专家这么说，62岁后继续工作，先别领社安金！
伴随医疗保健技术的改善和人类寿命延长，婴儿潮一代在退休年龄之后继续工作到70、80岁，并不罕见；理财专家指出无论因何种原因而留在职场，都要事先了解退而不休对领取社安金(social security)或医疗保险(Medicare)带来的影响。
个人理财规画师Jennifer Xu说其实退休与年龄没关係，有的人经济状况好，30、40岁就退休；但普遍来说人们感到退休逼近是在59岁半—国税局对从退休帐户提钱的使用门槛。
以雇主提供的401(k)这类延税(tax defer)帐户为例，59岁半之后就能从中领钱，不工作就有钱拿，意味可以退休；但若早就家财万贯，也就不会在乎这些退休金，可自主选择退休时间。
人命在天 早领晚领差别不大
但现代人普遍活得更长联邦疾病防治中心(CDC)最新数据显示美国人平均寿命78.7岁；再加上医疗、健保进步，现代人吃穿更讲究身体状况也好，也有人70来岁还在上班。
儘管年满62岁即可领社安金(social security)但此时只能拿75%；根据不同出生年月，年满66岁至67岁才能领取全额社安金；这就涉及早退休还是晚退休、早领还是晚领，怎麽做更合算的问题。
Jennifer Xu指出如果寿命都以85岁计算，早领、晚领差别不大；因为早领领得少，比如62岁只能领75%，而从70岁开始，社安金可领130%；但若未领几年就过世，晚领也就不一定合算，关键在于人的寿命长短不由自己掌握。
因此理财师建议如果身体状况好，62岁之后继续工作，就先不要领社安金；因为只要有收入，就要缴收入所得税，还要缴包括社安金税、医疗保险税(Medicare Tax)在内的FICA税。
以62岁未到满额领社安金的年龄为例(见图表1)此时继续工作并领社安金，每月超过收入1420元的部分，每多赚2元，社安金就少拿1元；而在即将到满额年龄的那一年，每月超过3780元的部分，则是每多赚3元，社安金就少拿1元；只有在满额年龄之后，继续工作并领社安金才不损失钱。
同时领取社安福利也会根据收入多寡缴税；社安署规定，若以个人(single)申报，包括社安金在内的所有类型收入在2万5000元至3万4000元，50%的社安金需缴税；若收入逾3万4000元，则有85%的社安金要缴税。
缴税税率、健保费用可能增加
若以夫妻(married)合报收入在3万2000元至4万4000元，50%的社安金需缴税；若收入逾4万4000元，则85%的社安金要缴税。因此在决定何时退休、何时领社安金时，也要考虑以上缴税规则。
除了可能使得缴税税率提高退而不休还可能增加医疗健保的费用；毕竟，医疗健保福利并不包括全部医疗费用，其本身分为Part A(住院费)Part B(门诊费)Part C(A、B、D都不包括的部分)、Part D(药费)。
理财师琼斯(DeDe Jones)指出较高收入者须为医疗健保Part B(门诊费)及Part D(药费)支付额外费用(见图表2)个人报税的收入门槛为8万5000元，家庭报税的门槛则是17万元；因此如果继续工作、退而不休，有可能就要面临更多健保费。
此外到了70岁半还将面临部分退休帐户的最低提款要求(RMD)若此时仍在工作就容易忘记提款而面临50%的罚款。
理财师维塔说如果70岁半仍在工作，公司提供的401(k)通常不需提取RMD，但其他传统个人退休帐户也有RMD要领，否则会有额外开销。
伴随医疗保健技术的改善和人类寿命延长，婴儿潮一代在退休年龄之后继续工作到70、80岁，并不罕见；理财专家指出无论因何种原因而留在职场，都要事先了解退而不休对领取社安金(social security)或医疗保险(Medicare)带来的影响。
个人理财规画师Jennifer Xu说其实退休与年龄没关係，有的人经济状况好，30、40岁就退休；但普遍来说人们感到退休逼近是在59岁半—国税局对从退休帐户提钱的使用门槛。
以雇主提供的401(k)这类延税(tax defer)帐户为例，59岁半之后就能从中领钱，不工作就有钱拿，意味可以退休；但若早就家财万贯，也就不会在乎这些退休金，可自主选择退休时间。
人命在天 早领晚领差别不大
但现代人普遍活得更长联邦疾病防治中心(CDC)最新数据显示美国人平均寿命78.7岁；再加上医疗、健保进步，现代人吃穿更讲究身体状况也好，也有人70来岁还在上班。
儘管年满62岁即可领社安金(social security)但此时只能拿75%；根据不同出生年月，年满66岁至67岁才能领取全额社安金；这就涉及早退休还是晚退休、早领还是晚领，怎麽做更合算的问题。
Jennifer Xu指出如果寿命都以85岁计算，早领、晚领差别不大；因为早领领得少，比如62岁只能领75%，而从70岁开始，社安金可领130%；但若未领几年就过世，晚领也就不一定合算，关键在于人的寿命长短不由自己掌握。
因此理财师建议如果身体状况好，62岁之后继续工作，就先不要领社安金；因为只要有收入，就要缴收入所得税，还要缴包括社安金税、医疗保险税(Medicare Tax)在内的FICA税。
以62岁未到满额领社安金的年龄为例(见图表1)此时继续工作并领社安金，每月超过收入1420元的部分，每多赚2元，社安金就少拿1元；而在即将到满额年龄的那一年，每月超过3780元的部分，则是每多赚3元，社安金就少拿1元；只有在满额年龄之后，继续工作并领社安金才不损失钱。
同时领取社安福利也会根据收入多寡缴税；社安署规定，若以个人(single)申报，包括社安金在内的所有类型收入在2万5000元至3万4000元，50%的社安金需缴税；若收入逾3万4000元，则有85%的社安金要缴税。
缴税税率、健保费用可能增加
若以夫妻(married)合报收入在3万2000元至4万4000元，50%的社安金需缴税；若收入逾4万4000元，则85%的社安金要缴税。因此在决定何时退休、何时领社安金时，也要考虑以上缴税规则。
除了可能使得缴税税率提高退而不休还可能增加医疗健保的费用；毕竟，医疗健保福利并不包括全部医疗费用，其本身分为Part A(住院费)Part B(门诊费)Part C(A、B、D都不包括的部分)、Part D(药费)。
理财师琼斯(DeDe Jones)指出较高收入者须为医疗健保Part B(门诊费)及Part D(药费)支付额外费用(见图表2)个人报税的收入门槛为8万5000元，家庭报税的门槛则是17万元；因此如果继续工作、退而不休，有可能就要面临更多健保费。
此外到了70岁半还将面临部分退休帐户的最低提款要求(RMD)若此时仍在工作就容易忘记提款而面临50%的罚款。
理财师维塔说如果70岁半仍在工作，公司提供的401(k)通常不需提取RMD，但其他传统个人退休帐户也有RMD要领，否则会有额外开销。
我是个懒人，不爱拍照（除了风景照），更是懒于修图拼图。我一贯的借口就是，那会让我的心情变质，让自己的生活带上一种“作秀”的成分。也曾因为这跟闺蜜争论过无数次，她还说我不是个女生emmm，每个人都有自己记录生活的方式嘛。
就比如我手机里也有很多小弟弟的照片，但印象中最深刻的，是一年春天，中午回家，推开房门，他穿着一件蓝色小外套，扬起白嫩的小脸，喊我dede（姐姐）的那一刻。
比如我为前任写下了很多文字，但多年以后印在脑海中的，可能只有当时在一起时，走在路上的那一阵阵欢声笑语。
再比如，今天突然想到，买了好多天的笔记本，只记了一页，于是乎，思绪连篇，写下了这段文字。
其实，无论是照片，文字，还是歌声，都只是一种载体，是记录时光，或是抒发心情，喜欢就好。
我喜欢，刚刚好。
就比如我手机里也有很多小弟弟的照片，但印象中最深刻的，是一年春天，中午回家，推开房门，他穿着一件蓝色小外套，扬起白嫩的小脸，喊我dede（姐姐）的那一刻。
比如我为前任写下了很多文字，但多年以后印在脑海中的，可能只有当时在一起时，走在路上的那一阵阵欢声笑语。
再比如，今天突然想到，买了好多天的笔记本，只记了一页，于是乎，思绪连篇，写下了这段文字。
其实，无论是照片，文字，还是歌声，都只是一种载体，是记录时光，或是抒发心情，喜欢就好。
我喜欢，刚刚好。
#一个流水账#
强dede生日到了、作为一个今天要上课的娃硬是“撑到”了零点、就为了第一个给他发生日快乐+特别特别特别特别真诚的编辑了一大段“鸡汤”+顺便求一下表扬夸我给他买衣服了（自己给自己买衣服都心疼，给他买衣服可是眼睛都没眨一下）
结果呢……
给了我一个表情就完了？？
嗯，dede发朋友圈了！！
妈呀，该不会夸他老妹儿吧「多不好意思呀～[挤眼][挤眼][挤眼][挤眼]」
雀跃的点开之后，诺大的屏幕上面就看见强dede写的他媳妇儿
嗯，我很好，I'mok
强dede生日到了、作为一个今天要上课的娃硬是“撑到”了零点、就为了第一个给他发生日快乐+特别特别特别特别真诚的编辑了一大段“鸡汤”+顺便求一下表扬夸我给他买衣服了（自己给自己买衣服都心疼，给他买衣服可是眼睛都没眨一下）
结果呢……
给了我一个表情就完了？？
嗯，dede发朋友圈了！！
妈呀，该不会夸他老妹儿吧「多不好意思呀～[挤眼][挤眼][挤眼][挤眼]」
雀跃的点开之后，诺大的屏幕上面就看见强dede写的他媳妇儿
嗯，我很好，I'mok
✋热门推荐