买不到对的保险，把我急哭了...
01为什么你会买错保险？
买错保险，原因万变不离其宗：那就是对保险不够了解，具体包括专业知识，产品条款以及公司背景等方面。
所以可能会面临下面这几种坑。
1. 跟风买产品
因为缺乏了解，接触的产品又少，所以看到某个广告说这款保险怎么怎么好，没考虑太多就投保了！
问题是那些看起来热销的产品，真是我们需要的吗......等到买完过了一段时间才来想就晚了。
跟风买保险，是不了解保险的情况下最容易跳的坑！
2. 免不了被误导销售
大多数人了解保险信息的方式主要是通过业务员，所以投保时被业务员牵着走也在所难免，而且往后也容易导致理赔纠纷。
尤其是碰上刚入行不久，急于刷单冲业绩的小萌新，最终还可能导致买了不适合自己的产品。
举个例子：
刚毕业的小明想买份重疾险，结果在业务员一通“推荐”之下：
“有病治病，无病返本”，“到期返还160%所交的保费......”
最终小明心动了，明明4千块一份的消费型重疾就可以保障到位，结果却花了9千买了份返还型产品，日子过得相当有压力...
此外，被“忽悠”之后这几种操作也常有：
给老人买份重疾险，花了十几万总保费但保额却只有20万；
大人才需要的寿险，忍不住也给小孩安插了一份；
最先需要买的是健康险，结果却买了份分红的理财险......
如果身边刚好有个这样的亲戚朋友在卖保险，那就免不了人情保单走一波...
苟哥也只能劝小伙伴们要hold住自己的立场，最好还是自己花些时间了解一下，不然到最后买来保啥都不清楚。
而且，收入多少，年龄情况，身体健康，家庭结构这些都是买保险时需要考虑的因素，合适的产品是需要综合挑选的。
3. 过于关注公司品牌
一直以来很多小伙伴都有这个疑问：小公司靠谱吗？产品好不好？会不会倒闭啊......
因为过度注重公司品牌，所以宁愿放弃更低的价格也要选择大公司的产品，想着心里会更踏实些。
这样一来就容易导致买到的产品不仅价格昂贵，保障内容甚至还没有其他公司的产品周全，很不划算！
事实是，产品的保障跟公司大小无关，有些小公司的产品甚至更物美价廉。
至于为啥这样，小伙伴们可以回顾一下。
此外，苟哥也不再强调小公司到底靠不靠谱了，同样一篇文章交代清楚！
02买保险的正确姿势
了解了原因，怎么避免掉坑儿里，这几个步骤要牢记！
1. 找准需求
买保险的作用在于转移风险，缓解未来发生事故时面临的资金问题。
因此，买保险的需求，实际上也是在预想未来自身会面临哪些风险，找到了这个落脚点，买保险就不会盲目挑选。
如果担心某天自己发生了事故丧失了劳动力，可能会给家庭留下债务并带来沉重的生活压力。
所以设想这种情况，苟哥也一直建议年轻人们至少要配置一份定期寿险，以防万一。
此外，医疗险，重疾险，意外险这些基础保险的作用要弄清，否则会导致买了产品结果需求不对口的情况发生。
2. 预算分配
找准了需求，下一步就是配置保险。该拿多少预算买比较合适？
一般来说，苟哥建议按照年收入的10%来配置，如果年收入10万，那么保费在1万块左右就比较合理。
这样一来不会造成太大的经济负担，另外也不会因为保费过少导致保障不足。
另外，如果是给家庭配置保险，应该优先给家里的经济支柱配齐保障！避免一上来就给孩子配各种保险，结果导致大人“裸奔”。
在配的时候先以健康险，寿险这些基础保障为主，之后结合预算再考虑其他产品。
3. 家庭保障缺口
说到家庭配置，可能很多小伙伴一时半会儿还想不起来家里究竟给谁配了哪些保障。
不仅家庭保障哪块落下了都不知道，还有可能忘记自己有哪些保单的情况，所以最好是抽空好好整理一下保单，消除隐患。
我们可以用一张表格将家庭成员的保障情况都罗列出来，看看谁都有哪些保障，保额是否充足，是否有保单即将过期等。
就像这样：
通常来说，不建议给老人买重疾险，保费贵，保额低，容易出现保费倒挂。孩子则先不配寿险，这个年纪用不上，负责赚钱的大人才需要。
记住这两个细节，看谁漏了啥，保额需要补充多少，结合预算补上就好。
4. 研究产品
买产品之前，最好自己先对产品研究一番，再作决定。
看一款产品，首先要弄清保啥与不保啥，也就是它的保障范围与免责条款，不然日后理赔纠纷肯定少不了。
不明白的地方要及时问出来，对条款起码要有个大致了解。
此外也要留意一些其他投保条件，比如投保年龄，投保职业，投保地等，最重要的是健康告知。
不同产品之间条件不同，这些都是硬性门槛，只有符合了才能投保。
在最终挑选产品的时候，对比一下保费，保障责任差不多的情况下，当然是价格越低越好。至于公司品牌这些，不是我们主要考虑的方面。
5. 先保障，后理财
像储蓄险、分红险这类“能理财”的保险，真正生病的时候赔不了多少钱，比较适用于强制储蓄。
关键时刻还得看健康险，所以正值年轻，一定要先把这类基础保障配齐！
如果从收益角度上看，理财险的坑也需要扒一扒。一款理财险是否合格，是需要计算检验的。
有些产品领取的分红收益看似很不错，实际上算下IRR（实际收益率）就会发现，我们的实际利率并没有保险公司一开始说的那么高。
所以无论是家庭还是个人，买保险的正确姿势一定是先配好基础保障，预算充足的前提下再考虑理财类保险。
苟哥（ID：hmtb168888），一个沉迷于研究保险的底层社畜，投过P2P，踩雷；炒过股票，尽亏；搞基金，略赚。8年理财进坑经验，希望助你避坑~
01为什么你会买错保险？
买错保险，原因万变不离其宗：那就是对保险不够了解，具体包括专业知识，产品条款以及公司背景等方面。
所以可能会面临下面这几种坑。
1. 跟风买产品
因为缺乏了解，接触的产品又少，所以看到某个广告说这款保险怎么怎么好，没考虑太多就投保了！
问题是那些看起来热销的产品，真是我们需要的吗......等到买完过了一段时间才来想就晚了。
跟风买保险，是不了解保险的情况下最容易跳的坑！
2. 免不了被误导销售
大多数人了解保险信息的方式主要是通过业务员，所以投保时被业务员牵着走也在所难免，而且往后也容易导致理赔纠纷。
尤其是碰上刚入行不久，急于刷单冲业绩的小萌新，最终还可能导致买了不适合自己的产品。
举个例子：
刚毕业的小明想买份重疾险，结果在业务员一通“推荐”之下：
“有病治病，无病返本”，“到期返还160%所交的保费......”
最终小明心动了，明明4千块一份的消费型重疾就可以保障到位，结果却花了9千买了份返还型产品，日子过得相当有压力...
此外，被“忽悠”之后这几种操作也常有：
给老人买份重疾险，花了十几万总保费但保额却只有20万；
大人才需要的寿险，忍不住也给小孩安插了一份；
最先需要买的是健康险，结果却买了份分红的理财险......
如果身边刚好有个这样的亲戚朋友在卖保险，那就免不了人情保单走一波...
苟哥也只能劝小伙伴们要hold住自己的立场，最好还是自己花些时间了解一下，不然到最后买来保啥都不清楚。
而且，收入多少，年龄情况，身体健康，家庭结构这些都是买保险时需要考虑的因素，合适的产品是需要综合挑选的。
3. 过于关注公司品牌
一直以来很多小伙伴都有这个疑问：小公司靠谱吗？产品好不好？会不会倒闭啊......
因为过度注重公司品牌，所以宁愿放弃更低的价格也要选择大公司的产品，想着心里会更踏实些。
这样一来就容易导致买到的产品不仅价格昂贵，保障内容甚至还没有其他公司的产品周全，很不划算！
事实是，产品的保障跟公司大小无关，有些小公司的产品甚至更物美价廉。
至于为啥这样，小伙伴们可以回顾一下。
此外，苟哥也不再强调小公司到底靠不靠谱了，同样一篇文章交代清楚！
02买保险的正确姿势
了解了原因，怎么避免掉坑儿里，这几个步骤要牢记！
1. 找准需求
买保险的作用在于转移风险，缓解未来发生事故时面临的资金问题。
因此，买保险的需求，实际上也是在预想未来自身会面临哪些风险，找到了这个落脚点，买保险就不会盲目挑选。
如果担心某天自己发生了事故丧失了劳动力，可能会给家庭留下债务并带来沉重的生活压力。
所以设想这种情况，苟哥也一直建议年轻人们至少要配置一份定期寿险，以防万一。
此外，医疗险，重疾险，意外险这些基础保险的作用要弄清，否则会导致买了产品结果需求不对口的情况发生。
2. 预算分配
找准了需求，下一步就是配置保险。该拿多少预算买比较合适？
一般来说，苟哥建议按照年收入的10%来配置，如果年收入10万，那么保费在1万块左右就比较合理。
这样一来不会造成太大的经济负担，另外也不会因为保费过少导致保障不足。
另外，如果是给家庭配置保险，应该优先给家里的经济支柱配齐保障！避免一上来就给孩子配各种保险，结果导致大人“裸奔”。
在配的时候先以健康险，寿险这些基础保障为主，之后结合预算再考虑其他产品。
3. 家庭保障缺口
说到家庭配置，可能很多小伙伴一时半会儿还想不起来家里究竟给谁配了哪些保障。
不仅家庭保障哪块落下了都不知道，还有可能忘记自己有哪些保单的情况，所以最好是抽空好好整理一下保单，消除隐患。
我们可以用一张表格将家庭成员的保障情况都罗列出来，看看谁都有哪些保障，保额是否充足，是否有保单即将过期等。
就像这样：
通常来说，不建议给老人买重疾险，保费贵，保额低，容易出现保费倒挂。孩子则先不配寿险，这个年纪用不上，负责赚钱的大人才需要。
记住这两个细节，看谁漏了啥，保额需要补充多少，结合预算补上就好。
4. 研究产品
买产品之前，最好自己先对产品研究一番，再作决定。
看一款产品，首先要弄清保啥与不保啥，也就是它的保障范围与免责条款，不然日后理赔纠纷肯定少不了。
不明白的地方要及时问出来，对条款起码要有个大致了解。
此外也要留意一些其他投保条件，比如投保年龄，投保职业，投保地等，最重要的是健康告知。
不同产品之间条件不同，这些都是硬性门槛，只有符合了才能投保。
在最终挑选产品的时候，对比一下保费，保障责任差不多的情况下，当然是价格越低越好。至于公司品牌这些，不是我们主要考虑的方面。
5. 先保障，后理财
像储蓄险、分红险这类“能理财”的保险，真正生病的时候赔不了多少钱，比较适用于强制储蓄。
关键时刻还得看健康险，所以正值年轻，一定要先把这类基础保障配齐！
如果从收益角度上看，理财险的坑也需要扒一扒。一款理财险是否合格，是需要计算检验的。
有些产品领取的分红收益看似很不错，实际上算下IRR（实际收益率）就会发现，我们的实际利率并没有保险公司一开始说的那么高。
所以无论是家庭还是个人，买保险的正确姿势一定是先配好基础保障，预算充足的前提下再考虑理财类保险。
苟哥（ID：hmtb168888），一个沉迷于研究保险的底层社畜，投过P2P，踩雷；炒过股票，尽亏；搞基金，略赚。8年理财进坑经验，希望助你避坑~
#成都领养#
猫狗年龄
大约半岁
猫狗性别
妹妹
猫狗性格
是捡到流浪的小奶狗，非常贴人，自己会在室外解决大小便，十分安静不乱叫，听话不挑食
身体情况
未绝育 疫苗未打 身体健康无任何疾病
领养地点
四川省 成都市
领养要求
成都本地，工作稳定，接受偶尔的回访，领养国际惯例不抛弃不放弃，有病治病，科学喂养
送养原因
家里已经有两只流浪狗，实在无力喂养
领养是否无偿
是（免费领养）
领养联系方式
13980553322
领养联系微信ID
huazhuainiuniu
提醒各位领养人：
领养建立在双方自愿的基础上，各位可自行衡量对方的领养要求。同时，猫狗找家呼吁无偿领养，若对方提出高额红包、运费、疫苗、医疗费用等相关内容，请您自行加以留心注意，并可拒绝领养。
猫狗年龄
大约半岁
猫狗性别
妹妹
猫狗性格
是捡到流浪的小奶狗，非常贴人，自己会在室外解决大小便，十分安静不乱叫，听话不挑食
身体情况
未绝育 疫苗未打 身体健康无任何疾病
领养地点
四川省 成都市
领养要求
成都本地，工作稳定，接受偶尔的回访，领养国际惯例不抛弃不放弃，有病治病，科学喂养
送养原因
家里已经有两只流浪狗，实在无力喂养
领养是否无偿
是（免费领养）
领养联系方式
13980553322
领养联系微信ID
huazhuainiuniu
提醒各位领养人：
领养建立在双方自愿的基础上，各位可自行衡量对方的领养要求。同时，猫狗找家呼吁无偿领养，若对方提出高额红包、运费、疫苗、医疗费用等相关内容，请您自行加以留心注意，并可拒绝领养。
我就没见过就有那么不要个逼脸的人我刚把这个小天使要发送快手上就有个不个卡通就给抢劫发送了我说你这位是不是脑子还有心里是不是有什么问题啊还是有病啊要搞清楚我这是有水印的快手ID号一个号就一个ID号我就想问问这位你是怎么上我的号怎么给发送出去的呢我这快手号已经受权了你还要个脸不真它妈的拿腚当你那个卡逼脸记住了这是我的快手号不是你的是不是你想要做牢啊你知道吗你这是犯法盗窃它人账号你是要判刑的就没见过你这种人渣可耻[怒][怒][怒][怒][怒]本人这个代闲号的ID号是 a633390094是有水印的这个代闲号的昵称是谜底小妹头像是我本人照片还有下面图片就是我要刚要发的[怒][怒]
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