同样的保障，为什么你买的重疾险贵了一半？
最近，一个朋友来咨询保险。
两年前，他给自己的女儿买了一款线下的重疾险产品，保额三十万，每年要交3000多元。现在觉得30万的保额不太够用，就想再补充一些。
我帮他女儿挑选了一款性价比较高的产品，总共加保三十万，每年的保费1000多元。
同学感到疑惑，因为年龄越大，重疾险的保费就越高，这一点他也是清楚的。那么同样是30万元保额，两年后购买，怎么保费反而降了这么多？
于是，我向他详细地解释了一番……
事实上，应该有很多人跟我这个朋友一样，对重疾险的价格存在不少疑虑，今天，就专门跟大家讲一讲，有哪些因素会影响重疾险的价格。
一、影响重疾险的价格因素
1、被保人年龄
被保人年龄越大，保费就越高。
年龄越大，身体健康状况就越差，罹患大病的风险也就越高，所以投保的价格也会更高。
同样是买50万保额，10岁的人投保每年大约只要三千，但是40岁的人投保可能就要七千，直接翻了一番多。
如果年龄达到50岁以上，总保费和保额甚至可能产生倒挂。
所以我一直强调，保险一定要趁早买。大龄人群投保，保费更高，而且很可能因为健康问题直接被保险公司拒保。
2、保障期限
重疾险有保1年、保20年、保30年、保至60岁/70岁，甚至终身的。
保障期限越长，价格肯定就越高。
一般来说，预算充足的话，都建议购买保终身的重疾险。特别是成年人，如果买定期重疾险，保障期满后通常会因为健康或者年龄问题无法再购买其他重疾险，后期就会存在较大的裸奔风险。
3、缴费年限
常见的缴费年限有趸交（一次性）、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴和30年缴。
缴费年限越长，每年缴纳的保费就越少，但是所缴总保费会越多。
这个道理和买房差不多，贷款的年限越长，月付压力就会越小，但是总还款额会因此增加。
购买重疾险，还是建议尽量拉长缴费年限，这样缴费压力会相对较小，而且杠杆更高。如果缴费期未满就发生保险事故，剩下的保费也就不用缴纳了。
4、保障内容
最开始重疾险只有重疾保障，后来出现了轻症和中症保障，直接拉低了重疾险的赔付门槛。
再往后，重疾险的保障性越来越好，癌症二次赔付、特疾、重疾额外赔付等延伸保障也越来越多，当然，价格也开始水涨船高。
另外还有一个比较特殊的就是身故保障，重疾险带上身故保障后，保费会上升20%左右。
其实挑重疾险，和买鸡蛋卷差不多。一张鸡蛋卷4块钱，加根香肠多2块，加条里脊多3块……东西加的越多，价格肯定就越贵。
目前市场上的重疾险，保障性仍然层次不齐，既有只含重疾保障的纯重疾险，又有保障很全面的巨无霸重疾险。
一般来说，一款合格的重疾险，轻症保障一定要有。其他的保障是否值的附加，就要结合自己的需求和预算综合考虑，不能一概而论。
5、消费型 VS 返还型
不少人会觉得，买消费型重疾险，没有出险就亏了。所以大多数人反而更能接受“有病赔钱，没病返钱”的返还型重疾险。
返还型重疾险和消费型重疾险的主要差别，在于多了一份两全险，当然，投保人的保费也要多交一份。
两全险的主要保障是满期返还。满期返还，就是指保障期内没有发生重疾，可返还一定的金额。
反之就是，如果保障期内重疾出险，两全险就会直接作废，多交的这部分保费，也就打了水漂。
所以保费肯定要交，但返还金我们能不能拿到还得另说。
退一步讲，即使能拿到返还金，两全险的收益多半也是不划算的。目前不少两全险的年化收益还不到2%，也就是说，多年的强制储蓄，换来的可能只是银行活期储蓄的水平，你就说扎不扎心？
而但凡我们稍微稍微有一点理财意识，拿两全险的保费买个理财产品，买点稳健的债券型基金，或者买个年金险，收益都能轻易达到这款两全险的2倍以上，就问你香不香？
事实上，返还型重疾险利用的就是消费者“不肯吃亏”的心理。很多人考虑的是“如果不出险，至少还能拿回本金”，但却忽略了资金的时间价值，我们几十年后再拿回的本金，还能和当年的本金相提并论吗？
6、公司品牌
保险可以说是品牌溢价最大的商品之一。
相比于“小公司”，大公司同等保障产品，价格可以高出30%-60%。
大公司是产品更靠谱？还是更容易获得理赔？
实际上，保险买的是一纸合同的保障。保险产品好不好，理赔是否容易，只和条款内容有关，与保险公司大小毫无关联。
所以，不建议为了追求品牌，多花冤枉钱。与其纠结保险公司的大小，不如把心思放在产品性价比上。
买重疾险，选对产品，甚至可以帮你省下一半的费用。
所以，如果你想要投保重疾险，但本身对保险一无所知，千万不要轻易下手，一定要对保险有充分的认识之后，再考虑买什么产品。当然，如果想要节省时间，也可以直接私信我。
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两年前，他给自己的女儿买了一款线下的重疾险产品，保额三十万，每年要交3000多元。现在觉得30万的保额不太够用，就想再补充一些。
我帮他女儿挑选了一款性价比较高的产品，总共加保三十万，每年的保费1000多元。
同学感到疑惑，因为年龄越大，重疾险的保费就越高，这一点他也是清楚的。那么同样是30万元保额，两年后购买，怎么保费反而降了这么多？
于是，我向他详细地解释了一番……
事实上，应该有很多人跟我这个朋友一样，对重疾险的价格存在不少疑虑，今天，就专门跟大家讲一讲，有哪些因素会影响重疾险的价格。
一、影响重疾险的价格因素
1、被保人年龄
被保人年龄越大，保费就越高。
年龄越大，身体健康状况就越差，罹患大病的风险也就越高，所以投保的价格也会更高。
同样是买50万保额，10岁的人投保每年大约只要三千，但是40岁的人投保可能就要七千，直接翻了一番多。
如果年龄达到50岁以上，总保费和保额甚至可能产生倒挂。
所以我一直强调，保险一定要趁早买。大龄人群投保，保费更高，而且很可能因为健康问题直接被保险公司拒保。
2、保障期限
重疾险有保1年、保20年、保30年、保至60岁/70岁，甚至终身的。
保障期限越长，价格肯定就越高。
一般来说，预算充足的话，都建议购买保终身的重疾险。特别是成年人，如果买定期重疾险，保障期满后通常会因为健康或者年龄问题无法再购买其他重疾险，后期就会存在较大的裸奔风险。
3、缴费年限
常见的缴费年限有趸交（一次性）、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴和30年缴。
缴费年限越长，每年缴纳的保费就越少，但是所缴总保费会越多。
这个道理和买房差不多，贷款的年限越长，月付压力就会越小，但是总还款额会因此增加。
购买重疾险，还是建议尽量拉长缴费年限，这样缴费压力会相对较小，而且杠杆更高。如果缴费期未满就发生保险事故，剩下的保费也就不用缴纳了。
4、保障内容
最开始重疾险只有重疾保障，后来出现了轻症和中症保障，直接拉低了重疾险的赔付门槛。
再往后，重疾险的保障性越来越好，癌症二次赔付、特疾、重疾额外赔付等延伸保障也越来越多，当然，价格也开始水涨船高。
另外还有一个比较特殊的就是身故保障，重疾险带上身故保障后，保费会上升20%左右。
其实挑重疾险，和买鸡蛋卷差不多。一张鸡蛋卷4块钱，加根香肠多2块，加条里脊多3块……东西加的越多，价格肯定就越贵。
目前市场上的重疾险，保障性仍然层次不齐，既有只含重疾保障的纯重疾险，又有保障很全面的巨无霸重疾险。
一般来说，一款合格的重疾险，轻症保障一定要有。其他的保障是否值的附加，就要结合自己的需求和预算综合考虑，不能一概而论。
5、消费型 VS 返还型
不少人会觉得，买消费型重疾险，没有出险就亏了。所以大多数人反而更能接受“有病赔钱，没病返钱”的返还型重疾险。
返还型重疾险和消费型重疾险的主要差别，在于多了一份两全险，当然，投保人的保费也要多交一份。
两全险的主要保障是满期返还。满期返还，就是指保障期内没有发生重疾，可返还一定的金额。
反之就是，如果保障期内重疾出险，两全险就会直接作废，多交的这部分保费，也就打了水漂。
所以保费肯定要交，但返还金我们能不能拿到还得另说。
退一步讲，即使能拿到返还金，两全险的收益多半也是不划算的。目前不少两全险的年化收益还不到2%，也就是说，多年的强制储蓄，换来的可能只是银行活期储蓄的水平，你就说扎不扎心？
而但凡我们稍微稍微有一点理财意识，拿两全险的保费买个理财产品，买点稳健的债券型基金，或者买个年金险，收益都能轻易达到这款两全险的2倍以上，就问你香不香？
事实上，返还型重疾险利用的就是消费者“不肯吃亏”的心理。很多人考虑的是“如果不出险，至少还能拿回本金”，但却忽略了资金的时间价值，我们几十年后再拿回的本金，还能和当年的本金相提并论吗？
6、公司品牌
保险可以说是品牌溢价最大的商品之一。
相比于“小公司”，大公司同等保障产品，价格可以高出30%-60%。
大公司是产品更靠谱？还是更容易获得理赔？
实际上，保险买的是一纸合同的保障。保险产品好不好，理赔是否容易，只和条款内容有关，与保险公司大小毫无关联。
所以，不建议为了追求品牌，多花冤枉钱。与其纠结保险公司的大小，不如把心思放在产品性价比上。
买重疾险，选对产品，甚至可以帮你省下一半的费用。
所以，如果你想要投保重疾险，但本身对保险一无所知，千万不要轻易下手，一定要对保险有充分的认识之后，再考虑买什么产品。当然，如果想要节省时间，也可以直接私信我。
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❥【猫猫.加油！不要在努力的年龄选择安逸】
不要羡慕别人的成功，那是牺牲了安逸换来的。
不要羡慕别人的才华，那是私底下的努力换来的。
不要羡慕别人的成熟，那是经历与沧桑换来的。
可以欣赏，不要嫉妒，因为那都是别人应该得到的。
你应该关心的是，你想得到什么样的生活，为此付出了多少努力！2017年目标：帮助1000名创业者年薪百万。
不要羡慕别人的成功，那是牺牲了安逸换来的。
不要羡慕别人的才华，那是私底下的努力换来的。
不要羡慕别人的成熟，那是经历与沧桑换来的。
可以欣赏，不要嫉妒，因为那都是别人应该得到的。
你应该关心的是，你想得到什么样的生活，为此付出了多少努力！2017年目标：帮助1000名创业者年薪百万。
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不要羡慕别人的成功，那是牺牲了安逸换来的。
不要羡慕别人的才华，那是私底下的努力换来的。
不要羡慕别人的成熟，那是经历与沧桑换来的。
可以欣赏，不要嫉妒，因为那都是别人应该得到的。
你应该关心的是，你想得到什么样的生活，为此付出了多少努力！2017年目标：帮助1000名创业者年薪百万。
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不要羡慕别人的成熟，那是经历与沧桑换来的。
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