银监会开最大罚单是怎么回事？为什么？因“侨兴债”违约引出的一起涉案金额高达120亿元的违规担保大案，广发银行收到银监会成立以来的最大罚单。昨天，银监会公布了广发银行违规担保案件的处理结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。

银监会开最大罚单是怎么回事_为什么

2014年，侨兴集团旗下两家公司侨兴电讯、侨兴电信在广东金融高新区股权交易中心有限公司(简称“粤股交”)共发行10亿元私募债，各分7期。浙商财险为其提供履约保证保险，广发银行惠州分行为浙商财险出具保函，为其进行反担保来降低风险。

2016年底，侨兴集团由于资金周转出现问题而违约无法兑付。具有承保责任的浙商财险拿着保函找到广发行惠州分行，结果被告知保函是假的。但浙商财险对外披露的信息让惠州分行“假保函”的说法受到外界质疑。对此，广发银行方面则坚称保函为假，并于12月26日在官网声明称，该保函为不法分子假冒该行惠州分行名义出具的虚假银行履约保函，相关担保文件、公章、私章均系伪造，并称已向当地公安机关报案。随后，浙商财险于12月27日晚间宣布，为践行保险企业的社会责任，将对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期保证保险的被保险人开展预赔工作，同时启动追偿程序。

查处：广发涉案金额约120亿元

案发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题，坚决查处违法违规行为，全力维护社会稳定和金融安全。

最终事实证明，招财宝平台上这10亿元私募债只是冰山一角。据银监会披露，除了浙商财险，之后还有10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

问题：内部员工形成跨部门作案小团体

根据银监会的发布，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。

银监会有关人士指出，案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。首先是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。其次，对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。同时，涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。此外，内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。广发银行还存在经营理念偏差，考核激励不审慎的问题，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。

处罚：6名涉案员工已被移交司法机关

银监会坚持以事实为依据，以法律法规为准绳，对广发银行的违法违规行为作出处罚。机构方面，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。

下一步，银监会将坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。