阿呆日记20211130
早上组会，老板对我的结果特别开心。然后给我设计了一个非常麻烦的给药方式。12月的工作量突然就大了起来。每年的最后一个月不应该是好好休息做一个安静的美男子嘛（想多了）。
下午晃晃悠悠，总算是弄完了图。看了一遍觉得还可以。发去给了合作方们。晚上把cover letter写了就好。
觉得黑五总是要给自己买点什么，看了看购物车好像就这本书想买。果断买了下来。
昨天微信没有下线，主要原因是老妈突然给我派了活。
从月初我俩大吵了一架之后俩人就这么耗着。她不找我，我也不找她。中间老爹跑出来做了几次和事老。昨天大家也都没提月初投资的事情。似乎我们陷入了一种默契。老妈笃信自己没被骗。我觉得那一笔肯定是扔了。现在唯一的希望就是这家公司能挺到明年[允悲]
把希望寄托在别人身上是个很不靠谱的事情。
昨天老妈找我是因为家里关系很好的叔叔最近胃疼，去当地医院查了查，果然是胃癌。这一下叔叔一家慌了神。他们家的姑娘没敢说实话，于是就直接找老妈来帮忙。当然，这事最后肯定是我来办。
我问老妈说，你准备怎么帮？
老妈和我说，你当然要尽全力帮啊。
好多年前，我自己的五级分类体系还没有建立，对于每个人都相当尽心。有个拿了优秀毕业生的师兄和我说，你到底有多少时间去陪每个人去看病？
然后我说，都是认识的人，找到我了当然得尽心啊。
师兄说，关键是你没有时间。你还工作不？你还做实验不？
我接着问他，那如果遇到这些事应该怎么办？
师兄的回答，就是我自己五级分类体系的雏形。
他和我说，你要分人。
比如这人压根就不熟，问了你不是你自己专业的事，说个不知道就行。
如果只是认识，那推荐个医院就行。
关系再好点，帮他打听下哪个医生看这个看的好。
好朋友就去打个招呼。
挚友可以陪着看。
最重要的人自然需要全程陪同。
说到这个师兄，我还问了他一个问题。假如在你夜班的时候，突然有三个病人病危，都快要死了。你在摇了二线但是他还没来的情况下只能救其中的1 2个。你怎么选？
（我都不知道自己上学的时候怎么这么多奇怪的问题。）
这个问题我也问过我自己，我当时的想法是按照先后顺序来。先发病的先救，最后发病的那个实在救不来也没法子。
师兄的回答是这样的。
我会先评估，看看我能救活哪一个。先紧着我最有把握的来。然后对于我最没把握的给他有限精力内性价比最高的治疗。假如你真的只能救活两个，你也不能把第三个就扔在那，用尽你毕生所学起码拖到2线到场。
我对心内科的情感特别复杂。一是因为家里的原因。另一个就是这个科急症真是太多了。我当年选专业的时候第一批就pass掉了心外，神外，心内，血管外，这些神经需要特别紧绷的科室。像我这种慢慢悠悠的性子，本来很适合肿瘤科。但是后来觉得肿瘤科待久了心情会不好。要去一个让人happy的科室，比如我看男科就很好[偷笑][偷笑][偷笑] 不过单走男科路太窄，泌外是个好地方~ 急症非常少，不怎么死人。还可以帮助身边的盆友重振雄风，顺道搞定STD。写跑题了，拉回来继续写。
同样的事情最近还有一件。
我至交好友的父亲胆管癌复发。这位好友极为赤诚。他被我归于五级好友的契机是有一年，我没和大家说偷偷跑回国去学校处理点事情。那时候他也刚刚回国，完成了留校。那年对他来说是大喜伴着大悲。那年他的工作被nature 的大子刊主编写了点评。然后他也留校成功。然而这个世界就是常常充满无奈，有次他和我聊天的时候说到后来的事情，是充满了无奈。又写跑题了。
那天我在学校里坐师兄的小电驴去校部拿点东西，路上恰好碰到他，我在车上和他打了个招呼，这家伙好像当时还没睡醒，但是看到我整个眼睛都亮了。我自觉那个时候和他还不是这么熟，但这种瞬时的反应于我来说相当加分。因为这种情感相当真实。（我看人很喜欢看眼睛，而现在我看眼睛看的准确率相当高。）
打那之后，我们俩聊得就多了起来。然后我就越发觉得这人人品贵胄。是值得深交的朋友。再然后就到了去年，他手上拿了好多个课题，支持了我天马行空的想法，这是后话。
他的事情，值得我用120%的力量去帮忙。
而在这个过程中，我发现离开三年，那些之前玩的好的人发展都不错。基本上院里的哥哥姐姐们都成了副高，独挡一面。所以我现在觉得，一个人如果具备了某些基础品质后，他的事业不会差到哪里去。而那些被我归为不求行的人，似乎自己的路是越走越差了。这证明我的眼光和判断在慢慢变好。以后还要继续修炼。
最近帮的第三个人，就是不怎么熟悉的。他家人急症，然后我和他说，这个忙我帮不上。但是我们院谁看这个病看的好。让他自己想办法去找这位医生看病。
今天他的家人也出院了，早上他打电话来和我道谢。不过那时候我在开会也没接到。
我觉得诺言是个很重要的事情，自己不想办或者不能办，早点说。如果满嘴答应下来又不去兑现，慢慢自己的招牌就砸了。说话如放屁的人估计也没几个人喜欢。
天才今天和我说他做了一个14分杂志的early career advisory board。我想明年我们的工作就投这里好了。
然后最近接到了天多的审稿。每天都有一两篇。可惜我现在没时间，弄完了论文要赶紧把落下的课程补一补。有些东西一拖就泄气，早点弄完早点了事。
明天请好友们吃饭，主题是12月请对我好一点。
今年虽然经历了很难的年初，但是好在年底有好多愉快的记忆。喜忧参半，悲喜交加。总的来说是自己急速成长的一年。等到31号又要写年度总结。想说的话太多，希望那个时候我能投完自己的文章先。
早上组会，老板对我的结果特别开心。然后给我设计了一个非常麻烦的给药方式。12月的工作量突然就大了起来。每年的最后一个月不应该是好好休息做一个安静的美男子嘛（想多了）。
下午晃晃悠悠，总算是弄完了图。看了一遍觉得还可以。发去给了合作方们。晚上把cover letter写了就好。
觉得黑五总是要给自己买点什么，看了看购物车好像就这本书想买。果断买了下来。
昨天微信没有下线，主要原因是老妈突然给我派了活。
从月初我俩大吵了一架之后俩人就这么耗着。她不找我，我也不找她。中间老爹跑出来做了几次和事老。昨天大家也都没提月初投资的事情。似乎我们陷入了一种默契。老妈笃信自己没被骗。我觉得那一笔肯定是扔了。现在唯一的希望就是这家公司能挺到明年[允悲]
把希望寄托在别人身上是个很不靠谱的事情。
昨天老妈找我是因为家里关系很好的叔叔最近胃疼，去当地医院查了查，果然是胃癌。这一下叔叔一家慌了神。他们家的姑娘没敢说实话，于是就直接找老妈来帮忙。当然，这事最后肯定是我来办。
我问老妈说，你准备怎么帮？
老妈和我说，你当然要尽全力帮啊。
好多年前，我自己的五级分类体系还没有建立，对于每个人都相当尽心。有个拿了优秀毕业生的师兄和我说，你到底有多少时间去陪每个人去看病？
然后我说，都是认识的人，找到我了当然得尽心啊。
师兄说，关键是你没有时间。你还工作不？你还做实验不？
我接着问他，那如果遇到这些事应该怎么办？
师兄的回答，就是我自己五级分类体系的雏形。
他和我说，你要分人。
比如这人压根就不熟，问了你不是你自己专业的事，说个不知道就行。
如果只是认识，那推荐个医院就行。
关系再好点，帮他打听下哪个医生看这个看的好。
好朋友就去打个招呼。
挚友可以陪着看。
最重要的人自然需要全程陪同。
说到这个师兄，我还问了他一个问题。假如在你夜班的时候，突然有三个病人病危，都快要死了。你在摇了二线但是他还没来的情况下只能救其中的1 2个。你怎么选？
（我都不知道自己上学的时候怎么这么多奇怪的问题。）
这个问题我也问过我自己，我当时的想法是按照先后顺序来。先发病的先救，最后发病的那个实在救不来也没法子。
师兄的回答是这样的。
我会先评估，看看我能救活哪一个。先紧着我最有把握的来。然后对于我最没把握的给他有限精力内性价比最高的治疗。假如你真的只能救活两个，你也不能把第三个就扔在那，用尽你毕生所学起码拖到2线到场。
我对心内科的情感特别复杂。一是因为家里的原因。另一个就是这个科急症真是太多了。我当年选专业的时候第一批就pass掉了心外，神外，心内，血管外，这些神经需要特别紧绷的科室。像我这种慢慢悠悠的性子，本来很适合肿瘤科。但是后来觉得肿瘤科待久了心情会不好。要去一个让人happy的科室，比如我看男科就很好[偷笑][偷笑][偷笑] 不过单走男科路太窄，泌外是个好地方~ 急症非常少，不怎么死人。还可以帮助身边的盆友重振雄风，顺道搞定STD。写跑题了，拉回来继续写。
同样的事情最近还有一件。
我至交好友的父亲胆管癌复发。这位好友极为赤诚。他被我归于五级好友的契机是有一年，我没和大家说偷偷跑回国去学校处理点事情。那时候他也刚刚回国，完成了留校。那年对他来说是大喜伴着大悲。那年他的工作被nature 的大子刊主编写了点评。然后他也留校成功。然而这个世界就是常常充满无奈，有次他和我聊天的时候说到后来的事情，是充满了无奈。又写跑题了。
那天我在学校里坐师兄的小电驴去校部拿点东西，路上恰好碰到他，我在车上和他打了个招呼，这家伙好像当时还没睡醒，但是看到我整个眼睛都亮了。我自觉那个时候和他还不是这么熟，但这种瞬时的反应于我来说相当加分。因为这种情感相当真实。（我看人很喜欢看眼睛，而现在我看眼睛看的准确率相当高。）
打那之后，我们俩聊得就多了起来。然后我就越发觉得这人人品贵胄。是值得深交的朋友。再然后就到了去年，他手上拿了好多个课题，支持了我天马行空的想法，这是后话。
他的事情，值得我用120%的力量去帮忙。
而在这个过程中，我发现离开三年，那些之前玩的好的人发展都不错。基本上院里的哥哥姐姐们都成了副高，独挡一面。所以我现在觉得，一个人如果具备了某些基础品质后，他的事业不会差到哪里去。而那些被我归为不求行的人，似乎自己的路是越走越差了。这证明我的眼光和判断在慢慢变好。以后还要继续修炼。
最近帮的第三个人，就是不怎么熟悉的。他家人急症，然后我和他说，这个忙我帮不上。但是我们院谁看这个病看的好。让他自己想办法去找这位医生看病。
今天他的家人也出院了，早上他打电话来和我道谢。不过那时候我在开会也没接到。
我觉得诺言是个很重要的事情，自己不想办或者不能办，早点说。如果满嘴答应下来又不去兑现，慢慢自己的招牌就砸了。说话如放屁的人估计也没几个人喜欢。
天才今天和我说他做了一个14分杂志的early career advisory board。我想明年我们的工作就投这里好了。
然后最近接到了天多的审稿。每天都有一两篇。可惜我现在没时间，弄完了论文要赶紧把落下的课程补一补。有些东西一拖就泄气，早点弄完早点了事。
明天请好友们吃饭，主题是12月请对我好一点。
今年虽然经历了很难的年初，但是好在年底有好多愉快的记忆。喜忧参半，悲喜交加。总的来说是自己急速成长的一年。等到31号又要写年度总结。想说的话太多，希望那个时候我能投完自己的文章先。
“保安，能帮我叫一个人出来吗？”一位年轻男子穿着脏兮兮的工衣，站在公司门外向值班保安恳求道。保安一脸嫌弃的看了一下年轻男子说，怎么又是你呀？你已经来好几次了，自己打电话问吧！年轻男子说，我没有手机，你帮我叫一下可以吗？保安不耐烦的说，我帮不了你的忙，你自己想办法，接着，保安把窗户关了起来。
我下班，刚走到保安室，就听到年轻男子与保安的对话。我想了一下，上前对年轻男子问道，哥们，你要找谁？我可以帮你问问！年轻男子说，谢谢你！我想找李小玲。我说，她是你什么人？在哪个部门上班？年轻男子说，我不知道她在哪个部门，我们是在网上相识，她曾经告诉我，她就在这家公司里面上班，之前，她还发相片给我看过，相片里面的她，就是在这个厂门口外拍的。我问道，你找她有什么事？年轻男子说，前阵子，李小玲到我工作的地方找我玩，我们一起去逛了半天街。吃饭的时候，她开口向我借4000块钱，说是想买一台笔记本电脑，并且要我拿现金给她。我当然虽然有点疑虑，但又怕她嫌弃我小气，抠门，不再理会我。所以，我到银行取款机，把身上仅有的3000块钱，取出来交给了她。李小玲拿到3000块钱之后，并不是很开心，她说，3000块钱买不到好的电脑，非要我想办法凑够4000块钱给她。最后，我又打电话找同事，借了1000一千块钱，并取出现金交给了她。可是，李小玲离开之后，没过几天就把我给拉黑了。
我对年轻男子说，哥们，你可能碰上骗子了，得做好心理准备。年轻男子情绪激动的大声说道，不可能，她在这个厂门口拍过照片，我看过跟这里一模一样。我说，哥们，你先别激动，我只是猜测而已。我有公司的微信群，可以帮你查看一下，有没有李小铃这个名字？年轻男子一脸着急的凑过来说，赶紧打开让我看一下吧！我把公司微信群打开，一个一个名字往上慢慢滑动，果然没有发现李小玲这个名字。年轻男子脸色，一下子变得很是难看，他有点不相信的说，你能不能再查看一下？说不定刚才没看清楚。为了让他接受现实，我又重新在公司微信群里，帮他再次查看了一遍。年轻男子看完，猛的用力拍着自己的脑袋，伤感的说道，我就是一个傻瓜，竟然被这个可恶的女人给骗了，我该怎么办？我说，哥们，要不你报警吧！年轻男子说，我无凭无据，报啥警？我说，那你想干嘛？年轻男子说，我也不知道自己该干嘛？自从她拉黑我之后，我就感觉不对劲，所以，才找同事又借了50块钱过来找她，本想当面质问清楚，她为什么要拉黑我？可谁知道？来到这里却找不到她的人。现在知道被她骗了，我也不知道如何是好？同事之前借给我1000块钱，过来又借他50块钱，他怕我跑路，就让我把手机压给了他。
我说，你不是在厂里上班吗？你同事怎么还怕你跑路呢？年轻男子说，我进厂上班半个月都没到，人家不太相信我，也是可以理解。我说，哥们，你还是继续回去上班吧！就当花钱买个教训，以后，交友需要谨慎！年轻男子说，我从昨天下午就到这边，一直守在这里，如今知道被她骗了，而且还找不到人，就这样回去有点不甘心。我说，哥们，吃一堑长一智，以后留点心，你现在身上没有钱继续耗下去，不先回去工作，留在这里又能干嘛？年轻男子说，我带的50块钱早就花完了，现在想回去也是走路回去，我要走到什么时候？还不如呆在这里，守到她出现为止。我说，哥们，你好好想想，她都不在这里上班，又怎么可能出现在这里？我给你路费，你回去上班吧！年轻男子无可奈何的对着厂里面看了看说，兄弟，你说的很对，再不回去，我可能连工作都保不住，都怪我太轻易相信别人了。我说，哥们，你身上没有钱，应该也没有吃饭吧？这样，我先带你去吃个饭，吃饱之后，我给你路费，让你坐车回你们厂里。年轻男子说，谢谢你！兄弟！我说，不用客气，走吧，先去吃饭。
我把年轻男子，带到不远处的一家自助快餐店。我帮他点了一份快餐，买好单之后，坐在那里陪着他吃饭聊天。年轻男子吃饱饭之后，我拿出100块钱，找快餐店老板兑换成零钱，然后塞到年轻男子手中说，哥们，这钱你拿着坐车回去，你知道坐哪一路车可以到你们厂里吧？会不会自己去坐车？年轻男子说，我知道乘车路线，也知道如何去坐车。我说，那你路上注意安全，我还要上班，等下只能送你到公交车站台。年轻男子说，谢谢你！可以把你的联系方式告诉我吗？以后，我有钱了，就把钱还给你，顺便过来请你吃顿饭。我说，不用了，有缘我们自然会再重逢！走吧！我现在送你去公交车站台那里坐车。年轻男子“嗯”了一声，跟着我朝公交车站台走去。我们到达公交车站台，没过多久，一辆大巴开了过来。年轻男子指着大巴说，兄弟，谢谢你，我要上车了，再见！说完，他快速朝大巴走了上去。
我下班，刚走到保安室，就听到年轻男子与保安的对话。我想了一下，上前对年轻男子问道，哥们，你要找谁？我可以帮你问问！年轻男子说，谢谢你！我想找李小玲。我说，她是你什么人？在哪个部门上班？年轻男子说，我不知道她在哪个部门，我们是在网上相识，她曾经告诉我，她就在这家公司里面上班，之前，她还发相片给我看过，相片里面的她，就是在这个厂门口外拍的。我问道，你找她有什么事？年轻男子说，前阵子，李小玲到我工作的地方找我玩，我们一起去逛了半天街。吃饭的时候，她开口向我借4000块钱，说是想买一台笔记本电脑，并且要我拿现金给她。我当然虽然有点疑虑，但又怕她嫌弃我小气，抠门，不再理会我。所以，我到银行取款机，把身上仅有的3000块钱，取出来交给了她。李小玲拿到3000块钱之后，并不是很开心，她说，3000块钱买不到好的电脑，非要我想办法凑够4000块钱给她。最后，我又打电话找同事，借了1000一千块钱，并取出现金交给了她。可是，李小玲离开之后，没过几天就把我给拉黑了。
我对年轻男子说，哥们，你可能碰上骗子了，得做好心理准备。年轻男子情绪激动的大声说道，不可能，她在这个厂门口拍过照片，我看过跟这里一模一样。我说，哥们，你先别激动，我只是猜测而已。我有公司的微信群，可以帮你查看一下，有没有李小铃这个名字？年轻男子一脸着急的凑过来说，赶紧打开让我看一下吧！我把公司微信群打开，一个一个名字往上慢慢滑动，果然没有发现李小玲这个名字。年轻男子脸色，一下子变得很是难看，他有点不相信的说，你能不能再查看一下？说不定刚才没看清楚。为了让他接受现实，我又重新在公司微信群里，帮他再次查看了一遍。年轻男子看完，猛的用力拍着自己的脑袋，伤感的说道，我就是一个傻瓜，竟然被这个可恶的女人给骗了，我该怎么办？我说，哥们，要不你报警吧！年轻男子说，我无凭无据，报啥警？我说，那你想干嘛？年轻男子说，我也不知道自己该干嘛？自从她拉黑我之后，我就感觉不对劲，所以，才找同事又借了50块钱过来找她，本想当面质问清楚，她为什么要拉黑我？可谁知道？来到这里却找不到她的人。现在知道被她骗了，我也不知道如何是好？同事之前借给我1000块钱，过来又借他50块钱，他怕我跑路，就让我把手机压给了他。
我说，你不是在厂里上班吗？你同事怎么还怕你跑路呢？年轻男子说，我进厂上班半个月都没到，人家不太相信我，也是可以理解。我说，哥们，你还是继续回去上班吧！就当花钱买个教训，以后，交友需要谨慎！年轻男子说，我从昨天下午就到这边，一直守在这里，如今知道被她骗了，而且还找不到人，就这样回去有点不甘心。我说，哥们，吃一堑长一智，以后留点心，你现在身上没有钱继续耗下去，不先回去工作，留在这里又能干嘛？年轻男子说，我带的50块钱早就花完了，现在想回去也是走路回去，我要走到什么时候？还不如呆在这里，守到她出现为止。我说，哥们，你好好想想，她都不在这里上班，又怎么可能出现在这里？我给你路费，你回去上班吧！年轻男子无可奈何的对着厂里面看了看说，兄弟，你说的很对，再不回去，我可能连工作都保不住，都怪我太轻易相信别人了。我说，哥们，你身上没有钱，应该也没有吃饭吧？这样，我先带你去吃个饭，吃饱之后，我给你路费，让你坐车回你们厂里。年轻男子说，谢谢你！兄弟！我说，不用客气，走吧，先去吃饭。
我把年轻男子，带到不远处的一家自助快餐店。我帮他点了一份快餐，买好单之后，坐在那里陪着他吃饭聊天。年轻男子吃饱饭之后，我拿出100块钱，找快餐店老板兑换成零钱，然后塞到年轻男子手中说，哥们，这钱你拿着坐车回去，你知道坐哪一路车可以到你们厂里吧？会不会自己去坐车？年轻男子说，我知道乘车路线，也知道如何去坐车。我说，那你路上注意安全，我还要上班，等下只能送你到公交车站台。年轻男子说，谢谢你！可以把你的联系方式告诉我吗？以后，我有钱了，就把钱还给你，顺便过来请你吃顿饭。我说，不用了，有缘我们自然会再重逢！走吧！我现在送你去公交车站台那里坐车。年轻男子“嗯”了一声，跟着我朝公交车站台走去。我们到达公交车站台，没过多久，一辆大巴开了过来。年轻男子指着大巴说，兄弟，谢谢你，我要上车了，再见！说完，他快速朝大巴走了上去。
【两个普通人买保险的故事——50万理赔款，他得到了，她却弄丢了】#保险#公众号：晴天有伞咨询请加：doublesoix
事情发生在去年12月。
故事一：主人公，A先生A先生在年底之前找到我，咨询重疾险。
他的预算是8000-10000块钱，想买一个保障全面、多次赔付、性价比高的重疾险。
我询问了他的健康状况，并且看了近3年的体检报告（通常情况下，会要求客户提供近5年的体检报告，但是A先生只能提供近3年的报告）。
1年前的体检报告显示血常规有一项异常，其他全部正常。3年前做过肠胃镜检查，诊断为肠胃炎，但是病历资料和报告已经找不到了。
第一步，根据他的预算，我为他从市面上的所有重疾险中，挑出了8款符合条件的产品。
第二步，逐字逐句分子这8款产品的健康告知，根据A先生血常规异常、肠胃炎并且报告丢失的情况，列出每个产品健康告知的相关内容，分析正常承保的可能性。
1、2年内是否有血液检查异常？
是。
2、5年内是否做过内窥镜检查？是否曾患有慢性胃炎？
是。A先生3年前做过肠胃镜检查，诊断胃肠炎，但是否为慢性肠炎自己不记得了。
3、2年内是否有血液检查异常？5年内是否做过内窥镜检查？
是。
4、2年内是否有血液检查异常？是否曾被告知患肠炎？
是。
5、6个月内是否有血液检查异常？
否。A先生的血常规异常是1年前的。
6、既没有问血液检查异常、也没有问内窥镜肠胃炎。
7、2年内是否有血液检查异常？
是。
8、3年内是否有体检异常？是否曾患有胃炎？
是。
第三步，选择正常承保可能性大的产品，投保。
经过分析，A先生的健康状况是完全符合5、6的健康告知的；有一项不符合1、7的健康告知；有两项不符合2、4、8的健康告知。
买保险，越符合健康告知的要求，正常承保的可能性就越大。于是A先生选择同时投保1、5、6、7。
经过一周的等待，保险公司给出了如下结论：
1、5、6：正常承保。
7：要求复查血常规。
因为5和6的重症是分组的，获赔的概率会比不分组的小很多，最终A先生选择了1，直接正常承保。
如果没有针对A先生的健康异常状况对多个重疾险的健康告知进行分析筛选，而是直接看到一个好的产品就直接投保了，A先生很有可能要去复查血常规，或者被要求多交保费。
然而，大多数人在买保险的时候都跳过了筛选健康告知的这一步。产生了没必要的复查、多交保费、某些疾病不能保。
故事二：主人公，Z女士Z女士也是在去年12月找到我，咨询重疾险。
她的预算是1-1.5万，想买一个保障全面、多次赔付、大公司的重疾险。
我询问了她的健康状况，并且看了近5年的体检报告。
前1-2年的体检报告都显示有甲状腺囊性结节，大小0.5*08mm，除此之外没有其他问题。
同时，在此之前，Z女士自己研究了不少互联网保险产品，对当时的一款热销产品非常中意（表格中第4个）。
第一步，我们将以下4款产品作为备选。
第二步，根据Z女士的情况，分析这4款重疾险的健康告知。
因为Z女士有甲状腺结节，而几乎所有的产品都会问到“是否有甲状腺结节”，所以对Z女士来说，通过健康告知做筛选，没办法选出哪一个更好，而是要通过预核保来筛选。
预核保就是在买保险之前，把体检报告和病历资料提交给保险公司，保险公司会提前告诉我们是否能够正常承保，是否需要多交保费、是否会有某些疾病不能保。我们从这几个保险公司的给出的结论中挑选一个最好的。
4个公司的预核保结果分别是：
1、正常承保；
2、甲状腺疾病除外；
3、甲状腺疾病除外；
4、无法预核保，投保界面提示：需要提供甲状腺分级报告单；
就在我本以为可以购买第1家公司的重疾险时，Z女士却发来了甲状腺分级检查报告单，结果显示：TI-RADS分级为2级。
Z女士说：她在找我咨询之前，看中了4号重疾险，但是投保的时候问“是否做过甲状腺分级检查”，她想到自己没做过，于是就去做了一个。
看到这里，你是不是也要为Z女士长叹一口气了？
明明可以正常承保，却因为一张甲状腺分级检查报告单，变成了甲状腺疾病不能保。
保险公司的核保人员是根据客户提供的资料来判断重大疾病发生的可能性的。本来判断大小不到1厘米的囊性结节，发展成恶性的概率是不大的。但是如果TI-RADS分级到达2级的话，核保人员就认为发展成恶性的概率比单纯的囊性结节要大一些，所以只能不保甲状腺疾病。
最终，Z女士只能接受了甲状腺疾病不能保的结论。
如果Z女士将来发生了甲状腺疾病，本来可以拿到的50万理赔款，就这样弄丢了。
如果你正准备买保险，一定要吸取这两个案例的经验，在联系你的保险经纪人选产品之前，一定不要盲目的投保和检查，以免给自己造成不必要的损失。
------------------------------------#保险#
保险咨询见文章开始处---------------------------
关于我：
明亚保险经纪北京分公司保险经纪人；国内985高校法学学士；十年大型国有银行主管工作经历；2020年为百余家庭送出保障。
关于团队：
明亚保险经纪公司第一营业部；2020年重疾险保额38亿元；北京地区业绩第一名、全国第二名。
事情发生在去年12月。
故事一：主人公，A先生A先生在年底之前找到我，咨询重疾险。
他的预算是8000-10000块钱，想买一个保障全面、多次赔付、性价比高的重疾险。
我询问了他的健康状况，并且看了近3年的体检报告（通常情况下，会要求客户提供近5年的体检报告，但是A先生只能提供近3年的报告）。
1年前的体检报告显示血常规有一项异常，其他全部正常。3年前做过肠胃镜检查，诊断为肠胃炎，但是病历资料和报告已经找不到了。
第一步，根据他的预算，我为他从市面上的所有重疾险中，挑出了8款符合条件的产品。
第二步，逐字逐句分子这8款产品的健康告知，根据A先生血常规异常、肠胃炎并且报告丢失的情况，列出每个产品健康告知的相关内容，分析正常承保的可能性。
1、2年内是否有血液检查异常？
是。
2、5年内是否做过内窥镜检查？是否曾患有慢性胃炎？
是。A先生3年前做过肠胃镜检查，诊断胃肠炎，但是否为慢性肠炎自己不记得了。
3、2年内是否有血液检查异常？5年内是否做过内窥镜检查？
是。
4、2年内是否有血液检查异常？是否曾被告知患肠炎？
是。
5、6个月内是否有血液检查异常？
否。A先生的血常规异常是1年前的。
6、既没有问血液检查异常、也没有问内窥镜肠胃炎。
7、2年内是否有血液检查异常？
是。
8、3年内是否有体检异常？是否曾患有胃炎？
是。
第三步，选择正常承保可能性大的产品，投保。
经过分析，A先生的健康状况是完全符合5、6的健康告知的；有一项不符合1、7的健康告知；有两项不符合2、4、8的健康告知。
买保险，越符合健康告知的要求，正常承保的可能性就越大。于是A先生选择同时投保1、5、6、7。
经过一周的等待，保险公司给出了如下结论：
1、5、6：正常承保。
7：要求复查血常规。
因为5和6的重症是分组的，获赔的概率会比不分组的小很多，最终A先生选择了1，直接正常承保。
如果没有针对A先生的健康异常状况对多个重疾险的健康告知进行分析筛选，而是直接看到一个好的产品就直接投保了，A先生很有可能要去复查血常规，或者被要求多交保费。
然而，大多数人在买保险的时候都跳过了筛选健康告知的这一步。产生了没必要的复查、多交保费、某些疾病不能保。
故事二：主人公，Z女士Z女士也是在去年12月找到我，咨询重疾险。
她的预算是1-1.5万，想买一个保障全面、多次赔付、大公司的重疾险。
我询问了她的健康状况，并且看了近5年的体检报告。
前1-2年的体检报告都显示有甲状腺囊性结节，大小0.5*08mm，除此之外没有其他问题。
同时，在此之前，Z女士自己研究了不少互联网保险产品，对当时的一款热销产品非常中意（表格中第4个）。
第一步，我们将以下4款产品作为备选。
第二步，根据Z女士的情况，分析这4款重疾险的健康告知。
因为Z女士有甲状腺结节，而几乎所有的产品都会问到“是否有甲状腺结节”，所以对Z女士来说，通过健康告知做筛选，没办法选出哪一个更好，而是要通过预核保来筛选。
预核保就是在买保险之前，把体检报告和病历资料提交给保险公司，保险公司会提前告诉我们是否能够正常承保，是否需要多交保费、是否会有某些疾病不能保。我们从这几个保险公司的给出的结论中挑选一个最好的。
4个公司的预核保结果分别是：
1、正常承保；
2、甲状腺疾病除外；
3、甲状腺疾病除外；
4、无法预核保，投保界面提示：需要提供甲状腺分级报告单；
就在我本以为可以购买第1家公司的重疾险时，Z女士却发来了甲状腺分级检查报告单，结果显示：TI-RADS分级为2级。
Z女士说：她在找我咨询之前，看中了4号重疾险，但是投保的时候问“是否做过甲状腺分级检查”，她想到自己没做过，于是就去做了一个。
看到这里，你是不是也要为Z女士长叹一口气了？
明明可以正常承保，却因为一张甲状腺分级检查报告单，变成了甲状腺疾病不能保。
保险公司的核保人员是根据客户提供的资料来判断重大疾病发生的可能性的。本来判断大小不到1厘米的囊性结节，发展成恶性的概率是不大的。但是如果TI-RADS分级到达2级的话，核保人员就认为发展成恶性的概率比单纯的囊性结节要大一些，所以只能不保甲状腺疾病。
最终，Z女士只能接受了甲状腺疾病不能保的结论。
如果Z女士将来发生了甲状腺疾病，本来可以拿到的50万理赔款，就这样弄丢了。
如果你正准备买保险，一定要吸取这两个案例的经验，在联系你的保险经纪人选产品之前，一定不要盲目的投保和检查，以免给自己造成不必要的损失。
------------------------------------#保险#
保险咨询见文章开始处---------------------------
关于我：
明亚保险经纪北京分公司保险经纪人；国内985高校法学学士；十年大型国有银行主管工作经历；2020年为百余家庭送出保障。
关于团队：
明亚保险经纪公司第一营业部；2020年重疾险保额38亿元；北京地区业绩第一名、全国第二名。
✋热门推荐