行同业存单以弥补资金缺口的需求之旺盛。
济宁银行目前尚未公开2023年度业绩，最新信息披露为2023年第三季度。2023年前三季度，济宁银行实现主营业务收入82.19亿元，实现净利润9.69亿元。截至2023年9月末，该行不良贷款率为1.26%，核心一级资本充足率为9.44%。
据济宁银行2024年度同业存单发行计划披露，截至2023年11月末，该行实现营业总收入96.16亿元，实现净利润11亿元，入库税金7.88亿元，不良贷款率为1.30%。此时的不良贷款率较第三季度末的1.27%和第一季度末的1.23%有所抬头。
值得注意的是，济宁银行2024年度同业存单发行计划公布的关键财务数据前后“打架”。该计划第2页表述“截至2023年11月末，存款余额1513.08亿元，较年初增长18.72%”；第3页则表述“2023年11月末，各项存款余额1269.59亿元，较年初增加261.17亿元”，存款余额这一关键财务数据前后差距达243.49亿元，令人费解。
济宁银行2023年度跟踪评级报告显示，2022年以来该行关注类贷款及不良贷款规模整体有所增长，不良贷款率和关注类贷款占比均有所波动。截至2023年3月末，该行不良贷款率为1.23%，不良贷款合计13.39亿元。此外，该行盈利能力有所波动，且由于业务规模拓展相对较快，因此面临一定资本补充压力，2023年该行开展新一轮增资扩股工作，其中，济宁市财政局新增出资0.5亿元。增资扩股后，济宁银行实收资本从28.58亿元增加至32.95亿元。
来源：澎湃新闻山东#济宁[地点]#
4月19日，济宁银行股份有限公司（以下简称“济宁银行”）发布公告称，该行2024年第014期同业存单已成功发行，期限为6个月，参考收益率为2.12%，计划发行量0.5亿元，实际认购量0.1亿元。
据官网介绍，济宁银行前身为济宁市商业银行，自2009年11月更为现名以来，逐步实现了根植济宁、辐射全省的发展布局。截至2023年末，共设立菏泽、枣庄、泰安、淄博、临沂、日照、聊城7家分行，13家一级支行，营业网点105家。截至2023年末，济宁银行资产总额1937.77亿元、增长20.94%，存款余额1534.42亿元、增长20.39%，贷款余额1107.52亿元、增长15.91%。
济宁银行2024年度同业存单发行计划显示，该行本年度同业存单发行总额度为350亿元，全部为人民币存单。
所谓同业存单，是指存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，作为同业存款的替代品出现。商业银行发行同业存单的主要目的是为了补充负债资金来源，配合资产规模扩张。济宁银行2023年度成功发行同业存单130期，累计发行面值170.7亿元。该行2024年度计划发行同业存单总额度暴增至350亿元。由此可见，济宁银行对通过发行同业存单以弥补资金缺口的需求之旺盛。
济宁银行目前尚未公开2023年度业绩，最新信息披露为2023年第三季度。2023年前三季度，济宁银行实现主营业务收入82.19亿元，实现净利润9.69亿元。截至2023年9月末，该行不良贷款率为1.26%，核心一级资本充足率为9.44%。
据济宁银行2024年度同业存单发行计划披露，截至2023年11月末，该行实现营业总收入96.16亿元，实现净利润11亿元，入库税金7.88亿元，不良贷款率为1.30%。此时的不良贷款率较第三季度末的1.27%和第一季度末的1.23%有所抬头。
值得注意的是，济宁银行2024年度同业存单发行计划公布的关键财务数据前后“打架”。该计划第2页表述“截至2023年11月末，存款余额1513.08亿元，较年初增长18.72%”；第3页则表述“2023年11月末，各项存款余额1269.59亿元，较年初增加261.17亿元”，存款余额这一关键财务数据前后差距达243.49亿元，令人费解。
济宁银行2023年度跟踪评级报告显示，2022年以来该行关注类贷款及不良贷款规模整体有所增长，不良贷款率和关注类贷款占比均有所波动。截至2023年3月末，该行不良贷款率为1.23%，不良贷款合计13.39亿元。此外，该行盈利能力有所波动，且由于业务规模拓展相对较快，因此面临一定资本补充压力，2023年该行开展新一轮增资扩股工作，其中，济宁市财政局新增出资0.5亿元。增资扩股后，济宁银行实收资本从28.58亿元增加至32.95亿元。
来源：澎湃新闻山东#济宁[地点]#
中国创新应该理解的几个内容
一、消费者（人民）合作，通过公共网络把社会成本转嫁给软件和智能机器。股权共享，数据和技术共享，市场由群体封闭式寻租转换为群体开放式创新，这在人类历史上、教科书中从来未曾有过。因此，传统知识和经验越多的人会越反智，越无法理解创新，因为他（们）的大脑中没有“人机关系”的概念，执着地坚持人给人制造成本，自己会一步步被智能化逼进死胡同，被市场淘汰。
二、商品是智能化控制的能量，社会成本是人类付出的能量总和，没有人参与就没有成本。社会成本存在于三个环节：运输、生产和信息，前两个环节在竞争机制中逐渐走向了无人化（西方精英主导），而信息环节目前成本最高，包括金融、分销、资产管理、财税等数据处理工作。客观要求：在合作机制中，以公共软件实现无人化（东方大众主导），各自完成自己的使命，软件解放白领，机器解放蓝领。同时，公共网络因数据和技术共享，反向赋能运输和生产环节，使最优技术组合，智能化加速发生，服务所有人和子孙后代。
三、实体世界与互联网世界，在逻辑上截然相反。实体遵循质量律：人在局中，串联，生产者思维，劳动创造价值，信息不对称，竞争机制，技术良莠不齐，生产无序性造成严重的资源、能源和工时（生命）的浪费；互联网遵循能量律：人在局外，并联，消费者思维，喜欢创造价值，信息对称，合作机制，最优技术组合共享，科学生产，零重复，零浪费。
四、货币是什么？现代货币是制度算法的产物，起源于1694年的英格兰银行，成熟于1971年美国人脱离金本位，锚定债务，衰败于互联网的可追溯性和极值效率。传统金融-债务机制采用商业银行复式记账，债生钱（利息制度），-M+M=0，债和钱各半都在人的头上，甩债赚钱，不择手段，这是工业化、城市化和全球化的动力；新金融-股权机制采用消费者所有制公共软件记账，股生钱（债无息），-M=M，债在软件和机器头上，钱在人的头上，共享智能化，也就是共享富裕和幸福，智能化程度越高，幸福指数越高。因此，终结美联储主导的传统金融是创新思维必须突破的关键点，否则永远逃不出制度预设的互害模式。
五、创新的本质：遵循经济原则，组合最优技术和模式，使人类付去的劳动（能量）最低，收益最高。消费者所有制公共市场，边际成本为零，效率最高，股权价值无穷（∞）。通过软件算法把股权逐年分配到每个人的帐号中，这符合所有人的利益，每个人应该利己分享，社会会在无冲突的环境中自然完成升级，人类普享智能化成果，幸福和富裕世代传承。
六、盘活闲置资源：消费者的智能手机是新型基础设施，休闲时间创造大数据，消费是市场的氧气，此三项公共资源应该民主，应该建设公共市场，化解公共危机。很多人都知道这个事实，知道而不去分享建设信息的根源：中国特色的集体主义，客观决定主观，没有自己，或者说每个自己的大脑被“他们”控制，因此，中国创新需要一批独立自主的人，以梦想引领现实，才能拯救自己和那些愚蠢的人。
七、消费者与生产者的关系：市场由消费者和生产者组成，消费是精子，技术是卵子；消费者是价值之父，生产者是价值之母；软件、机器和Ai是孩子，即人类大脑创生的孩子，这个孩子应该与每个身体DNA上的孩子和谐共生。自然规律：消费者喜欢占便宜，生产者喜欢被占便宜，这是全球技术进步的原动力，机械化-电气化-自动化-信息化-智能化，下一步是消费者所有制公共市场，共享智能化∞，消费者可以占更多的便宜，但目前绝大多数消费者被旧范式和旧制度阉割了，无雄性意识，因此需要创新者的思想启蒙，让所有人知道如何选择年轻的理论和高效的市场模式。
八、资源配置：①人力②知识和技术③资源和能源。传统金融制度在2008年全球城市化拐点后，出现了严重的资源错配：一是劳动创造价值、充分就业的世界意识，造成人与智能化展开对抗，失业潮、内卷、丧失未来……中国是人口大国，问题尤为严重；二是信息不对称与竞争机制相互锁定，超级生产力与生产无序性相互锁定，导致产能过剩，重复建设，大量资源、能源和环境被浪费。失效的债务制度正在把人类推向灾难，这也是生产力高度发达，物质绝对过剩，而人却不幸福、不富裕的根源。
九、主观与客观：客观环境在不断变化，当环境渐变到某一临界点时，社会效率会突然提升，原有的分工协作体系和社会契约遭到破坏，部分“吊丝”被甩出旧时空，进入下一时空，成为新世界的开创者。此时，绝大部分人的大脑数据库是停留在过去的，思维被禁锢，这是主观背离客观的根源。老子讲：“道可道，非恒道”，意思是我们只能看到自然规律的一个个片断，只有通过逻辑推理，把片断连接起来才是恒道，终点是发现高度自洽的自然法。
十、自然法是终极大神，自然法驱动世界不断变化，文明总在文明的边缘，新产业总在旧产业的边缘，市场饱和破缺。西方人主导的工业文明走到了末期，东方人主导的智能文明正在开启，新旧交替之际，我们需要尊重自然法、尊重他者、尊重历史、尊重创新者，以善良和爱构筑新世界的内核，中华民族才能真正走上复兴之路。
来自今日头条——消费者科学院张少君（文章）
一、消费者（人民）合作，通过公共网络把社会成本转嫁给软件和智能机器。股权共享，数据和技术共享，市场由群体封闭式寻租转换为群体开放式创新，这在人类历史上、教科书中从来未曾有过。因此，传统知识和经验越多的人会越反智，越无法理解创新，因为他（们）的大脑中没有“人机关系”的概念，执着地坚持人给人制造成本，自己会一步步被智能化逼进死胡同，被市场淘汰。
二、商品是智能化控制的能量，社会成本是人类付出的能量总和，没有人参与就没有成本。社会成本存在于三个环节：运输、生产和信息，前两个环节在竞争机制中逐渐走向了无人化（西方精英主导），而信息环节目前成本最高，包括金融、分销、资产管理、财税等数据处理工作。客观要求：在合作机制中，以公共软件实现无人化（东方大众主导），各自完成自己的使命，软件解放白领，机器解放蓝领。同时，公共网络因数据和技术共享，反向赋能运输和生产环节，使最优技术组合，智能化加速发生，服务所有人和子孙后代。
三、实体世界与互联网世界，在逻辑上截然相反。实体遵循质量律：人在局中，串联，生产者思维，劳动创造价值，信息不对称，竞争机制，技术良莠不齐，生产无序性造成严重的资源、能源和工时（生命）的浪费；互联网遵循能量律：人在局外，并联，消费者思维，喜欢创造价值，信息对称，合作机制，最优技术组合共享，科学生产，零重复，零浪费。
四、货币是什么？现代货币是制度算法的产物，起源于1694年的英格兰银行，成熟于1971年美国人脱离金本位，锚定债务，衰败于互联网的可追溯性和极值效率。传统金融-债务机制采用商业银行复式记账，债生钱（利息制度），-M+M=0，债和钱各半都在人的头上，甩债赚钱，不择手段，这是工业化、城市化和全球化的动力；新金融-股权机制采用消费者所有制公共软件记账，股生钱（债无息），-M=M，债在软件和机器头上，钱在人的头上，共享智能化，也就是共享富裕和幸福，智能化程度越高，幸福指数越高。因此，终结美联储主导的传统金融是创新思维必须突破的关键点，否则永远逃不出制度预设的互害模式。
五、创新的本质：遵循经济原则，组合最优技术和模式，使人类付去的劳动（能量）最低，收益最高。消费者所有制公共市场，边际成本为零，效率最高，股权价值无穷（∞）。通过软件算法把股权逐年分配到每个人的帐号中，这符合所有人的利益，每个人应该利己分享，社会会在无冲突的环境中自然完成升级，人类普享智能化成果，幸福和富裕世代传承。
六、盘活闲置资源：消费者的智能手机是新型基础设施，休闲时间创造大数据，消费是市场的氧气，此三项公共资源应该民主，应该建设公共市场，化解公共危机。很多人都知道这个事实，知道而不去分享建设信息的根源：中国特色的集体主义，客观决定主观，没有自己，或者说每个自己的大脑被“他们”控制，因此，中国创新需要一批独立自主的人，以梦想引领现实，才能拯救自己和那些愚蠢的人。
七、消费者与生产者的关系：市场由消费者和生产者组成，消费是精子，技术是卵子；消费者是价值之父，生产者是价值之母；软件、机器和Ai是孩子，即人类大脑创生的孩子，这个孩子应该与每个身体DNA上的孩子和谐共生。自然规律：消费者喜欢占便宜，生产者喜欢被占便宜，这是全球技术进步的原动力，机械化-电气化-自动化-信息化-智能化，下一步是消费者所有制公共市场，共享智能化∞，消费者可以占更多的便宜，但目前绝大多数消费者被旧范式和旧制度阉割了，无雄性意识，因此需要创新者的思想启蒙，让所有人知道如何选择年轻的理论和高效的市场模式。
八、资源配置：①人力②知识和技术③资源和能源。传统金融制度在2008年全球城市化拐点后，出现了严重的资源错配：一是劳动创造价值、充分就业的世界意识，造成人与智能化展开对抗，失业潮、内卷、丧失未来……中国是人口大国，问题尤为严重；二是信息不对称与竞争机制相互锁定，超级生产力与生产无序性相互锁定，导致产能过剩，重复建设，大量资源、能源和环境被浪费。失效的债务制度正在把人类推向灾难，这也是生产力高度发达，物质绝对过剩，而人却不幸福、不富裕的根源。
九、主观与客观：客观环境在不断变化，当环境渐变到某一临界点时，社会效率会突然提升，原有的分工协作体系和社会契约遭到破坏，部分“吊丝”被甩出旧时空，进入下一时空，成为新世界的开创者。此时，绝大部分人的大脑数据库是停留在过去的，思维被禁锢，这是主观背离客观的根源。老子讲：“道可道，非恒道”，意思是我们只能看到自然规律的一个个片断，只有通过逻辑推理，把片断连接起来才是恒道，终点是发现高度自洽的自然法。
十、自然法是终极大神，自然法驱动世界不断变化，文明总在文明的边缘，新产业总在旧产业的边缘，市场饱和破缺。西方人主导的工业文明走到了末期，东方人主导的智能文明正在开启，新旧交替之际，我们需要尊重自然法、尊重他者、尊重历史、尊重创新者，以善良和爱构筑新世界的内核，中华民族才能真正走上复兴之路。
来自今日头条——消费者科学院张少君（文章）
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