#剑网三[超话]#
对，我这个纯新奶花，又来记录今日的剑三生活了
在今日自己做茶馆日常被海龟打死之后，我对自己产生了深深地怀疑[允悲][允悲]
然后大战就很正常，毕竟我狮虎虎在
然后的然后，我今晚跟帮里的小姐姐们，开的家具车，不是觉得了，我真的是坑的哟[允悲][允悲]
再次感慨下，我的狮虎虎们和帮派里的小伙伴们真的是太友好了呜呜呜呜呜呜呜呜
另外，小轻功到底怎么搞[允悲][允悲]我只会蹑云扶摇二段跳（还经常头顶墙呜呜呜呜呜）
对，我这个纯新奶花，又来记录今日的剑三生活了
在今日自己做茶馆日常被海龟打死之后，我对自己产生了深深地怀疑[允悲][允悲]
然后大战就很正常，毕竟我狮虎虎在
然后的然后，我今晚跟帮里的小姐姐们，开的家具车，不是觉得了，我真的是坑的哟[允悲][允悲]
再次感慨下，我的狮虎虎们和帮派里的小伙伴们真的是太友好了呜呜呜呜呜呜呜呜
另外，小轻功到底怎么搞[允悲][允悲]我只会蹑云扶摇二段跳（还经常头顶墙呜呜呜呜呜）
#肖战最好的你[超话]##肖战余生请多指教# xz#肖战斗罗大陆#
7-9今日份兔兔[羞嗒嗒]，指路回，纯唯[兔子]
超话平时只给肖战一人打榜，4-19打榜有记录
放心兔。
日常日常喜欢肖战[好爱哦]幸运尽兴不遇跌宕，一路坦荡，遇风扶摇直上，肖战平安喜乐顺顺利利平平安安！[兔子] @X玖少年团肖战DAYTOY
PS:偷积分的你们爱豆随时掉粉哦[吃瓜]
7-9今日份兔兔[羞嗒嗒]，指路回，纯唯[兔子]
超话平时只给肖战一人打榜，4-19打榜有记录
放心兔。
日常日常喜欢肖战[好爱哦]幸运尽兴不遇跌宕，一路坦荡，遇风扶摇直上，肖战平安喜乐顺顺利利平平安安！[兔子] @X玖少年团肖战DAYTOY
PS:偷积分的你们爱豆随时掉粉哦[吃瓜]
标准普尔公司推出的家庭资bai产配置:
10%配置于生活所需、20%重点bai用于保障、30%用于博取投资收益、40%用于人生必要规划。
10%的现金---生活费------用于日常开支；
20%的现金---保险保障---用于保险保障；---家庭保障
30%的现金----投资--------用于购买房产，投资股票、基金等；
40%的现金----人生规划---用于养老和教育长期人生规划。
10%用于日常所需：日常生活支出，正常情况，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等,关键时刻保障你的生活不被风险所吞噬。
30%的资产用于“高回报”性投资，这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
40%：例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品；
总之，要合理和科学的理财；
方法2：家庭收入的40%用于供房及bai其他方du面投资,比如：银行理财，zhi30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,
方法3、（投资理财应占净资产的30%~70%）。
方法4：4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
方法5：80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
方法6、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
方法7：“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。
方法8、国际bai上流行的说法是三三制，即三分du之一买高收益的理财产品，三分之zhi一买中等收益的dao理财产品，三分之一买保本收益的理财产品。这种做法的好处是：收益高于银行存款，而风险却只有三分之一。尤其在最为老百姓放心的银行，都提出风险提示的今天，千万不要小瞧国际上经力过，多次经济危机的人们的经验谈。
方法9：理财中的“72法则”bai的意思就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。
假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。
金融学上有bai所谓72法则du、71法则、70法则和69.3法则，用作估计将投资倍增zhi或减半所需的时间，反映出的是dao复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“70法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72÷5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72÷12)，才能让一块钱变成二块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么72÷3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。 例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24% 当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资获利快速、报酬惊人，比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫3年半的时间，1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果，更是这其中的奥妙所在。 把复利公式摊开来看，“本利和=本金×（1+利率）^期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，于是市面上有许多理财书籍，都列有复利表，投资人只要按表索骥，很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用，但也不可能始终都带在身边，若是遇到需要计算复利报酬时，倒是有一个简单的“72法则”可以取巧。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
方法10：基金因其投资标的不同可分为高风险的股bai票型/指数型、中风险的混合型和低风险的债券型，以及活期存款替代品货币型。
刚踏入社会的青年：建议比列：高/中/低：50/30/20
家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。
而对于上有老下有小的中年而言，建议比列：高/中/低：30/40/30
养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。
如果已经退休，建议比列：高/中/低：10/10/80
投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。
谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
家庭理财如何分bai配资金 合理分配让家庭du稳步发展
1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
10%配置于生活所需、20%重点bai用于保障、30%用于博取投资收益、40%用于人生必要规划。
10%的现金---生活费------用于日常开支；
20%的现金---保险保障---用于保险保障；---家庭保障
30%的现金----投资--------用于购买房产，投资股票、基金等；
40%的现金----人生规划---用于养老和教育长期人生规划。
10%用于日常所需：日常生活支出，正常情况，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等,关键时刻保障你的生活不被风险所吞噬。
30%的资产用于“高回报”性投资，这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
40%：例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品；
总之，要合理和科学的理财；
方法2：家庭收入的40%用于供房及bai其他方du面投资,比如：银行理财，zhi30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,
方法3、（投资理财应占净资产的30%~70%）。
方法4：4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
方法5：80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
方法6、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
方法7：“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。
方法8、国际bai上流行的说法是三三制，即三分du之一买高收益的理财产品，三分之zhi一买中等收益的dao理财产品，三分之一买保本收益的理财产品。这种做法的好处是：收益高于银行存款，而风险却只有三分之一。尤其在最为老百姓放心的银行，都提出风险提示的今天，千万不要小瞧国际上经力过，多次经济危机的人们的经验谈。
方法9：理财中的“72法则”bai的意思就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。
假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。
金融学上有bai所谓72法则du、71法则、70法则和69.3法则，用作估计将投资倍增zhi或减半所需的时间，反映出的是dao复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“70法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72÷5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72÷12)，才能让一块钱变成二块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么72÷3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。 例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24% 当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资获利快速、报酬惊人，比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫3年半的时间，1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果，更是这其中的奥妙所在。 把复利公式摊开来看，“本利和=本金×（1+利率）^期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，于是市面上有许多理财书籍，都列有复利表，投资人只要按表索骥，很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用，但也不可能始终都带在身边，若是遇到需要计算复利报酬时，倒是有一个简单的“72法则”可以取巧。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
方法10：基金因其投资标的不同可分为高风险的股bai票型/指数型、中风险的混合型和低风险的债券型，以及活期存款替代品货币型。
刚踏入社会的青年：建议比列：高/中/低：50/30/20
家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。
而对于上有老下有小的中年而言，建议比列：高/中/低：30/40/30
养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。
如果已经退休，建议比列：高/中/低：10/10/80
投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。
谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
家庭理财如何分bai配资金 合理分配让家庭du稳步发展
1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
✋热门推荐