往年的这个季节，普洱并不好喝。湿热的天，对许多茶都不友好。今年却有点儿反常，这些天哪一款冲泡出来都让人欣喜。下午不知道喝什么茶好，茶多了偶尔也会难以选择。恰好有人问起生茶，这个易武茶有20年，也能喝喝了。当年的花蜜香，随着光阴的转换，变成蜂蜜浸梅子的味与香。又带着干净的木头的气息，在醇爽的茶汤里扑面而来。慢慢的续水，慢慢的饮，一下午就这样过去。扭头看窗外，雨停了呀。
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【每日一学✍保险法篇5⃣】
受益人设定爱与责任的终点
什么是受益人？我把它定义为爱与责任的终点。一份人身保险其实是三个人的财富约定，包括投保人、被保险人和受益人。投保人是签署保单的人，被保险人是被保险合同保护的人，而受益人恰好就是这三个人当中爱与责任的重点。一旦被保险人出现人身或者生命的意外，此时受益人就可以从保险公司领取到一大笔保险金。所以，整个保险合同其实是三个人之间财富的流转。
根据《保险法》第3⃣9⃣条的规定，人身保险的受益人是由被保险人或者投保人指定的，投保人指定受益人时，须经被保险人同意。可见其受益人的指定并非仅仅是投保人的权利，同时也是被保险人必须明确和同意的一项权利。所以，其实一个人身保险合同当中投保人跟被保险人是共同来确定受益人的。为什么呢？因为投保人虽然支付了保费，但是这份合同最终来讲是保护被保险人。最终被保险人出现保险事故之后，这笔钱给谁，被保险人当然有说话的权利。
《保险法》第3⃣9⃣条还突出了一个非常重要的规定，即投保人为与他有劳动关系的劳动者投保人身保险，是不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人的。根据这条规定，如果投被保人之间的保险利益不是一个亲属关系，而是一个保险合同当中所规定的劳动关系，那么此时受益人的范围就会比较小。
简而言之，比如雇主为雇员投保的人身保险，这个受益人就只能是这个劳动者，即这个雇员的家里人或者亲属。从这个部分看，受益人的指定在受益人的范围当中其实并不存在特别严格的保险利益，但是，在设定财富管理过程当中是非常重要的，特别是财富传承的保险合同当中，一般来讲，受益人的指定都是被保险人所确认的他的近亲属。但是，根据《保险法》第3⃣9⃣条的规定，受益人的指定范围主要是投保人或者被保险人两个人共同确定就可以了。
《保险法》第3⃣9⃣条还规定，被保险人如果是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人。这里有个非常重要的概念，什么叫无民事行为能力人或者限制民事行为能力人？比如被保险人是未成年人，或者他的精神状况存在一些问题，那么作为一个保险合同，当中的受益人指定还能不能仍然处于合规状态呢？此时就要由监护人来指定受益人了。
所以，如果被保险人的年龄尚小，那么他的监护人就承担了指定人的权利。从3⃣9⃣条当中可以发现，因为这张保单最终的财富去向是受益人，所以在整张保险合同当中，投保人和被保险人都对受益人的指定有一定权利。
再回顾《保险法》第3⃣4⃣条的规定，3⃣4⃣条的规定是有一个特殊性的：以死亡为给付条件的保险合同，在未经被保险人同意并认可保险金额时，合同是无效的。同时，以死亡为给付保险金条件的合同，所签发的保险单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。从这条法律规定当中可以看到，以死亡为给付条件的保险合同一般指终身寿险或者定期寿险，那么这个过程当中就有一个特殊性了，因为这份保险是基于被保险人去世才会赔付的，此时其实就是等同于把被保险人生命当中的保死概念突出了。
一旦如此，被保险人当然就会更有话语权。所以在这种保险合同当中，不仅受益人的指定被保险人要明确，连保额被保险人也要明确。一旦没有被保险人的同意，而且没有认定保险金额，这个合同是自始没有发生效力的。
所以一定要注意，在寿险，特别是终身寿险和定期寿险过程当中，被保险人的同意就非常关键。还有一个法律规定，就是被保险人没同意时，保单都不能转让或者质押。不能转让就意味着投保人都不能进行变更，不能质押意味着投保人都没有权利将这张保单进行质押。
从3⃣4⃣条的法律规定当中，又可以引发一个非常重要的知识点，即在寿险的规划当中，投保人跟被保险人一旦不是同一个人，此时这张保单就可以把两个人之间关于同一笔财富的权利进行相互制约和制衡。虽然投保人支付了保费，但是被保险人只要不同意，保单没有权利去质押，投保人没有办法去变更，所以这笔财富虽然最后给了受益人，但实际上，这笔财产最终是在投被保人之间形成了一个非常重要的制衡。这种情况就多见于夫妻双方为投保人和被保险人的情况，这笔财产最终可能留给夫妻两个人的孩子。
此时夫妻双方之间的财产是夫妻共同财产，夫妻共同财产作为保费来源，子女作为受益人来配置的保险，在婚姻关系保全过程当中，就显得非常有价值。因为丈夫为妻子配置的以她为被保险人，孩子为受益人的终身寿险中，这笔钱夫妻双方就共同有权利了，所以这种形式的财富传承，是可以完成一代的婚姻财产保全，同时又给子女留下一部分定向传承的财富。
《保险法》第3⃣4⃣条还有一个特别的规定：“父母为未成年子女投保的人身保险是不受本条第一款规定限制的。”也就是父母有时为了形成一个财富闭环，也会让父母做投保人，未成年的子女做被保险人。由于未成年的子女还不具有完全的民事行为能力，所以在保险金额和被保险人需要同意指定受益人的过程当中，可能就不需要履行这个手续，这种保险形式一般就称为父母为子女投保而受益人要回到父母形成的一个财富闭环。因此，在受益人的指定的过程当中，受益人一般是整个保险合同当中财富的最终去向。
谁应当做受益人呢？一般来讲，这样的人是需要整个家庭最终需要被保护的这个人。也可以把他定义为整个财富传承的终点或者财富闭环的对象。由于被保险人一旦出现问题，受益人最终可以取得保险金，那么这个人一般来讲是不太适合会有特别重大的债务风险的人，同时这个人也不太适合是一个完全的未成年人。如果有存在未成年人的情况，他的监护人就可能会取得这笔保险金，所以，一旦未成年人成为受益人，此时保单最好能够结合一个信托机构，会更为周全地保护受益人的财富。
法律法规：《中华人民共和国保险法》
第3⃣4⃣条【死亡保险合同的订立、转让和质押】以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。
第3⃣9⃣条【受益人的指定】人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 https://t.cn/R2Wx94B
受益人设定爱与责任的终点
什么是受益人？我把它定义为爱与责任的终点。一份人身保险其实是三个人的财富约定，包括投保人、被保险人和受益人。投保人是签署保单的人，被保险人是被保险合同保护的人，而受益人恰好就是这三个人当中爱与责任的重点。一旦被保险人出现人身或者生命的意外，此时受益人就可以从保险公司领取到一大笔保险金。所以，整个保险合同其实是三个人之间财富的流转。
根据《保险法》第3⃣9⃣条的规定，人身保险的受益人是由被保险人或者投保人指定的，投保人指定受益人时，须经被保险人同意。可见其受益人的指定并非仅仅是投保人的权利，同时也是被保险人必须明确和同意的一项权利。所以，其实一个人身保险合同当中投保人跟被保险人是共同来确定受益人的。为什么呢？因为投保人虽然支付了保费，但是这份合同最终来讲是保护被保险人。最终被保险人出现保险事故之后，这笔钱给谁，被保险人当然有说话的权利。
《保险法》第3⃣9⃣条还突出了一个非常重要的规定，即投保人为与他有劳动关系的劳动者投保人身保险，是不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人的。根据这条规定，如果投被保人之间的保险利益不是一个亲属关系，而是一个保险合同当中所规定的劳动关系，那么此时受益人的范围就会比较小。
简而言之，比如雇主为雇员投保的人身保险，这个受益人就只能是这个劳动者，即这个雇员的家里人或者亲属。从这个部分看，受益人的指定在受益人的范围当中其实并不存在特别严格的保险利益，但是，在设定财富管理过程当中是非常重要的，特别是财富传承的保险合同当中，一般来讲，受益人的指定都是被保险人所确认的他的近亲属。但是，根据《保险法》第3⃣9⃣条的规定，受益人的指定范围主要是投保人或者被保险人两个人共同确定就可以了。
《保险法》第3⃣9⃣条还规定，被保险人如果是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人。这里有个非常重要的概念，什么叫无民事行为能力人或者限制民事行为能力人？比如被保险人是未成年人，或者他的精神状况存在一些问题，那么作为一个保险合同，当中的受益人指定还能不能仍然处于合规状态呢？此时就要由监护人来指定受益人了。
所以，如果被保险人的年龄尚小，那么他的监护人就承担了指定人的权利。从3⃣9⃣条当中可以发现，因为这张保单最终的财富去向是受益人，所以在整张保险合同当中，投保人和被保险人都对受益人的指定有一定权利。
再回顾《保险法》第3⃣4⃣条的规定，3⃣4⃣条的规定是有一个特殊性的：以死亡为给付条件的保险合同，在未经被保险人同意并认可保险金额时，合同是无效的。同时，以死亡为给付保险金条件的合同，所签发的保险单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。从这条法律规定当中可以看到，以死亡为给付条件的保险合同一般指终身寿险或者定期寿险，那么这个过程当中就有一个特殊性了，因为这份保险是基于被保险人去世才会赔付的，此时其实就是等同于把被保险人生命当中的保死概念突出了。
一旦如此，被保险人当然就会更有话语权。所以在这种保险合同当中，不仅受益人的指定被保险人要明确，连保额被保险人也要明确。一旦没有被保险人的同意，而且没有认定保险金额，这个合同是自始没有发生效力的。
所以一定要注意，在寿险，特别是终身寿险和定期寿险过程当中，被保险人的同意就非常关键。还有一个法律规定，就是被保险人没同意时，保单都不能转让或者质押。不能转让就意味着投保人都不能进行变更，不能质押意味着投保人都没有权利将这张保单进行质押。
从3⃣4⃣条的法律规定当中，又可以引发一个非常重要的知识点，即在寿险的规划当中，投保人跟被保险人一旦不是同一个人，此时这张保单就可以把两个人之间关于同一笔财富的权利进行相互制约和制衡。虽然投保人支付了保费，但是被保险人只要不同意，保单没有权利去质押，投保人没有办法去变更，所以这笔财富虽然最后给了受益人，但实际上，这笔财产最终是在投被保人之间形成了一个非常重要的制衡。这种情况就多见于夫妻双方为投保人和被保险人的情况，这笔财产最终可能留给夫妻两个人的孩子。
此时夫妻双方之间的财产是夫妻共同财产，夫妻共同财产作为保费来源，子女作为受益人来配置的保险，在婚姻关系保全过程当中，就显得非常有价值。因为丈夫为妻子配置的以她为被保险人，孩子为受益人的终身寿险中，这笔钱夫妻双方就共同有权利了，所以这种形式的财富传承，是可以完成一代的婚姻财产保全，同时又给子女留下一部分定向传承的财富。
《保险法》第3⃣4⃣条还有一个特别的规定：“父母为未成年子女投保的人身保险是不受本条第一款规定限制的。”也就是父母有时为了形成一个财富闭环，也会让父母做投保人，未成年的子女做被保险人。由于未成年的子女还不具有完全的民事行为能力，所以在保险金额和被保险人需要同意指定受益人的过程当中，可能就不需要履行这个手续，这种保险形式一般就称为父母为子女投保而受益人要回到父母形成的一个财富闭环。因此，在受益人的指定的过程当中，受益人一般是整个保险合同当中财富的最终去向。
谁应当做受益人呢？一般来讲，这样的人是需要整个家庭最终需要被保护的这个人。也可以把他定义为整个财富传承的终点或者财富闭环的对象。由于被保险人一旦出现问题，受益人最终可以取得保险金，那么这个人一般来讲是不太适合会有特别重大的债务风险的人，同时这个人也不太适合是一个完全的未成年人。如果有存在未成年人的情况，他的监护人就可能会取得这笔保险金，所以，一旦未成年人成为受益人，此时保单最好能够结合一个信托机构，会更为周全地保护受益人的财富。
法律法规：《中华人民共和国保险法》
第3⃣4⃣条【死亡保险合同的订立、转让和质押】以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。
第3⃣9⃣条【受益人的指定】人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
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时尚跨界四大圈层，宏光MINIEV马卡龙成潮流新单品，心动吗？
汽车跨界对消费者来说已经不是什么新鲜事，诸如宝马X6、马自达CX-4这类轿跑SUV就是代表。但以往大家眼中的汽车跨界，大多都是汽车与汽车之间进行优势互补，却很少有向其他方向进行跨界的。不按常理出牌的五菱，凭借刚刚上市的宏光MINIEV马卡龙，却打破了这样的传统。
估计很多人都没有想到宏光MINIEV这样一款小车，能够成为击败特斯拉Model 3的国产新能源车，但该车留给大家的印象其实远远不止于此。去年上海世博园的宏光MINI DAY乐园派对、迪士尼旁的潮创盛典等活动，已经将宏光MINIEV的"潮创单品"形象留在了年轻人的心中。现如今，宏光MINIEV马卡龙的到来，再一次让这种形象深入人心。
宏光MINIEV马卡龙上市地址选在了代表着时尚、活力的上海，而它的跨界也是从上市的那一刻开始。众所周知，上海时装周是时尚、年轻和潮流的代名词，而这恰好跟宏光MINIEV马卡龙的形象相互契合，于是乎宏光MINIEV马卡龙选择与上海时装周合作，在最不可错过的秀场上成为主角，可谓赚足了吸引力。除时尚圈外，宏光MINIEV马卡龙还跨界色彩、明星和科技界三大圈层，进一步营造出了年轻必备单品的形象。
绝大多数人看到宏光MINIEV马卡龙的第一眼，可能都会感觉这车颜值帅出了新高度。事实上，大家之所以觉得马卡龙颜值高，与该车使用的配色有很大关系。宏光MINIEV马卡龙选择联合世界著名色彩机构——彩通，从而推出个性化的柠檬黄、牛油果绿和白桃粉三种配色，且车身内外均是同色设计，自然能带来与众不同的视觉效果，使得新车看起来更具质感。
与此同时，为了增强与年轻用户的契合度，宏光MINIEV马卡龙还携手五菱少女任敏重新定义自我风格，打造出个性时尚、自成一派的味道。除此之外，马伯骞的加入也是宏光MINIEV马卡龙潮创首秀的点睛之笔，宏光MINIEV马卡龙主打用户群体本就是年轻女性，而马伯骞又在这部分群体中有着超高人气，毫无疑问能够为宏光MINIEV马卡龙带来更强的吸引力。
另外，在宏光MINIEV马卡龙上市当天，五菱还打造一场视觉盛宴，裸眼3D效果带来身临其境的感觉，同时也将宏光MINIEV马卡龙的时尚和潮酷通过黑科技展示出来。汽车+黑科技的跨界合作，打破了次元与次元之间的屏障，同时也赋予了宏光MINIEV马卡龙身上的科技属性，更进一步与年轻消费者拉近了关系。
值得一提的是，有不少用户也关注到了宏光MINIEV马卡龙在价格方面的变动，但与之一起变动的还有不少配置。如前文提及联合彩通定制的三套车身颜色、LED+透镜大灯，还有车身同款内饰、主驾安全气囊、时尚轮毂等，光是成本就要近1万元。换句话来说，新车较之宏光MINIEV虽然上涨了4800元，但能享受到价值10000元的配置，可见其还是非常良心的。
一款顶配才4.36万，且还是后置后驱的电动小车，在大多数人看来，似乎跟跨界扯不上关系。但宏光MINIEV马卡龙在上市当天，就展示出与年轻、时尚、科技之间的跨界合作，并且迅速拉近与年轻用户之间的距离，这其实才是这台小车的过人之处。所以，新车仅用了14天就斩获36000辆订单，其中女性车主占比65%，35岁内用户就有85%，可见它的跨界确实很成功。
汽车跨界对消费者来说已经不是什么新鲜事，诸如宝马X6、马自达CX-4这类轿跑SUV就是代表。但以往大家眼中的汽车跨界，大多都是汽车与汽车之间进行优势互补，却很少有向其他方向进行跨界的。不按常理出牌的五菱，凭借刚刚上市的宏光MINIEV马卡龙，却打破了这样的传统。
估计很多人都没有想到宏光MINIEV这样一款小车，能够成为击败特斯拉Model 3的国产新能源车，但该车留给大家的印象其实远远不止于此。去年上海世博园的宏光MINI DAY乐园派对、迪士尼旁的潮创盛典等活动，已经将宏光MINIEV的"潮创单品"形象留在了年轻人的心中。现如今，宏光MINIEV马卡龙的到来，再一次让这种形象深入人心。
宏光MINIEV马卡龙上市地址选在了代表着时尚、活力的上海，而它的跨界也是从上市的那一刻开始。众所周知，上海时装周是时尚、年轻和潮流的代名词，而这恰好跟宏光MINIEV马卡龙的形象相互契合，于是乎宏光MINIEV马卡龙选择与上海时装周合作，在最不可错过的秀场上成为主角，可谓赚足了吸引力。除时尚圈外，宏光MINIEV马卡龙还跨界色彩、明星和科技界三大圈层，进一步营造出了年轻必备单品的形象。
绝大多数人看到宏光MINIEV马卡龙的第一眼，可能都会感觉这车颜值帅出了新高度。事实上，大家之所以觉得马卡龙颜值高，与该车使用的配色有很大关系。宏光MINIEV马卡龙选择联合世界著名色彩机构——彩通，从而推出个性化的柠檬黄、牛油果绿和白桃粉三种配色，且车身内外均是同色设计，自然能带来与众不同的视觉效果，使得新车看起来更具质感。
与此同时，为了增强与年轻用户的契合度，宏光MINIEV马卡龙还携手五菱少女任敏重新定义自我风格，打造出个性时尚、自成一派的味道。除此之外，马伯骞的加入也是宏光MINIEV马卡龙潮创首秀的点睛之笔，宏光MINIEV马卡龙主打用户群体本就是年轻女性，而马伯骞又在这部分群体中有着超高人气，毫无疑问能够为宏光MINIEV马卡龙带来更强的吸引力。
另外，在宏光MINIEV马卡龙上市当天，五菱还打造一场视觉盛宴，裸眼3D效果带来身临其境的感觉，同时也将宏光MINIEV马卡龙的时尚和潮酷通过黑科技展示出来。汽车+黑科技的跨界合作，打破了次元与次元之间的屏障，同时也赋予了宏光MINIEV马卡龙身上的科技属性，更进一步与年轻消费者拉近了关系。
值得一提的是，有不少用户也关注到了宏光MINIEV马卡龙在价格方面的变动，但与之一起变动的还有不少配置。如前文提及联合彩通定制的三套车身颜色、LED+透镜大灯，还有车身同款内饰、主驾安全气囊、时尚轮毂等，光是成本就要近1万元。换句话来说，新车较之宏光MINIEV虽然上涨了4800元，但能享受到价值10000元的配置，可见其还是非常良心的。
一款顶配才4.36万，且还是后置后驱的电动小车，在大多数人看来，似乎跟跨界扯不上关系。但宏光MINIEV马卡龙在上市当天，就展示出与年轻、时尚、科技之间的跨界合作，并且迅速拉近与年轻用户之间的距离，这其实才是这台小车的过人之处。所以，新车仅用了14天就斩获36000辆订单，其中女性车主占比65%，35岁内用户就有85%，可见它的跨界确实很成功。
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