【一张借条引发银行业风险大排查】2021年，湖北省黄石市西塞山区检察院检察官核查王某、黄某民间借贷纠纷案时发现，王某非法转贷“吃利差”如此顺利，是因涉事银行贷款管理存在漏洞。西塞山区检察院以这起民间借贷纠纷案为延伸，对系列涉银行金融合同纠纷案件进行梳理与分析，向涉事银行及黄石监管分局分别提出针对性检察建议。该局督促辖区21家银行机构308个营业网点进行合规管理风险大排查，全面提升行业内控合规管理水平。https://t.cn/A6i1GqXc
,《摩根经济资讯☞中国还需2努力》
数据一：
四大行合计，2017年“个人住房贷款”达到143371亿人民币，是排在第二的“制造业”55140亿人民币的2.6倍。
贷款的流向，其实就是一个国家资产和投资走向的风向标。我们国家的主要投资是贷款买房。房奴遍地开花。
数据二：
据报道，华为手机销量从全球第一跌到了第五，而且可能还会一直跌下去。原因很简单，因为缺芯。
看了华为手机P30的拆机视频，一共1631个零件，来自日本制造的829个，占53.2%；来自韩国制造的562个，占34.4%；来自中国台湾的83个，占5%；来自中国内地制造的仅仅只有80个，占4.5%；来自美国制造的15个，占0.9%。
数据三：
代表一个国家工业水平的汽车。
汽油发动机：汽车的心脏，奔驰、宝马、大众、丰田、通用等都有自主研发的发动机，不能自产研发的自主品牌汽油发动机基本由日本三菱垄断。
柴油发动机：日本五十铃无疑是王者，中国几乎所有的皮卡、轻卡、轻客上用的柴油机都采购自五十铃或使用五十铃技术生产。
重型柴油机：美国康明斯公司则独占鳌头，康明斯几乎垄断了中国高端重型柴油机市场。
电喷系统：德国博世、美国德尔福、日本电装（隶属丰田集团）几乎垄断了所有中国电喷市场份额，其中德国博世的市场份额一家独大，超过了60%。
从自主品牌到外资品牌、从轿车到卡车、从汽油车到柴油车，中国消费者每买一辆车就会向上述三家外企贡献利润。
轿车变速器、天窗系统、轮胎等，都是国外生产或国外技术。
我们的生活离不开手机与汽车。这两个最常用的工业产品，就足以看出我们的工业制造70余年，改开40余年的水平究竟如何了。
如果一国主要资产构成是房子，而非制造业，再高的GDP也只能叫“虚胖”，如果核心工业全线沦陷，就只有任人宰割了。
这三个数据，真的是让人不寒而栗。
有一天，我们看到银行贷款主要用于中国制造，手机芯片是自己制造，汽车发动机等系统是真正的中国专利。那么，中国就告别“虚胖”，走向“强壮”。 https://t.cn/A6JrfrGv
数据一：
四大行合计，2017年“个人住房贷款”达到143371亿人民币，是排在第二的“制造业”55140亿人民币的2.6倍。
贷款的流向，其实就是一个国家资产和投资走向的风向标。我们国家的主要投资是贷款买房。房奴遍地开花。
数据二：
据报道，华为手机销量从全球第一跌到了第五，而且可能还会一直跌下去。原因很简单，因为缺芯。
看了华为手机P30的拆机视频，一共1631个零件，来自日本制造的829个，占53.2%；来自韩国制造的562个，占34.4%；来自中国台湾的83个，占5%；来自中国内地制造的仅仅只有80个，占4.5%；来自美国制造的15个，占0.9%。
数据三：
代表一个国家工业水平的汽车。
汽油发动机：汽车的心脏，奔驰、宝马、大众、丰田、通用等都有自主研发的发动机，不能自产研发的自主品牌汽油发动机基本由日本三菱垄断。
柴油发动机：日本五十铃无疑是王者，中国几乎所有的皮卡、轻卡、轻客上用的柴油机都采购自五十铃或使用五十铃技术生产。
重型柴油机：美国康明斯公司则独占鳌头，康明斯几乎垄断了中国高端重型柴油机市场。
电喷系统：德国博世、美国德尔福、日本电装（隶属丰田集团）几乎垄断了所有中国电喷市场份额，其中德国博世的市场份额一家独大，超过了60%。
从自主品牌到外资品牌、从轿车到卡车、从汽油车到柴油车，中国消费者每买一辆车就会向上述三家外企贡献利润。
轿车变速器、天窗系统、轮胎等，都是国外生产或国外技术。
我们的生活离不开手机与汽车。这两个最常用的工业产品，就足以看出我们的工业制造70余年，改开40余年的水平究竟如何了。
如果一国主要资产构成是房子，而非制造业，再高的GDP也只能叫“虚胖”，如果核心工业全线沦陷，就只有任人宰割了。
这三个数据，真的是让人不寒而栗。
有一天，我们看到银行贷款主要用于中国制造，手机芯片是自己制造，汽车发动机等系统是真正的中国专利。那么，中国就告别“虚胖”，走向“强壮”。 https://t.cn/A6JrfrGv
#山西经济# 【山西房地产业：供需双向调节下的“凤凰涅槃”】
2021年，被视为房地产行业的“金融管控年”，这一年对于房地产企业来说，可谓是处于洗牌的阵痛期。在今年楼市全面遇冷的大环境下，多数企业纷纷开启降本、求稳模式，达到“三道红线”的房企数量在增多。与此同时，山西房地产市场今年前三季度呈现开发投资保持稳定增长、商品房销售面积高位持续回落、开发热点向外转移等态势。
业内人士表示，在黑天鹅反复、能耗双控双碳目标、多地限电限产以及房地产调控背景下，山西房地产业能够取得这样的成绩，主要得益于全省上下认真贯彻落实“稳地价、稳房价、稳预期”的长效管理机制。
开发投资保持稳定增长态势
“今年，我省持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，分类指导、精准施策，不断加强房地产市场供需双向调节，全省房地产市场开发投资保持稳定增长态势。”省统计局专家的话语显示出我省房地产业值得期待的一面。
据统计，前三季度，全省房地产开发投资完成1513.3亿元，增长9.7%，增幅比全国平均增速快0.9个百分点，两年平均增速为10.5%。其中，商品住宅投资完成1210.0亿元，增长12.2%，占房地产开发投资的比重由上年同期的78.1%提高到80.0%；办公楼投资完成24.2亿元，下降12.3%；商业营业用房投资完成114.2亿元，增长8.3%；其他类住房投资完成164.9亿元，下降2.2%。
显然，今年我省房地产业的表现提升了近两年的有关数据。
记者了解到，前三季度，全省房屋施工面积23776.9万平方米，增长17.9%，两年平均增速13.4%。其中，商品住宅施工面积增长17.7%，办公楼施工面积增长16.0%，商业营业用房增长12.8%。全省房屋竣工面积724.6万平方米，增长86.9%，两年平均增速16.2%。其中，商品住宅竣工面积增长92.5%，办公楼竣工面积增长4.1倍，商业营业用房竣工面积增长1.4倍。
商品房销售面积高位回落
国家统计局发布的数据显示，三季度全国商品房销售面积同比下降12.5%，销售金额同比下降14.1%。
在这一背景下，山西也在“缩减”规模。
前三季度，全省商品房销售面积2265.1万平方米，增长42.4%，增幅虽比上年同期加快39.4个百分点，比全国平均增速快31.1个百分点，但比上半年回落15.4个百分点，两年平均增速为21.1%，增幅比上半年回落0.1个百分点；商品房销售额1578.1亿元，增长40.7%，增幅比上年同期加快39.3个百分点，比全国平均增速快24.1个百分点，比上半年回落9.5个百分点，两年平均增速为19.4%，增幅比上半年加快1.1个百分点。
这其中，九成以上为商品住宅销售。数据显示，前三季度我省商品住宅销售面积2153.2万平方米，增长42.2%，占商品房销售面积的比重由上年同期的95.2%下降到95.1%。商品住宅销售额1486亿元，增长41.2%，占商品房销售额的比重由上年同期的93.8%提高到94.2%。
企业更加依赖销售回款
截至9月底，全省商品房待售面积799.2万平方米，增长0.5%，结束连续50个月的负增长后连续3个月呈现增长态势。以2020年销售面积作为基数，商品房去化周期为3.6个月，其中商品住宅去化周期为2.3个月，低于去化周期6个月—12个月的合理区间。
事实上，随着房地产调控政策密集出台，涉房金融监管持续收紧，房地产企业对销售回款的依赖程度进一步提高。前三季度，房地产开发企业到位资金中定金及预收款682.2亿元，增长44%；个人按揭贷款332.1亿元，增长56.4%。以销售回款为主的定金及预收款和个人按揭贷款合计占本年到位资金的比重由上年同期的43.8%提高到55.6%。
此外，从投资分布来看，房地产投资热点逐渐由太原都市区向外围转移，呈现出“圈内降温、圈外开花”的态势。
前三季度，处于太原都市区的太原市、晋中市房地产开发投资均呈下降态势，增速分别为-5.3%和-6.2%；大同、长治、临汾三个副中心城市房地产开发投资增速分别为39.9%、34.3%、13.9%，均高于全省平均水平。太原市、晋中市房地产开发投资占全省的比重分别为33.8%和10.2%，所占比重分别比上年同期下降5.4个和1.7个百分点；大同、长治、临汾三个副中心城市房地产开发投资占全省的比重分别为15.1%、10.8%和6.0%，所占比重分别比上年同期提高3.3个、2.0个和0.2个百分点。
多措并举促进行业健康发展
省统计局专家指出，作为分析房地产开发投资走势的先行指标——我省房地产开发企业的到位资金、土地购置面积和新开工面积，今年前三季度均呈下滑态势。
前三季度，全省房地产开发企业到位资金1824.7亿元，增长16.6%，增幅比上半年回落9.3个百分点；土地购置面积141.6万平方米，下降64.1%；房屋新开工面积3353.0万平方米，下降19.4%。
而新开工项目计划总投资增速放缓，也反映出今后房地产开发投资保持稳定增长态势后劲不足。前三季度，全省房地产新开工项目438个，计划总投资2496.5亿元，增长7.0%，增幅比上年同期回落1.6个百分点，比1月—8月回落13.7个百分点，比同期全省房地产项目计划总投资增速低14.5个百分点，比同期房地产开发投资增速低2.7个百分点。其中，9月当月新开工项目49个，计划总投资244.2亿元，下降47.8%。
对此，上述专家认为，各地要鼓励经营状况较好的企业兼并资产负债率较高的中小企业，以增强企业的竞争力，提高生产集中度，提高房地产企业抗风险的能力和水平，加大银行贷款流向监管，提高拿地、预售等门槛，切实保障市场的良性循环。
记者了解到，国家“十四五”规划提出的“推动金融、房地产同实体经济均衡发展”“加快培育和发展住房租赁市场”“推进老旧楼宇改造”“促进住房消费健康发展”等内容，纷纷为房地产行业健康发展明确了方向。而作为市场参与者，房地产开发企业唯有顺应政策导向、人口发展趋势、生活追求方向，通过经营模式转变、开发内容拓展、服务手段创新等方式，结合文化、健康、体育、休闲、旅游、度假等特色产业，打造“房地产、服务、文旅、金融”产业融合发展的地产模式，才能不断满足社会和市场需求。
评论【应保持政策的连续性和稳定性】
坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，是促进房地产市场平稳健康发展和保持宏观经济平稳运行、防范化解房地产市场风险的必然要求，也是改善群众居住条件、增进人民福祉的现实需要。因此，各级要紧紧围绕“三稳”目标，结合当地实情，夯实各级主体责任，积极构建促进房地产市场健康发展的“人、房、地、钱”四位一体的长效联动机制。
笔者认为，因地制宜、精准发力，着力完善城镇住房保障体系，着力培育和发展租赁住房，保障合理的住房需求，缓解特定群体的住房困难，坚决抑制投机炒作等不合理需求，是当下之根本。
特别是目前，在“三线四档”融资管理持续收紧的情况下，降负债成为当前房地产开发企业的首要任务。因而，各房地产开发企业要根据自身实际合理把握拿地节奏，优化投资模式和资本结构，提升运营效率，采取各种促销手段加速资金回笼，增加企业经营现金流，及时偿还有息负债，调节长债、短债比例，不断改善对于境内非银渠道的依赖度，有效降低企业成本，已踩红线的企业要借鉴万达经验，采取出售资产、股权等方式调整业务结构，剥离不良资产。
总而言之，只有保持房地产调控政策的连续性和稳定性，优化资产结构，不断提高企业防风险能力，加快房地产企业转型升级，持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，分类指导、精准施策，不断加强房地产市场供需双向调节，我省房地产行业才能保持稳定健康发展。(本报记者 王 蕾)
2021年，被视为房地产行业的“金融管控年”，这一年对于房地产企业来说，可谓是处于洗牌的阵痛期。在今年楼市全面遇冷的大环境下，多数企业纷纷开启降本、求稳模式，达到“三道红线”的房企数量在增多。与此同时，山西房地产市场今年前三季度呈现开发投资保持稳定增长、商品房销售面积高位持续回落、开发热点向外转移等态势。
业内人士表示，在黑天鹅反复、能耗双控双碳目标、多地限电限产以及房地产调控背景下，山西房地产业能够取得这样的成绩，主要得益于全省上下认真贯彻落实“稳地价、稳房价、稳预期”的长效管理机制。
开发投资保持稳定增长态势
“今年，我省持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，分类指导、精准施策，不断加强房地产市场供需双向调节，全省房地产市场开发投资保持稳定增长态势。”省统计局专家的话语显示出我省房地产业值得期待的一面。
据统计，前三季度，全省房地产开发投资完成1513.3亿元，增长9.7%，增幅比全国平均增速快0.9个百分点，两年平均增速为10.5%。其中，商品住宅投资完成1210.0亿元，增长12.2%，占房地产开发投资的比重由上年同期的78.1%提高到80.0%；办公楼投资完成24.2亿元，下降12.3%；商业营业用房投资完成114.2亿元，增长8.3%；其他类住房投资完成164.9亿元，下降2.2%。
显然，今年我省房地产业的表现提升了近两年的有关数据。
记者了解到，前三季度，全省房屋施工面积23776.9万平方米，增长17.9%，两年平均增速13.4%。其中，商品住宅施工面积增长17.7%，办公楼施工面积增长16.0%，商业营业用房增长12.8%。全省房屋竣工面积724.6万平方米，增长86.9%，两年平均增速16.2%。其中，商品住宅竣工面积增长92.5%，办公楼竣工面积增长4.1倍，商业营业用房竣工面积增长1.4倍。
商品房销售面积高位回落
国家统计局发布的数据显示，三季度全国商品房销售面积同比下降12.5%，销售金额同比下降14.1%。
在这一背景下，山西也在“缩减”规模。
前三季度，全省商品房销售面积2265.1万平方米，增长42.4%，增幅虽比上年同期加快39.4个百分点，比全国平均增速快31.1个百分点，但比上半年回落15.4个百分点，两年平均增速为21.1%，增幅比上半年回落0.1个百分点；商品房销售额1578.1亿元，增长40.7%，增幅比上年同期加快39.3个百分点，比全国平均增速快24.1个百分点，比上半年回落9.5个百分点，两年平均增速为19.4%，增幅比上半年加快1.1个百分点。
这其中，九成以上为商品住宅销售。数据显示，前三季度我省商品住宅销售面积2153.2万平方米，增长42.2%，占商品房销售面积的比重由上年同期的95.2%下降到95.1%。商品住宅销售额1486亿元，增长41.2%，占商品房销售额的比重由上年同期的93.8%提高到94.2%。
企业更加依赖销售回款
截至9月底，全省商品房待售面积799.2万平方米，增长0.5%，结束连续50个月的负增长后连续3个月呈现增长态势。以2020年销售面积作为基数，商品房去化周期为3.6个月，其中商品住宅去化周期为2.3个月，低于去化周期6个月—12个月的合理区间。
事实上，随着房地产调控政策密集出台，涉房金融监管持续收紧，房地产企业对销售回款的依赖程度进一步提高。前三季度，房地产开发企业到位资金中定金及预收款682.2亿元，增长44%；个人按揭贷款332.1亿元，增长56.4%。以销售回款为主的定金及预收款和个人按揭贷款合计占本年到位资金的比重由上年同期的43.8%提高到55.6%。
此外，从投资分布来看，房地产投资热点逐渐由太原都市区向外围转移，呈现出“圈内降温、圈外开花”的态势。
前三季度，处于太原都市区的太原市、晋中市房地产开发投资均呈下降态势，增速分别为-5.3%和-6.2%；大同、长治、临汾三个副中心城市房地产开发投资增速分别为39.9%、34.3%、13.9%，均高于全省平均水平。太原市、晋中市房地产开发投资占全省的比重分别为33.8%和10.2%，所占比重分别比上年同期下降5.4个和1.7个百分点；大同、长治、临汾三个副中心城市房地产开发投资占全省的比重分别为15.1%、10.8%和6.0%，所占比重分别比上年同期提高3.3个、2.0个和0.2个百分点。
多措并举促进行业健康发展
省统计局专家指出，作为分析房地产开发投资走势的先行指标——我省房地产开发企业的到位资金、土地购置面积和新开工面积，今年前三季度均呈下滑态势。
前三季度，全省房地产开发企业到位资金1824.7亿元，增长16.6%，增幅比上半年回落9.3个百分点；土地购置面积141.6万平方米，下降64.1%；房屋新开工面积3353.0万平方米，下降19.4%。
而新开工项目计划总投资增速放缓，也反映出今后房地产开发投资保持稳定增长态势后劲不足。前三季度，全省房地产新开工项目438个，计划总投资2496.5亿元，增长7.0%，增幅比上年同期回落1.6个百分点，比1月—8月回落13.7个百分点，比同期全省房地产项目计划总投资增速低14.5个百分点，比同期房地产开发投资增速低2.7个百分点。其中，9月当月新开工项目49个，计划总投资244.2亿元，下降47.8%。
对此，上述专家认为，各地要鼓励经营状况较好的企业兼并资产负债率较高的中小企业，以增强企业的竞争力，提高生产集中度，提高房地产企业抗风险的能力和水平，加大银行贷款流向监管，提高拿地、预售等门槛，切实保障市场的良性循环。
记者了解到，国家“十四五”规划提出的“推动金融、房地产同实体经济均衡发展”“加快培育和发展住房租赁市场”“推进老旧楼宇改造”“促进住房消费健康发展”等内容，纷纷为房地产行业健康发展明确了方向。而作为市场参与者，房地产开发企业唯有顺应政策导向、人口发展趋势、生活追求方向，通过经营模式转变、开发内容拓展、服务手段创新等方式，结合文化、健康、体育、休闲、旅游、度假等特色产业，打造“房地产、服务、文旅、金融”产业融合发展的地产模式，才能不断满足社会和市场需求。
评论【应保持政策的连续性和稳定性】
坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，是促进房地产市场平稳健康发展和保持宏观经济平稳运行、防范化解房地产市场风险的必然要求，也是改善群众居住条件、增进人民福祉的现实需要。因此，各级要紧紧围绕“三稳”目标，结合当地实情，夯实各级主体责任，积极构建促进房地产市场健康发展的“人、房、地、钱”四位一体的长效联动机制。
笔者认为，因地制宜、精准发力，着力完善城镇住房保障体系，着力培育和发展租赁住房，保障合理的住房需求，缓解特定群体的住房困难，坚决抑制投机炒作等不合理需求，是当下之根本。
特别是目前，在“三线四档”融资管理持续收紧的情况下，降负债成为当前房地产开发企业的首要任务。因而，各房地产开发企业要根据自身实际合理把握拿地节奏，优化投资模式和资本结构，提升运营效率，采取各种促销手段加速资金回笼，增加企业经营现金流，及时偿还有息负债，调节长债、短债比例，不断改善对于境内非银渠道的依赖度，有效降低企业成本，已踩红线的企业要借鉴万达经验，采取出售资产、股权等方式调整业务结构，剥离不良资产。
总而言之，只有保持房地产调控政策的连续性和稳定性，优化资产结构，不断提高企业防风险能力，加快房地产企业转型升级，持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，分类指导、精准施策，不断加强房地产市场供需双向调节，我省房地产行业才能保持稳定健康发展。(本报记者 王 蕾)
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