开工交底 - 碎碎念
今天是新家开工的第一天，我家是个小复式，由于建筑墙体好多都是承重墙，所以只能在原始格局上稍稍做了一些调整。原来的厨房格局我和老公都觉得太小了不好用，本来想扩大的，后来因为厨房扩大后，餐厅有承重墙不能敲，如果厨房扩大做成封闭式厨房会使得我们家的餐厅变得很小，而我们又想买美式家具会不好放，后来综合考虑，就把厨房做成开放式厨房了。我们暂时就只有两个人住，都是上班族，油烟也不会太多。楼上空间比较大，就做了一个放换季衣物的衣帽间，还有一个双人书桌方便我们一起办公和玩游戏，楼上的露台做成了露天的，我们想着以后可以种种花晒晒太阳再弄弄烧烤吃。装修前期我们也是做了很多准备的，在后期我会慢慢的和大家一起分享，怀着无比期待的心情我们新家也算是终于开工了。
房屋拆改 - 拆除新建
拆墙是我们家目前为止速度最快的，基本上一天包敲墙以及运垃圾，铲地上的沙子什么的，就一天完成了，很感谢敲墙师傅这么辛苦一天就帮我们把事情做好。
房屋拆改 - 拆除新建
这几天在等砌墙师傅来给我们新家砌墙，今天师傅终于开始帮我们砌墙了，这个泥工师傅的手艺我是很放心的，比较了好几个师傅的手艺最终还是找了这个潘师傅，而且他是我们同小区的邻居，人很热情，今天天气特别好，心情也是美美的。
水电施工 - 碎碎念
我们新家的效果图还在做，我先来几张自己喜欢的美式风格的意向图给大家看看吧。
自己家装修，感觉自己每天满脑子都记挂着它，上午又过去看了一下，担心水电位置有没有不合适的地方需要调整，看看师傅有什么事情需要我们配合的。楼上露台地面有点脏，自己和老公动手扫了一麻袋半的垃圾，扫完手好脏就只拍了扫地之前脏脏乱的现场。
趁着中午休息又去新家看看，我们家电路基本已经做好了， 今天下午开始布水管， 泥工师傅下午会过去把窗户外沿粉一个坡度出来再做个防水，过两天就要下雨了，我也是很急又不好总催师傅，催急了又担心人家做得不认真，所以一直很纠结又焦虑地等着水电快点做好。
厨房橱柜是我们最开始看的主材，比较了很多橱柜，有些人橱柜是厂家定制的，有的是师傅用生态板打的也有现场砌的橱柜。我热衷于简美风格的装修，现场师傅打的橱柜可能从材料上会更好一些，可是因为我想做的那种款式只有橱柜定制才可以做出来，比较了很多家橱柜，最终选择一家做了18年橱柜的商家去定制，旁边这个灰色的橱柜就是我想做的款式，简单耐看又耐脏的橱柜，还适合我们新家的简美风格。我们橱柜的框架用的是颗粒板板的，基本上一线品牌的材料都是用的这种，我也是因为没得选，勉强接受了，橱柜门板做的是实木的，颜色就是这种浅灰色。
双十一我基本上在网上买了一个拖把斗放在我们楼上的露台上，买的时候还担心有点小，结果实物到货之后很喜欢。
今天正在装窗户，装完窗户的外框，要等泥工师傅来我们家把所有窗户的外面做个斜坡，再做防水，等这些做好了才可以把玻璃装上。上午请假去买了6桶雷邦仕的防水，防水呢，有刚性防水和柔性防水两种，用柔性的会比钢性的好。 比如说卫生间的墙体面积相对不是很大，在此之中还有很多穿孔和布线，现在卫生间在设计上就增加了很多电源和插座[浴霸、刮胡刀冲电器、背景音箱。。。]很易出现缝隙，因此建议用柔性的，因为它可以很好的是缝隙结合、解决热涨冷缩这些问题。另外柔性的更易与潮湿基层粘结的，所以在卫生间这样潮湿墙面多缝隙的地方，用柔性会更适合。而刚性的用于此，解决上述问题不到位，长时间会出现裂纹，影响墙面贴砖。
今天家里又在做水电又在装窗户有点乱，由于防水用着急，我老公在搬防水，好辛苦的还一再吐槽我们的订婚戒指影响他劳动，哎，我都接不上话了。
橱柜设计稿出来了，我们家厨房买了方太脱排油烟机，消毒柜，还有一个烤箱，这几个电器加起来大概要17500左右，热水器买的是美的的18年新款，零冷水的，因为这个热水器，我们水电师傅的工钱每平方要多5元，按照水电师傅的说法是因为这个排管要多一些，哎，装修后期都要增增增我也是知道的，只能先让他做着，只要你能把事情做好，我们也不会太苛扣工人师傅的辛苦钱。
再过4天我们家就可以泥工进场了，这个是我们家卫生间墙砖，看起来砖的款式很多，但是实际贴出来的效果还是比较耐看的。
客厅地面选用的是仿古砖，因为我们客餐厅有一点不规则不是正正好的长方形，所以我们选择的砖是一个色系的，没有走边没有选花砖，选的一款耐脏耐看型的仿古砖。旁边是我们家地砖的样式和铺贴图。
我们厨房用的是小白砖，小白砖配灰色橱柜，露台用的是两款颜色做拼贴的，露台有一家人铺过的实景图。我们家的砖总体价格有点超预算了，不过砖的款式还是比较满意的，希望后期铺出来也会好看。
今天是新家开工的第一天，我家是个小复式，由于建筑墙体好多都是承重墙，所以只能在原始格局上稍稍做了一些调整。原来的厨房格局我和老公都觉得太小了不好用，本来想扩大的，后来因为厨房扩大后，餐厅有承重墙不能敲，如果厨房扩大做成封闭式厨房会使得我们家的餐厅变得很小，而我们又想买美式家具会不好放，后来综合考虑，就把厨房做成开放式厨房了。我们暂时就只有两个人住，都是上班族，油烟也不会太多。楼上空间比较大，就做了一个放换季衣物的衣帽间，还有一个双人书桌方便我们一起办公和玩游戏，楼上的露台做成了露天的，我们想着以后可以种种花晒晒太阳再弄弄烧烤吃。装修前期我们也是做了很多准备的，在后期我会慢慢的和大家一起分享，怀着无比期待的心情我们新家也算是终于开工了。
房屋拆改 - 拆除新建
拆墙是我们家目前为止速度最快的，基本上一天包敲墙以及运垃圾，铲地上的沙子什么的，就一天完成了，很感谢敲墙师傅这么辛苦一天就帮我们把事情做好。
房屋拆改 - 拆除新建
这几天在等砌墙师傅来给我们新家砌墙，今天师傅终于开始帮我们砌墙了，这个泥工师傅的手艺我是很放心的，比较了好几个师傅的手艺最终还是找了这个潘师傅，而且他是我们同小区的邻居，人很热情，今天天气特别好，心情也是美美的。
水电施工 - 碎碎念
我们新家的效果图还在做，我先来几张自己喜欢的美式风格的意向图给大家看看吧。
自己家装修，感觉自己每天满脑子都记挂着它，上午又过去看了一下，担心水电位置有没有不合适的地方需要调整，看看师傅有什么事情需要我们配合的。楼上露台地面有点脏，自己和老公动手扫了一麻袋半的垃圾，扫完手好脏就只拍了扫地之前脏脏乱的现场。
趁着中午休息又去新家看看，我们家电路基本已经做好了， 今天下午开始布水管， 泥工师傅下午会过去把窗户外沿粉一个坡度出来再做个防水，过两天就要下雨了，我也是很急又不好总催师傅，催急了又担心人家做得不认真，所以一直很纠结又焦虑地等着水电快点做好。
厨房橱柜是我们最开始看的主材，比较了很多橱柜，有些人橱柜是厂家定制的，有的是师傅用生态板打的也有现场砌的橱柜。我热衷于简美风格的装修，现场师傅打的橱柜可能从材料上会更好一些，可是因为我想做的那种款式只有橱柜定制才可以做出来，比较了很多家橱柜，最终选择一家做了18年橱柜的商家去定制，旁边这个灰色的橱柜就是我想做的款式，简单耐看又耐脏的橱柜，还适合我们新家的简美风格。我们橱柜的框架用的是颗粒板板的，基本上一线品牌的材料都是用的这种，我也是因为没得选，勉强接受了，橱柜门板做的是实木的，颜色就是这种浅灰色。
双十一我基本上在网上买了一个拖把斗放在我们楼上的露台上，买的时候还担心有点小，结果实物到货之后很喜欢。
今天正在装窗户，装完窗户的外框，要等泥工师傅来我们家把所有窗户的外面做个斜坡，再做防水，等这些做好了才可以把玻璃装上。上午请假去买了6桶雷邦仕的防水，防水呢，有刚性防水和柔性防水两种，用柔性的会比钢性的好。 比如说卫生间的墙体面积相对不是很大，在此之中还有很多穿孔和布线，现在卫生间在设计上就增加了很多电源和插座[浴霸、刮胡刀冲电器、背景音箱。。。]很易出现缝隙，因此建议用柔性的，因为它可以很好的是缝隙结合、解决热涨冷缩这些问题。另外柔性的更易与潮湿基层粘结的，所以在卫生间这样潮湿墙面多缝隙的地方，用柔性会更适合。而刚性的用于此，解决上述问题不到位，长时间会出现裂纹，影响墙面贴砖。
今天家里又在做水电又在装窗户有点乱，由于防水用着急，我老公在搬防水，好辛苦的还一再吐槽我们的订婚戒指影响他劳动，哎，我都接不上话了。
橱柜设计稿出来了，我们家厨房买了方太脱排油烟机，消毒柜，还有一个烤箱，这几个电器加起来大概要17500左右，热水器买的是美的的18年新款，零冷水的，因为这个热水器，我们水电师傅的工钱每平方要多5元，按照水电师傅的说法是因为这个排管要多一些，哎，装修后期都要增增增我也是知道的，只能先让他做着，只要你能把事情做好，我们也不会太苛扣工人师傅的辛苦钱。
再过4天我们家就可以泥工进场了，这个是我们家卫生间墙砖，看起来砖的款式很多，但是实际贴出来的效果还是比较耐看的。
客厅地面选用的是仿古砖，因为我们客餐厅有一点不规则不是正正好的长方形，所以我们选择的砖是一个色系的，没有走边没有选花砖，选的一款耐脏耐看型的仿古砖。旁边是我们家地砖的样式和铺贴图。
我们厨房用的是小白砖，小白砖配灰色橱柜，露台用的是两款颜色做拼贴的，露台有一家人铺过的实景图。我们家的砖总体价格有点超预算了，不过砖的款式还是比较满意的，希望后期铺出来也会好看。
父子间的温馨对话，唤醒了多少人的健康意识。
父--老王
我今年54岁了，是一名国企员工，即将面临退休，年轻的时候不太锻炼，又喜欢抽烟喝酒，如今身体虽然没大问题，不过小毛病不少，医生让我把烟酒戒了，少吃咸的、油的，因为血压有点儿高。
平时下了班喜欢去搓搓麻将、打打牌，不打牌时，就在家里翻翻牌，刷刷短视频。因为儿子晚婚，到现在还没要小孩，也不敢催他，催了就嫌我烦，看着邻居家的小孙女又漂亮又可爱，都会喊爷爷了，哎。
最近刷短视频，老看到养老压力、保健养生的问题，还有好多讲养老保险的，不过我就年轻时买过一个理财险，收益一般，跟银行差不多，就没再买了。至于其他保障，想着有医保就够了。而且孩子们刚付了首付，我把大半积蓄都支援给了儿子，手上也没多少闲钱。
比较让我担忧的是，前段时间，单位里边一个老伙计得了胃癌，到处在借钱凑后续的治疗费，本想着支援一些，一听差个几万块，确实爱莫能助，到医院看了看他，塞了半个月的退休金给他的家属。老伙计已经瘦成了皮包骨，做了5次化疗，已经把头发都剃光了。因为他这个事儿，我现在对医院是挺害怕的，都不想参加单位体检，怕查出来个啥问题。
我特意问了问儿子的高中同学，一个卖保险的，想着熟人放心些。他也很耐心，跟我讲了，我这个年纪，其实能选择的保险不多了，比如说重疾险，交的总钱，比总的保障额度还高，医疗险因为我有肺结节、高血压，也都买不了了。他给我推荐的只有意外险和防癌险。哎，晚上得打电话跟儿子商量商量。
子：小王
我今年30岁，刚结婚不到两年，大学一毕业家里就催婚，结婚以后就开始催娃，跟老爸讲育儿压力大，他就说我们那会儿七八个子女不照样过来了。为生孩子的事儿，没少跟家里打嘴仗。
最近接了老爸一个电话，跟我说他想买保险，我就纳闷了，之前我给他买医疗险还被说过浪费钱呢，咋突然开窍了，原来是找了我高中同学问了问。估计是李叔患胃癌刺激到他了。
其实我之前对于保险存在很深的误解，也是受我爸影响，他在我上初中的时候买了个理财险，代理人让他投了5万，结果5年过去，才给了1000多的利息。
从那儿以后，他就再也不信保险了，也跟我强调过几次保险是骗人的，后来机缘巧合接触了金融知识，然后认识了一个保险经纪人，听他聊了聊保险，自己也在网上做了研究，发现还是需要保险保障。
在电话里，我跟老爸说了，他这个年龄，除了一些百万医疗险/防癌险、意外险，其他的没必要买了。他不听，非要跟我说还要买养老险，我问他为啥要买，他跟我说在网上看到，现在养老压力很大，这等一退休， 工资变成退休金又会缩水一部分。
看来打电话是说不清楚了，没办法，叫上高中同学，周末到他家里当面聊吧。
高中同学--小李
我是一名保险从业者，在一家保险经纪公司上班，最近一个高中同学邀请我去他老爸家吃饭，说顺便给老爷子“科普”一下保险。
其实凭良心讲，过了50岁，可以选择的保险就不多了，看来之前没给老爷子讲清楚，当面再跟他好好聊聊。
吃饭当天，寒暄过后进入正题，我才发现，原来王叔叔担心的重点是养老问题，不过这个阶段，再想买养老年金险已经来不及了，跟他简单讲了一下为啥不能买了。
因为钱交到保险公司，保险公司也需要将收到的钱再做投资，因为保险资金规模很大，不能出篓子，因此保险投资都很谨慎，多以固收为主，这就得用较长的周期来滚复利，一般养老年金需要几十年才能有一个较好的领取水平，就跟社保基本养老一样，也需要长周期。所以现在来不及买年金险了。
其实，王叔叔和老同学中更该买保险的，应该是我的老同学小王，他说该买啥？我就把七张人生必备的保单告诉了他。
七张保单
七张保单并不适合所有人购买，要根据个人的身体情况、财务状况、家庭情况、职业、年龄来搭配。
比如王叔叔，因为有肺结节和高血压，那么基本就和重疾险、医疗险无缘了，很难通过健康告知。
而且年纪超过了50岁，重疾险保费开始出现倒挂现象（也就是交的总保费超过了总保额），养老年金险缺少积累的时间，也不适合购买了。
不过防癌险和意外险还可以购买，也建议配置，防癌险对健康告知要求宽松，主要是针对癌症的保障。意外险带上意外医疗，碰到个磕磕碰碰，容易骨折，意外医疗很有帮助。
再说说小王，已经购买了一份百万医疗险，那医疗险就没必要再买了，因为医疗险是报销型保险，即使买多份，也只报其中一份。
意外险、重疾险、寿险、养老年金险，如果预算够，建议配置。
意外险一年150，保障就非常充足了。当然如果是坐办公室，不常出差，那可以买保障少一些更便宜点儿的。
重疾险和医疗险并不冲突，都有作用，我们虽然有医保，但是医保报销也需要先交钱后住院，如果不幸碰到重大疾病，花销不低，即使用医保，也需要自己付10-50万不等，大多数重疾确诊即赔，可以用作住院花销、康复费用以及收入损失补充；等到出院后，拿齐材料再用医疗险报销，报销的钱也够支撑家庭维持开销了。
养老年金险可以当做社会基本养老金的补充，我们交的社保里，虽然医疗、养老、生育、工伤、失业，样样都有，但是只够维持基本的，而且越往后养老压力越大，想要让晚年生活更有质量，还是需要配置商业养老年金的。
至于教育金，如果没有打算丁克，将来有宝宝时还是建议配置，比如孩子正需要一笔学费，刚好遇到股市行情不好，基金正在坡底，总不能等到孩子要上学时，让他等等吧。这就是教育金的作用，收益虽然不高，但是稳定、固定领取，可以当做强制储蓄了。
最后，理财险要量力而为，建议根据自己的资产合理配置，真的想买，也建议多了解，熟悉基本的理财险逻辑之后，在进行配置，不要盲目入场。
结语
人生中会遇到各种风险，比如生、老、病、死，对于这些风险，保险都有对应的险种去规避，保险涉及的领域，总比你想象的更丰富。
保险不同于投资，不能混为一谈，用收益评判保险的好坏，就失去了保障的意义。保险姓“保”，还是要先重保障再谈收益。
最后，每个家庭的情况不同，并不是说这七张保单就完全适用，要根据家庭成员的身体状况、财务状况、年龄职业等因素，合理配置保险。不要别人买我也买，而要根据自己需求挑选保险，贵不一定好，适合自己更重要。
- End -
图片来源于站酷
作者：BETA财富管理研究 张勇
整理编辑 |BETA 家族财富管理研究
父--老王
我今年54岁了，是一名国企员工，即将面临退休，年轻的时候不太锻炼，又喜欢抽烟喝酒，如今身体虽然没大问题，不过小毛病不少，医生让我把烟酒戒了，少吃咸的、油的，因为血压有点儿高。
平时下了班喜欢去搓搓麻将、打打牌，不打牌时，就在家里翻翻牌，刷刷短视频。因为儿子晚婚，到现在还没要小孩，也不敢催他，催了就嫌我烦，看着邻居家的小孙女又漂亮又可爱，都会喊爷爷了，哎。
最近刷短视频，老看到养老压力、保健养生的问题，还有好多讲养老保险的，不过我就年轻时买过一个理财险，收益一般，跟银行差不多，就没再买了。至于其他保障，想着有医保就够了。而且孩子们刚付了首付，我把大半积蓄都支援给了儿子，手上也没多少闲钱。
比较让我担忧的是，前段时间，单位里边一个老伙计得了胃癌，到处在借钱凑后续的治疗费，本想着支援一些，一听差个几万块，确实爱莫能助，到医院看了看他，塞了半个月的退休金给他的家属。老伙计已经瘦成了皮包骨，做了5次化疗，已经把头发都剃光了。因为他这个事儿，我现在对医院是挺害怕的，都不想参加单位体检，怕查出来个啥问题。
我特意问了问儿子的高中同学，一个卖保险的，想着熟人放心些。他也很耐心，跟我讲了，我这个年纪，其实能选择的保险不多了，比如说重疾险，交的总钱，比总的保障额度还高，医疗险因为我有肺结节、高血压，也都买不了了。他给我推荐的只有意外险和防癌险。哎，晚上得打电话跟儿子商量商量。
子：小王
我今年30岁，刚结婚不到两年，大学一毕业家里就催婚，结婚以后就开始催娃，跟老爸讲育儿压力大，他就说我们那会儿七八个子女不照样过来了。为生孩子的事儿，没少跟家里打嘴仗。
最近接了老爸一个电话，跟我说他想买保险，我就纳闷了，之前我给他买医疗险还被说过浪费钱呢，咋突然开窍了，原来是找了我高中同学问了问。估计是李叔患胃癌刺激到他了。
其实我之前对于保险存在很深的误解，也是受我爸影响，他在我上初中的时候买了个理财险，代理人让他投了5万，结果5年过去，才给了1000多的利息。
从那儿以后，他就再也不信保险了，也跟我强调过几次保险是骗人的，后来机缘巧合接触了金融知识，然后认识了一个保险经纪人，听他聊了聊保险，自己也在网上做了研究，发现还是需要保险保障。
在电话里，我跟老爸说了，他这个年龄，除了一些百万医疗险/防癌险、意外险，其他的没必要买了。他不听，非要跟我说还要买养老险，我问他为啥要买，他跟我说在网上看到，现在养老压力很大，这等一退休， 工资变成退休金又会缩水一部分。
看来打电话是说不清楚了，没办法，叫上高中同学，周末到他家里当面聊吧。
高中同学--小李
我是一名保险从业者，在一家保险经纪公司上班，最近一个高中同学邀请我去他老爸家吃饭，说顺便给老爷子“科普”一下保险。
其实凭良心讲，过了50岁，可以选择的保险就不多了，看来之前没给老爷子讲清楚，当面再跟他好好聊聊。
吃饭当天，寒暄过后进入正题，我才发现，原来王叔叔担心的重点是养老问题，不过这个阶段，再想买养老年金险已经来不及了，跟他简单讲了一下为啥不能买了。
因为钱交到保险公司，保险公司也需要将收到的钱再做投资，因为保险资金规模很大，不能出篓子，因此保险投资都很谨慎，多以固收为主，这就得用较长的周期来滚复利，一般养老年金需要几十年才能有一个较好的领取水平，就跟社保基本养老一样，也需要长周期。所以现在来不及买年金险了。
其实，王叔叔和老同学中更该买保险的，应该是我的老同学小王，他说该买啥？我就把七张人生必备的保单告诉了他。
七张保单
七张保单并不适合所有人购买，要根据个人的身体情况、财务状况、家庭情况、职业、年龄来搭配。
比如王叔叔，因为有肺结节和高血压，那么基本就和重疾险、医疗险无缘了，很难通过健康告知。
而且年纪超过了50岁，重疾险保费开始出现倒挂现象（也就是交的总保费超过了总保额），养老年金险缺少积累的时间，也不适合购买了。
不过防癌险和意外险还可以购买，也建议配置，防癌险对健康告知要求宽松，主要是针对癌症的保障。意外险带上意外医疗，碰到个磕磕碰碰，容易骨折，意外医疗很有帮助。
再说说小王，已经购买了一份百万医疗险，那医疗险就没必要再买了，因为医疗险是报销型保险，即使买多份，也只报其中一份。
意外险、重疾险、寿险、养老年金险，如果预算够，建议配置。
意外险一年150，保障就非常充足了。当然如果是坐办公室，不常出差，那可以买保障少一些更便宜点儿的。
重疾险和医疗险并不冲突，都有作用，我们虽然有医保，但是医保报销也需要先交钱后住院，如果不幸碰到重大疾病，花销不低，即使用医保，也需要自己付10-50万不等，大多数重疾确诊即赔，可以用作住院花销、康复费用以及收入损失补充；等到出院后，拿齐材料再用医疗险报销，报销的钱也够支撑家庭维持开销了。
养老年金险可以当做社会基本养老金的补充，我们交的社保里，虽然医疗、养老、生育、工伤、失业，样样都有，但是只够维持基本的，而且越往后养老压力越大，想要让晚年生活更有质量，还是需要配置商业养老年金的。
至于教育金，如果没有打算丁克，将来有宝宝时还是建议配置，比如孩子正需要一笔学费，刚好遇到股市行情不好，基金正在坡底，总不能等到孩子要上学时，让他等等吧。这就是教育金的作用，收益虽然不高，但是稳定、固定领取，可以当做强制储蓄了。
最后，理财险要量力而为，建议根据自己的资产合理配置，真的想买，也建议多了解，熟悉基本的理财险逻辑之后，在进行配置，不要盲目入场。
结语
人生中会遇到各种风险，比如生、老、病、死，对于这些风险，保险都有对应的险种去规避，保险涉及的领域，总比你想象的更丰富。
保险不同于投资，不能混为一谈，用收益评判保险的好坏，就失去了保障的意义。保险姓“保”，还是要先重保障再谈收益。
最后，每个家庭的情况不同，并不是说这七张保单就完全适用，要根据家庭成员的身体状况、财务状况、年龄职业等因素，合理配置保险。不要别人买我也买，而要根据自己需求挑选保险，贵不一定好，适合自己更重要。
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作者：BETA财富管理研究 张勇
整理编辑 |BETA 家族财富管理研究
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千色店官旗的活动，这个是试用装来的，你们出去玩放在包包里都不会占地儿而且小样保质期为18个月的，可以用好一段时间了~
十年老店有保障放心拍！你们想买正装有犹豫的姐妹可以先入手试用装下次再入正装都可哦还有运显可以放心入哦~
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