【增额终身寿险与4.025%年金险的差距，到底有多大】
现在大家都有一个共识，那就是增额终身寿的复利收益终身不会超过3.5%，而你之所以愿意牺牲收益选择它，有一个重要因素就是只看中短期的收益。市面上虽然有部分收益超过4.025%的年金险，但是需要长期持有才会显露出巨大优势。那么如果有一款年金，短期收益高且同样具有灵活性，你还会去抢购增额终身寿吗？
招商仁和小状元就是这样一款短平快的年金，确切说是一款短期的教育年金。它的预定利率是4.025%，现在市面上这种预定利率的年金已经非常稀缺了，下面我来演示一下它和3.5%增额终身寿的差距。
一、短期现金价值对比
用【招商仁和小状元】教育金和【金满意足臻享版】增额寿来做对比，我们重点看看现金价值对比表，我以0岁小孩，趸交10万保费为例：附图②
表中可以看到，招商仁和小状元回本很快，第3年就回本了，这点可以碾压一切增额终身寿，而金满意足直到第7年才能回本，第8至12年略微反超，但是差距也很小。注意这里只演示到第17年，因为第18年开始，小状元就可以领取教育金了，连续领4年，第21年再给予一次性的满期金。如果你持有至第21年，那么年化单利也有5.56%了，而换成金满意足按照同样持有年限，年化单利还不到5%。
结论：在保单持有21年内，招商仁和小状元的收益都是高于金满意足的，前期现金价值高回本更快，短期内使得一切增额终身寿都毫无购买价值。如果说你能持有超过21年甚至更长，那么增额终身寿也依然不是最佳选择，因为还有一款4.025的年金，它的优势刚好就在于中长期。
二、中长期现金价值对比
接下来用同样的4.025%年金险【京福颐年】和【金满意足臻享版】来对比，还是按照同样年龄，同样缴费方式，看看现金价值的差距：附图③
京福颐年的优缺点很明显，短期一定不适合，它的现金价值从保单持有第27年开始反超金满意足，至54年的时候，二者差距已经是12.47万，这还只是在保费10万基础上的差距，买的越多，意味着亏损越多。
结论：投保京福颐年被保人年龄越小越划算，可以拉长领取时间，最高至70岁，因为它的优势就只在领取前，在领取前的现金价值增速可以达到4.17%，碾压一切增额终身寿。
三、最终建议
招商仁和小状元，短期来看现金价值确实很高，但是这款产品买了也没有太大意思。作为教育金来看，它并不是最佳选择，因为还有一款收益比它高的教育年金筑梦未来，如果你能够持有21年，那么无疑筑梦未来更合适。所以小状元这款年金险，比较适合手上有一笔闲钱，没想好买什么，短期内可能还要用钱的纠结人群，它和增额终身寿一样可以灵活加减保。
京福颐年，如果没有持有27年的决心，就一定不要买，因为在这之前它和增额终身寿一样，年化单利都不会超过房贷利率，27年之后它的优势才会真正体现，在领取养老金前退保，相当于就是一款复利4.17%的增额终身寿。可以满足你既想保持灵活性，又想锁定长期利率的需求。#增额终身寿险##年金险##保险理财##养老##实时#
现在大家都有一个共识，那就是增额终身寿的复利收益终身不会超过3.5%，而你之所以愿意牺牲收益选择它，有一个重要因素就是只看中短期的收益。市面上虽然有部分收益超过4.025%的年金险，但是需要长期持有才会显露出巨大优势。那么如果有一款年金，短期收益高且同样具有灵活性，你还会去抢购增额终身寿吗？
招商仁和小状元就是这样一款短平快的年金，确切说是一款短期的教育年金。它的预定利率是4.025%，现在市面上这种预定利率的年金已经非常稀缺了，下面我来演示一下它和3.5%增额终身寿的差距。
一、短期现金价值对比
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结论：在保单持有21年内，招商仁和小状元的收益都是高于金满意足的，前期现金价值高回本更快，短期内使得一切增额终身寿都毫无购买价值。如果说你能持有超过21年甚至更长，那么增额终身寿也依然不是最佳选择，因为还有一款4.025的年金，它的优势刚好就在于中长期。
二、中长期现金价值对比
接下来用同样的4.025%年金险【京福颐年】和【金满意足臻享版】来对比，还是按照同样年龄，同样缴费方式，看看现金价值的差距：附图③
京福颐年的优缺点很明显，短期一定不适合，它的现金价值从保单持有第27年开始反超金满意足，至54年的时候，二者差距已经是12.47万，这还只是在保费10万基础上的差距，买的越多，意味着亏损越多。
结论：投保京福颐年被保人年龄越小越划算，可以拉长领取时间，最高至70岁，因为它的优势就只在领取前，在领取前的现金价值增速可以达到4.17%，碾压一切增额终身寿。
三、最终建议
招商仁和小状元，短期来看现金价值确实很高，但是这款产品买了也没有太大意思。作为教育金来看，它并不是最佳选择，因为还有一款收益比它高的教育年金筑梦未来，如果你能够持有21年，那么无疑筑梦未来更合适。所以小状元这款年金险，比较适合手上有一笔闲钱，没想好买什么，短期内可能还要用钱的纠结人群，它和增额终身寿一样可以灵活加减保。
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《UFO大猜想》这一期是目前收到作品最多的一期，提交作品的小朋友，我们会努力给你点赞，让大家都能看到你的杰作。
同时，我们恭喜以下8位朋友各获得了本轮的《万物丛书》1本：
@周小背
@我的宝贝小雨馨
@阿戴_毛豆爸爸
@的笃的世界
@父子齐爱黑赖斯
@扬眉吐气91449
@BG2WME
@loving1xuan
请记得微博私信给我们邮寄信息，此次图书将随机发送，具体是哪一本，只有收到才知道哦！
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每一次无意提及后的晚上
都会成宿成宿的梦到你
其实我当时是想赌一下的
但是我赌输了 所以我不回头
我也从不后悔 总要赌那么一次
只是随着年龄的增长
我会更从容也更体面些去下赌注
虽然未能一起白头偕老
但是我已经在梦里嫁过你许多次了
2017年8月赵小淘总跟我哼唧
然后看向我身后 看到没人之后
又看向大门外 我当时突然就很心酸
我握着它的爪子 摸着它的头
告诉它 以后可能只有姐姐陪你玩了
你可能再也不会见到它了
它若有所思 逐渐安静下来
用爪子垫着头 静静地看着我
眼神里充满了悲哀与无奈
没想到一语成谶
直到2019年初它彻底的离开了我
我们都再也没有见过你
我也是 在那时 彻底的死了心
强扭的瓜不甜 所以这是我给你自由的初衷
可你 也真的没有坚定的选择我
所以啊 你看 早晚都要分开
为什么不在我最爱你的时候分开
那只要余生不见
你这辈子在我的记忆里都是我最爱的模样
在我记忆里能够想起的你的模样
是我终其一生都无法再次亲眼见到的
这样…我赤诚的爱意已经开过花了
所以 未来及时遇不到真正合适的人
一个人走完这一生 我也绝不后悔
饮鸩止渴 怎能比得上心甘情愿甘之如饴
你说对吧… https://t.cn/R2Wx9tH
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其实我当时是想赌一下的
但是我赌输了 所以我不回头
我也从不后悔 总要赌那么一次
只是随着年龄的增长
我会更从容也更体面些去下赌注
虽然未能一起白头偕老
但是我已经在梦里嫁过你许多次了
2017年8月赵小淘总跟我哼唧
然后看向我身后 看到没人之后
又看向大门外 我当时突然就很心酸
我握着它的爪子 摸着它的头
告诉它 以后可能只有姐姐陪你玩了
你可能再也不会见到它了
它若有所思 逐渐安静下来
用爪子垫着头 静静地看着我
眼神里充满了悲哀与无奈
没想到一语成谶
直到2019年初它彻底的离开了我
我们都再也没有见过你
我也是 在那时 彻底的死了心
强扭的瓜不甜 所以这是我给你自由的初衷
可你 也真的没有坚定的选择我
所以啊 你看 早晚都要分开
为什么不在我最爱你的时候分开
那只要余生不见
你这辈子在我的记忆里都是我最爱的模样
在我记忆里能够想起的你的模样
是我终其一生都无法再次亲眼见到的
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