根据《工作指引》的规定，法院暂时不收取受理费用，而管理人的报酬可以在破产专项资金中支

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“老赖”，一个被全社会已经熟知的一个“称号”，通常指代被人民法院列入失信被执行人名单的债务人，而人民法院将债务人列为失信被执行人的理由也非常简单，基本都是以“具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务”为理由，翻译成“人话”就是，能还钱但就是不还。
然而，有一部分被列为失信被执行人的债务人是真的已经失去了偿债能力，并非主观上不履行生效法律文书确定的义务，而是客观上履行不能。我们都知道，如果以公司为代表的法人主体失去了偿债能力，发生资不抵债的情形时，那么就有可能进入到破产清算程序，破产程序终结后，这家公司也将不复存在，正式宣告“死亡”。但是自然人作为债务人失去偿债能力后，显然不可能以“宣告死亡”来清算其所欠债务，因此，建立“个人破产”制度的声音一直都在。
而就在12月2日，浙江省高级人民法院发布了《浙江法院个人债务集中清理（类个人破产）工作指引（试行）》（下称“《工作指引》”），在此之前，浙江省的温州、台州、丽水等地区率先展开小范围的试点工作，而深圳也在今年8月31日颁布了《深圳经济特区个人破产条例》（2021年3月1日起施行）。而随着“个人破产”制度在省级区划内的全面试点展开，意味着正式的“个人破产”制度的制定工作也被正式提上了议程。
下面我们就具体来看一下《浙江法院个人债务集中清理（类个人破产）工作指引（试行）》如何指引：
一、哪类债务人可以申请“个人债务清理”？
（一）具有浙江省户籍，并在浙江省内居住并参加浙江社保缴纳或有缴纳个税记录连续满三年的。
（二）个人债务人不能清偿到期债务、资不抵债或明显缺乏清偿能力的。
（三）个体工商户可以参照本指引进行债务集中清理。
小结：属人+属地原则，无法偿债的债务人需具有浙江户籍，且在浙江省内居住工作连续满三年以上。尽管个体工商户也可以参照《工作指引》作为债务人申请集中清理债务，但是此处的个体工商户笔者认为应当作限定理解，即由具有浙江户籍的自然人在浙江省内设立的个体工商户，且设立经营连续满三年以上。
二、如何申请“个人债务清理”？
债务人本人申请，提交指定材料并现场签名：
（一）个人债务集中清理申请书；
（二）财产状况申报；
（三）债权人清册；
（四）债务方面的证据、收入和支出的证据；
（五）诚信承诺书；
（六）法院认为需要的其他材料。
（七）债务人在申请时应同时书面报告本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活的近亲属名下的财产情况。
注意：与《破产法》规定债权人、债务人都可申请破产的规定不同，仅有债务人本人可根据浙江高院的《工作指引》申请个人债务清理，材料齐全且需本人到场。
三、向哪家法院申请“个人债务清理”？
（一）债务人住所地、经常居住地或主要财产所在地在该基层人民法院辖区内；
（二）该基层人民法院有以该自然人作为被执行人的强制执行案件。（《工作指引》第4条）
（三）债务人向两个以上符合条件的人民法院申请的，由最先立案的人民法院开展个人债务集中清理工作。
小结：个人债务清理的受理法院由与债务人有密切联系的基层法院管辖。
四、法院如何受理“个人债务清理”？
（一）法院可以在诉讼服务中心引入管理人工作人员，负责向债务申请人法律释明与引导；
（二）法院在个人债务清理案件审查受理阶段，可以召集已知债权人召开听证会，向债权人释明程序的程序利益，并引导债权人作出附条件的债务免除承诺；
（三）法院需在债务人申请之日起30日内裁定是否受理，需在裁定受理之日起20日内发布受理公告；
（四）法院在裁定受理程序的同时可以决定提请删除失信信息。
注意：在债务人的债务清理完毕之前，法院可裁定提前删除失信信息，也就意味着债务人的交通出行没有了限制，该条款极有可能成为部分个人恶意逃债的所利用。
五、受理后，债务人需要履行哪些义务？
（一）妥善保管财产及文书材料，及时完整移交管理人，不得擅自处分；
（二）接受调查询问，如实全面申报财产及债权债务；
债务然“个人债务清理”申请前两年内有下列变动的，应当一并如实申报
1. 赠与、转让、出租财产；
2. 在财产上设立担保物权、地役权等权利负担；
3. 放弃债权或者延长债权清偿期限；
4. 一次性支出五万元以上大额资金；
5. 因离婚、继承而分割共同财产；
6. 提前清偿未到期债务；
7. 其他重大财产变动情况。
（三）出席债权人会议、听证会，接受质询；
（四）未经允许不得出境；
（五）个人信息变动或离开住所地时及时报告；
（六）不得有高消费行为；
（七）不得个别清偿，受益的除外；
（八）法院认为需要履行的其他义务。
注意：债务人不仅要申报申请个人债务清理时的财务状况，申请前两年的财产变动也需要一并申报，一方面为的就是严格防止债务人提前转移个人财产，造成资不抵债的局面，恶意利用个人债务清理来逃避债务。另一方面，或许在未来实践中将会进一步参照《破产法》的规定，增加一定条件下的撤销权。
六、债务人申请“个人债务清理”，是否要缴纳申请费？
根据《工作指引》的规定，法院暂时不收取受理费用，而管理人的报酬可以在破产专项资金中支付。
小结：免费。
七、“个人债务清理”程序启动后，如何终结？
（一）债务人存在不诚信行为，法院可裁定终结程序，终止后，符合条件的，人民法院应当依照相关规定对债务人采取纳入失信被执行人名单等强制执行措施。
（二）法院裁定终结程序后，对于同意免除债务人剩余债务的执行案件，裁定终结执行；对于不同意免除债务人剩余债务的，在符合设置了五年行为考察期等条件的情况下，可以裁定终结执行。
（三）所有债权人均同意免除剩余债务并终结执行的，不设行为考察期。也可将设置行为考察期作为同意免除剩余债务的条件。有债权人不同意免除债务人剩余债务或者将设置行为考察期作为同意免除剩余债务的条件的，行为考察期为裁定终结个人债务集中清理程序后的五年。
小结：债权人具有恶意逃避债务情形的，可以裁定终结程序，将债务人重新纳入失信被执行人名单。债务人不具有恶意逃避债务情形的，可对其设置五年的行为考察期作为免除剩余债务的条件。
对于“个人债务清理”制度的试点工作，一定会有人担心“老赖”利用该制度来恶意逃避债务，但是，对于该项制度，笔者所看到最中肯的评价是这样的：
“个人破产制度，保护的是「诚实而不幸」的人，不是在保护老赖。保护的是愿意诚实申报财产、尽可能履行债务的不幸者。如果债务人已经如实申报了个人财产，并且将除了生活必需品之外的财产依法处置用于清偿债务，那么法律也创设一种机制，免除他还没有偿还的债务。”
个人破产制度听起来似乎对债权人不公平，诚然，债权人在这个制度下损失了金钱利益，但是却能够帮助那些「诚实而不幸」的债务人不至于最终走上天台，只要人还在，通过债务人的努力，债权人的金钱利益多少还有机会弥补，人没了，那才是真的什么都没了。

【宁波半年内三度加码楼市调控提高二套房首付比例至40％】半年内，浙江省宁波市第三次发布楼市新政。

12月10日，据宁波市政府新闻办公室官方公众号宁波发布披露，宁波市住房和城乡建设局、宁波市自然资源和规划局、中国人民银行宁波市中心支行、宁波银保监局四部门联合印发《关于进一步保持和促进我市房地产市场平稳健康发展的补充通知》（以下简称“《补充通知》”）。

记者了解到，《补充通知》自12月11日起实施，从强化住房购买资格管控、加强购房合同更名及住房赠与交易管理、调整住房信贷首付比例等四方面对7月6日调控新政进行了补充完善。

多名受访专家表示，此次新政主要就是为宁波的楼市调控“打补丁”，具有较好的导向。既是在调控初步收紧后，针对市场出现的“投资投机”属性的“炒房”行为的精准施策、分类调控，也将强化购房政策的严肃性，有助于促进后续市场的健康发展。

“严打”炒房行为

作为长三角热点城市之一，宁波楼市为何一直热度不减？

记者注意到，今年以来，宁波两度放宽了落户条件。据8月宁波市人民政府办公厅印发的《关于进一步放开我市落户条件的通知》，不仅从居住就业、投资创业、人才和长三角地区人员等方面放宽了落户条件，满足相关要求还允许配偶、未婚子女和符合投靠条件的双方父母可随迁。

易居研究院研究中心主任严跃进认为，从人才以及户籍政策的角度出发，宁波市在户口投靠方面有所放松，但这也使得一些子女变相地钻了政策漏洞，通过父母投靠子女来落户，无形中增加了一套购房资格。

宁波市也正是看到这一点而“对症下药”。此次发布的《补充通知》要求，父母投靠成年子女落户宁波市未满2年，申请在限购区域内购买一套住房，须满足以下条件：一是父母双方在海曙区、江北区、镇海区、北仑区、鄞州区行政区域（以下简称“市五区”）无住房；二是父母之一自购房之日起前3年内在本市连续缴纳24个月及以上个人所得税（含零申报）或者社会保险。

若父母投靠成年子女落户海曙区、江北区、镇海区、北仑区、鄞州区、奉化区行政区域（以下简称“市六区”）未满2年，申请在市六区优先购买一套新建商品住房，须满足父母双方在市六区内无住房、父母之一近3年内在市六区已连续缴纳24个月及以上社会保险两个条件。

而对于离异单身人士购房，《补充通知》规定，离异单身未满2年的购房人，若需要在限购区域内购买住房或在市六区申请优先认购新建商品住房的，其须满足本市户籍购房人无住房、离异前家庭成员（配偶双方及未成年子女）在市五区只有一套或无住房等条件。

严跃进表示，部分购房者通过“假离婚”和获取优先购房的资格，变相增加了可认购房产的数量，这显然也是一种炒房行为。“换句话说，优购政策主要是指没有房产的家庭。如果通过假离婚的方式来转移名下两套房产，随后又以无房的名义申请优购资格，自然也损害了很多购房者的权益。”

值得一提的是，此次新政还对合同更名和住房赠与行为进行了规范。《补充通知》提出，为防止投资客利用无房家庭优先认购资格认购商品住房后，通过合同更名进行炒房，规定无房家庭优先认购新建商品住房的，除增加购房人配偶或者变更为购房人配偶外，不得办理商品房买卖合同购房人变更备案手续。

同时，对于限售房产的赠与交易，《补充通知》规定：“除配偶或者直系亲属之间、产权共有人之间赠与外，属于限售范围的住房在限售期内不得办理房产赠与交易。”

为楼市调控“打补丁”

与此同时，在保持首套住房信贷政策不变的基础上，《补充通知》规定提高二套房商贷的首付比例。

具体措施包括两个方面：在市六区范围内，一是已有1套住房且相应贷款已结清的居民家庭，再次购买住房、申请商业性个人住房贷款的，贷款首付比例不得低于40%；二是已有1套住房且相应贷款未结清的居民家庭，再次购买住房、申请商业性个人住房贷款的，贷款首付比例不得低于60%。

为何会调整房地产信贷政策？宁波市住建局方面表示，一方面，现行差别化住房信贷政策的层次和精准度有待提升。现行政策中，享受最低档首付比例包括首次自住购房和改善型购房两类，且改善型购房占比较高；为体现对真正首套自住购房的支持，宜将两类群体区分开来。此外，对贷款未结清的改善需求，在原有基础上适当加大调控力度。另一方面，目前宁波的首付比例在兄弟城市中持续处于较低水平，有向上调整的必要和空间。

记者注意到，此次新政已是今年下半年宁波的第三次楼市调控。

7月6日，宁波市资规、住建、人民银行、银保监四部门曾联合印发《关于进一步保持和促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，对偏热的房地产市场进行“降温”。该份文件指出，宁波将加大土地供应力度，从严核定新出让地块商品住宅销售价格，调整住宅用地出让竞价规则，严格控制楼面地价。

不到一个月，7月22日，宁波市又发布《关于进一步完善商品住房销售行为切实保障居民自住需求的通知》，明确了市六区内“无房家庭”的鉴定条件，还提到符合销售条件的商品住宅项目或批次，房地产开发企业应在公证机构监督下随机抽取不少于50%的可销售住宅房源（按套数计）供无房家庭优先认购。同时，对保障居民自住需求，抑制投机投资行为，补充了多项具体的操作办法。

在同策研究院分析师丁垚看来，此次宁波新政实际上正是7月政策的补丁修正，这与杭州等城市今年楼市调控政策节奏异曲同工，都是在调控初步收紧后，针对市场出现的“投资投机”属性的“炒房”行为的精准施策、分类调控，是对房住不炒的再落实、再深化。

丁垚还表示，今年以来，浙江省内已有杭州、绍兴、宁波、衢州、金华、丽水、台州等多市出台楼市调控新政。其中，杭州、绍兴、宁波等更是出台多轮政策。“作为长三角三省一市的重要构成，浙江多市的调控新政将为长三角一体化进程中房地产市场的平稳发展提供示范。”

来源：中国经营报