超过客户需求发放贷款（银行客户经理必读）
【严禁事项】
超过客户需求发放贷款
请牢牢记住：对借款人必须进行流动资金需求测算，严禁超规模贷款。
【政策依据】
《流动资金贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议
第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第三十九条 贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：
（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；
（二）未按本办法规定签订借款合同的；
（三）与借款人串通违规发放贷款的；
（四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；
（五）超越或变相超越权限审批贷款的；
（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；
（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。
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什么是票据逾期付款责任？（银行客户经理必读）
①《票据法》一百零六条规定：“票据的付款人故意压票，拖延支付，给持票人造成损失的，依法承担赔偿责任。”

②《支付结算办法》第二百四十一条规定：“银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。”

③《支付结算办法》第二百四十二条规定：“银行违反规定故意压票、退票、拖延支付，受理无理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣赔偿金，截留挪用结算资金，影响客户和他行资金使用的，要按规定承担赔偿责任。因重大过失错付或被冒领的，

要负责资金赔偿。”

④《违反银行结算制度处罚规定》第十五条规定：“银行因工作差错，发生结算延误，按存(贷)款利率计付赔偿金；违反银行结算制度，延压、挪用、截留结算资金，影响客户和他行资金使用的，要立即纠正，并按延压的结算金额每天万分之五计付赔偿金；因错付发生冒领，造成资金损失的，负责资金赔偿。”

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应收账款质押+委托贷款（银行客户经理必读）
【产品定义】
应收账款质押+委托贷款是指借款人将应收账款质押给银行,银行引导第三方资金采取委托贷款方式,将贷款资金提供给借款人的一种资金居间业务。
【适用客户】
持有应收账款的企业客户,应收账款的付款人多是政府融资平台公司,大型房地产开发商等客户。
【产品优势】
1.不占用银行信贷资产维护客户。
2.通过该产品可以维护一批持有应收账款的企业客户。
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