社会在变迁，医学在进步，保险产品在层出不穷，大家忧虑的风险点也在变化。
保险理财怎么选比较好呢？
俗话说 ：一千个人眼中有一千个哈姆雷特。我们说 ：一千个家庭有一千种保险搭配方案。
对于每个家庭，人员结构不同，资产负债不同，收入结构及稳定程度不同，所从事工作的风险性不同，家庭主动投资能力不同，以及对保险品牌、理赔服务、性价比追求不同，导致了保险配置没有标准答案，必然是“千人千面”。
下面，我用两个案例来举例说明：
案例一27 岁的李先生，二线城市公务员一名，年收入15 万元，稳定。2021 年刚结婚，太太同龄，小学老师，年收入 10 万元，有房贷余额100 万元，车贷 15 万元，暂时无小孩，父母有新农合，但他们的养老需要李先生及太太共同“资助”。
健康状况方面，李先生是单位足球队队员，长期踢球锻炼，体检报告显示无异常，太太身体质量指数BMI 偏高一点，轻度脂肪肝，其他均正常。另外，李先生的家庭投资能力一般，除了银行存款和余额宝，没有尝试过其他理财方案。对于保障，李先生希望保障全面、无死角，但预算想控制在2万以内。
根据李先生的情况，可以给其家庭进行如表 1 所示的保险配置方案。由于李先生属于标准体，太太也属于“次标准体”，如进行投保，顺利承保的概率极大。根据方案，一旦李先生发生相关风险，保险将按如下赔付 ：
不幸疾病身故，赔付 200 万元，不用将房贷车贷负担留给家人 ，剩下可用于孩子教育或父母赡养；
不幸意外身故，赔付 300 万元 ；不幸患重疾，赔付 50 万元（60岁前80万） ，剩余一次恶性肿瘤二次赔付责任；不幸住院（重疾或非重疾），社保报销，1万免赔后，在200 万元额度内（含自费）可 100%报销。
根据方案，一旦李太太出险，赔付情况如下 ：不幸疾病身故，赔付 100 万元 ；不幸意外身故，赔付 200 万元 ；不幸患重疾，赔付 50 万元（60岁前80万），剩余恶性肿瘤二次赔付责任；不幸住院（重疾或非重疾），社保报销，1万免赔后，在200 万元额度内（含自费）可 100%报销。
这里，补充建议是，等到李先生有了孩子，或者预算增加后，建议给孩子搭配意外险、医疗险和重疾险，另外，由于李先生的家庭投资能力一般，建议经济条件进一步改善后，应适当考虑年金险作为家庭基石资产配置、孩子教育金及自己和配偶的养老规划。https://t.cn/A6U8m4pX
案例二33 岁的王先生，二线城市某银行支行负责人，年收入 50 万元，已婚。王太太 30 岁，自由职业，年收入20万元，女儿 3 岁。财务方面，王先生的老家和本地各有一处房产，总价值600万元，房贷余额 200 万元。金融资产方面，银行理财80 万元、权益类资产150万元，另外还有 50 万元放在货币基金。王先生身处金融行业，投资能力不错，近几年投资性收入都在稳步提升。
身体状况方面，王先生和女儿都身体健康。王太太有乳腺结节和桥本甲状腺炎。夫妻双方的父母日常生活都有社保养老金，自己能负担，但遇大额支出，需要由王先生及太太承担。
另外，王先生对保险有基本的了解，希望配置一款中高端医疗险能覆盖公立医院特需部，解决平时“看病难”对家庭造成的困扰。预算方面，整体一年保障型保险金预算在 5 万元左右，同时还考虑将余额宝的 50 万元资金留作女儿的长期教育资金，也考虑给自己和太太提前规划未来补充养老金。
根据王先生的情况，可以给其家庭进行如表 2 所示的保险配置方案。由于王先生和女儿都是标准体，正常承保毫无悬念。由于王太太是非标体，重疾险可选择投保期间有核保宽松政策的保险公司，核保结果大概率为除外乳腺癌及其转移癌责任。另外，王太太投保医疗险，乳腺和甲状腺相关责任大概率也会除外承保。
根据方案，一旦王先生发生相关风险，就能获得如下赔付 ：不幸疾病身故，能赔付 350万元，完全能覆盖房贷负担，部分覆盖子女抚养责任和父母赡养责任（这里考虑王太太也能承担部分家庭责任）；
不幸意外身故，能赔付 450 万元；不幸患重疾，能赔付 50 万元；不幸住院（重疾或非重疾），无论社保是否报销，医疗费用可在120万元范围内报销，可入住知名三甲医院国际部、特需部，由保险公司直接结算（如成都华西金卡医院、北京协和医院国际部等）。
根据方案，一旦王太太出险，获得的赔付如下 ：不幸疾病身故，能赔付 150 万元，完全覆盖房贷负担，部分覆盖子女抚养责任（这里考虑王先生承担主要家庭责任）；不幸意外身故，能赔付 250 万元 ；不幸患重疾，能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），与王先生类似，能享受到 120 万元范围内的报销额度，并能入住三甲医院国际部和特需部，由保险公司直接结算。
根据方案，一旦王先生女儿出险，获得的赔付情况如下 ：不幸意外受伤，门诊住院可在2万元限额内报销，烧烫伤额外2万，不限社保，身故赔付 20万元，伤残按 50 万元比例赔付 ；不幸罹患重疾，能赔付 100万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），与其父母类似，能享受到同等的住院条件和报销额度。
另外，女儿有一份总保费 50 万元的专项教育金，18岁上大学开始每月可领取2000元做生活补充，直到终身，同时，账户余额高于50万可供随时领取以备不时之需。
这就是保险理财，希望可以帮助到你！
保险理财怎么选比较好呢？
俗话说 ：一千个人眼中有一千个哈姆雷特。我们说 ：一千个家庭有一千种保险搭配方案。
对于每个家庭，人员结构不同，资产负债不同，收入结构及稳定程度不同，所从事工作的风险性不同，家庭主动投资能力不同，以及对保险品牌、理赔服务、性价比追求不同，导致了保险配置没有标准答案，必然是“千人千面”。
下面，我用两个案例来举例说明：
案例一27 岁的李先生，二线城市公务员一名，年收入15 万元，稳定。2021 年刚结婚，太太同龄，小学老师，年收入 10 万元，有房贷余额100 万元，车贷 15 万元，暂时无小孩，父母有新农合，但他们的养老需要李先生及太太共同“资助”。
健康状况方面，李先生是单位足球队队员，长期踢球锻炼，体检报告显示无异常，太太身体质量指数BMI 偏高一点，轻度脂肪肝，其他均正常。另外，李先生的家庭投资能力一般，除了银行存款和余额宝，没有尝试过其他理财方案。对于保障，李先生希望保障全面、无死角，但预算想控制在2万以内。
根据李先生的情况，可以给其家庭进行如表 1 所示的保险配置方案。由于李先生属于标准体，太太也属于“次标准体”，如进行投保，顺利承保的概率极大。根据方案，一旦李先生发生相关风险，保险将按如下赔付 ：
不幸疾病身故，赔付 200 万元，不用将房贷车贷负担留给家人 ，剩下可用于孩子教育或父母赡养；
不幸意外身故，赔付 300 万元 ；不幸患重疾，赔付 50 万元（60岁前80万） ，剩余一次恶性肿瘤二次赔付责任；不幸住院（重疾或非重疾），社保报销，1万免赔后，在200 万元额度内（含自费）可 100%报销。
根据方案，一旦李太太出险，赔付情况如下 ：不幸疾病身故，赔付 100 万元 ；不幸意外身故，赔付 200 万元 ；不幸患重疾，赔付 50 万元（60岁前80万），剩余恶性肿瘤二次赔付责任；不幸住院（重疾或非重疾），社保报销，1万免赔后，在200 万元额度内（含自费）可 100%报销。
这里，补充建议是，等到李先生有了孩子，或者预算增加后，建议给孩子搭配意外险、医疗险和重疾险，另外，由于李先生的家庭投资能力一般，建议经济条件进一步改善后，应适当考虑年金险作为家庭基石资产配置、孩子教育金及自己和配偶的养老规划。https://t.cn/A6U8m4pX
案例二33 岁的王先生，二线城市某银行支行负责人，年收入 50 万元，已婚。王太太 30 岁，自由职业，年收入20万元，女儿 3 岁。财务方面，王先生的老家和本地各有一处房产，总价值600万元，房贷余额 200 万元。金融资产方面，银行理财80 万元、权益类资产150万元，另外还有 50 万元放在货币基金。王先生身处金融行业，投资能力不错，近几年投资性收入都在稳步提升。
身体状况方面，王先生和女儿都身体健康。王太太有乳腺结节和桥本甲状腺炎。夫妻双方的父母日常生活都有社保养老金，自己能负担，但遇大额支出，需要由王先生及太太承担。
另外，王先生对保险有基本的了解，希望配置一款中高端医疗险能覆盖公立医院特需部，解决平时“看病难”对家庭造成的困扰。预算方面，整体一年保障型保险金预算在 5 万元左右，同时还考虑将余额宝的 50 万元资金留作女儿的长期教育资金，也考虑给自己和太太提前规划未来补充养老金。
根据王先生的情况，可以给其家庭进行如表 2 所示的保险配置方案。由于王先生和女儿都是标准体，正常承保毫无悬念。由于王太太是非标体，重疾险可选择投保期间有核保宽松政策的保险公司，核保结果大概率为除外乳腺癌及其转移癌责任。另外，王太太投保医疗险，乳腺和甲状腺相关责任大概率也会除外承保。
根据方案，一旦王先生发生相关风险，就能获得如下赔付 ：不幸疾病身故，能赔付 350万元，完全能覆盖房贷负担，部分覆盖子女抚养责任和父母赡养责任（这里考虑王太太也能承担部分家庭责任）；
不幸意外身故，能赔付 450 万元；不幸患重疾，能赔付 50 万元；不幸住院（重疾或非重疾），无论社保是否报销，医疗费用可在120万元范围内报销，可入住知名三甲医院国际部、特需部，由保险公司直接结算（如成都华西金卡医院、北京协和医院国际部等）。
根据方案，一旦王太太出险，获得的赔付如下 ：不幸疾病身故，能赔付 150 万元，完全覆盖房贷负担，部分覆盖子女抚养责任（这里考虑王先生承担主要家庭责任）；不幸意外身故，能赔付 250 万元 ；不幸患重疾，能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），与王先生类似，能享受到 120 万元范围内的报销额度，并能入住三甲医院国际部和特需部，由保险公司直接结算。
根据方案，一旦王先生女儿出险，获得的赔付情况如下 ：不幸意外受伤，门诊住院可在2万元限额内报销，烧烫伤额外2万，不限社保，身故赔付 20万元，伤残按 50 万元比例赔付 ；不幸罹患重疾，能赔付 100万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），与其父母类似，能享受到同等的住院条件和报销额度。
另外，女儿有一份总保费 50 万元的专项教育金，18岁上大学开始每月可领取2000元做生活补充，直到终身，同时，账户余额高于50万可供随时领取以备不时之需。
这就是保险理财，希望可以帮助到你！
#城市追击-香港# 【#引海外医生邓惠琼：料明年3至4月公布首批认可医学院名单# 】立法会早前三读通过《2021年医生注册（修订）条例草案》。医委会辖下特别注册委员会今日（29日）下午首次开会，主席邓惠琼表示，就厘定列入名单的非本地认可医学资历达成共识，准则包括水平及知名度要同香港大学及中文大学医学院相若、课程内容大致相同，参考不同国际排名，以英文授课会较为理想，内地医学院亦会考虑。
邓惠琼提到，目标明年3至4月制定首批海外医学院名单，估计首批院校涉10至20间。名单非永久，会视乎情况重新审视。
特别注册委员会负责检视与香港两所大学医学院课程有相若质素的非本地医学院课程，从而订定认可医学资格名单，让持有相关医学资格的非本地培训医生来港，于公营医疗机构担任医生工作。在服务一定年期、取得认可专科资格及通过评核后，获得正式注册在港执业行医。#香港##港闻# （点新闻）
邓惠琼提到，目标明年3至4月制定首批海外医学院名单，估计首批院校涉10至20间。名单非永久，会视乎情况重新审视。
特别注册委员会负责检视与香港两所大学医学院课程有相若质素的非本地医学院课程，从而订定认可医学资格名单，让持有相关医学资格的非本地培训医生来港，于公营医疗机构担任医生工作。在服务一定年期、取得认可专科资格及通过评核后，获得正式注册在港执业行医。#香港##港闻# （点新闻）
#香港[超话]#
立法會早前三讀通過《2021年醫生註冊（修訂）條例草案》。醫委會轄下特別註冊委員會今日（29日）下午首次開會，主席鄧惠瓊表示，就釐定列入名單的非本地認可醫學資歷達成共識，準則包括水平及知名度要同香港大學及中文大學醫學院相若、課程內容大致相同，參考不同國際排名，以英文授課會較為理想，內地醫學院亦會考慮
立法會早前三讀通過《2021年醫生註冊（修訂）條例草案》。醫委會轄下特別註冊委員會今日（29日）下午首次開會，主席鄧惠瓊表示，就釐定列入名單的非本地認可醫學資歷達成共識，準則包括水平及知名度要同香港大學及中文大學醫學院相若、課程內容大致相同，參考不同國際排名，以英文授課會較為理想，內地醫學院亦會考慮
✋热门推荐