项目风采 | 为“小蜗牛”定制的保护伞——心智宝
2016年中国智协根据张文亮先生的散文《牵着一只蜗牛去散步》，将“蜗牛”选定为心智障碍群体的代言形象，并把每年5月的第二个星期六确定为“全国蜗牛日”。
虽然有很多这样的康复机构和公益组织，但是有关心智障碍群体的社会保障体系依然没有完善，心智障碍家庭的难点和痛点仍然没有得到有效地解决。
来自重庆的郑渝正是致力于解决这一难题、改善心智障碍人群生存现状的从业者之一。他们团队针对心智障碍者的生存现状和保障特点进行了专项调研，又在严谨的数据分析和科学的风险评估的基础上进行了重重测试，最终联合保险公司开发设计出目前国内唯一针对心智障碍人群的保险产品——心智宝，帮助国内心智障碍人群构建以保险为核心的金融保障方案，解决心智障碍家庭的难点和痛点。
介绍心智宝项目？心智宝和益宝计划又有什么区别和联系呢？
心智宝是益宝计划推出的一个品牌。因为心智障碍群体是中低收入群体中的特殊群体，而且我国目前还没有针对这个群体的相关保险保障产品，所以我们开发设计出国内唯一针对心智障碍人群的保险解决方案——心智宝。在庞大的人群基数和需求为基础的前提下，心智宝构建出一套可持续运营的商业发展模式，且已经取得了一些成绩。
益宝为什么会选择心智障碍群体作为心智宝项目的服务对象？
三个原因。首先，我们注意到目前市场上几乎所有的保险产品在保险责任中都将心智障碍人群列入免赔条款项，传统的保险公司对心智障碍人群不了解甚至漠视导致他们无法获得平等的保障权力。其次，通过深入的调查，我们发现其实心智障碍群体80%以上都是中低收入群体。他们因病致贫或者因病返贫的现象是非常严重的，我们调查到一个数据有些地区甚至有60~70%的家庭会因为一个孩子生的病而使得整个家庭陷入非常贫困的境地，所以心智障碍家庭更需要金融的力量帮助他们实现风险的防范，但遗憾的是在心智宝之前保险这样一个良好的风险分摊工具并没有惠及这类人群；
益宝至成立以来一直致力于服务低收入人群，我们在这期间积累了很多经验，我们也相信自己有能力设计一个良好的风险分摊的工具，使心智障碍家庭不会因为一个重大疾病而陷入贫穷的境地。
智宝团队是否有遇到一些困难和问题？
我们是在开拓一个新的领域，我们确实是遇到了很多的问题。
第一个问题是信用成本，低收入人群的保险其实有一个很强的信息不对称性，或者叫做一个信用成本的问题在里面。
一方面是市场环境的问题，小额保险在国内还没有大规模的被认可，普通家庭的保险保障意识都还处于比较低的阶段，更别说低收入人群；另一方面，我们发现，心智障碍家长的防备心其实还是很重，他们对保险这种非实物性和长时效性的保险产品具有很强的抗拒心理。所以说这里面有客户教育的问题，我们也在尽力通过保险的风险教育、理赔教育和相关的案例在做保险知识的普及，事实上通过我们一年以来的持续宣传和教育已经有很多家长开始注重孩子的保险配置问题，我们也看到了很多的改善。
针对您刚刚说的信用成本问题，有没有做一些有效的措施呢？
第一个措施是我们会定期做一些客户的理赔教育。那我们会把每个心智宝理赔成功的过程详细地记录下来，它在过程中遇到哪些问题，我们都会整理形成一些材料，然后将信息公开和做一些线上线下的知识普及。
第二个措施是，我们会找到一些国内业内比较知名的人士或机构来做一个信用的背书，比如说我们会联合一些心智障碍领域国内一些顶级的机构，邀请他们做一些线上讲座，寄送传单和宣传册等形式，让服务机构和我们一起来共同推动心智障碍人群的保险保障的意识的培养。
第三个措施是我们会在比较权威的媒体上发起一些筹款。筹款帮助我们达到了两个很好的效果，其一，我们会把所筹集的款项以保险赠送的方式给到我们的特别困难的家庭，比如一些单亲家庭、失业家庭、低保家庭；其二，我们可以发动更多的人去了解这个群体生存和生活状况，扩大我们整个心智宝的影响力。我们今年应该还会发布一个全国心智障碍群体的生存状况的调研，目前这个还在筹备当中，我们希望最终通过数据和报告的形式，让越来越多的人关注这个群体。
“心智宝”项目当前的状况和未来的规划吗？
我们为心智宝构建了3个阶段的3年工作计划，目前我们处在第1阶段到第2阶段过渡的节点期。我们在国内心智障碍领域建立起心智宝的品牌，大半年内全国主要城市有300多个心智障碍服务机构和学校加入到心智宝•心智障碍保障计划当中，累计服务10000多个家庭，成功理赔26起，事实证明心智宝具有良好的风险防范效果。
短期来讲，我们希望通过“心智宝”与心智障碍者建立联系，并通过良好的客户服务来构建“心智宝”品牌效应，从而进一步扩大“心智宝”保险的服务范围；中期来讲，我们将针对心智障碍服务机构的风险特点开发心智障碍服务机构及学校的责任保险，进一步拓展我们的保障产品和服务；长期来讲，我们将开发针对心智障碍家庭的信托计划。
2016年中国智协根据张文亮先生的散文《牵着一只蜗牛去散步》，将“蜗牛”选定为心智障碍群体的代言形象，并把每年5月的第二个星期六确定为“全国蜗牛日”。
虽然有很多这样的康复机构和公益组织，但是有关心智障碍群体的社会保障体系依然没有完善，心智障碍家庭的难点和痛点仍然没有得到有效地解决。
来自重庆的郑渝正是致力于解决这一难题、改善心智障碍人群生存现状的从业者之一。他们团队针对心智障碍者的生存现状和保障特点进行了专项调研，又在严谨的数据分析和科学的风险评估的基础上进行了重重测试，最终联合保险公司开发设计出目前国内唯一针对心智障碍人群的保险产品——心智宝，帮助国内心智障碍人群构建以保险为核心的金融保障方案，解决心智障碍家庭的难点和痛点。
介绍心智宝项目？心智宝和益宝计划又有什么区别和联系呢？
心智宝是益宝计划推出的一个品牌。因为心智障碍群体是中低收入群体中的特殊群体，而且我国目前还没有针对这个群体的相关保险保障产品，所以我们开发设计出国内唯一针对心智障碍人群的保险解决方案——心智宝。在庞大的人群基数和需求为基础的前提下，心智宝构建出一套可持续运营的商业发展模式，且已经取得了一些成绩。
益宝为什么会选择心智障碍群体作为心智宝项目的服务对象？
三个原因。首先，我们注意到目前市场上几乎所有的保险产品在保险责任中都将心智障碍人群列入免赔条款项，传统的保险公司对心智障碍人群不了解甚至漠视导致他们无法获得平等的保障权力。其次，通过深入的调查，我们发现其实心智障碍群体80%以上都是中低收入群体。他们因病致贫或者因病返贫的现象是非常严重的，我们调查到一个数据有些地区甚至有60~70%的家庭会因为一个孩子生的病而使得整个家庭陷入非常贫困的境地，所以心智障碍家庭更需要金融的力量帮助他们实现风险的防范，但遗憾的是在心智宝之前保险这样一个良好的风险分摊工具并没有惠及这类人群；
益宝至成立以来一直致力于服务低收入人群，我们在这期间积累了很多经验，我们也相信自己有能力设计一个良好的风险分摊的工具，使心智障碍家庭不会因为一个重大疾病而陷入贫穷的境地。
智宝团队是否有遇到一些困难和问题？
我们是在开拓一个新的领域，我们确实是遇到了很多的问题。
第一个问题是信用成本，低收入人群的保险其实有一个很强的信息不对称性，或者叫做一个信用成本的问题在里面。
一方面是市场环境的问题，小额保险在国内还没有大规模的被认可，普通家庭的保险保障意识都还处于比较低的阶段，更别说低收入人群；另一方面，我们发现，心智障碍家长的防备心其实还是很重，他们对保险这种非实物性和长时效性的保险产品具有很强的抗拒心理。所以说这里面有客户教育的问题，我们也在尽力通过保险的风险教育、理赔教育和相关的案例在做保险知识的普及，事实上通过我们一年以来的持续宣传和教育已经有很多家长开始注重孩子的保险配置问题，我们也看到了很多的改善。
针对您刚刚说的信用成本问题，有没有做一些有效的措施呢？
第一个措施是我们会定期做一些客户的理赔教育。那我们会把每个心智宝理赔成功的过程详细地记录下来，它在过程中遇到哪些问题，我们都会整理形成一些材料，然后将信息公开和做一些线上线下的知识普及。
第二个措施是，我们会找到一些国内业内比较知名的人士或机构来做一个信用的背书，比如说我们会联合一些心智障碍领域国内一些顶级的机构，邀请他们做一些线上讲座，寄送传单和宣传册等形式，让服务机构和我们一起来共同推动心智障碍人群的保险保障的意识的培养。
第三个措施是我们会在比较权威的媒体上发起一些筹款。筹款帮助我们达到了两个很好的效果，其一，我们会把所筹集的款项以保险赠送的方式给到我们的特别困难的家庭，比如一些单亲家庭、失业家庭、低保家庭；其二，我们可以发动更多的人去了解这个群体生存和生活状况，扩大我们整个心智宝的影响力。我们今年应该还会发布一个全国心智障碍群体的生存状况的调研，目前这个还在筹备当中，我们希望最终通过数据和报告的形式，让越来越多的人关注这个群体。
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沃晟法商研究会是由全国各地区私人财富管理领域一些精英大咖、沃晟法商学院及王芳律师家族办公室法税团队联合发起的一个民间公益性组织。研究会致力于打造一个私人财富管理、家族办公室研究的法商交流、专业分享、资源整合、促成合作的平台，助力于各地区保险、银行、信托、第三方理财等金融财富从业人员的法商专业提升。
沃晟法商学院分别于8月27日在北京、9月10日在成都、9月17日在深圳、10月15日在上海（其他地市陆续开展中）举办沃晟法商研究会的启动大会（具体地址附后），会上邀请了国内顶级私人财富管理专家王芳律师和沃晟法商学院院长古致平两位业界顶级大咖，为金融界从业人员进行公益公开课演讲，届时行业内将有众多专家大咖汇聚一堂，欢迎各位领导、专家和金融界精英前来指导探讨，也请大家转发给对此领域感兴趣的精英朋友，一起来促进行业的健康发展与繁荣！
温馨提示：沃晟法商研究会致力于金融从业人员的法商交流，律师、公司法务、培训公司等专业人员谢绝参加哦~
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