总第1305期

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总编辑|马黎明

责编|张宇

采编|谭扬

日前，马拉车市从天眼查官网获悉，比亚迪保险经纪有限公司已于3月25日正式成立，法定代表人为周亚琳，注册资本5000万元人民币。据该公司天眼查股权穿透显示，这家新成立的公司由比亚迪汽车工业有限公司100%全资控股。

 

值得注意的是，比亚迪也是继蔚来汽车之后，今年第二家入局保险领域的车企。今年1月19日，蔚来控股有限公司斥资5000万元正式成立了“蔚来保险经纪有限公司”。

“跨界”入局保险领域

为何新能源车企更“积极”

 

如果再往前追溯，我们发现包括小鹏汽车、特斯拉等车企，也同样已经通过成立保险经纪或保险代理等公司，实现了在车险领域的跨界入局。其中，广州小鹏汽车保险代理有限公司成立于2018年7月，而特斯拉保险经纪公司则成立于2020年8月。

 

而无论是小鹏、特斯拉，还是今年先后跨界的蔚来、比亚迪，不难发现它们身上都有着一定的共性，即非常明显的新能源车企属性。

那么为何新能源车企表现得如此“积极”，新晋入局保险领域的清一色都是新能源车企？在马拉车市看来，无外乎以下几点原因。

首先，国家对于新能源汽车的发展，无论是坚定方向还是政策扶持都在继续。今年的政府工作报告中再次明确：继续支持新能源汽车消费，鼓励地方开展绿色智能家电下乡和以旧换新。

基于此，我国的新能源汽车产业发展让人们看到了巨大的前景，这也将为新能源车险领域带来更大的想象空间。故而新能源车企有着更强烈的意愿和积极性，便也不难理解。

其次，相关政策和规定的出台，给新能源车企入局保险领域创造了较为理想的跨界环境。去年12月14日，中国保险行业协会在历时一年多之后，终于开发完成并正式发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》。对新能源汽车的车险业务在诸多方面进行了规范和完善。

作为更加明白消费者切实所需的新能源车企，根据新能源汽车的产品特点以及消费者的真实需求，参与到保险产品的制定和设计中去，显然比传统险企自己慢慢摸索，具有更高的可行性。

当然，这也是为何除了小鹏汽车成立的是保险代理公司，而其后的新能源车企全部都成立的是保险经纪公司的原因。

虽然保险经纪与保险代理都是保险中介的业务类型，可保险代理是代保险公司销售产品，更多的是站在保险公司一端；而保险经纪更多是为用户进行整体的规划，从消费者角度出发。

例如，蔚来汽车正式发布的服务无忧2022版与保险无忧2022版。这两款产品正是蔚来根据《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》修改而来。

从其产品内容看，蔚来将后续的维修、保养等服务“打包”并升级，带给用户的直观体验是，一旦出险，只要一通电话，后续事项全都可以交给蔚来的工作人员完成。类似的新能源车险产品，一是更贴近消费者，另一方面也因为车企的参与变得更加合理，故而广受好评。

第三，通过入局车险领域，可使新能源车企增加客户粘性、赚取一定佣金，同时通过让渡佣金，一定程度上降低客户的用车成本。

迈入2022年后，新能源车补进一步退坡，加之专属车险出台，不少的新能源车客户，发现自己的车险部分较之以往出现了上涨的情况。

此前曾有媒体报道，有新能源车主反映，去年12月23日投保的费用为8278元，可到27日时投保费用却暴涨到1.4万多元，涨幅高达80%。若照此趋势发展下去，新能源汽车的车险部分的佣金，势必会比之前产生更大的吸引力。

新能源车企入局保险领域，背靠逐月累积的用户基数，有了进一步和保险公司谈判的资本。不仅能够获得较以往更高的保险佣金，同时通过让渡部分佣金，可一定程度上降低客户的用车成本，从而建立起更加稳定长久的客户关系。

诸多因素叠加，造就了新能源车企相较于传统燃油车企在入局保险领域方面，有着强烈的意愿和积极性，同时也能获得切实利好。

究竟是主动「踩风口」

还是迫于现实的压力？

 

任何事都有两面性，我们看到了车企跨界入局保险业务的好处和前景，同时也不得不承认，这或许也是车企们基于现实压力之下的无奈之举。

众所周知，由于车补退坡、芯片短缺、上游原材料大幅上涨等因素，迈入2022年多家车企宣布车型售价上调，其中新能源汽车产品占据了绝大多数。

而如果是放在以前，大多数车企都会在承受范围内尽可能地选择了为用户兜底，可今年以来的实际情况是，几乎所有车企都有些“无奈”地选择了涨价这一条路径。

由此也不难看出，曾经在燃油车领域出现过的单车利润较低的情况，已然开始延伸至新能源汽车领域。不再兜底一方面是大环境所致，另一方面也多少凸显了新能源车企存在利润无法得到保障的巨大压力。

此时，涉足车险业务，便被视作为这些车企寄予厚望的一枚新的业绩翅膀。与其说是车企们主动踩风口，不如说是基于客观环境下的无奈求变。

当然，车企跨界入局保险领域究竟会带来多大的利好，还存在着不小的变数。

基于新能源车险的特殊性，一人一车、一车一价的模式并不能短时间实现，面对这样的现状，新能源车险的保费该如何合理定价？核保、理赔又该如何计算？这些都需要跨界车企们不断摸索和完善。

同时，随着越来越多的车企跨界加入保险领域，关于新能源车险产品会否出现传统车险曾经遇到的诸多顽疾？例如，新能源车企为了吸引客户，从而导致恶意压低价格，出现扰乱正常市场秩序的恶性竞争等等。

此外，由于车企参与车险业务，与消费者建立起了一层新的承保关系。如果因为车险问题出现投诉、纠纷等问题，会不会影响该品牌在消费者心目中的品牌形象，这些都需要入局车险业务的车企自己去把控和衡量利弊。

马曰：

随着特斯拉、比亚迪、蔚来、小鹏等新能源代表车企，在车险领域的布局落地，其好处是显而易见的，同时这个市场也着实拥有着巨大的潜力。可对于消费者而言，在相对固定的买车、用车成本面前，在意的是谁能带给自己更加有保障的买车用车生活，类似车险等固定支出，其背后究竟是险企还是跨界入局的车企，其实并没有那么重要。

我们无意揣测和过度解读车企涉足车险业务的用意，当然也更愿意相信车企此举是为了让用户得到一定程度的用车成本降低，同时也充当起车主与保险公司之间有效的调和剂，以及沟通的桥梁。可在实际操作过程当中，车主也不能完全依赖车企，盲目信任的后果往往会导致一些原本可以避免的纠纷产生。

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