2022.2.14
15：18
到达汪星
那里肯定很快乐，没有病痛，有吃不完的零食，但是你要学社交 ，这样才不会孤独哦
你才走了四个小时，我都想你了不知道多少遍
我想在每个角落都留着你的痕迹
宝宝，我希望你不会怪我
总说你皱巴巴、笑你打鼾、话唠
但是你就是独一无二的乖宝宝
我爱你，很爱很爱！很爱很爱！！！
要常常出现在我梦里好么
我真的太想你了 https://t.cn/R2WxQOQ
15：18
到达汪星
那里肯定很快乐，没有病痛，有吃不完的零食，但是你要学社交 ，这样才不会孤独哦
你才走了四个小时，我都想你了不知道多少遍
我想在每个角落都留着你的痕迹
宝宝，我希望你不会怪我
总说你皱巴巴、笑你打鼾、话唠
但是你就是独一无二的乖宝宝
我爱你，很爱很爱！很爱很爱！！！
要常常出现在我梦里好么
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元月份银行放了天量的水，为什么大家依然口渴呢？
央行日前公布的1月金融数据显示，1月人民币贷款增加3.98万亿元，是去年2月以来的单月统计高点，同比多增3944亿元；1月社会融资规模增量为6.17万亿元，同比猛增19%，环比更是突增1.6倍。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加4.2万亿元，同比多增3806亿元。流通中的货币M2同比劲增9.8%。
2022年1月的金融数据，看上去确实挺好，但元月份大家都感觉市场依然不太景气，春节前的消费也基本没有起色。反映经济景气的工业PMI和服务业PMI指数都不太理想，不管是国家统计局发布的制造业和非制造业PMI，还是财经数据发布的制造业和服务业PMI，开年都未迎来开门红，而是大幅度回落至枯荣线附近，详见下图。
水库的闸门快开到顶了，水渠被灌得满满当当，流得哗哗作响，但干渴的田地却依然干得冒烟，裂纹满地。水流去哪里了？水从水库出来，又被抽水机抽回水库了。为什么如此？
大家先看看下图，这是资金从银行流出再回到银行的基本流动过程：
1月社会融资规模增量达到惊人的6.17万亿元，同比猛增19%，环比更是突增1.6倍。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加了4.2万亿元（人行的介绍）。尽管银行向居民和企事业单位投放了6.17万亿的人民币，放了天量的水，为什么大家依然口渴呢？
有不少人原则性地为大家解释这个事情。有的说是因为货币在银行体系空转，但人行说，6.17万亿新增社融，有4.2万亿贷款给了实体经济；有人说水流到各块田里，需要一定的滞后时间，但我在昨天的《1月份信贷和社融增量齐创新高，为何市场感知迟钝？》一文中介绍过，这一轮的M1与M2的增速背离现象，从2021年2月份就开始了，到今年1月份创下M1与M2增速背离最大值。M2需要时间传导到M1的解释，适合1-2两个月的背离现象，绝对不适合十几个月并且背离幅度逐步加大的这种现象。其实大家都没有解释清楚。
要弄清楚这个问题，我们再来为大家算笔帐：
大家仔细看清楚了，因为我们的居民和企事业杠杆率都很高，负债很大，如果按照元月份的负债余额按月平均计算，我们的居民、企事业单位和各级政府，每个月要向银行还本付息75542亿元，其中利息12096亿元，占到还本付息金额的16%，月均需要偿还借款、债券本金63446亿元，占到还本付息金额的16%。
我们的杠杆率高到什么程度呢？我们去年GDP约114万元，月均9.5万元，我们支付的债务利息占到了GDP的12.73%。这已经超过了我们A股大多数上市公司的资本净利润率了。
这个数据意味着，全社会都在给银行打工。
2021年A股的财报才出来一半，不太好统计。2020年全部A股4137家公司实现净利润近4万亿，而仅38家上市银行就贡献净利润1.69万亿，剩下的4099家非银行企业实现利润2.31万亿。A股上市公司利润的42.2％被银行赚走了。有银行行长甚至直言银行赚钱“赚到不好意思”。
中国银保监会2月11日公布，2021年四季度末，中国银行业金融机构本外币资产344.8万亿元，同比增长7.8%。但去年全年，商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长12.6%。利润增长率比资产增长率高61.5%。银行挣的钱是从哪来的？借贷的利差再减去银行的高工资和庞大的办公经费来的。
银行能挣钱并非中国的银行竞争能力有多强。在中国银行具有垄断地位的，只有几十家银行。美国银行竞争激烈，居然有5156家银行。中国垄断性的银行利差是美国竞争性银行利差的15倍。
越来越多的贷款是为了借新还旧。
而每循环一次借新还旧，就要向银行支付更多的利息和本金。换位为银行思考，如果银行对社会每个月的贷款、债券等融资额度少于7.55万亿，则有可能造成融资主体无法按时还本付息，社会资金链即将断裂的风险。
而每个月需要还本付息的资金，就是被水泵抽走的水。银行每放出1万亿的水，就要抽走超过10540亿的水。这里之所以加上超过，是因为借款的周期一般在1年及以上，超过1年的，利息更多。如此循环，当利息支出超过了GDP的一定比例时，这个循环就难以继续循环下去了。
因为随着银行继续放水，社会债务负担继续加大，每个月的还本付息额度还会增加。而这么多年来，我们每年融资的增长速度都远大于GDP增长速度。20年前的2002年，我们的社会融资规模存量大约15万亿元，GDP为10.22万亿元，宏观经济杠杆率为146%；2021年，我们的社会融资规模存量达到312万亿，GDP为114万亿，宏观经济杠杆率增加到了275%。
央行为什么敦促商业银行投放贷款？
今天看到彭博上有篇文章，里面说央行敦促商业银行投放贷款。其实这也是个很不好的信号，因为贷款需求下降了，贷款贷不出去，小老板都不敢投资了。最近可以发现房贷的放款速度快了很多，但买房客并未增加。进一步观察，我们可能会发现，即使有人贷款，里面也有很大的比例是贷了低息贷款，然后去还了之前高的利息贷款。看上去贷款在放，实际上是贷款空转。
大家惜贷的原因：
一是因为负债已经很高了，再加杠杆怕到时候没有能力还本付息；
二是因为对经济预期还未转变，不敢增加负债扩大经营；
三是少数想继续加杠杆的，手里已经没有可供银行抵押的东西，银行也不敢贷了。
从道理上讲，在经济高增长发展过程当中，债务是会被掩盖的，由于经济在高速发展，我们一方面很容易借到钱，另一方面只要经济增长超过债务利息，还本付息之后还有盈余，人们也敢借钱，也还得起本金与利息。房企前些年之所以敢于猛借钱，就在于房价增长远高于利率，所以他们敢于把资产负债率做到100以上。
一旦到了经济衰退的时候，或者当经济以低于借款利率的速度增长的时候，借钱就不容易了。即使银行敢于继续放贷，市场主体也不敢继续借了。因为经济增长低于利率，还本付息之后就会产生负数，就是我们常说的入不敷出，谨慎的人必然不敢借，胆大的借了就会出现许老板家印同志那样的问题。除非银行适应经济增长速度的变化，将借款利率调低到经济增长速度之下。比如2021年我们的GDP两年平均增长率为5.1%，就低于目前的房贷平均利率。
昨天我就说过，经济是有机的。调控如中医，要辨证施治。有同样的症状，未必是同样的病；同样的病，未必是同样的病因；同样的病因，未必能吃同样的药。君臣佐使的药材有了，还要炮制虽繁不省人工。
今天看到网友这句话，也是我想说的，转载于此作为结束语：
推荐一下达利欧的代表作《债务危机》。读完这本书，至少能破掉一点对信贷与市场关系的执迷。
#社会融资规模##信贷##杠杆率##债务危机#
央行日前公布的1月金融数据显示，1月人民币贷款增加3.98万亿元，是去年2月以来的单月统计高点，同比多增3944亿元；1月社会融资规模增量为6.17万亿元，同比猛增19%，环比更是突增1.6倍。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加4.2万亿元，同比多增3806亿元。流通中的货币M2同比劲增9.8%。
2022年1月的金融数据，看上去确实挺好，但元月份大家都感觉市场依然不太景气，春节前的消费也基本没有起色。反映经济景气的工业PMI和服务业PMI指数都不太理想，不管是国家统计局发布的制造业和非制造业PMI，还是财经数据发布的制造业和服务业PMI，开年都未迎来开门红，而是大幅度回落至枯荣线附近，详见下图。
水库的闸门快开到顶了，水渠被灌得满满当当，流得哗哗作响，但干渴的田地却依然干得冒烟，裂纹满地。水流去哪里了？水从水库出来，又被抽水机抽回水库了。为什么如此？
大家先看看下图，这是资金从银行流出再回到银行的基本流动过程：
1月社会融资规模增量达到惊人的6.17万亿元，同比猛增19%，环比更是突增1.6倍。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加了4.2万亿元（人行的介绍）。尽管银行向居民和企事业单位投放了6.17万亿的人民币，放了天量的水，为什么大家依然口渴呢？
有不少人原则性地为大家解释这个事情。有的说是因为货币在银行体系空转，但人行说，6.17万亿新增社融，有4.2万亿贷款给了实体经济；有人说水流到各块田里，需要一定的滞后时间，但我在昨天的《1月份信贷和社融增量齐创新高，为何市场感知迟钝？》一文中介绍过，这一轮的M1与M2的增速背离现象，从2021年2月份就开始了，到今年1月份创下M1与M2增速背离最大值。M2需要时间传导到M1的解释，适合1-2两个月的背离现象，绝对不适合十几个月并且背离幅度逐步加大的这种现象。其实大家都没有解释清楚。
要弄清楚这个问题，我们再来为大家算笔帐：
大家仔细看清楚了，因为我们的居民和企事业杠杆率都很高，负债很大，如果按照元月份的负债余额按月平均计算，我们的居民、企事业单位和各级政府，每个月要向银行还本付息75542亿元，其中利息12096亿元，占到还本付息金额的16%，月均需要偿还借款、债券本金63446亿元，占到还本付息金额的16%。
我们的杠杆率高到什么程度呢？我们去年GDP约114万元，月均9.5万元，我们支付的债务利息占到了GDP的12.73%。这已经超过了我们A股大多数上市公司的资本净利润率了。
这个数据意味着，全社会都在给银行打工。
2021年A股的财报才出来一半，不太好统计。2020年全部A股4137家公司实现净利润近4万亿，而仅38家上市银行就贡献净利润1.69万亿，剩下的4099家非银行企业实现利润2.31万亿。A股上市公司利润的42.2％被银行赚走了。有银行行长甚至直言银行赚钱“赚到不好意思”。
中国银保监会2月11日公布，2021年四季度末，中国银行业金融机构本外币资产344.8万亿元，同比增长7.8%。但去年全年，商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长12.6%。利润增长率比资产增长率高61.5%。银行挣的钱是从哪来的？借贷的利差再减去银行的高工资和庞大的办公经费来的。
银行能挣钱并非中国的银行竞争能力有多强。在中国银行具有垄断地位的，只有几十家银行。美国银行竞争激烈，居然有5156家银行。中国垄断性的银行利差是美国竞争性银行利差的15倍。
越来越多的贷款是为了借新还旧。
而每循环一次借新还旧，就要向银行支付更多的利息和本金。换位为银行思考，如果银行对社会每个月的贷款、债券等融资额度少于7.55万亿，则有可能造成融资主体无法按时还本付息，社会资金链即将断裂的风险。
而每个月需要还本付息的资金，就是被水泵抽走的水。银行每放出1万亿的水，就要抽走超过10540亿的水。这里之所以加上超过，是因为借款的周期一般在1年及以上，超过1年的，利息更多。如此循环，当利息支出超过了GDP的一定比例时，这个循环就难以继续循环下去了。
因为随着银行继续放水，社会债务负担继续加大，每个月的还本付息额度还会增加。而这么多年来，我们每年融资的增长速度都远大于GDP增长速度。20年前的2002年，我们的社会融资规模存量大约15万亿元，GDP为10.22万亿元，宏观经济杠杆率为146%；2021年，我们的社会融资规模存量达到312万亿，GDP为114万亿，宏观经济杠杆率增加到了275%。
央行为什么敦促商业银行投放贷款？
今天看到彭博上有篇文章，里面说央行敦促商业银行投放贷款。其实这也是个很不好的信号，因为贷款需求下降了，贷款贷不出去，小老板都不敢投资了。最近可以发现房贷的放款速度快了很多，但买房客并未增加。进一步观察，我们可能会发现，即使有人贷款，里面也有很大的比例是贷了低息贷款，然后去还了之前高的利息贷款。看上去贷款在放，实际上是贷款空转。
大家惜贷的原因：
一是因为负债已经很高了，再加杠杆怕到时候没有能力还本付息；
二是因为对经济预期还未转变，不敢增加负债扩大经营；
三是少数想继续加杠杆的，手里已经没有可供银行抵押的东西，银行也不敢贷了。
从道理上讲，在经济高增长发展过程当中，债务是会被掩盖的，由于经济在高速发展，我们一方面很容易借到钱，另一方面只要经济增长超过债务利息，还本付息之后还有盈余，人们也敢借钱，也还得起本金与利息。房企前些年之所以敢于猛借钱，就在于房价增长远高于利率，所以他们敢于把资产负债率做到100以上。
一旦到了经济衰退的时候，或者当经济以低于借款利率的速度增长的时候，借钱就不容易了。即使银行敢于继续放贷，市场主体也不敢继续借了。因为经济增长低于利率，还本付息之后就会产生负数，就是我们常说的入不敷出，谨慎的人必然不敢借，胆大的借了就会出现许老板家印同志那样的问题。除非银行适应经济增长速度的变化，将借款利率调低到经济增长速度之下。比如2021年我们的GDP两年平均增长率为5.1%，就低于目前的房贷平均利率。
昨天我就说过，经济是有机的。调控如中医，要辨证施治。有同样的症状，未必是同样的病；同样的病，未必是同样的病因；同样的病因，未必能吃同样的药。君臣佐使的药材有了，还要炮制虽繁不省人工。
今天看到网友这句话，也是我想说的，转载于此作为结束语：
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#社会融资规模##信贷##杠杆率##债务危机#
周日中午，再次得知三个重要消息。其中，第一个与美国有关！后面2个与咱们中国有关！最后给2亿股民分享A股技术干货！
第一个消息：杰富瑞集团：预计今年美联储将加息7次 明年料会再加息4次。
个人看法：由于美国1月CPI同比上涨7.5%创40年新高，很多机构都认为美联储将很快加息，前期美联储讲到有可能每个月的议息会议加息都不奇怪，不是2月就是3月会进入今年的第一次加息，只要预期在，美元指数都继续走强，美元指数走强，美国就能吸引资金回流，美国经济情况由于疫情影响也不是很好，但就是用嘴巴来加息，美联储你有本事你就赶紧加息，一次加个够，天天嘴巴加息摇动全球股市有意思吗？我们又不加息，我们货币宽松，不受影响，美联储今年加息7次？继续吹，继续猛吹。我预期美联储一加息，A股就是猛反攻进行时，美联储赶紧加息得了。
第二个消息：虎年第一把断骨刀：4倍大牛雅本化学人均每天亏6万 顶级游资割肉5000万出逃！
个人看法：1月年单边下跌一个月后，虎年难得迎来了开门红，且上证指数也走出了4连阳反弹周五还能继续上冲到3500点，但是很多股民却是感觉不到一点温暖，仿佛再次来到了另外的一个世界，似乎比股灾还惨的日子，创业板指连创新低，深证市场也是连续走弱，很多股票直接走的倒V型走势，原来怎么上去的，又再次直接过山车式直接下滑梯，很多股民和基民说天天跌得睡不着觉，含泪唱歌“风雨中这点痛算什么”，第一把断骨刀是雅本化学本周人均每天亏6万，顶级游资方新侠的席位之一兴业证券陕西分公司席位都割肉约5000万元离场。
从1月4号到上周五，跌幅30%以上大概有150只，属于半导体、芯片、元器件、工业母机、业绩预亏、电气设备、新冠药、CXO概念、元宇宙概念、光伏、中药、氢能源、医疗保健、烟草概念，还有就是宁德时代、药明康德等，除了业绩暴雷的，特别像雅本化学是前期大幅炒作新冠药概念大幅度8个涨停板上去的，同时停牌前还是多次受到交易所关注函和交易所重点监控的，只是停牌回来后刚好新冠药大跌，直接一字跌停滑下来了。
这些股票一个共同的特点就是经过大幅度炒作的，然后直接倒V型回落的，正如一句话讲的炒完了就是一地鸡毛，而让我们铭记就是作为散户别总看着都已经短期暴涨了还胸前帖个勇字猛追猛杀，为何没有目前以前所谓神秘资金护盘，就是跌多都是之前涨多的。所以散户要铭记不要总是追涨，追涨的苦果是一辈子都要铭记于心的，或许行情好的时候只要胆子都大，但同样相反行情不好的时候，正如话说雪崩的时候没有一片雪花的无辜的，但是为何大金融和大基建人家却是实实在在拿到了红包，或许很多人看了不高兴，但是股票市场是不讲情面的，股票市场有时就是这样残酷。
第三个消息：“浙江好岳父”！交易员亏掉公司半个亿 岳父又是卖股票托人借钱 3天就还清。
个人看法：春节前，火腿第一股金字火腿的一位期货交易员未经许可违规擅自平仓“割肉”离场，导致公司巨亏5510.53万元，几乎就要追平公司2021年5930万元的净利润。好在其岳父就是公司的重要股东之一，其岳父3天就帮其还清了。股民大叫中国好岳父。他们都是亲戚，就不说了。金字火腿是主营业务是人造肉，所以猪肉有着很大的关联，而2021年期货市场新出了生猪期货，就是给生猪的生产企业做套期保值的，期货市场最大的功能就是套期保值，所以作为生产产商专心的是主营业务的发展，而不是投机交易，在期货市场为的主要就是套期保值。
最后：股票技术知识分享
1月5号很多银行陆续公布了年报业绩，都是大幅度的增长，就是1月5号银行板块在底部位置放量中线启动突破了5条均线，这就是旱地拔葱，千军万马来相见，同时突破一条下降压力线，底部震荡筑底4个月时间，底部上升三角形，底部不断抬高，成交量后量超前量，能量均线线5天量能均价线金叉10天量能均价线，技术上已经完成了吸筹、震荡洗盘，放量启动就是发动行情的信号，突破压力线就冲关发射，基本上银行超跌近一年时间，很多银行出于破净状态，年报业绩预增代表年底分红率就足以让银行低估值要补涨行情，而且央行实行宽松政策、前期地产也是利好不断，这些都是利好银行，所以1月6号果断上车，并且反复讲了一个月银行。
再跟大家讲讲一个简单有效实用EXP指标，白线金叉上穿黄线，同时还是放量突破的黄线启动，这就是明显是上车的信号，反之，如果白线死叉黄线，同时还得带量跌破黄线或白线的都是下车的信号，这个就是很简单而实用的趋势指标。股票方面有很多方法，有基本面、有政策面、有资金面、有技术面、有量化交易，这些都是要多个方面综合运用的。技术方面又有很多理论，其中指标理论，现在30年后很多技术指标都不用了，但是这个趋势性指标还是非常经典的有用，希望小白股民可以学以致用。对于银行板块我已经反复讲了一个月，大家可以回看#财经# 前期的文章，现在仅是方法技术分享。
看完点赞是一种美德！
第一个消息：杰富瑞集团：预计今年美联储将加息7次 明年料会再加息4次。
个人看法：由于美国1月CPI同比上涨7.5%创40年新高，很多机构都认为美联储将很快加息，前期美联储讲到有可能每个月的议息会议加息都不奇怪，不是2月就是3月会进入今年的第一次加息，只要预期在，美元指数都继续走强，美元指数走强，美国就能吸引资金回流，美国经济情况由于疫情影响也不是很好，但就是用嘴巴来加息，美联储你有本事你就赶紧加息，一次加个够，天天嘴巴加息摇动全球股市有意思吗？我们又不加息，我们货币宽松，不受影响，美联储今年加息7次？继续吹，继续猛吹。我预期美联储一加息，A股就是猛反攻进行时，美联储赶紧加息得了。
第二个消息：虎年第一把断骨刀：4倍大牛雅本化学人均每天亏6万 顶级游资割肉5000万出逃！
个人看法：1月年单边下跌一个月后，虎年难得迎来了开门红，且上证指数也走出了4连阳反弹周五还能继续上冲到3500点，但是很多股民却是感觉不到一点温暖，仿佛再次来到了另外的一个世界，似乎比股灾还惨的日子，创业板指连创新低，深证市场也是连续走弱，很多股票直接走的倒V型走势，原来怎么上去的，又再次直接过山车式直接下滑梯，很多股民和基民说天天跌得睡不着觉，含泪唱歌“风雨中这点痛算什么”，第一把断骨刀是雅本化学本周人均每天亏6万，顶级游资方新侠的席位之一兴业证券陕西分公司席位都割肉约5000万元离场。
从1月4号到上周五，跌幅30%以上大概有150只，属于半导体、芯片、元器件、工业母机、业绩预亏、电气设备、新冠药、CXO概念、元宇宙概念、光伏、中药、氢能源、医疗保健、烟草概念，还有就是宁德时代、药明康德等，除了业绩暴雷的，特别像雅本化学是前期大幅炒作新冠药概念大幅度8个涨停板上去的，同时停牌前还是多次受到交易所关注函和交易所重点监控的，只是停牌回来后刚好新冠药大跌，直接一字跌停滑下来了。
这些股票一个共同的特点就是经过大幅度炒作的，然后直接倒V型回落的，正如一句话讲的炒完了就是一地鸡毛，而让我们铭记就是作为散户别总看着都已经短期暴涨了还胸前帖个勇字猛追猛杀，为何没有目前以前所谓神秘资金护盘，就是跌多都是之前涨多的。所以散户要铭记不要总是追涨，追涨的苦果是一辈子都要铭记于心的，或许行情好的时候只要胆子都大，但同样相反行情不好的时候，正如话说雪崩的时候没有一片雪花的无辜的，但是为何大金融和大基建人家却是实实在在拿到了红包，或许很多人看了不高兴，但是股票市场是不讲情面的，股票市场有时就是这样残酷。
第三个消息：“浙江好岳父”！交易员亏掉公司半个亿 岳父又是卖股票托人借钱 3天就还清。
个人看法：春节前，火腿第一股金字火腿的一位期货交易员未经许可违规擅自平仓“割肉”离场，导致公司巨亏5510.53万元，几乎就要追平公司2021年5930万元的净利润。好在其岳父就是公司的重要股东之一，其岳父3天就帮其还清了。股民大叫中国好岳父。他们都是亲戚，就不说了。金字火腿是主营业务是人造肉，所以猪肉有着很大的关联，而2021年期货市场新出了生猪期货，就是给生猪的生产企业做套期保值的，期货市场最大的功能就是套期保值，所以作为生产产商专心的是主营业务的发展，而不是投机交易，在期货市场为的主要就是套期保值。
最后：股票技术知识分享
1月5号很多银行陆续公布了年报业绩，都是大幅度的增长，就是1月5号银行板块在底部位置放量中线启动突破了5条均线，这就是旱地拔葱，千军万马来相见，同时突破一条下降压力线，底部震荡筑底4个月时间，底部上升三角形，底部不断抬高，成交量后量超前量，能量均线线5天量能均价线金叉10天量能均价线，技术上已经完成了吸筹、震荡洗盘，放量启动就是发动行情的信号，突破压力线就冲关发射，基本上银行超跌近一年时间，很多银行出于破净状态，年报业绩预增代表年底分红率就足以让银行低估值要补涨行情，而且央行实行宽松政策、前期地产也是利好不断，这些都是利好银行，所以1月6号果断上车，并且反复讲了一个月银行。
再跟大家讲讲一个简单有效实用EXP指标，白线金叉上穿黄线，同时还是放量突破的黄线启动，这就是明显是上车的信号，反之，如果白线死叉黄线，同时还得带量跌破黄线或白线的都是下车的信号，这个就是很简单而实用的趋势指标。股票方面有很多方法，有基本面、有政策面、有资金面、有技术面、有量化交易，这些都是要多个方面综合运用的。技术方面又有很多理论，其中指标理论，现在30年后很多技术指标都不用了，但是这个趋势性指标还是非常经典的有用，希望小白股民可以学以致用。对于银行板块我已经反复讲了一个月，大家可以回看#财经# 前期的文章，现在仅是方法技术分享。
看完点赞是一种美德！
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