【央行发声,个人存款超5万元登记被取消,国家又在释放什么信号?】

货币的发展随着人类经济社会的发展已经从笨重的金属货币过渡到如今的纸质货币。随着科技技术的不断发展,目前货币的发展已经开始朝着数字货币这一新的时代潮流发展。对于每个国家来说,信用货币制度下,对货币的监管政策成为了国家金融政策的最大着力点。

早在2020年的时候,我国就相继开展了为期2年的大额现金存取登记制度。前段时间,中央银行等3部门更是联合出台文件,规定自3月1日起在全国普及这一制度,但2月21日晚,央行发文表示这一政策将暂时被取消,这一举措背后,国家又在释放什么信号?

一、大额现金存取登记制度

央行等三部门前段时间发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自3月1日起开始实行。规定银行金融机构在为自然人客户办理单笔超过5万人民币或等值1万美元的存取款业务的时候应核实客户的身份并登记资金的来源和用途。

早在2020年,中央银行就先后将河北省、浙江省和深圳市纳入了试点,开展了为期两年的试点工作。在大额现金的定义上,三地有所不同,河北省是个人存款超过10万定义为大额现金,浙江省是30万,深圳市是20万。

事实上,这一制度并非我国所首创,美国为了打击日益猖獗的金融洗钱活动,很早就出台了《银行保密法》,规定银行金融机构在同一交易日为同一客户或同一客户控制实施的单笔或多笔交易累积大于1万美元的存取款交易要提交现金交易报告。

银行金融机构作为各类金融机构中的老大哥与个人和企业的工作生活紧密联系,每个人一生中都避免不了与银行打交道。甚至连违法犯罪活动取得的资金在某些情况下也不得不借助银行的功能实现保存和转移。

正是鉴于这种情况的存在,再加上技术的升级和改善,让大额现金存取登记制度的出台成为了一个必须要进行的工作。下面,我们详细介绍一下,为什么央行要推行这一制度。

二、制度推行的原因

最根本的原因是为了打击日益猖獗的洗钱活动,通过限制银行金融机构对犯罪份子的服务达到遏制违法犯罪的目的。在这一制度推出的同时,中国人民银行和公安部等11个部门联合宣布将在2022年1月―2024年12月期间展开为期3年的打击洗钱违法犯罪行动,侧面印证了这一观点。

对于贩毒、走私、诈骗、贪污等违法犯罪行为在这一项制度推出以前或多或少都会有犯罪份子通过银行的渠道进行资金的保存和转移。但在这一制度推广以后,犯罪分子将不再敢使用银行系统,这就极大了遏制了社会的犯罪活动。

根据央行的数据显示,2017年8-9月,央行估计我国流通中的现金流通去向不明的规模至少在万亿级别。这是一个非常可怕的数字,如此庞大规模的现金流通去向不在央行的监控之下,有多少流向了违法犯罪领域,我们不得而知,但肯定是一个天文数字。

对于央行的货币政策制定来说,万亿级别流通去向不明的现金是一个巨大的隐患。在具体的政策制定时不得不纳入这个因素进行考量,但由于缺乏数据的统计,对于这部分货币是难以进行量化的,进一步掣肘了央行的货币政策效应。

另外,根据央行2017年的统计数据显示,个别地区银行金融机构现金存款超过10万元的笔数占比不到1%,但金额却达到了交易总金额的27%。也就是说,在这项制度推出以后大部分的普通人不会受到多大的影响。其实只要资金的来源和用途合法,根本不需要担心这一制度会有什么重大的影响,只不过是程序稍微繁琐了一点而已。

三、取消背后的意义

2月21日晚,央行通过官方网站突然发文表示因技术升级改造的原因暂缓执行这一项规定。一时之间也引发了社会舆论的广泛关注,纷纷猜测这背后有什么深层次的含义。

其实,这一规定暂缓执行确实存在技术升级的要求,金融机构在在规定执行后被要求登记客户身份资料和资金用途,包括相关交易单据的保存和处理,对于系统有一定的提升要求,并且相关的业务人员还需要一定的时间进行培训。

除了这一个原因之外,还有一个更深刻的原因。根据央行统计数据显示,2022年1月份,流通中的货币M0突然增加了18.5%,达到了10.62万亿元,意味着大量的资金从银行金融机构流出。市场普遍认为,这一现象主要是处于大家对于新规实行后的担忧。央行在这个时候宣布暂缓执行,可能也是为了保护银行等金融机构的流动性。

最后一点就是数字人民币的大力推进。相较于大额现金存取登记制度,数字人民币的出台才是对洗钱违法犯罪活动的终极大杀器。这项制度一旦全面推广,每一笔资金交易都将处于央行的监控之下,让违法犯罪活动无所遁形。

但是1月份产生的流通中的纸币和硬币数量激增对于数字人民币的推广来说无疑是一大阻碍。为了推进数字人民币的进程,才不得不放缓了这项制度的执行。

未来,在数字人民币全面普及使用的情况下,会形成一张大网,仔细地过滤掉一切洗钱犯罪活动。出现漏网之鱼以后,大额现金存取登记制度会承担起二次筛选的功能。这两项制度相结合,将真正运用金融监管的力量实现洗钱犯罪的“清零”。

总结

本来计划于3月1日执行的大额现金存取登记制度在2月21日晚间突然被取消。这一行为的背后除了技术升级的要求之外,还传达出国家保护银行流动性和推进数字人民币进程的考量。随着技术手段的日益发展,留给违法洗钱活动的生存空间越来越小,完善金融监管的方法可以在未来完全消除掉洗钱活动。

审校:于林林

美编:晨晨

“没有放弃作为主将的优胜”宣布胃癌4期的藤井直伸(30岁)向前的理由…妻子美弥也说:“从这里起又是两个人的开始。”
https://t.cn/A66ASuAy
作者:田中夕子

2月27日,当天举行的V联赛男女比赛即将结束。
作为日本男子排球代表出战东京奥运会,隶属于V联赛男子东丽箭队的藤井直伸(30岁),在自己的Instagram上发表了一直缺阵的自己现在的状况。
“自去年年底的比赛以来,我一直觉得眼睛不舒服,症状一直没有好转。为了找出各种因素,我住院检查,结果发现我身上有胃癌。眼睛的症状似乎是因为胃癌已经扩散到了大脑。他们说可能有多个转移。根据以上情况我被诊断为胃癌 IV期,向各位报告这件事。”(本人Instagram)
以1月8日JT广岛战的出场为最后,22日VC长野战以后也从大名单上消失了。特别是2月5日和6日与三得利队的比赛,本应该是他笑着说“非常期待在东北进行比赛,终于能在宫城进行比赛,真的很高兴”的第一场凯旋比赛。从事先宣布不随队出征时开始,就有很多人担心“眼睛问题”到底是什么症状。
然而,文中描述的却是一个谁也想象不到的现实。
消息公布后,不仅是选手、相关人士、排球球迷,现役选手“胃癌公布”这一消息让很多人震惊得说不出话来。
不过,在这之中,最先向前看的,正是藤井自己。
Instagram的最后也写着“我要成为更强大的人回来! !”“我会带着坚强的心情努力的! !”以强有力的话语结尾。对于这样的姿态,队友、大学时代的同期、前辈、作为日本代表一起效力过的人们也各自通过SNS表达了“一起战斗”“等待着”等话语和想法。
可以窥见深受大家喜爱的藤井的为人,这也是最好的证明。
今年30岁。担任球队主将的主力二传手,17年首次入选日本国家队之后,参加了18年的世界锦标赛、19年的世界杯以及去年夏天的东京奥运会。
但是,与过去几年留下的辉煌成绩相反,回顾过去,他的排球生涯与精英选手相差甚远。
小学时是棒球少年。虽然在中学时也想继续打棒球,但藤井就读的石卷市大须中学(17年停办)全校学生不足30人,男女生都只有排球部,所以没办法只好开始打排球。
当时开始担任二传手,初三时也被选入宫城选拔,高中时考虑到毕业后的就业而进入古川工业高中。原本以消防员为目标,但在顺天堂大学的邀请下选择了继续排球的道路。但是,刚进大学的时候,他怎么也没有机会出场。
2011年3月11日,上大学一年级的时候,东日本大地震中,石卷离海很近的老家遭受了巨大的损失。离开半毁的房子的家人住在临时住宅里,工作也不方便。“在这种情况下无法继续打排球”,他也曾考虑过放弃排球,但由于大学有关人士对受灾严重的学生的支援,他还是继续了比赛。总是话多、采访时也很开朗的藤井,回忆起当时的情景时,声调总是低了一阶。
“我不再认为打排球是理所当然的了。每次训练结束,我都会说,今天也是能打球的一天了,谢谢。我没有在夸大其词,我开始感谢自己每天都能打排球。”
不仅能吸引人,还能吸引运气。藤井有这样的力量。
从顺天堂大学毕业后的2014年加入了东丽。在新秀年一跃成为主力二传手。但是球队没能取胜,在8个球队中排在第7位,陷入了与下级联赛的入替赛,陷入了苦战。
在结果就是一切的世界里,没有结果。每次回顾自己的比赛,藤井都会笑着说“为什么只能打出这么糟糕的二传,这简直就是苦修”,但这种一心一意的姿态正是藤井的武器。当时的教练,现在率领东丽的篠田步监督曾经说过这样的话。
“作为二传手,不知道是好是坏。如果只是技术的话,学生二传手可能比藤井要好。但他自己也知道这一点,所以如果你说‘这样如何’或者‘这样更好’,他就会乖乖照做。而且很努力。所以才会提高。没有多余的东西,干净利落。这就是藤井的优势。”
从高中时代开始,他就擅长使用副攻,即使在东丽,只要有机会,不,就算没有机会,他也会使用东丽。尤其是与比自己大一岁的李博的搭档更是绝佳,甚至在球迷和球队官方推特上都被冠以“ふじいりー”的称号。在东丽也在国家队效力的李博说: “如果没有藤井,就没有现在的我。”两人的搭档是独一无二的。
在他们首次参加的东京奥运会上,他们的第一场比赛与委内瑞拉队的决胜球,是从远处毫不犹豫地飞过来的“ふじいりー”的完美B Qiuck从对手的时机里抢来的。
无论是在东丽队还是日本队,他在球场上总是一副明朗的表情,只要一得分,就会大声喊叫。借用篠田监督的话来说,虽然在技术上胜过藤井的二传手有好几个,但即使是在比赛中途,只要一进入球场,就能改变场上的气氛,“他会不会做点什么?”“会不会发生什么?”能做到这一点的只有藤井。
藤井虽然不是那种总是冲在前面的领袖类型,但他很会照顾人,为人也很温柔,西田有志和高桥蓝等年轻选手都很仰慕他。

去年与前日本代表佐藤美弥结婚

回顾到这里,还是只能看到藤井的笑容。这样的他,面对这样的事态,被告知病名的时候,该是多么痛苦啊。光是想象就让人心痛。毕竟就在最近,在年末的天皇杯上,他也举起传球,在半决赛中失败后,她为自己的能力不足而哭着说“不甘心”。
如果把目光转向私生活的话,他与前日本代表、同样是二传手的美弥(旧姓佐藤)刚刚结婚。看到专栏赤裸裸地记录了他哭着读信求婚的事情,他说他感到“好害羞啊”,但是在发布后的第二天早上,他在公司里偶然遇到了一位前辈选手对他说“被治愈了”,受到这样的称赞又开心起来。美弥这么坦然也是最近发生的事。
为什么是自己?为什么是现在呢?不安、恐惧,以及对刚结婚的伴侣感到“抱歉”的心情。尽管面对着数不清的“为什么”,藤井还是接受了现实,继续向前。
同行的美弥也是如此。是不是自己早该发现端倪。我们是不是可以早点做点什么。后悔了很多次。但是,她身边的丈夫,尽管比任何人都痛苦,却决定坚强地面对这个现实。这种觉悟让美弥坚强起来。
“我觉得从这里开始就是两人的开始。幸好在这么重要的时刻不是独自一人。结婚了,是一家人。”
虽说医学在进步,但接下来的治疗日子也许会很痛苦。但是,只要超越了苦难,就一定会有新的日子在等着自己。
现在,藤井有一个梦想。
“我还没有放弃作为队长的冠军。”
东丽的官方发表中也写着“本人有强烈的希望,预计不会替换主将”。如果愿望实现,藤井举起奖杯——这是再好不过的复活剧了。
即使现在身处的地方不同,也要为了胜利而努力。
那个笑容,在同样的地方。
我敢打赌,即使传球有点不合适,队友们也一定会打下去。每个人都会冲过来说,藤井回归后的第一个传球应该是我打才对。一定,李打头阵。
当然,对手也会兴奋地等待着,看他们会把球打到哪里。不会让你这么轻易得分的,太酷了吧。
我们同心合意——
大家都在等待着那个时刻。

#承负到底由谁在记录和执行?#
承负是中国本土的观念,出现自《太平经》中,承负观念对道教信仰和中华民俗心理的影响十分深远。它不同于基督教的原罪,也不同于佛教的业报,是道教特有的思想观念,卿希泰先生认为它是“道教立教的一种理论依据”,在道教思想中占有独特而重要的地位。
1、“承负”的源头
实际上,在殷墟卜辞中就体现出承负观念了。后来的经典《尚书·洪范》有“惟天阴鹭下民”,说的是上天依据个人行为善恶在冥冥中决定其贫富寿夭;《易·坤》中“积善之家,必有余庆;积不善之家,必有余殃”,更明确地反映了此观念。
《后汉书·襄楷传》载:“顺帝时,琅邪宫崇诣阙,上其师干吉于曲阳泉水上所得神书百七十卷,皆缥白素朱介青首朱目,号《太平清领书》。其言以阴阳五行为家,而多巫现杂语。有司奏崇所上妖妄不经,乃收臧之。后张角颇有其书焉。”
东汉末年《太平经》已经广为流布,承负概说也随之流传开来。

2、《太平经》的承负说
《太平经》首次提出“承负”概念,既有对恶的积累,也有对善的传承。承负的基本含义是个人积蓄善恶,久相传承,影响自身及子孙的命运。

《太平经》多处对承负进行解说,其卷三十九《解师策书诀》云:
真人问天师:“不知承与负,同邪?异邪?”答曰:“然。承者为前,负者为后。承者,乃谓先人本承天心而行,小小失之,不自知,用日积久,相聚为多,今后生人反无辜蒙其过谪,连传被其灾,故前为承,后为负也。负者,流灾亦不由一人之治,比连不平,前后更相负,故名之为负。负者,乃先人负于后生者也。病更相承负也,言灾害未当能善绝也。”

《太平经》还把承负作为一个更具社会普遍性的问题来谈论,不仅黎民百姓有承负,君臣也有承负,帝王臣子的承负比黎民百姓更为久远:

承负者,天有三部,帝王三万岁相流,臣承负三千岁,民三百岁。皆承负相及,一《太一起,随人政衰盛不绝。

帝王承负的灾厄众多,于是天下乱纷纷难见太平。《太平经》以致天下太平为己任,注重为帝王解除承负之厄,使天下复得太平。这也是甘忠可、夏贺良、宫崇、襄楷等人冒着生命危险一再向朝廷献书的内在动力所在。

《太平经》将承负推而广之,认为天地和一切自然事物跟人和社会事物一样也都有承负。人承负天地,是说天地运行发生错乱,人承受其灾害。如《五事解承负法》云:
“天下云乱,家贫不足,老弱饥寒,县官无收,仓库更空。此过乃本在地伤物,而人反承负之。”
这里的“五事承负”,指的是土地伤物、邪伪不实之说、谎言欺世、山川草木所造成的自然灾害和四时五行造成的承负之灾。“五事”包括了自然和社会的各种事物,承负涵盖了宇宙万象。

3、承负并不是外力的报应
承负并不是一种他力、外力的报应,《太平经》中各种人的承负都有善恶积累这个内因在起作用,是对个体或家族的过去善恶的报应。而且,上天并非事必亲躬,善恶的记录、拘校、奖罚(报应的执行)大多是由众鬼神操作的。
《有过死谪作河梁诫》说,记录承负的诸神包括山海陆地、诸祀丛社、舍宅诸守、司农祠官(其他书中还提到三尸神、司命神等),还有大阴法曹每年岁末要拘校账簿,核算此人的善恶累积,“计所承负,除算减年”,地阴神、土府神“收取形骸,考其魂神”,罪过多的至死,罪不至死的要“谪作河梁山海”,其他也“各随法轻重,各如其事,勿有失脱”。

众鬼神为天帝所驱使,无时无处不在注视人的所作所为,“天有教使,奔走而行,以云气为车,驾乘飞龙,神仙从者,自有列行,皆持簿书,不动自齐”,所以对善恶的记录和对承负的执行毫厘不爽。
(参考文献:黄景春.“承负说”源流考——兼谈汉魏时期解除“重复”法术[J].华东师范大学学报(哲学社会科学版),2009,41(06):103-109.)


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