疫情反复，现在已经不是内卷不内卷的问题，而是大家都不敢消费的问题，因为不知道疫情何时是个头。

绝对部分的刚需，这个时候应该都是满满的穷人思维。我想说的是：市场已经明盘，希望你能在这轮行情彻底起飞前，买到满意的房子。富人通胀，穷人通缩，这个道理你一定要懂。

留有现金是对的，不要高杠杆买房。但也别对未来悲观，因为楼市的背后是我们国家的国运和城市的发展，完全不需要对国家悲观。

还有一点需要强调，买房不是消费，是投资。与其说房贷是压力，不如说房贷是定投。而且，核心城市的房产，增值属性远比基金股票增值的确定性要高。不仅能落户，能给孩子更好的教育，还能带来家庭的稳定与安全感，更更重要的是——“优质资产，持续增值的属性并没有改变。”

若干年后，回过头来，你一定会感谢那个背负房贷、曾经负重前行的你。

#比特币数字币[超话]#对于普通人来说，币圈最好的投资方式则是定投，而定投房产和定投交易市场，对于绝大多数普通人对这两者的定投方式有截然不同的反应。

定投房产，这件事是有着巨大的社会化动力去驱动，因为大家都在做，有房斯有财，但绝大多数普通人不知道的是，他们可能在一生最具生产力的时间点，用两套房的钱买了一套房，房贷在贷款期间的利息总和跟房产价值差不多，这也是银行精算师们努力演算的成果！

如果你是新人刚进入这个圈子，在操作之前最好咨询一下橘子，否则很容易进去当韭菜。
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#追求财富的路上什么最重要#
你做的投资，距离财富自由还有多远？
仲秋最近在编制一套方便更多人制作家庭财务报表的小程序。正当我重新编排身家表、创富表、护城河表时，一个想法慢慢从头脑中升腾起来，这些年来，我们投过的资产，都是有效投入吗？
何为有效资产？
虽然目前为止，没有人提过所谓的有效或无效资产一说，但是在实际打理家庭财务的时候。我们或多或少都有过这么一个囧表情：买了某项资产，好像没啥用啊。
对了，我今天想讨论的就是这个。毕竟谁都知道投资的目的，其实很简单，就是为了使得我们离财富自由更近一点。
然鹅，事实上很多人却忽略了或者说忘记了投资的三大原则：
1. 通过时间赋能资产，使得小鸡长成母鸡；
2. 获取现金流，增加非工作收入；
3. 获取某种约定条件下的资源交换。
在我们接收到的上百个咨询案例中，有些家庭有非常好看的身家表（即资产负债表），却现金流捉襟见肘。过千万的资产和不足百万的现金流，形成强烈的对比。主人公急着来问，怎么投资才能获得更多的钱，令我感觉有点讽刺。更令我皱眉头的是，整个家庭竟然没买过一份完整的保险。万一发生了不想发生的事，这区区几十万现金不知道顾得了哪头。
财富管理是追求账面上不断增长的数字，还是现金流充沛能完全覆盖日常支出后的闲适感？塔拉的理财师们明显更倾向于追求后一种我们称之为有温度的财富自由感。那是一种踏实感，不是拥有了财富但仍然心里惴惴不安的感觉。
怎样的投资规划才能对一个家庭起到正循环的作用呢？
我们都知道三角形是最稳定的，我们投资亦然。想要我们的家庭稳健前行，我们需要检视自己的投资有没有均匀分布在这几个大项中。我会经常用足球队的组织来比喻家庭资产配置的组合。
保障资产---是守门员，它保证倘若家庭成员遇到一些重大变故时，比如重大意外、生大病等等，我们还能在财务上安然无恙。身体的大变故就像资金的黑洞，会虹吸一生的储蓄。如果只需要花一点点金钱就能获取几倍到几十倍的储备金，能换来心里的踏实感觉，你会愿意花吗？保险就是家庭理财规划中必不可少的一部分，用确定的成本交换一个未来的权利，像一个隐形的铜墙铁壁，牢牢保护家庭积累的资产。
稳健资产---是中场组织者，它担任了资产稳定的作用，是进可攻退可守的实力大将。通常我会把投资房产、汇率稳定的外币、债券、分红保险、结构性理财、黄金、高息股、定投养老基金等归在这类资产。这类资产我更看重的是它们的现金流入和稳定的生息。
进攻资产---是先锋，它担任了获取风险回报的角色。通常我会把部分长期投资目标放在这里实现。长期投资并非是长期拿着不动，而是用时间来获取超额收益的。比如定投股票基金、定投商品期货、买入投资连接险、买入成长股票、买入股权基金、买入私募基金等等。通过牺牲短期的流动性，换取风险资产的超额收益。
这三类资产，哪类更重要？
事实上，每一类资产都重要。我认为每一个家庭都可以根据自己的风险偏好有所侧重地分布在上述三类资产里。正如三角形是最稳固的形状，家庭配置如果缺少任何一块资产都是不稳固的，可能在未来的某些时候就会显现其缺陷，好比一支11人的足球队少了任何一位成员，都不可能成功。
那么在我们接触过的案例中，通常会有哪些资产配置的误区呢？
1、资产结构过于单一。房子加理财产品，简单的二元结构是很多咨询案例中的共通点。把储蓄全部投资房产，过去十来年的确很奏效，但是现在连客人本身都会觉得房子带给他们的优越感越来越少了。为什么呢，房子真的不太好卖了。其实只要是可流通的商品，必然会有其高低运行的规律周期。著名的康波理论提示了某年是房产和商品的衰竭年。你还要等到所有人都离开了才醒悟过来吗？
2. 害怕风险。由于害怕风险，所以不敢接触。很多咨询客人张嘴就说，我很保守的，我宁愿低点收益也不情愿冒什么风险。然而可惜的是，往往这类想抱着安全投资的客人，在去杠杆的这波大潮中，损失最严重。他们买入的所谓安全型产品，都有不同程度的欺瞒在里面。
跑路、资金链断裂，甚至追踪到底后发现是彻头彻尾的欺诈。为此我真的很痛心。其实风险分两类，我们要分清是本金末失的风险还是浮动盈亏的风险。只要不是本金末失的风险，其余风险都可以通过时间换空间来逐步释放。况且风险是收益的孪生兄弟，用好资产配置，用正确的投资方法，我们就能管理好风险。
3. 抗拒了解复杂的金融产品。金融产品确实复杂，但好处是好变现、好处置、能创造高收益、价格还公道。所以我们可以从小金额做起，从历史验证非常成功的做法做起，慢慢熟悉金融产品，从而增加资产的结构，优化我们的现金流。