“你不是第三者，我们保险公司不会赔！”男子从乘坐的机动车内不慎掉落受伤，要求保险公司赔付交强险、第三者责任险，却遭到保险公司拒绝。男子愤而起诉保险公司，法院会如何判？
浙江台州，2020年10月3日，祝某驾驶一辆牵引车拖着后方一辆半挂车，行驶在台州市一条公路上。事发时，王某与他人一起乘坐在后方半挂车车厢内。当车辆行驶至一处路口时，由于半挂车车厢拥挤，王某不慎从车厢内掉落摔伤。
事故发生后，交警部门认定，前方牵引车司机祝某承担本次事故的全部责任。经过调查，前方牵引车登记所有人为一家物流服务公司，并在财险蚌埠分公司投保交强险、商业险。后方半挂车登记所有人为一家物流公司，也在财险蚌埠分公司投保商业险。
为了获得赔偿，受伤的王某将祝某、物流服务公司、物流公司，以及财险蚌埠分公司告上法庭。
法庭上，财险蚌埠分公司辩称，虽然事故车辆在其公司投保交强险、第三者责任险，并且均在保险期限内，但是王某系车上人员，不属于第三者责任险赔偿范围，因此他们不应当承担赔偿责任。
对此，祝某、物流服务公司、物流公司共同答辩称，王某是从半挂车车厢内摔下，其受伤时的空间位置是在车辆之外，与事故车辆之间形成了相对的第三者关系，因此财险蚌埠分公司应该承担赔偿责任。
针对双方的不同意见，谁的说法更有道理呢？
1、相关规定。
《中国保险行业协会机动车辆保险示范条款》（以下简称示范条款）第四条规定，本保险合同中的车上人员是指发生意外的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
根据以上规定可知，第三者即为事故瞬间位于车辆之外的人员。
2、王某是否属于本起交通事故的第三者？
《示范条款》所说的“事故发生的瞬间”如何理解？我国法院的通常理解认为，事故发生的瞬间是指，事故最先发生的那一刻。
本案中，虽然王某受伤时的空间位置是在车辆之外，但是本起事故最先发生的那一刻，王某是在车辆之内，他是从车厢内掉落下来的，因此王某不能被认定为本起交通事故的第三者。
3、立法目的。
法律之所以将本车人员排除在强制保险适用范围之外，是因为本车人员与机动车被视为一个整体，相较于车下人员，其处于交通参与者的强者地位，保护程度自然有所不同。
浙江省临海市人民法院经过审理，认为王某作为车内人员，不属于交通事故的第三者，并作出如下判决：祝某、物流服务公司、物流公司共同赔偿王某经济损失56207.84元。
收到判决后，祝某、物流服务公司、物流公司均不服，并提起上诉。浙江省台州市中级人民法院受理后，判决驳回上诉，维持原判。
对于此案，大家觉得法院判决合理吗？请在评论区留言交流。
浙江台州，2020年10月3日，祝某驾驶一辆牵引车拖着后方一辆半挂车，行驶在台州市一条公路上。事发时，王某与他人一起乘坐在后方半挂车车厢内。当车辆行驶至一处路口时，由于半挂车车厢拥挤，王某不慎从车厢内掉落摔伤。
事故发生后，交警部门认定，前方牵引车司机祝某承担本次事故的全部责任。经过调查，前方牵引车登记所有人为一家物流服务公司，并在财险蚌埠分公司投保交强险、商业险。后方半挂车登记所有人为一家物流公司，也在财险蚌埠分公司投保商业险。
为了获得赔偿，受伤的王某将祝某、物流服务公司、物流公司，以及财险蚌埠分公司告上法庭。
法庭上，财险蚌埠分公司辩称，虽然事故车辆在其公司投保交强险、第三者责任险，并且均在保险期限内，但是王某系车上人员，不属于第三者责任险赔偿范围，因此他们不应当承担赔偿责任。
对此，祝某、物流服务公司、物流公司共同答辩称，王某是从半挂车车厢内摔下，其受伤时的空间位置是在车辆之外，与事故车辆之间形成了相对的第三者关系，因此财险蚌埠分公司应该承担赔偿责任。
针对双方的不同意见，谁的说法更有道理呢？
1、相关规定。
《中国保险行业协会机动车辆保险示范条款》（以下简称示范条款）第四条规定，本保险合同中的车上人员是指发生意外的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
根据以上规定可知，第三者即为事故瞬间位于车辆之外的人员。
2、王某是否属于本起交通事故的第三者？
《示范条款》所说的“事故发生的瞬间”如何理解？我国法院的通常理解认为，事故发生的瞬间是指，事故最先发生的那一刻。
本案中，虽然王某受伤时的空间位置是在车辆之外，但是本起事故最先发生的那一刻，王某是在车辆之内，他是从车厢内掉落下来的，因此王某不能被认定为本起交通事故的第三者。
3、立法目的。
法律之所以将本车人员排除在强制保险适用范围之外，是因为本车人员与机动车被视为一个整体，相较于车下人员，其处于交通参与者的强者地位，保护程度自然有所不同。
浙江省临海市人民法院经过审理，认为王某作为车内人员，不属于交通事故的第三者，并作出如下判决：祝某、物流服务公司、物流公司共同赔偿王某经济损失56207.84元。
收到判决后，祝某、物流服务公司、物流公司均不服，并提起上诉。浙江省台州市中级人民法院受理后，判决驳回上诉，维持原判。
对于此案，大家觉得法院判决合理吗？请在评论区留言交流。
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【光伏硅片毛利下降倒逼提价 产能扩张不止“价格战”伺机而动】
横盘了一个多月的硅片价格在进入9月之后，开始浮动。
9月13日，百川盈孚最新数据显示，单晶硅片价格为7.58元/片，较9月12日价格上调0.03元/片。
硅业协会披露了硅片的最新一周数据，M6单晶硅片(166mm/160μm)价格区间在6.31-6.43元/片，成交均价提升至6.36元/片，周环比涨幅为0.63%;M10单晶硅片(182mm/155μm)价格区间在7.52-7.68元/片，成交均价提升至7.58元/片，周环比涨幅为0.53%;G12单晶硅片(210mm/155μm)价格区间在9.9-10.16元/片，成交均价提升至10.05元/片，周环比涨幅为1.21%。
在某券商电新行业研究员看来，硅片近期的价格上涨主要源于“电池片的产出持续增长，供应端需求带动着硅片的价格上涨”。
毛利率下降是普遍情况
中国光伏行业协会(CPIA)数据显示，今年上半年，硅片总产量约152.8GW，同比增长45.5%。
但是，由于硅料价格的上涨导致硅片企业的毛利率均有所下降。
TCL中环(002129.SZ)2022年半年报显示，其硅片营业收入为244.67亿元，同比增长74.17%，但是营业成本达到199.71亿元，同比增长81.01%，直接导致硅片的毛利率降至18.37%，较2021年同期下降了3.09个百分点。
为了覆盖成本压力，TCL中环9月8日上调P型、N型单晶硅片价格，各尺寸硅片较上期报价整体上调0.12-0.24元/片之间。
同样，尽管隆基绿能(601012.SH)没有在2022年半年报中披露具体的硅片毛利率数据，但是该公司今年上半年的综合毛利率为17.61%，而其去年上半年的综合毛利率为22.73，同比下降了5.12个百分点。
在8月24日晚的业绩说明会上，隆基绿能董秘刘晓东向投资者表示，今年二季度，硅片的毛利率约为21%，较第一季度的24%略有下降，主要原因就是二季度硅料价格进一步上涨。
上述券商电新行业研究员认为，不排除隆基绿能也上调硅片价格的可能性。
国联证券研报指出，受硅料价格维持高位压制，2022年上半年上机数控的综合毛利率为20.19%，同比下降10.77个百分点。
京运通(601908.SH)目前硅片产能规模已超20GW，但是今年上半年公司硅片业务毛利率较2021年整体下降，西南证券研报测算，其今年上半年“硅片毛利率约11.6%，较2021年下降约15.2pp”。
即使是“硅片赛道新玩家”双良节能(600481.SH)也面临着毛利率下降的问题，据中航证券研报测算，其今年上半年的毛利率20.24%，同比下降12.29个百分点。
“所以，硅片企业只能提价来应对硅料价格的上涨。”上述券商电新行业研究员如是说。
产能扩张将加剧“价格战”
2021年，我国硅片产量高达227GW，较2020年同比增长40.70%;较2011年的20GW，年均复合增长率高达27%，产能扩张速度之快一目了然。
结合公司公告与券商研报，隆基绿能、TCL中环、上机数控、京运通和双良节能2021年的硅片理论产能分别是103.55GW、88GW、30GW、12.50GW和5GW。
进入到2022年之后，硅片企业的扩张并没有停止。
“理论上说，硅片是有能力通过提价向下游传导成本压力的，例如TCL中环此次的提价，但是这招不能经常用，用多了客户就跑了，毕竟现在硅片供应商越来越多。”江苏某光伏行业资深人士告诉21世纪经济报道记者，今年上半年硅片的产能扩张计划“一拥而上”，“几乎每家企业都在上产能，但是这实际上会加剧未来的竞争格局。”
按照公告计划，到2022年底，隆基绿能、TCL中环、上机数控(683185.SH)、京运通和双良节能的硅片理论产能将分别达到145.45GW、140GW、35GW、20.5GW和20GW。
如果再加上晶澳科技(082459.SZ)、晶科能源(688223.SH)、协鑫科技(03800.HK)、通威股份(600438.SH)等企业的硅片产能，太平洋证券预计，到2022年底，硅片产能将达到635.25GW，较2021年的418.85GW将增加216.4GW，增幅达到51.67%左右。
在上述券商电新行业研究员看来，硅片环节的现有产能和未来预期产能显著增长，市场竞争程度将进一步加剧，“所以我认为，硅片的毛利率还会继续下降，明年日子不会好过，但一体化企业可能会好一点。”。
对于硅片的降本，隆基股份高管在8月24日业绩说明会上表示，“从降本的角度看，未来空间已经比较小。硅片的质量还有一定的提升空间，来适应更高转换效率的电池，包括结构缺陷和杂质控制。”
上述江苏光伏资深人士认为，“现硅片企业不仅要和上游博弈，还要和下游电池片企业博弈，随着产能的释放，未来‘价格战’是在所难免了。”
N型硅片能否提升盈利能力
据CPIA统计，2022年上半年新扩产的光伏电池片项目中，N型电池总容量占比达30%,已公布的国内N型组件招标需求已超过4GW，较2021年全年增长4倍，从而“自下而上”地推升了对于N型硅片的需求量。
硅片“大尺寸、薄片化”的趋势在2022年进一步体现，部分上市公司已将产线全部转换来生产182/210mm等大尺寸硅片，N型产品也逐渐获得市场认可。
TCL中环2022年半年报显示，其N型硅片的全球市占率多年保持第一。
京运通今年上半年，“N型硅片也有小批量出货。”
在持续提升P型硅片的产能及生产效率的同时，上机数控也持续加强对N型硅片的研发投入，目前公司拥有丰富的N型硅片产品线。
通过技术提升，双良节能今年上半年在N型硅片方面也得到了下游客户的认可。
“大尺寸硅片能够摊薄生产成本，N型符合未来发展趋势，所以随着下游电池技术向N型的发展，N型硅片将逐渐取代P型成为主流产品。”上述江苏光伏资深人士告诉21世纪经济报道记者，N型电池通过电子导电，且硼氧原子对造成的光致衰减较少，因此光电转换效率更高，“所以现在是自下而上的动力在推动N型电池技术的快速发展，对于最下游的电站来说，当然希望花同样的钱能够买到转换率更高的产品了”。
资料显示，N型电池目前较主流的技术为TOPCon(隧穿氧化层钝化接触)和HJT(本征薄膜异质结)。
但是N型TOPCon技术也并非“救命稻草”，在上述券商电新行业研究员看来，TOPCon是一个过渡性的技术路线。“单结晶硅电池的量产效率为26%-27%，而TOPCon至少还有一个点左右的差异，N型硅片能不能提高企业毛利，暂时还没看出来。”
但隆基绿能高层在8月24日业绩说明会上对投资者表示，N型产品对于硅片生产企业来说不是问题，没有颠覆性的改变，“N型产品的升级不存在壁垒，可以使用部分纯度更高的硅料，把掺杂改成掺磷即可，比起掺镓，电阻率反而更好控制。”
【光伏硅片毛利下降倒逼提价 产能扩张不止“价格战”伺机而动】
横盘了一个多月的硅片价格在进入9月之后，开始浮动。
9月13日，百川盈孚最新数据显示，单晶硅片价格为7.58元/片，较9月12日价格上调0.03元/片。
硅业协会披露了硅片的最新一周数据，M6单晶硅片(166mm/160μm)价格区间在6.31-6.43元/片，成交均价提升至6.36元/片，周环比涨幅为0.63%;M10单晶硅片(182mm/155μm)价格区间在7.52-7.68元/片，成交均价提升至7.58元/片，周环比涨幅为0.53%;G12单晶硅片(210mm/155μm)价格区间在9.9-10.16元/片，成交均价提升至10.05元/片，周环比涨幅为1.21%。
在某券商电新行业研究员看来，硅片近期的价格上涨主要源于“电池片的产出持续增长，供应端需求带动着硅片的价格上涨”。
毛利率下降是普遍情况
中国光伏行业协会(CPIA)数据显示，今年上半年，硅片总产量约152.8GW，同比增长45.5%。
但是，由于硅料价格的上涨导致硅片企业的毛利率均有所下降。
TCL中环(002129.SZ)2022年半年报显示，其硅片营业收入为244.67亿元，同比增长74.17%，但是营业成本达到199.71亿元，同比增长81.01%，直接导致硅片的毛利率降至18.37%，较2021年同期下降了3.09个百分点。
为了覆盖成本压力，TCL中环9月8日上调P型、N型单晶硅片价格，各尺寸硅片较上期报价整体上调0.12-0.24元/片之间。
同样，尽管隆基绿能(601012.SH)没有在2022年半年报中披露具体的硅片毛利率数据，但是该公司今年上半年的综合毛利率为17.61%，而其去年上半年的综合毛利率为22.73，同比下降了5.12个百分点。
在8月24日晚的业绩说明会上，隆基绿能董秘刘晓东向投资者表示，今年二季度，硅片的毛利率约为21%，较第一季度的24%略有下降，主要原因就是二季度硅料价格进一步上涨。
上述券商电新行业研究员认为，不排除隆基绿能也上调硅片价格的可能性。
国联证券研报指出，受硅料价格维持高位压制，2022年上半年上机数控的综合毛利率为20.19%，同比下降10.77个百分点。
京运通(601908.SH)目前硅片产能规模已超20GW，但是今年上半年公司硅片业务毛利率较2021年整体下降，西南证券研报测算，其今年上半年“硅片毛利率约11.6%，较2021年下降约15.2pp”。
即使是“硅片赛道新玩家”双良节能(600481.SH)也面临着毛利率下降的问题，据中航证券研报测算，其今年上半年的毛利率20.24%，同比下降12.29个百分点。
“所以，硅片企业只能提价来应对硅料价格的上涨。”上述券商电新行业研究员如是说。
产能扩张将加剧“价格战”
2021年，我国硅片产量高达227GW，较2020年同比增长40.70%;较2011年的20GW，年均复合增长率高达27%，产能扩张速度之快一目了然。
结合公司公告与券商研报，隆基绿能、TCL中环、上机数控、京运通和双良节能2021年的硅片理论产能分别是103.55GW、88GW、30GW、12.50GW和5GW。
进入到2022年之后，硅片企业的扩张并没有停止。
“理论上说，硅片是有能力通过提价向下游传导成本压力的，例如TCL中环此次的提价，但是这招不能经常用，用多了客户就跑了，毕竟现在硅片供应商越来越多。”江苏某光伏行业资深人士告诉21世纪经济报道记者，今年上半年硅片的产能扩张计划“一拥而上”，“几乎每家企业都在上产能，但是这实际上会加剧未来的竞争格局。”
按照公告计划，到2022年底，隆基绿能、TCL中环、上机数控(683185.SH)、京运通和双良节能的硅片理论产能将分别达到145.45GW、140GW、35GW、20.5GW和20GW。
如果再加上晶澳科技(082459.SZ)、晶科能源(688223.SH)、协鑫科技(03800.HK)、通威股份(600438.SH)等企业的硅片产能，太平洋证券预计，到2022年底，硅片产能将达到635.25GW，较2021年的418.85GW将增加216.4GW，增幅达到51.67%左右。
在上述券商电新行业研究员看来，硅片环节的现有产能和未来预期产能显著增长，市场竞争程度将进一步加剧，“所以我认为，硅片的毛利率还会继续下降，明年日子不会好过，但一体化企业可能会好一点。”。
对于硅片的降本，隆基股份高管在8月24日业绩说明会上表示，“从降本的角度看，未来空间已经比较小。硅片的质量还有一定的提升空间，来适应更高转换效率的电池，包括结构缺陷和杂质控制。”
上述江苏光伏资深人士认为，“现硅片企业不仅要和上游博弈，还要和下游电池片企业博弈，随着产能的释放，未来‘价格战’是在所难免了。”
N型硅片能否提升盈利能力
据CPIA统计，2022年上半年新扩产的光伏电池片项目中，N型电池总容量占比达30%,已公布的国内N型组件招标需求已超过4GW，较2021年全年增长4倍，从而“自下而上”地推升了对于N型硅片的需求量。
硅片“大尺寸、薄片化”的趋势在2022年进一步体现，部分上市公司已将产线全部转换来生产182/210mm等大尺寸硅片，N型产品也逐渐获得市场认可。
TCL中环2022年半年报显示，其N型硅片的全球市占率多年保持第一。
京运通今年上半年，“N型硅片也有小批量出货。”
在持续提升P型硅片的产能及生产效率的同时，上机数控也持续加强对N型硅片的研发投入，目前公司拥有丰富的N型硅片产品线。
通过技术提升，双良节能今年上半年在N型硅片方面也得到了下游客户的认可。
“大尺寸硅片能够摊薄生产成本，N型符合未来发展趋势，所以随着下游电池技术向N型的发展，N型硅片将逐渐取代P型成为主流产品。”上述江苏光伏资深人士告诉21世纪经济报道记者，N型电池通过电子导电，且硼氧原子对造成的光致衰减较少，因此光电转换效率更高，“所以现在是自下而上的动力在推动N型电池技术的快速发展，对于最下游的电站来说，当然希望花同样的钱能够买到转换率更高的产品了”。
资料显示，N型电池目前较主流的技术为TOPCon(隧穿氧化层钝化接触)和HJT(本征薄膜异质结)。
但是N型TOPCon技术也并非“救命稻草”，在上述券商电新行业研究员看来，TOPCon是一个过渡性的技术路线。“单结晶硅电池的量产效率为26%-27%，而TOPCon至少还有一个点左右的差异，N型硅片能不能提高企业毛利，暂时还没看出来。”
但隆基绿能高层在8月24日业绩说明会上对投资者表示，N型产品对于硅片生产企业来说不是问题，没有颠覆性的改变，“N型产品的升级不存在壁垒，可以使用部分纯度更高的硅料，把掺杂改成掺磷即可，比起掺镓，电阻率反而更好控制。”
@平安人寿黑龙江分公司
6月16日,平安人寿黑龙江分公司在新智享门店联合我省保险行业协会共同举办以”关爱老年人,提供有温暖的保险服务”为主题的消费者权益保护活动,此次活动为本年度“7.8保险公众宣传日”活动系列中的重点项目,旨在邀请行业领导、老年客户共同走进新智享门店，体验现代化的保险业服务场景，守护万千客户稳稳的幸福。
6月16日,平安人寿黑龙江分公司在新智享门店联合我省保险行业协会共同举办以”关爱老年人,提供有温暖的保险服务”为主题的消费者权益保护活动,此次活动为本年度“7.8保险公众宣传日”活动系列中的重点项目,旨在邀请行业领导、老年客户共同走进新智享门店，体验现代化的保险业服务场景，守护万千客户稳稳的幸福。
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