浙江一男子把430万在银行存了一年的定期，可是一年后男子去取钱，万万没想到卡里只剩下18万了，男子很疑惑，于是询问了银行工作人员，结果对方却告知再等一年吧，男子于是找到了银行负责人，可是却得到了类似的回复。
朱先生有一套老房子，拆迁后获得了430万的补偿款，于是朱先生就把这些钱全部存入了银行，存了一年的定期，一年的时间很快到了，朱先生来到银行打算把钱都取出来，结果却只发现卡里有18万的利息，本金却不见了。
于是便询问了工作人员，得到的答复是这笔钱已经自动转存了，第二年就可以取了。但是朱先生表示，自动转存这件事情根本没有通知自己，更没有得到自己的许可，银行这样操作，是侵犯了储户的合法权益了。
一再追问之下，银行将自动转存的单据拿了出来，朱先生仔细一看，发现这根本不是自动转存的单据，这笔钱已经转入到基金公司，购买了基金产品，原来自己签的不是定期存款，而是购买了基金产品，银行负责人让朱先生去联系基金公司。
无奈，朱先生只能致电基金公司，基金公司表示自己从来不对接客户，而是银行，所以朱先生还是要找银行。
看到双方相互推诿，朱先生觉得再去找银行已经没有实际意义了，于是将这件事情反映给了银行的上级部门。
实际上，储户到银行存款，与银行之间是一种存储合同关系，但是银行工作人员为了一些目的，诱使储户购买保险或者是基金产品，在没有如实、全面的告知储户的情况下，实际上这种行为，侵犯了储户的知情权。
而朱先生来银行存款，实际上是购买了一款基金产品，无论这款基金产品是低风险还是高风险性质的，作为银行来讲，不仅有义务如实的告知朱先生，还要对朱先生能够购买进行测评。
即银行不仅仅告知朱先生，还要对朱先生的认知、偏好和承受能力进行测试，如果未向消费者提示告知产品的收益和主要风险因素，未尽了解产品义务，由于导致了朱先生损失的，银行还需要承担赔偿责任。
当然，参照《全国法院民商事审判工作会议纪要》第78条规定,卖方机构能够举证证明根据金融消费者的既往投资经验、受教育程度等事实,适当性义务的违反并未影响金融消费者作出自主决定的,对其关于应当由金融消费者自负投资风险的抗辩理由,人民法院依法予以支持。
本案中，朱先生的430万存款被购买了基金，显然是不属于朱先生意愿的情况，因此朱先生可以在取出这笔钱之后，如果有损失的话，可以向银行追究赔偿责任。
不过，既然朱先生已经找了银行的上级部门，就要调查银行在整个过程中是否存在违规行为，一旦经过查证有违规行为，那么，银行不仅要向朱先生承担责任，更要面临罚款等行政责任。
去银行存钱，无论金额多少，不要一味听银行工作人员的误导，“你买这个这个利息高”，一定要按照自己的想法去购买。
对此，你对本案有什么看法？
朱先生有一套老房子，拆迁后获得了430万的补偿款，于是朱先生就把这些钱全部存入了银行，存了一年的定期，一年的时间很快到了，朱先生来到银行打算把钱都取出来，结果却只发现卡里有18万的利息，本金却不见了。
于是便询问了工作人员，得到的答复是这笔钱已经自动转存了，第二年就可以取了。但是朱先生表示，自动转存这件事情根本没有通知自己，更没有得到自己的许可，银行这样操作，是侵犯了储户的合法权益了。
一再追问之下，银行将自动转存的单据拿了出来，朱先生仔细一看，发现这根本不是自动转存的单据，这笔钱已经转入到基金公司，购买了基金产品，原来自己签的不是定期存款，而是购买了基金产品，银行负责人让朱先生去联系基金公司。
无奈，朱先生只能致电基金公司，基金公司表示自己从来不对接客户，而是银行，所以朱先生还是要找银行。
看到双方相互推诿，朱先生觉得再去找银行已经没有实际意义了，于是将这件事情反映给了银行的上级部门。
实际上，储户到银行存款，与银行之间是一种存储合同关系，但是银行工作人员为了一些目的，诱使储户购买保险或者是基金产品，在没有如实、全面的告知储户的情况下，实际上这种行为，侵犯了储户的知情权。
而朱先生来银行存款，实际上是购买了一款基金产品，无论这款基金产品是低风险还是高风险性质的，作为银行来讲，不仅有义务如实的告知朱先生，还要对朱先生能够购买进行测评。
即银行不仅仅告知朱先生，还要对朱先生的认知、偏好和承受能力进行测试，如果未向消费者提示告知产品的收益和主要风险因素，未尽了解产品义务，由于导致了朱先生损失的，银行还需要承担赔偿责任。
当然，参照《全国法院民商事审判工作会议纪要》第78条规定,卖方机构能够举证证明根据金融消费者的既往投资经验、受教育程度等事实,适当性义务的违反并未影响金融消费者作出自主决定的,对其关于应当由金融消费者自负投资风险的抗辩理由,人民法院依法予以支持。
本案中，朱先生的430万存款被购买了基金，显然是不属于朱先生意愿的情况，因此朱先生可以在取出这笔钱之后，如果有损失的话，可以向银行追究赔偿责任。
不过，既然朱先生已经找了银行的上级部门，就要调查银行在整个过程中是否存在违规行为，一旦经过查证有违规行为，那么，银行不仅要向朱先生承担责任，更要面临罚款等行政责任。
去银行存钱，无论金额多少，不要一味听银行工作人员的误导，“你买这个这个利息高”，一定要按照自己的想法去购买。
对此，你对本案有什么看法？
5个大灯能换辆新车?中保研发布最新零整比数据(图)
新闻来源: 中国新闻周刊 于2022-11-14 8 大字阅读 提示:新闻观点不代表本人立场
近期你去修过车吗？有没有感觉修车价格更贵了？
如果你不小心撞坏了左前大灯，仅配件价格可能就要比去年多支付1300元左右。包括发动机罩、行李箱盖，均比去年上涨了700多元。而以上几个数据，仅仅是行业的平均值。
如果你是豪华品牌的车主，汽车配件的价格涨幅则更为夸张。2021款车型与2017款车型相比，华晨宝马3系仅前风挡玻璃价格就涨了4001元，北京奔驰C级主气囊也涨了3285元。
数据来源：中保研
以上数据来源于11月7日中保研汽车技术研究院（以下简称“中保研”）发布的第14期汽车零整比数据。数据显示，本期“汽车零整比100指数”为361.85% ，较上期增加10.39个百分点；“常用配件负担100指数”为18.21，较上期增加了0.89。
“近几年国内汽车配件持续涨价，也是耐撞性与维修经济性表现不佳的原因之一。”中保研相关负责人告诉中国新闻周刊。根据中保研11月4日发布的中国保险汽车安全指数（C-IASI），十四款测评车型在耐撞性与维修经济性成绩方面没有一款车型得到优秀（G）的评价，半数车型评价为较差（P）。
买得起修不起
汽车零整比系数，也即整车所有装车配件价格的总和与整车销售价格的比值。汽车零整比系数越高，意味着其后期所需的维修保养成本更高。
数据来源：中保研
根据中保研数据，豪华品牌与合资品牌零整比系数更高。本期高于汽车零整比100款样本均值的厂商有8家，均为合资品牌厂商；其中，华晨宝马和北京奔驰是汽车零整比系数均值最高的厂商，分别达到726%和699%；其次，一汽丰田、一汽奥迪、沃尔沃亚太汽车零整比系数均值分别达到487%、468%和466%。
数据来源：中保研
同时，常用配件价格更是普遍上涨。本期18个常用配件中17个配件价格均值高于上期水平。有7种常用配件价格涨幅超过10%。涨幅前五的常用单个配件分别为前大灯（左）（21.01%）、发动机罩（18.99%）、行李箱盖（17.82%）、前保险杠皮（14.27%）、后保险杠皮（13.87%）。
其中，前大灯（左）价格涨幅最大，从上期均值6221元上涨至本期均值7528元，涨幅达到21.01%。与上期相比，国内厂商前大灯（左）单件价格上涨的有13家；其中，前大灯（左）单件价格均值变化量最大的厂商为一汽奥迪（8103元），其次为长安马自达（2321元）。本期前大灯（左）配件价格最高的三款车型分别为2021款进口奥迪Q7、2021款一汽奥迪A6以及2020款一汽奥Q5L，价格分别高达65570.94元、54996.50元以及38329.30元。
发动机罩单件则以18.99%的涨幅位居第二。本期发动机罩单件价格上涨国内厂商有13家；其中，发动机罩单件价格均值变化量最大的厂商为一汽奥迪、广汽丰田与长安。
数据来源：中保研
值得注意的是，尽管零整比系数高的车型多出自豪华品牌，但并非车价越高零整比系数越高。如果按照价格区间的维度来看，30-50万元区间车型零整比系数均值最高，为548.73%；其次才是50万元以上车型，零整比系数为507.43%。
不过，中保研相关负责人也向本刊表示，对比保险汽车安全指数近五年的发展，行业也取得了不少可喜的进展。“比如低速碰撞气囊误起爆率由刚开始的40%左右降到了现在不足10%，有了质的变化。粗略统计仅这一项，新销售的车辆每年节省的维修费用达数亿元人民币。”
面临新挑战
伴随新能源智能汽车市场的不断扩大，新能源车型修车贵的问题也得到更多关注。这主要体现在电池成本、智能化精密配件价格以及新的制造工艺方面。
此前央视财经报道称，一位深圳的北汽新能源车主在用车三年后，想更换电池，询问4S店后得知更换电池的费用高达4万元，这一数字甚至超过其车价7万元的一半。
而中保研此次零整比数据研究也加入了20款新能源车型。新能源汽车样本车型研究结果显示：三元锂动力电池包单件零整比最高的车型为北汽新能源EU（98.72%），磷酸铁锂动力电池包单件零整比最高的车型为长城欧拉好猫（66.99%）；三元锂动力电池包单位能量价格比最高的车型为北汽新能源EU（2883.34）；磷酸铁锂动力电池包单位能量价格比最高的车型为东风风神E70（1880.52）。
而智能化精密配件也让新能源智能汽车修车价格飙升。随着智能驾驶技术快速发展，不少车型搭载的激光雷达数量也越来越多。据了解，目前激光雷达“上车”模式主要有两种，一种是置于车顶，这种方式虽更为安全，但无形中增加了风阻，且不够美观；另一种方式则是置于车头保险杠中，这种方式更为美观，但却极易在碰撞甚至轻微剐蹭中受损。
此前，有小鹏P5车主表示，其与一辆小轿车发生剐蹭后，左前方大灯和大灯下的保险杠等处出现了一些较轻微的剐蹭和变形松动。双方走保险定损后确定的维修价格让其大吃一惊。“预估的总费用达到了19022元，其中，最贵的是车左前角的一个激光雷达，更换原厂件价格是8916元。”
与此同时，一些新能源汽车企业采用的全新制造工艺也将车型维修价格进一步推高。如特斯拉采用一体化压铸以及更轻的铝质车身，翼子板、保险杠等钣金件很难修复，碰撞后大概率需要换新，使得维修费用大增。比亚迪、零跑等品牌的部分车型采用车身电池一体化新技术，这项技术能够减轻电池组封装的厚度、增加车辆空间、提升车身刚度等。但潜在的风险是，一旦底盘受到撞击，将可能顺带撞坏电池。而电池作为电动汽车最为昂贵的核心部件，损坏后的维修费用也将更为昂贵。
如今，不少车型在上市时会采用硬件冗余的方式进行配置，但目前在实际应用中，驾驶辅助应用场景却极为有限，不少消费者甚至还未尝到新技术的甜头，就要为高昂的维修费用买单。中保研相关负责人告诉中国新闻周刊：“随着新能源汽车和智能网联技术的发展，随着汽车技术的进步和智能化水平的提高，汽车前后端雷达传感器越来越多，车灯等功能部件越来越贵，这给后续车辆耐撞性和维修经济性的持续改善也提出了新的挑战。”
新闻来源: 中国新闻周刊 于2022-11-14 8 大字阅读 提示:新闻观点不代表本人立场
近期你去修过车吗？有没有感觉修车价格更贵了？
如果你不小心撞坏了左前大灯，仅配件价格可能就要比去年多支付1300元左右。包括发动机罩、行李箱盖，均比去年上涨了700多元。而以上几个数据，仅仅是行业的平均值。
如果你是豪华品牌的车主，汽车配件的价格涨幅则更为夸张。2021款车型与2017款车型相比，华晨宝马3系仅前风挡玻璃价格就涨了4001元，北京奔驰C级主气囊也涨了3285元。
数据来源：中保研
以上数据来源于11月7日中保研汽车技术研究院（以下简称“中保研”）发布的第14期汽车零整比数据。数据显示，本期“汽车零整比100指数”为361.85% ，较上期增加10.39个百分点；“常用配件负担100指数”为18.21，较上期增加了0.89。
“近几年国内汽车配件持续涨价，也是耐撞性与维修经济性表现不佳的原因之一。”中保研相关负责人告诉中国新闻周刊。根据中保研11月4日发布的中国保险汽车安全指数（C-IASI），十四款测评车型在耐撞性与维修经济性成绩方面没有一款车型得到优秀（G）的评价，半数车型评价为较差（P）。
买得起修不起
汽车零整比系数，也即整车所有装车配件价格的总和与整车销售价格的比值。汽车零整比系数越高，意味着其后期所需的维修保养成本更高。
数据来源：中保研
根据中保研数据，豪华品牌与合资品牌零整比系数更高。本期高于汽车零整比100款样本均值的厂商有8家，均为合资品牌厂商；其中，华晨宝马和北京奔驰是汽车零整比系数均值最高的厂商，分别达到726%和699%；其次，一汽丰田、一汽奥迪、沃尔沃亚太汽车零整比系数均值分别达到487%、468%和466%。
数据来源：中保研
同时，常用配件价格更是普遍上涨。本期18个常用配件中17个配件价格均值高于上期水平。有7种常用配件价格涨幅超过10%。涨幅前五的常用单个配件分别为前大灯（左）（21.01%）、发动机罩（18.99%）、行李箱盖（17.82%）、前保险杠皮（14.27%）、后保险杠皮（13.87%）。
其中，前大灯（左）价格涨幅最大，从上期均值6221元上涨至本期均值7528元，涨幅达到21.01%。与上期相比，国内厂商前大灯（左）单件价格上涨的有13家；其中，前大灯（左）单件价格均值变化量最大的厂商为一汽奥迪（8103元），其次为长安马自达（2321元）。本期前大灯（左）配件价格最高的三款车型分别为2021款进口奥迪Q7、2021款一汽奥迪A6以及2020款一汽奥Q5L，价格分别高达65570.94元、54996.50元以及38329.30元。
发动机罩单件则以18.99%的涨幅位居第二。本期发动机罩单件价格上涨国内厂商有13家；其中，发动机罩单件价格均值变化量最大的厂商为一汽奥迪、广汽丰田与长安。
数据来源：中保研
值得注意的是，尽管零整比系数高的车型多出自豪华品牌，但并非车价越高零整比系数越高。如果按照价格区间的维度来看，30-50万元区间车型零整比系数均值最高，为548.73%；其次才是50万元以上车型，零整比系数为507.43%。
不过，中保研相关负责人也向本刊表示，对比保险汽车安全指数近五年的发展，行业也取得了不少可喜的进展。“比如低速碰撞气囊误起爆率由刚开始的40%左右降到了现在不足10%，有了质的变化。粗略统计仅这一项，新销售的车辆每年节省的维修费用达数亿元人民币。”
面临新挑战
伴随新能源智能汽车市场的不断扩大，新能源车型修车贵的问题也得到更多关注。这主要体现在电池成本、智能化精密配件价格以及新的制造工艺方面。
此前央视财经报道称，一位深圳的北汽新能源车主在用车三年后，想更换电池，询问4S店后得知更换电池的费用高达4万元，这一数字甚至超过其车价7万元的一半。
而中保研此次零整比数据研究也加入了20款新能源车型。新能源汽车样本车型研究结果显示：三元锂动力电池包单件零整比最高的车型为北汽新能源EU（98.72%），磷酸铁锂动力电池包单件零整比最高的车型为长城欧拉好猫（66.99%）；三元锂动力电池包单位能量价格比最高的车型为北汽新能源EU（2883.34）；磷酸铁锂动力电池包单位能量价格比最高的车型为东风风神E70（1880.52）。
而智能化精密配件也让新能源智能汽车修车价格飙升。随着智能驾驶技术快速发展，不少车型搭载的激光雷达数量也越来越多。据了解，目前激光雷达“上车”模式主要有两种，一种是置于车顶，这种方式虽更为安全，但无形中增加了风阻，且不够美观；另一种方式则是置于车头保险杠中，这种方式更为美观，但却极易在碰撞甚至轻微剐蹭中受损。
此前，有小鹏P5车主表示，其与一辆小轿车发生剐蹭后，左前方大灯和大灯下的保险杠等处出现了一些较轻微的剐蹭和变形松动。双方走保险定损后确定的维修价格让其大吃一惊。“预估的总费用达到了19022元，其中，最贵的是车左前角的一个激光雷达，更换原厂件价格是8916元。”
与此同时，一些新能源汽车企业采用的全新制造工艺也将车型维修价格进一步推高。如特斯拉采用一体化压铸以及更轻的铝质车身，翼子板、保险杠等钣金件很难修复，碰撞后大概率需要换新，使得维修费用大增。比亚迪、零跑等品牌的部分车型采用车身电池一体化新技术，这项技术能够减轻电池组封装的厚度、增加车辆空间、提升车身刚度等。但潜在的风险是，一旦底盘受到撞击，将可能顺带撞坏电池。而电池作为电动汽车最为昂贵的核心部件，损坏后的维修费用也将更为昂贵。
如今，不少车型在上市时会采用硬件冗余的方式进行配置，但目前在实际应用中，驾驶辅助应用场景却极为有限，不少消费者甚至还未尝到新技术的甜头，就要为高昂的维修费用买单。中保研相关负责人告诉中国新闻周刊：“随着新能源汽车和智能网联技术的发展，随着汽车技术的进步和智能化水平的提高，汽车前后端雷达传感器越来越多，车灯等功能部件越来越贵，这给后续车辆耐撞性和维修经济性的持续改善也提出了新的挑战。”
最近，很多地区都上线了惠民保。
优点大家都听过太多了，今天说点一般人不告诉你的东西。
买惠民保，最容易踩得四个坑！
第一个，不保证续保。
有一个算一个，全国加起来上百款惠民保，全都是1年期，不保证续保的产品。
以刚刚测评过的惠辽保为例，看一下它条款里，关于续保部分的说明：
保险期间为1年，不保证续保。
也就是说，1年保障期满之后，这个保险可能就不卖了。
之前我跟大家说过，惠民保很多地区都是亏本运营的。
承保公司不会长期做赔本买卖，是有可能让产品停售的。
第二个，保障范围窄。
很多地区的惠民保，保障范围都存在问题。
比如上海的沪惠保，只能报销社保范围外的费用。
很多全国性的惠民保，只能报销社保范围内的医疗费。
至于靶向药责任，只有少数一些惠民保可以报销。
大多数的惠民保，要么不能报销，要么只能报销二三十种特药，覆盖不了所有的高发癌症。
更别提什么门诊手术、质子重离子这些保障了。
第三个，免赔额高，赔付比例低。
免赔额就是不赔的钱。
各地的惠民保，免赔额普遍在2万块钱左右。
注意，这个2万的免赔额，不是看病花到2万以上就能报销。
往往是社保内和社保外各2万免赔额，两部分钱是分开计算的。
以社保内两万免赔额为例，社保内的费用，医保基本上能报销80%以上。
也就是说，医保不报销的那20%，要超过2万，才能达到理赔标准。
算下来，你的医疗费得花个十来万。
如果是社保外的费用，2万免赔额相对好达到一些。
至于赔付比例，往往是60%到80%，这就有20%到40%是不能报销的。
而且如果是既往症人群，一般报销比例还会再往下降，比如只报销30%到40%。
那不仅要扣掉好几万的免赔额，而且能报销的比例也是很低的。
所以看病花个几十万，惠民保只报销几万块钱的案例，其实非常多。
第四点，滥用政府的名义。
大多数惠民保在宣传时，都会说自己是政府指导的。
但多数情况下，政府只是项目的发起方，甚至还有一些惠民保，政府参与度很低。
整个流程，基本上是保险公司在运作。
有政府两个字背书，很容易获得大家的信任。
但是，那些政府参与度很低的惠民保，更多会以盈利为目的。
存在理赔时效慢、理赔流程复杂的问题。
产品条款方面，也会存在很多限制。
最后总结一下。
惠民保常见的四个坑，分别是不保证续保，保障范围窄，免赔额高、赔付比例低，以及滥用政府名义。
但是结合惠民保的特点，价格非常低、投保又几乎没有限制。
肯定会大规模的吸引年龄大、带病投保的高风险用户。
所以反过来想，如果不通过非保证续保、免赔额、赔付比例等方式来防范风险，可能就要赔穿了。
这些大家都能理解。
但第四点，某些非政府指导的惠民保，前期靠着大家对惠民保的宽容去盈利。
后期到实际报销时，门槛设置过高，限制过多，导致消费者白花了钱却赔不了。
大家确实应该避雷。
总之，惠民保虽然便宜，但并不是那么容易占便宜。
买之前还是要了解清楚报销规则，有个正确的心理预期。#财经知识分享官#
优点大家都听过太多了，今天说点一般人不告诉你的东西。
买惠民保，最容易踩得四个坑！
第一个，不保证续保。
有一个算一个，全国加起来上百款惠民保，全都是1年期，不保证续保的产品。
以刚刚测评过的惠辽保为例，看一下它条款里，关于续保部分的说明：
保险期间为1年，不保证续保。
也就是说，1年保障期满之后，这个保险可能就不卖了。
之前我跟大家说过，惠民保很多地区都是亏本运营的。
承保公司不会长期做赔本买卖，是有可能让产品停售的。
第二个，保障范围窄。
很多地区的惠民保，保障范围都存在问题。
比如上海的沪惠保，只能报销社保范围外的费用。
很多全国性的惠民保，只能报销社保范围内的医疗费。
至于靶向药责任，只有少数一些惠民保可以报销。
大多数的惠民保，要么不能报销，要么只能报销二三十种特药，覆盖不了所有的高发癌症。
更别提什么门诊手术、质子重离子这些保障了。
第三个，免赔额高，赔付比例低。
免赔额就是不赔的钱。
各地的惠民保，免赔额普遍在2万块钱左右。
注意，这个2万的免赔额，不是看病花到2万以上就能报销。
往往是社保内和社保外各2万免赔额，两部分钱是分开计算的。
以社保内两万免赔额为例，社保内的费用，医保基本上能报销80%以上。
也就是说，医保不报销的那20%，要超过2万，才能达到理赔标准。
算下来，你的医疗费得花个十来万。
如果是社保外的费用，2万免赔额相对好达到一些。
至于赔付比例，往往是60%到80%，这就有20%到40%是不能报销的。
而且如果是既往症人群，一般报销比例还会再往下降，比如只报销30%到40%。
那不仅要扣掉好几万的免赔额，而且能报销的比例也是很低的。
所以看病花个几十万，惠民保只报销几万块钱的案例，其实非常多。
第四点，滥用政府的名义。
大多数惠民保在宣传时，都会说自己是政府指导的。
但多数情况下，政府只是项目的发起方，甚至还有一些惠民保，政府参与度很低。
整个流程，基本上是保险公司在运作。
有政府两个字背书，很容易获得大家的信任。
但是，那些政府参与度很低的惠民保，更多会以盈利为目的。
存在理赔时效慢、理赔流程复杂的问题。
产品条款方面，也会存在很多限制。
最后总结一下。
惠民保常见的四个坑，分别是不保证续保，保障范围窄，免赔额高、赔付比例低，以及滥用政府名义。
但是结合惠民保的特点，价格非常低、投保又几乎没有限制。
肯定会大规模的吸引年龄大、带病投保的高风险用户。
所以反过来想，如果不通过非保证续保、免赔额、赔付比例等方式来防范风险，可能就要赔穿了。
这些大家都能理解。
但第四点，某些非政府指导的惠民保，前期靠着大家对惠民保的宽容去盈利。
后期到实际报销时，门槛设置过高，限制过多，导致消费者白花了钱却赔不了。
大家确实应该避雷。
总之，惠民保虽然便宜，但并不是那么容易占便宜。
买之前还是要了解清楚报销规则，有个正确的心理预期。#财经知识分享官#
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