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大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.362
本月，随着郑州和西安的2020年统计公报发布，包含了19个国内城市的收入排行榜也正式出炉。从公报数据显示来看，2020年上海全市居民人均可支配收入72232元，比上年增长4.0%。这使得上海成为我国城市中，首个人均可支配收入突破7万元的城市。
人均可支配收入又称人均居民可支配收入，是居民可用于最终消费支出和储蓄的总和，即居民可用于自由支配的收入。虽然可支配收入不等同于工资性收入，但也是消费开支的重要决定因素，因此可以一定程度上衡量一个国家生活水平的变化情况。
01
30岁后，我的赚钱姿势正确吗？
李嘉诚说：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱。”深以为然。靠钱赚钱，确实是实现财富快速积累的唯一方式。
对于超过30岁的人而言，拼的不是我有多勤奋，而是拼我有多少“睡后收入”。
同样还是来自于公报的数据：北京全年全市居民人均可支配收入为69434元，排名全国第二位。其中，居民人均工资性收入41439元，人均经营净收入812元，人均财产净收入11789元，人均转移净收入15394元。
也就是说，北京居民的可支配收入中，只有60%的收入来源于工资薪水。在已公布数据的城市中，北京居民凭借着40%的工资外收入赢得了赚钱姿势第一名。聪明的北京人确实在如何改善收入结构，增加“睡后收入”上拔得了头筹。
02
为什么赚钱姿势这么重要
为什么要区分赚钱的姿势？难道，这不都是可支配收入吗？假设说某位读者来自于深圳，月度可支配收入30000元，全部来自于工资性收入。而另一位深圳的朋友同样拥有月度可支配收入30000元，但其中只有10000元是工资性收入，另外20000元来源于自有房屋的对外租金。我们可以来对比一下不同赚钱姿势，具体有何不同。
同样的结果，不同的赚钱姿势，意味着以下两点的不同。
时间成本不同
工资性收入占比越高，意味着付出的时间成本也很高。而且现在社会上有些职业工作时间非常的长，而且很难再实现良性增长。比如快递员、出租车司机等，进入门槛比较低，行业竞争非常激烈，收入持续增长空间不大。
而经营性收入或财产性收入，不仅不需要为之工作，甚至连付出的时间成本可能也非常小，比如房屋出租、入股企业、购买基金等。所以，第一位朋友工资性收入容易有瓶颈上限，难以保持长期高速增长。而第二位朋友因为投资收入占比高不仅轻松而且更有望获得超额收益。
未来趋势不同
纯粹依靠工资性收入，将在退休后面临养老金替代率的问题。所谓养老金替代率就是指退休后的养老金与退休前工资收入的比例。一般国际上普遍认为70%的养老金替代率是比较合适的。但遗憾的是国内的养老金替代率截止目前只有45%，所以赚钱姿势的差异将会导致可支配收入在退休后出现明显差异。
同样还是以两位深圳朋友为例，假设若干年退休后，两人的养老金替代率都是45%，会出现什么结果呢？结果就是纯粹依靠工资性收入的朋友，可支配收入为13500元。而拥有其他财产性收入的朋友，退休后的可支配收入为24500元，相差了整整11000元。
03
越会投资，收入越高
要希望不再只依靠工资性收入，就需要考虑设法为自己不断增加非工资性的收入。这种非工资收入的增加，目的不是要为了取代工资收入，而是为了优化我们的收入结构。只有非工资性收入占比越来越高，大家也就可以不用再为每天忙碌的工作而殚精竭虑，也不用再担心未来退休后的收入递减了。
可是，有些朋友可能也会有这样的顾虑：我收入少没有启动资金、我家庭负担很重平时没有结余等等。其实，并不是所有的投资项目都需要像房产或者股权项目一样投入巨大。很多理财产品、基金产品、打新债等投入下限非常少，只要从工资中节省很小一部分就能开始投资赚钱，比较适合投资小白类的朋友。
还有些朋友，平时工作非常忙碌，没有时间进行投资理财。其实所谓财产性收入、经营性收入未必都需要我们事事亲力亲为。比如购买由专业公司发行的理财、基金、保险等产品。这些产品全部都由专业投资人士为客户进行打理，实现增值的可能性要远比自己直接投资来得更高。至于怕找不到合适的投资产品，更不必为此担心。身边的银行网点这么多，理财经理一定会为大家解决相关的理财问题。
04
结语
要想赚钱姿势多一点，关键不在于钱多钱少，也和时间精力关联不大。重点在于，我们能否把身边的各类资源为我所用。特别是要善于借助金融理财师的力量为自己财富管理提供助力。城市人均收入排行榜已经出炉，希望大家不要输在起跑线，更要争取赢在全程。
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.362
本月，随着郑州和西安的2020年统计公报发布，包含了19个国内城市的收入排行榜也正式出炉。从公报数据显示来看，2020年上海全市居民人均可支配收入72232元，比上年增长4.0%。这使得上海成为我国城市中，首个人均可支配收入突破7万元的城市。
人均可支配收入又称人均居民可支配收入，是居民可用于最终消费支出和储蓄的总和，即居民可用于自由支配的收入。虽然可支配收入不等同于工资性收入，但也是消费开支的重要决定因素，因此可以一定程度上衡量一个国家生活水平的变化情况。
01
30岁后，我的赚钱姿势正确吗？
李嘉诚说：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱。”深以为然。靠钱赚钱，确实是实现财富快速积累的唯一方式。
对于超过30岁的人而言，拼的不是我有多勤奋，而是拼我有多少“睡后收入”。
同样还是来自于公报的数据：北京全年全市居民人均可支配收入为69434元，排名全国第二位。其中，居民人均工资性收入41439元，人均经营净收入812元，人均财产净收入11789元，人均转移净收入15394元。
也就是说，北京居民的可支配收入中，只有60%的收入来源于工资薪水。在已公布数据的城市中，北京居民凭借着40%的工资外收入赢得了赚钱姿势第一名。聪明的北京人确实在如何改善收入结构，增加“睡后收入”上拔得了头筹。
02
为什么赚钱姿势这么重要
为什么要区分赚钱的姿势？难道，这不都是可支配收入吗？假设说某位读者来自于深圳，月度可支配收入30000元，全部来自于工资性收入。而另一位深圳的朋友同样拥有月度可支配收入30000元，但其中只有10000元是工资性收入，另外20000元来源于自有房屋的对外租金。我们可以来对比一下不同赚钱姿势，具体有何不同。
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时间成本不同
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而经营性收入或财产性收入，不仅不需要为之工作，甚至连付出的时间成本可能也非常小，比如房屋出租、入股企业、购买基金等。所以，第一位朋友工资性收入容易有瓶颈上限，难以保持长期高速增长。而第二位朋友因为投资收入占比高不仅轻松而且更有望获得超额收益。
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03
越会投资，收入越高
要希望不再只依靠工资性收入，就需要考虑设法为自己不断增加非工资性的收入。这种非工资收入的增加，目的不是要为了取代工资收入，而是为了优化我们的收入结构。只有非工资性收入占比越来越高，大家也就可以不用再为每天忙碌的工作而殚精竭虑，也不用再担心未来退休后的收入递减了。
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201220 The saem线上签售后记
净汉：因为疫情，所以我穿着防护服来了，很担心的，但是这样的话我的脸又看不到了，所以我换成了口罩。
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