在预计未来利率下降的趋势下，零售客户更愿意配置中长期的定期存款来锁定长期的投资收益。
受疫情等因素影响，居民消费和企业投资意愿下滑，货币贮藏性需求提升，加之资本市场景气度不佳，导致微观主体资产配置更倾向于安全性更高的银行定期类存款，企业、居民存款均呈现定期化特征。同时，也不排除在贷款利率显著下行情况下，部分企业贷款与存款利率倒挂而出现的资金空转。
光大银行执行董事、行长付万军曾在2022年中期业绩发布会上指出，要稳住息差，关键必须要控制好负债成本。一方面要严格管控高成本负债，另一方面，必须要通过客群做大，做大流量、做强交易、做多结算，能够吸收更多活期或者低成本负债。
招联金融首席研究员董希淼表示，居民存款持续增加提高中国经济发展韧性，增强居民部门抵御风险能力，但也反映出居民对未来预期转弱、消费需求不足、投资意愿下降等问题。下一步，应采取针对性的措施，如适时调整疫情防控政策措施、进一步稳住宏观经济大盘、丰富居民投资理财渠道等，稳住居民预期和信心，进一步提振居民消费和投资。
董希淼指出，要培育价值投资和长期投资理念，大力发展资本市场、理财市场，发展企业年金、职业年金、健康和养老保险业务，创新金融产品，多渠道促进居民储蓄有效地转化为资管市场长期资金。
受疫情等因素影响，居民消费和企业投资意愿下滑，货币贮藏性需求提升，加之资本市场景气度不佳，导致微观主体资产配置更倾向于安全性更高的银行定期类存款，企业、居民存款均呈现定期化特征。同时，也不排除在贷款利率显著下行情况下，部分企业贷款与存款利率倒挂而出现的资金空转。
光大银行执行董事、行长付万军曾在2022年中期业绩发布会上指出，要稳住息差，关键必须要控制好负债成本。一方面要严格管控高成本负债，另一方面，必须要通过客群做大，做大流量、做强交易、做多结算，能够吸收更多活期或者低成本负债。
招联金融首席研究员董希淼表示，居民存款持续增加提高中国经济发展韧性，增强居民部门抵御风险能力，但也反映出居民对未来预期转弱、消费需求不足、投资意愿下降等问题。下一步，应采取针对性的措施，如适时调整疫情防控政策措施、进一步稳住宏观经济大盘、丰富居民投资理财渠道等，稳住居民预期和信心，进一步提振居民消费和投资。
董希淼指出，要培育价值投资和长期投资理念，大力发展资本市场、理财市场，发展企业年金、职业年金、健康和养老保险业务，创新金融产品，多渠道促进居民储蓄有效地转化为资管市场长期资金。
商业地产观察584 消费需求不足
前不久，“二师兄”涨价的消息引起关注，涨价的势头，直接触发了发改委的过度上涨一级预警区间，并且开始投入储备肉。之所引起关注，一方面，猪肉是中国肉类消费的主流，占肉类消费的半壁江山，对食品影响很大。如果放到国际市场，中国更是猪肉消费大国，美国甚至不及20%；另一方面，猪肉价格上涨可能引起通胀问题，对CPI影响很大，因此，总有人戏称CPI是“中国猪肉指数”。统计局的数据显示，前三季度，全国CPI同比上涨2.0%，涨幅比上半年扩大0.3个百分点。其中，一季度上涨1.1%，二季度上涨2.3%，三季度上涨2.6%，CPI涨幅有所扩大。但其食品的价格在前三季度同样同比上涨2.0%。
因此，整体数据上看，CPI依旧处于下降的趋势，反映出当下市场的消费需求明显不足，即便猪肉上涨势头凶猛，整体并没有大幅度的攀升。
就算不参考数据，消费者也能明显感觉到大家普遍都在节衣缩食，减少开支。前三季度，城镇调查失业率均值为5.6%，其中，三季度均值为5.4%，比二季度下降0.4个百分点。整体形势好于一二季度。但9月份失业率仍然达到了17.9%，青年人就业形势依然不容乐观。最惨的要属今年的应届毕业生，有几个数字印证。今年高校毕业生人数首次突破千万，考研人数突破457万，考公人数创历史最高记录。上班的人也不可避免，各大厂纷纷“被毕业”，裁员降薪、破产清算、企业倒闭的新闻频现。互联网企业之外，还有很多行业都透露着“难过”的信号，比如，餐饮医美这类线下产业面临“关店潮”，二线员工都在“上三休四”，外贸出口业务发展受阻，就连零售巨头企业也是关的关，撤的撤。
在社交媒体上，甚至有博主贴出如何教网友省钱的帖子，获得高赞。
而影响中国消费市场在未来复苏的因素中，还有一项重要指标——居民杠杆率（注：指一国和地区居民部门的债务与GDP之比）根据国家统计局的数据，第三季度，居民部门杠杆率仅上升了0.1个百分点，从二季度末的62.3%上升至62.4%，前三季度共上升了0.2个百分点，已经连续9个季度在62%的水平上下微幅波动。居民贷款的增速依然下降，居民债务收缩已经体现出非常明显的趋势，最能反映居民时机消费的关键指标，消费贷款和住房贷款的增速都降至个位数。在三季度房贷（以居民中长期消费性贷款的指标替代）和短期消费贷仅增长5.0%和2.1%。而个人经营性贷款自2021年开始已经超过了房贷增速，在居民债务中占比不断提高，今年三季度末个人经营性贷款同比增速达到16.1%。从这个数据也间接得出结论，在裁员、倒闭、关店潮下，失业的人越来越多，为了维持生机，更多人选择个体经营。与之相对的是，在收入方面前三季度，全国居民人均可支配收入27650元，同比名义增长5.3%；扣除价格因素实际增长3.2%，比上半年加快0.2个百分点。收入增长了这么多，但网友对此评价却是，没感觉到。如今，各阶层消费者的风险意识也大大增强，导致整个消费行业面临通病——高端失守、中端无力、低端过剩，而消费品想要平稳渡过寒冬，没有天时地利的加持，只能靠自己活下去。
你说，消费回暖了吗？
前不久，“二师兄”涨价的消息引起关注，涨价的势头，直接触发了发改委的过度上涨一级预警区间，并且开始投入储备肉。之所引起关注，一方面，猪肉是中国肉类消费的主流，占肉类消费的半壁江山，对食品影响很大。如果放到国际市场，中国更是猪肉消费大国，美国甚至不及20%；另一方面，猪肉价格上涨可能引起通胀问题，对CPI影响很大，因此，总有人戏称CPI是“中国猪肉指数”。统计局的数据显示，前三季度，全国CPI同比上涨2.0%，涨幅比上半年扩大0.3个百分点。其中，一季度上涨1.1%，二季度上涨2.3%，三季度上涨2.6%，CPI涨幅有所扩大。但其食品的价格在前三季度同样同比上涨2.0%。
因此，整体数据上看，CPI依旧处于下降的趋势，反映出当下市场的消费需求明显不足，即便猪肉上涨势头凶猛，整体并没有大幅度的攀升。
就算不参考数据，消费者也能明显感觉到大家普遍都在节衣缩食，减少开支。前三季度，城镇调查失业率均值为5.6%，其中，三季度均值为5.4%，比二季度下降0.4个百分点。整体形势好于一二季度。但9月份失业率仍然达到了17.9%，青年人就业形势依然不容乐观。最惨的要属今年的应届毕业生，有几个数字印证。今年高校毕业生人数首次突破千万，考研人数突破457万，考公人数创历史最高记录。上班的人也不可避免，各大厂纷纷“被毕业”，裁员降薪、破产清算、企业倒闭的新闻频现。互联网企业之外，还有很多行业都透露着“难过”的信号，比如，餐饮医美这类线下产业面临“关店潮”，二线员工都在“上三休四”，外贸出口业务发展受阻，就连零售巨头企业也是关的关，撤的撤。
在社交媒体上，甚至有博主贴出如何教网友省钱的帖子，获得高赞。
而影响中国消费市场在未来复苏的因素中，还有一项重要指标——居民杠杆率（注：指一国和地区居民部门的债务与GDP之比）根据国家统计局的数据，第三季度，居民部门杠杆率仅上升了0.1个百分点，从二季度末的62.3%上升至62.4%，前三季度共上升了0.2个百分点，已经连续9个季度在62%的水平上下微幅波动。居民贷款的增速依然下降，居民债务收缩已经体现出非常明显的趋势，最能反映居民时机消费的关键指标，消费贷款和住房贷款的增速都降至个位数。在三季度房贷（以居民中长期消费性贷款的指标替代）和短期消费贷仅增长5.0%和2.1%。而个人经营性贷款自2021年开始已经超过了房贷增速，在居民债务中占比不断提高，今年三季度末个人经营性贷款同比增速达到16.1%。从这个数据也间接得出结论，在裁员、倒闭、关店潮下，失业的人越来越多，为了维持生机，更多人选择个体经营。与之相对的是，在收入方面前三季度，全国居民人均可支配收入27650元，同比名义增长5.3%；扣除价格因素实际增长3.2%，比上半年加快0.2个百分点。收入增长了这么多，但网友对此评价却是，没感觉到。如今，各阶层消费者的风险意识也大大增强，导致整个消费行业面临通病——高端失守、中端无力、低端过剩，而消费品想要平稳渡过寒冬，没有天时地利的加持，只能靠自己活下去。
你说，消费回暖了吗？
【金融战“疫”在行动】临沂市金融机构战“疫”风采（十六）
为优化疫情期间金融服务工作，切实保障各类市场主体资金需求，全市金融机构认真落实市委、市政府统筹疫情防控和经济社会发展的决策部署，强化金融责任担当，齐心协力跑出金融抗疫“加速度”，确保金融服务“不断档、不打烊”，全力以赴助企纾困稳经济，为全市打赢疫情防控歼灭战贡献金融力量。
中行临沂分行：金融服务不打烊 岗位坚守有担当
疫情发生以来，中国银行临沂分行牢记中国特色金融政治性和人民性，贯彻落实党中央“六稳”“六保”和总行、省行决策部署，坚决守好疫情防控“桥头堡”，全面保障企业正常运转，全力支持地方经济建设，以实际行动践行“金融报国”“金融为民”的责任和担当。
担当作为，强化重点领域信贷支持——为稳经济大盘提供强支撑
分行贯彻落实人民银行对设备更新改造专项再贷款政策，加大对教育领域设备购置与更新改造支持力度，根据总行、省行会议精神，第一时间组建专项工作组，紧密联动、平行作业、前置尽责，在实质风险可控前提下，加快授信审批投放。自10月份以来，批复设备更新改造再贷款13户、金额9.72亿元，获批数量和金额均列全市第一。同时，累计授信投放30亿元，当月净新增11.36亿元，位居全市前列，金融服务跑出临沂中行“加速度”。
发挥优势，保障企业跨境结算业务——争做服务客户“暖心人”
依托外汇领域专业优势，坚决做好“稳外贸，稳外资”，提供线上跨境汇款、在线结汇、挂单结汇、电子单证审核、线上汇率保值等业务，引导企业足不出户，一站办结。开通疫情防控金融服务绿色通道，简化资金入账手续、便利企业跨境融资。为外贸企业构建跨境服务绿色通道，全力支持跨境贸易结算，共同促进全市外贸企业健康发展。10月25日以来，分行累计叙做进口押汇760万美元，开立信用证合计615万美元，为保障出口企业及时回款解决资金压力，先后服务全市329家企业入账631笔合计3077万美元，处理信用证审单36笔合计333万美元，进口付汇20笔合计331万美元。
惠民助企，普惠金融精细管理——缓解小微企业经营压力
为保障广大小微企业平稳运营，分行畅通线上服务渠道，优化金融产品服务，开通绿色服务通道，保障信贷平稳过渡，加大信贷支持力度，利率优惠费用减免，以实际行动惠民助企。同时分行线下安排普惠尽责审批人员坚守岗位审批贷款，确保贷款审批、投放、续贷等业务的连续性，切实解决小微企业经营困难，为小微企业拓宽融资渠道，彰显国有大行担当。10月份以来，分行累计投放普惠金融贷款104笔，金额1.47亿元，叙做无还本续贷4户共计1980万元。
金融为民，线上服务不停歇——确保个人金融服务不断档不降温
聚焦金融工作人民性，全行员工居家办公不停歇，积极开展个人客户线上金融服务，通过电话、微信、手机银行APP等线上渠道，满足个人客户多元化金融需求。辖内兰山支行组织居家隔离员工开展临沂大学教师一对一服务活动，介绍中行金融产品，累计触达二千余人。近一段时间以来，分行通过线上渠道累计触达个人客户近10万人，手机银行登录客户6.7万户，发放个人住房贷款2400万元、消费贷款407笔共计2300万元。
“临”危不惧，“沂”起抗疫，“沂”定能赢。中国银行临沂分行坚决贯彻落实总行、省行党委工作部署，积极响应临沂市委市政府号召，切实履行国有大行责任担当，以实际行动为全市夺取疫情防控和经济社会发展双胜利贡献中行力量。
为优化疫情期间金融服务工作，切实保障各类市场主体资金需求，全市金融机构认真落实市委、市政府统筹疫情防控和经济社会发展的决策部署，强化金融责任担当，齐心协力跑出金融抗疫“加速度”，确保金融服务“不断档、不打烊”，全力以赴助企纾困稳经济，为全市打赢疫情防控歼灭战贡献金融力量。
中行临沂分行：金融服务不打烊 岗位坚守有担当
疫情发生以来，中国银行临沂分行牢记中国特色金融政治性和人民性，贯彻落实党中央“六稳”“六保”和总行、省行决策部署，坚决守好疫情防控“桥头堡”，全面保障企业正常运转，全力支持地方经济建设，以实际行动践行“金融报国”“金融为民”的责任和担当。
担当作为，强化重点领域信贷支持——为稳经济大盘提供强支撑
分行贯彻落实人民银行对设备更新改造专项再贷款政策，加大对教育领域设备购置与更新改造支持力度，根据总行、省行会议精神，第一时间组建专项工作组，紧密联动、平行作业、前置尽责，在实质风险可控前提下，加快授信审批投放。自10月份以来，批复设备更新改造再贷款13户、金额9.72亿元，获批数量和金额均列全市第一。同时，累计授信投放30亿元，当月净新增11.36亿元，位居全市前列，金融服务跑出临沂中行“加速度”。
发挥优势，保障企业跨境结算业务——争做服务客户“暖心人”
依托外汇领域专业优势，坚决做好“稳外贸，稳外资”，提供线上跨境汇款、在线结汇、挂单结汇、电子单证审核、线上汇率保值等业务，引导企业足不出户，一站办结。开通疫情防控金融服务绿色通道，简化资金入账手续、便利企业跨境融资。为外贸企业构建跨境服务绿色通道，全力支持跨境贸易结算，共同促进全市外贸企业健康发展。10月25日以来，分行累计叙做进口押汇760万美元，开立信用证合计615万美元，为保障出口企业及时回款解决资金压力，先后服务全市329家企业入账631笔合计3077万美元，处理信用证审单36笔合计333万美元，进口付汇20笔合计331万美元。
惠民助企，普惠金融精细管理——缓解小微企业经营压力
为保障广大小微企业平稳运营，分行畅通线上服务渠道，优化金融产品服务，开通绿色服务通道，保障信贷平稳过渡，加大信贷支持力度，利率优惠费用减免，以实际行动惠民助企。同时分行线下安排普惠尽责审批人员坚守岗位审批贷款，确保贷款审批、投放、续贷等业务的连续性，切实解决小微企业经营困难，为小微企业拓宽融资渠道，彰显国有大行担当。10月份以来，分行累计投放普惠金融贷款104笔，金额1.47亿元，叙做无还本续贷4户共计1980万元。
金融为民，线上服务不停歇——确保个人金融服务不断档不降温
聚焦金融工作人民性，全行员工居家办公不停歇，积极开展个人客户线上金融服务，通过电话、微信、手机银行APP等线上渠道，满足个人客户多元化金融需求。辖内兰山支行组织居家隔离员工开展临沂大学教师一对一服务活动，介绍中行金融产品，累计触达二千余人。近一段时间以来，分行通过线上渠道累计触达个人客户近10万人，手机银行登录客户6.7万户，发放个人住房贷款2400万元、消费贷款407笔共计2300万元。
“临”危不惧，“沂”起抗疫，“沂”定能赢。中国银行临沂分行坚决贯彻落实总行、省行党委工作部署，积极响应临沂市委市政府号召，切实履行国有大行责任担当，以实际行动为全市夺取疫情防控和经济社会发展双胜利贡献中行力量。
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