2018年适逢全球贸易摩擦和新兴经济体金融市场动荡,但从1000大银行榜单来看,全球银行业在经历金融危机后已实现全面复苏,资产增速保持个位数水平,盈利增长态势明显,一级资本不断攀升。全球银行业格局发生了新的变化:中国银行业成为各国家和地区之首,亚太超越欧洲成为领头羊,欧洲银行业仍在缩减规模。在全球监管趋严和经济金融不确定性上升的背景下,不少大型银行开始谋求战略转型,注重区域业务发展、精简机构并大力发展金融科技,培育综合化经营优势。建议我国银行业要理性看待我国银行业的快速增长和庞大规模,实现国际化业务稳健发展,拓展容错机制以提升创新活力,大力发展轻资本业务以提升综合化业务优势,进一步提高国际竞争力。
全球银行业实现全面复苏
目前全球银行业资产规模约138万亿美元,而1000大银行合计资产规模约123.7万亿美元,约占全球银行业的90%。2018年7 月2日,英国《银行家》杂志发布了全球1000家大银行榜单。该榜单每年根据一级资本总额、盈利能力等指标发布全球银行1000 强,已经成为目前国际上比较权威的全球银行业排名之一。从1000大银行能明显看出全球银行业已经逐渐站稳脚跟,真正实现全面复苏。
资产规模突破120万亿美元,但增速保持个位数水平。2018 年1000大银行合计资产规模达124万亿美元,同比增长8.96%。增速水平虽为近年来新高,但是与金融危机前平均20%左右的资产规模增速仍相差甚远(图1)。不少国际大型银行都不再盲目崇尚“大的就是好的”,相比于以扩大规模追求高收益的商业模式而言,一些大型银行更专注于核心业务和特定市场上的竞争优势培育,注重对投资银行、交易银行、咨询等轻资产业务的发展, 不仅为了满足日益趋严的资本监管要求,更为了实现长远稳健发展。
税前利润突破1万亿美元,盈利能力十分强劲。2018年1000 家大银行合计税前利润达1.1万亿美元,较全球金融危机爆发时增长了近9倍;从增速上来看,同比增长15.57%,创近五年以来新高;平均净资产回报率(ROE)为11.82%,平均资本回报率(ROC)为13.5%,平均总资产回报率(ROA)达0.9%,不仅较去年有明显提升,且已恢复甚至超过危机前水平。全球银行业的复苏不仅表现在整体层面上,各地区的增长态势都十分显著, 如加拿大银行业平均ROE水平也跃升至16.92%,显著高于世界平均水平;欧洲地区明显复苏,税前利润总额占全球利润总额的比重已达20%;即使是长期处于负利率政策下的日本银行业利润增长率也提高至7.6%。
危机后的“老大难”由负转正,不少大型银行连年亏损后首次盈利。2018年全球1000大银行榜单中盈利为负和利润负增长的银行数量分别是42和21家,较全球金融危机爆发后的117和495家出现大幅下降。2018年税前利润由负转正的前10大银行大多为规模较大的银行,有4家是全球前50大银行,且盈利增长额十分抢眼。例如,意大利裕信银行税前利润同期增长了187亿美元;不少国际大型银行都是在连续多年亏损后首次实现盈利,苏格兰皇家银行更是自危机后一直处于亏损状态,本次实现利润由负转正为危机以来第二次。
一级资本总额突破8万亿美元,增速突破两位数。2018 年全球1000大银行一级资本总额合计8.2万亿美元,同比增长11.67%,除拉丁美洲和加勒比海地区以外,全球所有地区的一级资本增速均突破两位数,为7年以来首次;平均一级资本占总资产比重为6.66%,较金融危机时的4.43%有了大幅提升;按一级资本排名,2018年1000大银行中最末位银行的一级资本已提高至4.72亿美元,较危机时的2.47亿美元增长了近一倍。这些变化都得益于危机后全球及各国强监管的不断深化,如巴塞尔协议对资本充足水平的更高要求、美国的《多德-弗兰克法案》、英国的围栏政策等。不过,随着全球银行业抗风险能力不断提高,部分国家开始对强监管进行松绑,例如美国近日宣布将改革《多德-弗兰克法案》,以扩大中小银行发展空间。
全球银行业发展新格局
一是中国银行业快速增长,规模居各国之首。2018年1000大银行中中资银行数量有135家,较去年增加了9家,较金融危机时的45家增加了近100家;一级资本总额由2623亿美元增至2万亿美元;税前利润由769.7亿美元增至3216.9亿美元,增长了3倍多。2018年1000大银行中的中国银行业一级资本总额合计2万亿美元,资产总额合计29万亿美元,税前利润合计3220亿美元,稳居各国家和地区之首,显著超过位居第二、第三的欧元区、美国。2018年1000大银行中,前25大银行有8家来自中国,前10家银行有4家来自中国,且4家银行位居榜首(表1)。
二是

了解,源於認識。猶太教二三事(1)建於1902年的香港猶太教莉亞堂(見圖),重建後在2000年獲聯合國教科文組織所頒發的「亞太區文物古蹟保護獎傑出項目獎」,現屬一級歷史建築。(2)由猶太人Howard Elias創辦的香港猶太電影節,今年已是第19屆了。(3)「猶太教不傳道,只要你做一個好人和有正義感的人。不做壞事便夠了。」(文穎恩,嫁予以色列男士的香港女子) https://t.cn/Rp7Dymm

2018年10月31日,3M™DI-NOC™设计师沙龙上海站完美落下了帷幕。3M 亚太区设计总监Kevin Gilboe、日本一级建筑师佐藤琢也先生和DI-NOC™国际市场经理八岛纪夫先生都出席了沙龙并进行了分享。

3M™ DI-NOC™是平衡了自然与领军材料科学的技术,用高端极富张力的材料诠释设计们心中斑斓的世界。2018年3M™DI-NOC™设计师沙龙不止步于上海,下一场,和我们一起期待!


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