民生银行贷款疑云：借款人变担保人，80万元去哪儿了？ [复制链接]四川省宜宾市市民曹福梅，最近遇上了一桩令她怎么都想不通的官司。3月24日，曹福梅被中国民生银行股份有限公司（600016.SH）宜宾分行（以下简称“宜宾分行”）告上了法院。源由，为装修宾馆，曹福梅曾向民生银行宜宾分行签订合同申请80万元贷款。在签订合同的过程中，银行工作人员一直催促她签字摁手印，连合同内容都没看。不过，她不仅没有拿到贷款，反而成了为他人借款的担保人。而曹福梅表示，借款人一个都不认识。“我为啥要用三套房，为不认识的人借款来提供担保呢？”法院一审判决，要求曹福梅及借款人还款。曹福梅不服一审判决结果提起上诉。二审法院认为，一审法院认定事实不清楚，裁定发回重审。红星资本局多次联系民生银行宜宾分行，截至发稿未得到回复。多位律师接受红星资本局采访时分析认为，该案件疑点较多，建议警方介入调查，再经过法院审判，或许真相才会水落石出。民生银行宜宾分行80万贷款有74万未还民生银行诉至法院要求还款根据曹福梅提供给红星资本局的裁判文书，2019年4月26日，周韦、雷庆中与民生银行宜宾分行填写并提交了《小微业务授信申请表》，向宜宾分行申请授信金额93万元，曹福梅为担保人，还款方式为按期等额本息，授信用途为经营周转。抵押物为曹福梅的三处房产抵押，申请表中有三人签字。同时，曹福梅与宜宾分行也填写提交了《小微业务授信申请表》。在抵押栏处，三人手写签字摁手印。在该表的声明授权部分，曹福梅在担保人一栏处单独签字摁手印。裁判文书2019年5月17日，宜宾分行与上述三人签订《借款合同》。合同约定，借款金额80万元，并“划定到指定交易对象高焕杰的账户”，周韦是此次借款的还款人。 借款合同同日，曹福梅与宜宾分行签订《担保合同》。合同约定“曹福梅愿意以其财产提供抵押担保，抵押财产价值人民币1330000元。”合同载明，曹福梅以位于宜宾市叙州区的三栋房屋为上述借款的抵押物。曹福梅还分别在三份抵押财产清单的抵押人处签字摁手印。同日，曹福梅提交了房产交易（抵押）与不动产登记申请书，并出具不动产担保具结书。担保书载明“本人自愿将三处不动产，建筑面积共255.76平方米，为周韦、雷庆中、曹福梅贷款作抵押担保，由此产生的经济纠纷和法律责任由本人自行承担”。曹福梅签字摁手印予以确认。2019年5月20日，涉案房屋取得抵押不动产登记证书，载明债务人为周韦、雷庆中、曹福梅，担保主债权数额为80万元。同日，宜宾分行向收款人高焕杰转账80万元，完成了此次借款的出借。之后，周韦通过其银行账户偿还部分贷款本息至2020年5月15日，之后未再偿还借款本息。2020年11月6日，宜宾分行向周韦、雷庆中、曹福梅发送了《贷款提前到期通知书》。通知书载明：截至2020年11月5日，应偿还贷款金额本金749215.46元及相应利息、罚息及复利32888.83元。 贷款提前到期通随后，宜宾分行向宜宾市叙州区人民法院提起诉讼，要求三人还款。担保人提出三大疑问银行未提醒催促签订合约庭审中，周韦对宜宾分行的诉求未异议。据了解，周韦和雷庆中是夫妻关系。裁判文书显示，曹福梅曾到宜宾分行以个人名下三套房产办理个人抵押贷款80万元，用于装修宾馆，并签订了《小微业务授信申请表》。不过，最终她没有申请到一分钱。2021年1月29日，红星资本局曾前往曹福梅的宾馆内，看见装修工人仍在忙碌着装修。“现在宾馆装修所用的东西都是赊的。”曹福梅称。 2021年1月29日，曹福梅的宾馆内还在装修对于该案件，曹福梅提出了三大疑问：第一、签订合约时，银行工作人员为何不提醒？“有天中午12点左右，银行一位工作人员打电话，让我去签合同。”曹福梅称，“整个过程中，银行工作人员一直在催促我，尽快签字摁手印，整个过程并未提醒。”曹福梅称，当时签订约有10多份合约，“那么多文件，即使细看也不可能看过来！”第二、申请的个人贷怎么变成了企业流动资金贷款？2020年10月21日，她收到了宜宾分行提供的贷款提前到期通知书，才知道申请的该笔贷款在2019年5月20日已经放贷。2020年11月26日，她拿到贷款合同原件。不过，从贷款合同来看，却变成了企业流动资金贷款。“我当初申请的是个人贷，可为何却变成了企业流动资金贷款呢？”第三、为何要为陌生人提供借款担保？“合同中的借款人周韦、雷庆中、高焕杰三人，我一个都不认识，我为啥要为他们的借款提供担保呢？”曹福梅告诉红星资本局，签合约时，上面只有她一个人的名字，为何最终出现了上述不认识人的名字呢？曹福梅认为，所有的合同是银行工作人员未提醒下催促签订而成，不是自己真实意思表达，从而背上了80万债务，民生银行宜宾分行的行为构成了欺诈。庭审中，她请求法院判定撤销借款合同和担保合同，同时解除对三套房产的抵押。此外，她向法院提起反诉讼，认为自己装修宾馆一事耽搁，损失了64万元，请求法院判定民生银行宜宾分行承担。一审：判决偿还贷款二审：撤销判决发回重审一审裁判文书显示，经过审理，法院认为：上述合同中，三人共同与银行签订了小额授信申请书，也签订了相关文件，且曹福梅认可合同或者文件上其个人签字的真实性，曹福梅未提供基础证据证明签订合同中存在胁迫等情形，从证据链上能够印证涉案金融进款法律关系成立的事实。一审法院判决为：周韦、雷庆中、曹福梅偿还宜宾分行借款本金749215.46元、违约金40000元和利息等，民生银行宜宾分行对抵押不动产登记证书享有优先受偿权，驳回曹福梅的全部诉讼请求。不过，曹福梅不服一审判决，随即向宜宾市中院提起上诉。二审法院认为，一审判决认定基本事实不清，适用法律不当，裁定：撤销上述法院民事判决，发回宜宾市叙州区人民法院重审。曹福梅表示，“我承认在签合约的过程中，因没有看合同内容，我自身确实有一定的责任。不过，一审的判决结果却让我承担得太多、太重了。”为此，她期待法院重审能够取得一个好的结果。在曹福梅看来，由于该案疑点太多，她希望将此案移交给公安机关调查清楚后再由法院审判。
二审驳回一审民生银行宜宾分行曾在接受红星资本局采访时表示，为保证司法公正性以及对客户个人信息的保护，相关证据材料暂无法提供。对于法院二审裁定重审问题，截至发稿时，宜宾分行暂未给予最新的回应。律师：案件疑点较多最好由警方介入调查截至发稿时，红星资本局一直未联系上案件当事人雷庆中和高焕杰。对于此案，四川仁厚律师事务所律师陆青青告诉红星资本局，“银行有一套严格的审核程序，各环节需要签字照相合影等。如果曹福梅所说的是事实，银行的工作人员可能涉及到刑事犯罪。”同时，在陆青青看来，曹福梅既然签字摁手印了，无论是否看合同内容，本人应承担一定责任。“如果曹福梅说谎，不排除其为第三方担保、吃高利息的可能。”上海大邦律师事务所律师游云庭向红星资本局分析称，如果曹福梅说谎，借款人及高焕杰都认识，只是事后不承认。那么，银行就可找相关的客户经理及证据出来指证。另外，如果曹福梅所说是事实，银行的相关工作人员可能涉嫌犯罪，同时其内控存在重大问题。“包括贷款的审核发放程序等方面，存在重大瑕疵。”广东平威律师事务所张卫平主任律师指出，“如果曹福梅在签合同的过程中，确实被银行工作人员催促，致使自己根本没有时间看具体的合同内容，从而不知道签订了什么，从民事角度而言，可能存在着欺诈、重大误解等意思表示不真实的情形，那么当事人可以反诉撤销担保合同。同时，从刑事方面而言，本案可能存在套路贷的可能性。”上述律师均认为，该案件由于存在诸多疑点，最好的方式是由警方介入调查。

在《舌尖上的中国2·时节》中短短的一句“这是中国最好的稻米”，让五常大米瞬间火了起来。吃过五常稻花香大米的人，唇齿留香之余总有相见恨晚的感慨，正所谓“一餐五常米，浑忘酒肉香。”我家一顿三餐必须煮饭，所以对大米的品质还是有挺高的要求，以前吃过很多牌子的大米，家里人都觉得口感不咋地，直到遇到三两毛粮，尝过之后，大家都赞不绝口，我们家也就一直都吃这个品牌的大米了。
深圳市三两毛粮米业有限公司是由五常市金鑫米业有限公司投资成立的，大公司有自己的工厂和完善的供应链。他们是与黑龙江五常市草庙村水稻种植农民签了合同的，大米都是当地原粮直供，品质有保障。之前我们家也吃过其它牌子的大米，但是感觉都没有三两毛粮的大米口感好，这牌子的价格也适中。

【#实用养生知识# 】#贫血不要怕，这8种素食最补血#
附10道美味素食谱！

如果贫血不十分严重，就不必去吃各种补品，只要调整饮食就可以改变贫血的症状。

比如首先要注意饮食，要均衡摄取红枣、海藻、大豆、谷类（谷类食品）等富含铁质的食物。

如果饮食中摄取的铁质不足或是缺铁严重，就要马上补充铁剂。维他命C可以帮助铁质的吸收，也能帮助制造血红素，所以维他命C的摄取量也要充足。

其次多吃各种新鲜的蔬菜。许多蔬菜（蔬菜食品）含铁质很丰富。如黑木耳、紫菜、发菜、荠菜、黑芝麻、莲藕粉等。

推荐几样补血（补血食品）食物：

黑豆

我国古时向来认为吃豆有益，多数书上会介绍黑豆可以让人头发变黑，其实黑豆也可以生血。黑豆的吃法随各人喜好。

胡萝卜

胡萝卜含有很高的维生素（维生素食品）B、C，同时又含有一种特别的营养素-胡萝卜素，胡萝卜素对补血极有益，用胡萝卜煮汤，是很好的补血汤饮。不过许多人不爱吃胡萝卜，我个人的做法是把胡萝卜榨汁，加入冰糖当饮料喝。

发菜

发菜的颜色很黑，不好看，但发菜内所含的铁质较高，用发菜煮汤做菜，可以补血。

菠菜

这是最常见的蔬菜。也是有名的补血食物，菠菜内含有丰富的铁质胡萝卜素，所以菠菜可以算是补血蔬菜中的重要食物。如果不爱吃胡萝卜，那就多吃点菠菜吧。

面筋

这是种民间食品，面筋的铁质含量相当丰富，而补血必须先补铁。

龙眼

龙眼就是桂圆，任何一家超市都有售。龙眼肉除了含丰富的铁质外还含有维生素A、B和葡萄（葡萄食品）糖、蔗糖等。补血的同时还能治疗健忘、心悸、神经衰弱和失眠症。龙眼汤之类也是很好的补血食物。

金针菜

金针菜含铁数量最大，比大家熟悉的菠菜高了20倍，铁质含量丰富，同时金针菜还含有丰富的维生素A、B1、C、蛋白质（蛋白质食品）、脂肪及秋水仙醉碱等营养素。

萝卜干

它所含的维生素B极为丰富，铁质含量很高。所以它是最不起眼最便宜但却是最好的养生食物，它的铁质含量除了金针菜之外超过一切食物。

推 荐 食 谱

香菇烧胡萝卜

-材 料-
胡萝卜1根，干香菇15朵
酱油1汤匙，盐适量

-做 法-
1、干香菇提前泡发好
2、胡萝卜洗净切成滚刀块
3、起锅热油，加入胡萝卜，煸炒一会
4、加入少许清水，酱油，香菇，煮开后转小火将食材炖熟
5、炖好加少许盐调味，稍加收汁即可

素炒包菜胡萝卜

-材 料-
包菜半个、胡萝卜半个
生姜、盐适量

-做 法-
1、包菜切成细丝，胡萝卜切成细丝，生姜切末
2、起锅热油，加入姜末炒出香味
3、加入胡萝卜和包菜，慢慢翻炒至断生
4、最后加少许盐调味，炒匀即可

番茄油面筋

-材 料-
番茄1个，油面筋5个
姜末、盐、蔬果调味粉适量

-做 法-
1、番茄洗净切成小块，油面筋用热水烫软攥干水份备用
2、起锅热油，加入姜末炒出香味
3、加入番茄，翻炒至粘糯
4、加入油面筋，翻炒至油面筋均匀的裹粘上番茄汁
5、最后加入少许蔬果粉和盐炒匀即可

娃娃菜烧油面筋

-材 料-
娃娃菜1棵,油面筋4个
木耳5朵,剁椒1勺
姜末3克,素蠔油1勺
盐、蔬果粉、水淀粉适量

-做 法-
1、娃娃菜洗净，切成小块
2、木耳提前泡发好，油面筋备好
3、起锅热油，加入剁椒和姜炒香
4、加入娃娃翻炒片刻
5、加入木耳、油面筋、素蠔油、清水，大火煮开后，转小火加盖焖煮5分钟
6、开盖加入盐，蔬果粉、水淀粉翻炒至于汤汁浓稠明亮即可

黄花双面黄

-材 料-
干黄花菜30克、卤水豆腐一块
盐、枸杞、酱油适量

-做 法-
1、一块豆腐横切8-9片，入盐开水焯一下，捞起晾干。
2、煎锅底面铺油，至7分熟，入豆腐，煎至双面金黄（期间要不时翻面，宜用筷子），滤油待用。
3、锅热油，入黄花菜大火炒香，再加入双面黄煎豆腐、倒入适量清水、淋上酱油，撒上枸杞，文火3分钟，溶味，撒盐、浇香油，调匀，即可。

素食四物汤

-材 料-
黄花菜50克，黑木耳70克
豆腐130克，豆芽100克
玉米油，盐适量

-做 法-
1、黄花菜泡发洗净，木耳泡发撕小朵，豆腐切块，豆芽洗净
2、热锅倒少许玉米油，将豆腐煎至金黄出锅
3、另起油锅，下黄花菜、豆芽炒软
4、倒入黑木耳、豆腐、适量水，加入盐炖煮熟即可

青椒萝卜干藕丁

-材 料-
莲藕1根，青椒1根
萝卜干适量，蔬果粉适量
盐适量，生抽1汤匙

-做 法-
1、将莲藕洗净，去皮切丁备用
2、藕丁沸水焯水2分钟，盛出沥干备用
3、萝卜干切丁备用
4、青椒洗净后切开去籽，切丁备用
5、锅中热油倒入藕丁，大火翻炒1分钟
6、再倒入蔬果粉、盐、生抽翻炒片刻
7、倒入萝卜丁翻炒片刻
8、最后倒入青椒翻炒片刻即可出锅

萝卜干炒毛豆

-材 料-
熟毛豆仁200克，萝卜干150克
红尖椒半根，生姜、盐
蔬果调味粉，生抽适量

-做 法-
1、萝卜干提前泡发好切成小粒，熟毛豆仁备好
2、生姜切末，红尖椒切末
3、起锅热油，下姜末炒出香味
4、加入萝卜干翻炒片刻
5、加入毛豆仁，生抽翻炒均匀
6、最后加红椒，盐，蔬果粉翻炒均匀即可

桑葚黑豆红枣糖水

-材 料-
桑葚干20g，黑豆30g
红枣3颗，红糖20g

-做 法-
1、黑豆浸泡两个小时
2、红枣去核
3、锅里加4碗水，倒入桑葚干、黑豆、红枣大火烧开，转小火煮40分钟
4、加红糖煮至溶化即可
5、入口有淡淡的甜味

黑豆大枣粥

-材 料-
黑豆30g，糥米30g
大枣50g，开水500g

-做 法-
1、黑豆提前用水浸泡6小时以上。
2、将糥米洗净，放入炖盅。
3、加入泡好的黑豆。
4、加入洗净的大枣。
5、加入滚烫的开水。
6、炖锅里也加入开水，够2个小时炖煮的量。
7、拧上“高火”档位，让电炖锅工作2小时左右。

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