【守住钱袋子 护好幸福家丨2022年防范非法集资宣传】
基本概念介绍
非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件:

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;

三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

非法性

“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经国务院金融管理部门依法许可。

利诱性

非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

社会性

“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。

非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》176条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情形的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他责任人员,依照前款的规定处罚。

有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。

《刑法》192条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

《防范和处置非法集资条例》也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。

《条例》第三十条规定:对非法集资人,由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的,还可以根据情节轻重责令停产停业,由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书;对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十一条规定,对非法集资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

《条例》第三十二条规定:非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。

分类化行为介绍

非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,《条例》总结了以下几种形式:

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;

2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;

5.其他涉嫌非法集资的行为。

四个常见手法

1.承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步:画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

第二步:造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步:吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

第四步:跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。



装点公司门面,营造实力假象

不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。



编造投资项目,打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。



混淆投资概念,常人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。



承诺高额回报,编造“致富”神话

高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

风险防范提示

如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕

A. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

B. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

C. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

D. 以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

E. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

F. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

G. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

H. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

I. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

J. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看

一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜

遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要侥幸。

天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

二要稳健,不要冒险。

高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!

三要警惕,不要盲目。

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!

谨慎投资,严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;

二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
https://t.cn/A6ah2CpR

【乐享大运场馆,一大波惠民大礼包全面开启】

“飞碟”造型的东安湖体育公园主体育场,将城市的历史和气质汇聚成翱翔的太阳神鸟;100公里绿道贯通、121个特色园串珠成链的环城生态公园,是成都人探索绿色低碳生活方式的舞台;利用街头广场改造成的“金边银角”,让“15分钟健身圈”延展到了家门口……三年筹备,成都焕然一新,以专业领先的体育场馆、丰富多元的体育活动、广泛热情的体育氛围,拥抱大运会的到来。

成都大运会延期后,为让大运会建设成果服务城市、惠及市民,让广大市民充分享受大运会的惠民福利,《成都大运会共建共享惠民行动方案》(以下简称《方案》)于日前正式印发。根据《方案》,成都将遵照“绿色、节俭、必须”原则,坚持“办赛、营城、兴业、惠民”理念,以“感谢、致敬、聚力”为主题组织实施共建共享惠民行动,全面开展“场馆惠民、体育惠民、文化惠民、环境惠民”活动。

场馆惠民:

免费或低收费向市民有序开放

在家门口也能体验到具备国际赛事标准的体育场馆了。

《方案》提出,按照“能赛尽赛、应开尽开、加强维护、健身利民”原则,大运场馆将尽快交还给业主方,在大运会赛前收回。对符合开放条件的大运场馆,持续开展场馆惠民活动。

大运场馆“赛事日”活动,将在有条件的大运场馆,举办专业体育赛事和青少年体育赛事活动、成都市全民健身运动会系列赛事活动、区(市)县系列赛事活动,鼓励市民参赛观赛。

高大上的体育场馆可不仅专属于运动员,一系列接地气的活动将为市民带来全新体验。例如,成都将举办大运场馆“健身日”活动,梳理适合开放的场地、设施、日期,形成“惠民清单”,以预约方式免费或低收费向市民有序开放。市民们还可得到社会体育指导员的公益指导,实现科学健身。

小朋友和老人也可以来“探馆”。《方案》提出实施大运场馆“探馆日”活动,策划推出大运场馆一日游活动,针对不同人群精心设计路线、广泛开展宣传,让市民走进场馆,体验大运项目、科普大运知识,揭秘场馆设计理念。

令人惊喜的是,大运场馆还能好吃好玩。大运场馆“共享日”活动将合理引入高品质商业项目,吸引市民关注、消费,丰富场馆惠民内涵外延,提升场馆综合利用效率。

体育惠民:

全年开展4300场次各级各类全民健身活动

让运动的热情点燃城市,《方案》提到,接下来成都将有更多的体育活动服务市民。

中国·成都绿道运动生活嘉年华、大运登高、乡村运动节、中国·成都天府绿道国际自行车赛及车迷健身节等系列活动将以公园、绿道为载体,全龄段参与,年度计划1200场次。全年将开展各级各类全民健身活动4300场次,做到“年有主题、月有赛事、周有活动”。

成都将实施健身设施补短板行动,把大运项目和“家门口运动空间”相结合,布局建设5个体育公园,新增200处天府绿道健身空间、100个“社区运动角”,建设一批智慧健身示范项目。

值得一提的是,《方案》提出,以成都大运会为契机,提升城市体育软硬件,完善成都市运动促进健康服务平台功能。包括更新发布“成都体育锻炼适宜指数”,重点实施“体医双百交叉培训”“社会体育指导员下沉社区”等行动。

文化惠民+环境惠民:

开发龙泉山城市森林公园林业碳汇

为持续深化“大运文化惠民”,接下来,成都将继续坚持以文化人、以文润城,将更多高品质公共文化服务带给市民。《方案》中提到,成都将举办“大运有我·听见成都”大运主题歌曲情景歌会、“大运有我”时尚运动短视频大赛、“大运有我·感谢有您”向成都市民致敬等活动,提升大运品牌影响力。

开展兄弟市州“共享大运”文化交流活动,举办“美丽四川·大运会客厅”“美丽四川·大运好礼”礼献世界等活动,为成都大运会汇聚全川力量。

为落实大运环境惠民行动,《方案》中提到,成都将坚持以“绿色”为鲜明底色,厚植公园城市生态本底,努力成为低碳办赛的践行者、低碳生活的倡导者、碳中和先锋赛会的引领者。

在绿色低碳环保惠民方面,将持续完善成都大运会绿色低碳办赛行动方案,开发龙泉山城市森林公园林业碳汇,动员有关企业贡献碳减排量,增设碳惠天府“低碳大运”专区,倡导绿色低碳生活方式,鼓励市民绿色消费。

营城惠民:

营造公园城市美好生活,让全民共享办赛红利

事实上,成都大运会不仅是重要的城市事件,也是一种“城市酵母”,青春洋溢的大运会给成都带来了可感可知的能级飞跃和运动活力。

过去三年的筹备,这座城市的变化清晰可见,市民的体育热情愈发浓烈,周边的体育设施越来越多,城市环境的全面提升,赛事的惠民价值逐渐显现。

“我在这里已经游了4年时间,从去年年底开始办了一张充值卡之后,现在坚持每周晚上下班来游3次。”猛追湾游泳场的改造提升,让市民廉先生重温了儿时记忆,不过改造后拥有先进水处理方式和专业救生队伍的新场馆,已有了质的飞跃。

自去年“成都大运场馆惠民行动计划”开始实施以来,在持续一年的场馆惠民行动中,成都大运场馆共举办各级各类赛事活动、商业活动727项,各场馆对外开放惠及市民228.62万人次。各场馆对外开放时长累计7.63万个小时,吸引参与者307.40万人次。各区(市)县举办全民健身及相关赛事活动561项。

“成都在运动的全民性上已经走到了全国的前列。”清华大学体育产业发展研究中心主任王雪莉注意到,针对城市“金边银角”的利用,成都将焦点对准了市民最关心的社区,“展现了成都推动全民健身事业的前瞻性和决断力”。

让体育“绿”起来,让公园“动”起来,让城市“活”起来。如同按下“加速键”一般,三年里,成都大力推动群众体育事业蓬勃发展,全力推进体育基础设施提档升级。体育的活力拉伸着城市潜在的发展张力,世界赛事名城的种子,正在破土而出。

成都,正以大运会举办为契机,不断营造公园城市美好生活,让全民共享办赛红利。

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成都大运会延期后,为让大运会建设成果服务城市、惠及市民,让广大市民充分享受大运会的惠民福利,《成都大运会共建共享惠民行动方案》(以下简称《方案》)于日前正式印发。根据《方案》,成都将遵照“绿色、节俭、必须”原则,坚持“办赛、营城、兴业、惠民”理念,以“感谢、致敬、聚力”为主题组织实施共建共享惠民行动,全面开展“场馆惠民、体育惠民、文化惠民、环境惠民”活动。

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小朋友和老人也可以来“探馆”。《方案》提出实施大运场馆“探馆日”活动,策划推出大运场馆一日游活动,针对不同人群精心设计路线、广泛开展宣传,让市民走进场馆,体验大运项目、科普大运知识,揭秘场馆设计理念。

令人惊喜的是,大运场馆还能好吃好玩。大运场馆“共享日”活动将合理引入高品质商业项目,吸引市民关注、消费,丰富场馆惠民内涵外延,提升场馆综合利用效率。

体育惠民:

全年开展4300场次各级各类全民健身活动

让运动的热情点燃城市,《方案》提到,接下来成都将有更多的体育活动服务市民。

中国·成都绿道运动生活嘉年华、大运登高、乡村运动节、中国·成都天府绿道国际自行车赛及车迷健身节等系列活动将以公园、绿道为载体,全龄段参与,年度计划1200场次。全年将开展各级各类全民健身活动4300场次,做到“年有主题、月有赛事、周有活动”。

成都将实施健身设施补短板行动,把大运项目和“家门口运动空间”相结合,布局建设5个体育公园,新增200处天府绿道健身空间、100个“社区运动角”,建设一批智慧健身示范项目。

值得一提的是,《方案》提出,以成都大运会为契机,提升城市体育软硬件,完善成都市运动促进健康服务平台功能。包括更新发布“成都体育锻炼适宜指数”,重点实施“体医双百交叉培训”“社会体育指导员下沉社区”等行动。

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为持续深化“大运文化惠民”,接下来,成都将继续坚持以文化人、以文润城,将更多高品质公共文化服务带给市民。《方案》中提到,成都将举办“大运有我·听见成都”大运主题歌曲情景歌会、“大运有我”时尚运动短视频大赛、“大运有我·感谢有您”向成都市民致敬等活动,提升大运品牌影响力。

开展兄弟市州“共享大运”文化交流活动,举办“美丽四川·大运会客厅”“美丽四川·大运好礼”礼献世界等活动,为成都大运会汇聚全川力量。

为落实大运环境惠民行动,《方案》中提到,成都将坚持以“绿色”为鲜明底色,厚植公园城市生态本底,努力成为低碳办赛的践行者、低碳生活的倡导者、碳中和先锋赛会的引领者。

在绿色低碳环保惠民方面,将持续完善成都大运会绿色低碳办赛行动方案,开发龙泉山城市森林公园林业碳汇,动员有关企业贡献碳减排量,增设碳惠天府“低碳大运”专区,倡导绿色低碳生活方式,鼓励市民绿色消费。

营城惠民:

营造公园城市美好生活,让全民共享办赛红利

事实上,成都大运会不仅是重要的城市事件,也是一种“城市酵母”,青春洋溢的大运会给成都带来了可感可知的能级飞跃和运动活力。

过去三年的筹备,这座城市的变化清晰可见,市民的体育热情愈发浓烈,周边的体育设施越来越多,城市环境的全面提升,赛事的惠民价值逐渐显现。

“我在这里已经游了4年时间,从去年年底开始办了一张充值卡之后,现在坚持每周晚上下班来游3次。”猛追湾游泳场的改造提升,让市民廉先生重温了儿时记忆,不过改造后拥有先进水处理方式和专业救生队伍的新场馆,已有了质的飞跃。

自去年“成都大运场馆惠民行动计划”开始实施以来,在持续一年的场馆惠民行动中,成都大运场馆共举办各级各类赛事活动、商业活动727项,各场馆对外开放惠及市民228.62万人次。各场馆对外开放时长累计7.63万个小时,吸引参与者307.40万人次。各区(市)县举办全民健身及相关赛事活动561项。

“成都在运动的全民性上已经走到了全国的前列。”清华大学体育产业发展研究中心主任王雪莉注意到,针对城市“金边银角”的利用,成都将焦点对准了市民最关心的社区,“展现了成都推动全民健身事业的前瞻性和决断力”。

让体育“绿”起来,让公园“动”起来,让城市“活”起来。如同按下“加速键”一般,三年里,成都大力推动群众体育事业蓬勃发展,全力推进体育基础设施提档升级。体育的活力拉伸着城市潜在的发展张力,世界赛事名城的种子,正在破土而出。

成都,正以大运会举办为契机,不断营造公园城市美好生活,让全民共享办赛红利。


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