[太阳]保障类保险科普帖——重疾险
重疾险：按照合同约定，当所患疾病符合条款约定的疾病理赔条件后,赔付相应保额。
重疾险由南非的巴纳德医生发明，他有一名34岁的女性患者，得了肺癌，做了切除手术，手术很成功，巴纳德医生认为如果术后静养一段时间，是有机会痊愈的。
但她术后很快就去工作了，因为家庭的生活必须继续，她有两个孩子要扶养，要供读书交房租，而且要花钱治病，所以必须继续工作。2年后，她癌症复发，下班后从工作岗位赶去见医生，2个月后就去世了。
她的离开让巴纳德医生意识到，手术只能挽救肉体的生命，却无法挽救一个人的经济生命，许多的人生大病后没法工作还要花钱治病，家庭财务已经死了。
重疾险的核心功能并不是报销医疗花销，而是患者的收入损失，安心养病，不用担心家中日常开销，孩子上学，房贷、车贷等问题。不让家庭因有人生大病而陷入经济窘境，还能维持原来的生活质量。
#保险经纪人##保险##重疾险# https://t.cn/RL8pcv4
重疾险：按照合同约定，当所患疾病符合条款约定的疾病理赔条件后,赔付相应保额。
重疾险由南非的巴纳德医生发明，他有一名34岁的女性患者，得了肺癌，做了切除手术，手术很成功，巴纳德医生认为如果术后静养一段时间，是有机会痊愈的。
但她术后很快就去工作了，因为家庭的生活必须继续，她有两个孩子要扶养，要供读书交房租，而且要花钱治病，所以必须继续工作。2年后，她癌症复发，下班后从工作岗位赶去见医生，2个月后就去世了。
她的离开让巴纳德医生意识到，手术只能挽救肉体的生命，却无法挽救一个人的经济生命，许多的人生大病后没法工作还要花钱治病，家庭财务已经死了。
重疾险的核心功能并不是报销医疗花销，而是患者的收入损失，安心养病，不用担心家中日常开销，孩子上学，房贷、车贷等问题。不让家庭因有人生大病而陷入经济窘境，还能维持原来的生活质量。
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#95后小伙患白血病2年理赔88次# #财经# 10月27日，#95后小伙患白血病2年理赔88次#的话题登上热搜，到底啥情况？
据荔枝新闻微博27日报道，2020年，江苏27岁的小王出现持续性牙龈出血且伴有发热症状，经医院检查后确诊为急性淋巴细胞白血病。突如其来的疾病和后续高额的治疗费让家庭陷入了困境，关键时刻，一份之前在网上购买的医疗保险缓解了这个压力。
截至今年8月，小王治病期间已累计赔付了88次共计60余万元。目前，小王正在进行化疗及骨髓移植后的跟进用药治疗，身体情况已基本稳定。
由此可见，健康险是非常重要的。尤其是80后、90后，独生子女较多，上有老下有小，真心病不起。通常意外险和医疗险是比较常规的，价格通常也不高，医疗险主要是对医保的补充。对于家里的经济支柱，适合加一份重疾险，这样即使得病了无法工作，有保险赔付仍然能保证有经济来源，如果经济条件允许也可以加一份寿险。需要注意的是，小孩儿和老人适不适合买寿险的。
保险主要是保障，为了避免出现一场大病压垮一个家庭的悲剧~~[思考][思考]
据荔枝新闻微博27日报道，2020年，江苏27岁的小王出现持续性牙龈出血且伴有发热症状，经医院检查后确诊为急性淋巴细胞白血病。突如其来的疾病和后续高额的治疗费让家庭陷入了困境，关键时刻，一份之前在网上购买的医疗保险缓解了这个压力。
截至今年8月，小王治病期间已累计赔付了88次共计60余万元。目前，小王正在进行化疗及骨髓移植后的跟进用药治疗，身体情况已基本稳定。
由此可见，健康险是非常重要的。尤其是80后、90后，独生子女较多，上有老下有小，真心病不起。通常意外险和医疗险是比较常规的，价格通常也不高，医疗险主要是对医保的补充。对于家里的经济支柱，适合加一份重疾险，这样即使得病了无法工作，有保险赔付仍然能保证有经济来源，如果经济条件允许也可以加一份寿险。需要注意的是，小孩儿和老人适不适合买寿险的。
保险主要是保障，为了避免出现一场大病压垮一个家庭的悲剧~~[思考][思考]
购买重疾险要注意哪些要点？怎么挑选一份合适的重疾险呢？
在保险行业久了以后，发现有两个极端的现象：
一类朋友对保险非常抵触，平时说什么都好，敢提保险？那就别做朋友。
另一类朋友愿意花时间了解保险，不仅配置了基本的保障类产品如医疗险、意外险、重疾险、寿险等，而且遇到好的理财险，保单也是一张接一张。
那么问题来了，如果我们自己想要了解保险，也想要给家人配置一些保险，应该了解哪些方面的知识呢？
今天我们从重疾险说起：
重疾险：
重疾险的发明者：Dr. Marius Barnard是一位医生，他有一个病人，被发现确诊了早期肺癌，幸好并不严重。
医生给她手术以后，告诉病人只需要好好休息就可以。
然而两年后，病人回来时情况很不好，只剩下三个月生命。
医生问她怎么回事，病人回答:
"我要挣钱养家，如果在家休息就没有收入......"
这件事给医生带来很大的触动，巴纳德博士与南非当地的保险公司合作设计了一款保险产品。
它能够让病人在被确诊之后，获得一笔保险金作为治疗、康复及弥补收入损失的费用，解决病人继续治疗和生活的难题。
这款保险产品就是最初的重疾险。发明于1983年。
所以，重疾险的出现，就是为了防止患上保险合同约定的重大疾病而导致的贫穷。
投保后，会有一定的等待期（90天-180天不等），因意外导致的重疾没有等待期。
什么情况下重疾险能赔呢？
一般来说，要达到某种状态（比如深度昏迷）或者确诊某种疾病（如恶性肿瘤），可以赔付当初约定的保额。
比如客户小张，28岁那年投保了一份重疾险，保额50万。
没想到投保一年后不幸确诊恶性肿瘤，于是整理资料向保险公司申请理赔。
经过保险公司审核后，确认符合理赔标准，于是将50万现金汇入小张的银行账户。
如果小张投保了很多份重疾险保单，他还可以同时向拥有保单的保险公司申请理赔，可以叠加赔付。
我见过有客户确诊了甲状腺癌，一共十几份重疾保单，获赔了几百万。
当然，对于普通人来说，投保重疾险还是量力而行比较好。
关于重疾险的选择维度，可以参考图一的表格：
图一是投保要点分析，下面来看看图二的产品对比和保费：
由图二可见，重疾险的费用规律：
同等保额的前提下，年龄越小，交费时间越长，年交保费越少。
另外，投保重疾险，建议大家尽量把交费时间拉长。
万一真的发生重疾，多次赔付的产品，或者带有轻症、中症责任的产品，带有保费豁免的功能。
也就是说，万一被保人发生轻症，除了可以向保险公司申请轻症的保额理赔，后面的保费也不用再交了。这样对客户比较有利。
投保重疾险的时候，如果投保人符合情况，也可以附加一份投保人豁免，万一投保人患上重疾或者身故，也不用再担心保费没人交。
对一个经历灾难的家庭来说，保费豁免的设计还是挺有温度的。
以上只是对重疾险的一些共性的总结。
但每家保险公司和产品都不一样，保障责任更是千差万别。
关于重疾险的投保，还有以下问题需要考虑：
1、我想买100万的保额，可是这家保险公司不用体检就能买的保额只有50万，跟哪些产品组合购买比较好呢?
2、我体检的时候发现了肺结节（乳腺结节、甲状腺结节等）还能买保险不？
A公司的保险顾问说我他们公司不接我的单；B公司说可以承保，但要加钱；
有没有一家C公司，可以让我不用加钱也能承保呢？
3、确诊过原位癌还能买保险不？
问了很多保险公司都说不能买，有没有哪个保险公司能让我投保呢？
4、体检很多指标异常还能买保险不？
保险顾问跟我说这些异常的项目，他们公司不能包含在保障范围内，有没有哪家保险公司能做到不用除外这些异常的项目呢？
5、线上的重疾险很便宜，线下的重疾险虽然贵点，但拥有很多增值服务。比如体检、家人挂号、安排转诊、海外医疗专家二次诊疗意见等，我选哪个好呢？
6、有些重疾险可以返还保费，它适合我吗？
7、有保险顾问跟我说，就算现在投保的时候身体有些异常，不在保障范围内，或者加费承保。过几年我的身体情况好转了，能重新核保，重新核算保费不？
........
包括而不限于以上问题。
大家如果打算购买重疾险，可以多跟身边的保险人了解。
也欢迎联系我
在保险行业久了以后，发现有两个极端的现象：
一类朋友对保险非常抵触，平时说什么都好，敢提保险？那就别做朋友。
另一类朋友愿意花时间了解保险，不仅配置了基本的保障类产品如医疗险、意外险、重疾险、寿险等，而且遇到好的理财险，保单也是一张接一张。
那么问题来了，如果我们自己想要了解保险，也想要给家人配置一些保险，应该了解哪些方面的知识呢？
今天我们从重疾险说起：
重疾险：
重疾险的发明者：Dr. Marius Barnard是一位医生，他有一个病人，被发现确诊了早期肺癌，幸好并不严重。
医生给她手术以后，告诉病人只需要好好休息就可以。
然而两年后，病人回来时情况很不好，只剩下三个月生命。
医生问她怎么回事，病人回答:
"我要挣钱养家，如果在家休息就没有收入......"
这件事给医生带来很大的触动，巴纳德博士与南非当地的保险公司合作设计了一款保险产品。
它能够让病人在被确诊之后，获得一笔保险金作为治疗、康复及弥补收入损失的费用，解决病人继续治疗和生活的难题。
这款保险产品就是最初的重疾险。发明于1983年。
所以，重疾险的出现，就是为了防止患上保险合同约定的重大疾病而导致的贫穷。
投保后，会有一定的等待期（90天-180天不等），因意外导致的重疾没有等待期。
什么情况下重疾险能赔呢？
一般来说，要达到某种状态（比如深度昏迷）或者确诊某种疾病（如恶性肿瘤），可以赔付当初约定的保额。
比如客户小张，28岁那年投保了一份重疾险，保额50万。
没想到投保一年后不幸确诊恶性肿瘤，于是整理资料向保险公司申请理赔。
经过保险公司审核后，确认符合理赔标准，于是将50万现金汇入小张的银行账户。
如果小张投保了很多份重疾险保单，他还可以同时向拥有保单的保险公司申请理赔，可以叠加赔付。
我见过有客户确诊了甲状腺癌，一共十几份重疾保单，获赔了几百万。
当然，对于普通人来说，投保重疾险还是量力而行比较好。
关于重疾险的选择维度，可以参考图一的表格：
图一是投保要点分析，下面来看看图二的产品对比和保费：
由图二可见，重疾险的费用规律：
同等保额的前提下，年龄越小，交费时间越长，年交保费越少。
另外，投保重疾险，建议大家尽量把交费时间拉长。
万一真的发生重疾，多次赔付的产品，或者带有轻症、中症责任的产品，带有保费豁免的功能。
也就是说，万一被保人发生轻症，除了可以向保险公司申请轻症的保额理赔，后面的保费也不用再交了。这样对客户比较有利。
投保重疾险的时候，如果投保人符合情况，也可以附加一份投保人豁免，万一投保人患上重疾或者身故，也不用再担心保费没人交。
对一个经历灾难的家庭来说，保费豁免的设计还是挺有温度的。
以上只是对重疾险的一些共性的总结。
但每家保险公司和产品都不一样，保障责任更是千差万别。
关于重疾险的投保，还有以下问题需要考虑：
1、我想买100万的保额，可是这家保险公司不用体检就能买的保额只有50万，跟哪些产品组合购买比较好呢?
2、我体检的时候发现了肺结节（乳腺结节、甲状腺结节等）还能买保险不？
A公司的保险顾问说我他们公司不接我的单；B公司说可以承保，但要加钱；
有没有一家C公司，可以让我不用加钱也能承保呢？
3、确诊过原位癌还能买保险不？
问了很多保险公司都说不能买，有没有哪个保险公司能让我投保呢？
4、体检很多指标异常还能买保险不？
保险顾问跟我说这些异常的项目，他们公司不能包含在保障范围内，有没有哪家保险公司能做到不用除外这些异常的项目呢？
5、线上的重疾险很便宜，线下的重疾险虽然贵点，但拥有很多增值服务。比如体检、家人挂号、安排转诊、海外医疗专家二次诊疗意见等，我选哪个好呢？
6、有些重疾险可以返还保费，它适合我吗？
7、有保险顾问跟我说，就算现在投保的时候身体有些异常，不在保障范围内，或者加费承保。过几年我的身体情况好转了，能重新核保，重新核算保费不？
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包括而不限于以上问题。
大家如果打算购买重疾险，可以多跟身边的保险人了解。
也欢迎联系我
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