这次存量房贷利率下调，不同城市的利率政策下限不一样，所以下调幅度也不一样。
有一个部分城市的这个利率下限表格，大家可以参考。
不同时期买房还不一样，比如上海。
2020年4月-2021年7月，在上海买房，利率下限值是5年期LPR利率没有加点。
假如有人这期间买房，银行浮动加点是120基点，那么他的房贷利率就是4.65%+1.2%=5.85%
那么他理论最大可下调幅度，就是下调120基点。
由于今年5年期LPR利率已经从4.65%，下降至4.2%。
他下调前房贷利率是4.2%+1.2%=5.4%
下调后房贷利率最低可以下降至4.2%。
但假如，他是2021年7月之后买房，这个加点下限变成LPP+35基点，他也只能从120基点下调到35基点，下调85基点。
也就是从5.4%，下调到4.55%。
此外，对于下调幅度的算法，我看到还有另外一种解读。
认为是下调后的利率，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策下限。
同样举例有人3年前在上海买房，银行浮动加120基点，3年前LPR利率是4.65%，上海利率下限就是4.65%。
所以，该说法认为，下调后的利率为4.2%+55基点=4.65%，也就是不能低于3年前的利率下限。
等于加点部分，只能从120基点，下调为55基点，降幅只有65基点。
按照这种算法，那么利率降幅就会少很多。
这两种算法主要区别就在于，这次通知里的“不得低于原贷款发放时当地利率政策下限”，究竟是指最终利率，还是指加点部分。
之所以会有两种算法解读，主要是因为这次通知文件出来后，有一个答记者问，其中一个回答里是说“调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。”
这跟通知文件里的原文内容有很大不同。
通知文件的原文是说：“在LPR上的加点幅度，不得低于”
这两句话，一个主语是“加点幅度”，一个是 “调整后的利率”，才导致舆论有不同的解读。
总结一下，同样是3年前在上海买房。
第一种算法，加点幅度，不能低于当地利率政策下限，现在最低可以下调到4.2%。
第二种算法，调整后的利率，不能低于当地利率下限，现在最低只能下调到4.65%。
我看大部分报道，都是采用第一种算法。
我个人也是觉得，应该是第一种算法。
因为那个答记者问，跟通知文件原文，有明显出入，这不能当做是补充说明，还是应该以通知文件本身为准。
而且，这里最关键还是，两种说法都是说“不得低于利率政策下限”，而不是“不得低于利率下限”。
这是有区别的。
因为利率下限是=LPR利率加上加点下限。
当地只有决定利率政策下限的权利，而LPR利率是浮动的。
这里的“利率政策下限”，应该是指加点部分，而非最终利率。
所以，我个人觉得应该还是第一种算法。
当然，这个还是得以银行最终实际细则为准。
这份通知文件还是有一些模糊的地方，我也只能是做点个人解读。#微博新知博主#

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《意外》：杀人者，人恒杀之

看郑保瑞的《意外》，很容易的会联想到他的新作《命案》以及正在热映的《#奥本海默# 》，在命定感之下，它们都有着一丝来自命运的反噬，其观感正如奥本海默迷茫的双眼，也如“大脑”（古天乐）洞见死亡时的顿悟。

《意外》的底子就是一个“杀人者，人恒杀之”的因果故事，古天乐饰演的“大脑”人如其名，善用过人的智商和精妙的布局与计算制造“意外”，而每一场“意外”对应的是一条人命，干这一行久了，“意外”与谋杀的界限由外到内的模糊，就像是某种反噬，当遇到任贤齐饰演的保 险经理之后，这种反噬参杂着人性的不可知与命运的注定一齐发挥效力，最终古天乐自己也死于“意外”。

郑保瑞极具个人风格的作品，比起那些他拍的商业片纯熟太多，但香港导演必须要学会两条腿走路，这又何尝不是一种“意外”。

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