山东青岛,一企业在银行存了1.1亿元,不料U盾被莫名锁住,1.1亿元存款也被不翼而飞,细探之下,竟是银行工作人员分9笔将钱转出。
解某是企业的负责人,2017年,因公司的土地征收,公司在银行的账户上收到了1.1亿元的补偿金,可令解某意外的是,到手的资金公司却无权处置,理由是U盾被银行锁住。
解某当即不解,目前公司尚未受到司法机关的冻结扣划,银行方面怎么就单方面冻结公司的账户呢?
正当解某想要一探究竟时,公司账户的1.1亿元,竟然被封9笔转了出去,余额变成了零。
解某找到银行的负责人姜某某,想要问个清楚,姜某某称账户里的钱是自己转的,但这是因为解某的公司欠了很多钱,所以自己是“受托支付”。
解某直接傻了眼,公司欠其他人的钱不假,但那是双方的事,银行方面怎么能够越俎代庖呢?况且公司与他人的债务纠纷是双方的隐私,姜某某作为一个案外人,又怎么掌握得这么清楚?
更令人吃惊的是,转出的1.1亿元存款中,有一笔1000多万元的存款直接转入银行自有的账户、有一笔转给了解某的债权人。
在联系银行无果后,解某想到了记者寻求帮助,但银行方面的回复模棱两可,姜某某也被调离,不在原来的网点。
目前,解某已经向监控机构举报此事,后续结果尚在调查中。
这可真是天下之大,无奇不有!银行竟然未经储户允许,将储户的钱私自处理,还美其名曰是“受托支付”,令人唏嘘不已!
接下来,就本案中银行涉及的违规、违法行为谈几点看法。
1. 关于受托支付,是指贷款资金的一种支付方式,指银行根据借款人的申请和支付委托,将贷款资金直接付给借款人的交易对象。
举个简单的例子,就是张三向银行申请贷款买房,但是申请到的贷款都是直接打给房地产公司,这就是一种较为普通的受托支付。
需要注意的是,受托支付的前提是,客户与银行提前签订了协议。本案中,解某公司未与银行签订任何协议,所以银行以受托支付为由为自己辩解,明显站不住脚。
2.《商业银行法》规定,除特定的司法机关外,任何单位和个人都无权扣划个人和单位在银行的存款。
其中的单位和个人,就包括银行本身和自己的员工。
从本案目前公布的事实来看,未有司法机关冻结、扣划解某公司的存款,所以可以视为银行在未授权的情况下,私自转移客户存款。
3.《刑法》规定,商业银行保险公司或者其他金融机构,违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的,构成背信运用受托财产罪。
相关部门查实后,可对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处3万元至30万元罚金;情节特别严重的,处3年至10年有期徒刑,并处5万元至50万元罚金。
本案中,银行方面擅自运用客户资金,更有甚至将公司的钱归还解某个人钱款,明显属于情节严重,构成此罪,并且应当从重处罚。
最后,储户将钱存到了银行,就已经与银行达成了储蓄合同关系,无论是基于双方的合同关系、还是商业银行本身的义务,银行都必须保证存款的安全,现在银行擅自处置客户存款,不仅违约、而且违法。
那么亲爱的读者朋友,你们如何看待此事,欢迎留言、评论、交流。#企业u盾被锁账户1.1亿元遭瓜分#
解某是企业的负责人,2017年,因公司的土地征收,公司在银行的账户上收到了1.1亿元的补偿金,可令解某意外的是,到手的资金公司却无权处置,理由是U盾被银行锁住。
解某当即不解,目前公司尚未受到司法机关的冻结扣划,银行方面怎么就单方面冻结公司的账户呢?
正当解某想要一探究竟时,公司账户的1.1亿元,竟然被封9笔转了出去,余额变成了零。
解某找到银行的负责人姜某某,想要问个清楚,姜某某称账户里的钱是自己转的,但这是因为解某的公司欠了很多钱,所以自己是“受托支付”。
解某直接傻了眼,公司欠其他人的钱不假,但那是双方的事,银行方面怎么能够越俎代庖呢?况且公司与他人的债务纠纷是双方的隐私,姜某某作为一个案外人,又怎么掌握得这么清楚?
更令人吃惊的是,转出的1.1亿元存款中,有一笔1000多万元的存款直接转入银行自有的账户、有一笔转给了解某的债权人。
在联系银行无果后,解某想到了记者寻求帮助,但银行方面的回复模棱两可,姜某某也被调离,不在原来的网点。
目前,解某已经向监控机构举报此事,后续结果尚在调查中。
这可真是天下之大,无奇不有!银行竟然未经储户允许,将储户的钱私自处理,还美其名曰是“受托支付”,令人唏嘘不已!
接下来,就本案中银行涉及的违规、违法行为谈几点看法。
1. 关于受托支付,是指贷款资金的一种支付方式,指银行根据借款人的申请和支付委托,将贷款资金直接付给借款人的交易对象。
举个简单的例子,就是张三向银行申请贷款买房,但是申请到的贷款都是直接打给房地产公司,这就是一种较为普通的受托支付。
需要注意的是,受托支付的前提是,客户与银行提前签订了协议。本案中,解某公司未与银行签订任何协议,所以银行以受托支付为由为自己辩解,明显站不住脚。
2.《商业银行法》规定,除特定的司法机关外,任何单位和个人都无权扣划个人和单位在银行的存款。
其中的单位和个人,就包括银行本身和自己的员工。
从本案目前公布的事实来看,未有司法机关冻结、扣划解某公司的存款,所以可以视为银行在未授权的情况下,私自转移客户存款。
3.《刑法》规定,商业银行保险公司或者其他金融机构,违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的,构成背信运用受托财产罪。
相关部门查实后,可对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处3万元至30万元罚金;情节特别严重的,处3年至10年有期徒刑,并处5万元至50万元罚金。
本案中,银行方面擅自运用客户资金,更有甚至将公司的钱归还解某个人钱款,明显属于情节严重,构成此罪,并且应当从重处罚。
最后,储户将钱存到了银行,就已经与银行达成了储蓄合同关系,无论是基于双方的合同关系、还是商业银行本身的义务,银行都必须保证存款的安全,现在银行擅自处置客户存款,不仅违约、而且违法。
那么亲爱的读者朋友,你们如何看待此事,欢迎留言、评论、交流。#企业u盾被锁账户1.1亿元遭瓜分#
只能说非常感谢我亲爱的客户们对我说:没关系的不着急慢慢来
感谢我亲爱的杨姨不厌其烦一天回答我八百十个问题
感谢我亲爱的现场就算不用授权也陪我到下班
感谢我亲爱的领导出错了拍拍我的小脑瓜让我继续努力
感谢我亲爱的同事们会问我需不需要帮忙
感谢我亲爱的大宝一直都在陪我
很烦是真的,但还可以坚持
感谢我亲爱的杨姨不厌其烦一天回答我八百十个问题
感谢我亲爱的现场就算不用授权也陪我到下班
感谢我亲爱的领导出错了拍拍我的小脑瓜让我继续努力
感谢我亲爱的同事们会问我需不需要帮忙
感谢我亲爱的大宝一直都在陪我
很烦是真的,但还可以坚持
倒计时两天的工作日,老板整天开会,我偷偷摸鱼[爱你]
疲于应付客户电话,满脑子只想着怎么和亲爱的小姐妹去温泉小镇秉烛夜游(?),我真是氛围制造大师!昨晚去宜家买了蜡烛灯和玻璃灯罩!能感受到我的快乐吗!
还买了植物麝香精油到时候点个香薰炉,带上刮痧板!呜呜我确实要拎行李箱了!
but我还没选好到时候出镜的裙子姐妹们,十选一好难…
疲于应付客户电话,满脑子只想着怎么和亲爱的小姐妹去温泉小镇秉烛夜游(?),我真是氛围制造大师!昨晚去宜家买了蜡烛灯和玻璃灯罩!能感受到我的快乐吗!
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