社会在变迁,医学在进步,保险产品在层出不穷,大家忧虑的风险点也在变化。
保险理财怎么选比较好呢?
俗话说 :一千个人眼中有一千个哈姆雷特。我们说 :一千个家庭有一千种保险搭配方案。
对于每个家庭,人员结构不同,资产负债不同,收入结构及稳定程度不同,所从事工作的风险性不同,家庭主动投资能力不同,以及对保险品牌、理赔服务、性价比追求不同,导致了保险配置没有标准答案,必然是“千人千面”。
下面,我用两个案例来举例说明:
案例一27 岁的李先生,二线城市公务员一名,年收入15 万元,稳定。2021 年刚结婚,太太同龄,小学老师,年收入 10 万元,有房贷余额100 万元,车贷 15 万元,暂时无小孩,父母有新农合,但他们的养老需要李先生及太太共同“资助”。
健康状况方面,李先生是单位足球队队员,长期踢球锻炼,体检报告显示无异常,太太身体质量指数BMI 偏高一点,轻度脂肪肝,其他均正常。另外,李先生的家庭投资能力一般,除了银行存款和余额宝,没有尝试过其他理财方案。对于保障,李先生希望保障全面、无死角,但预算想控制在2万以内。
根据李先生的情况,可以给其家庭进行如表 1 所示的保险配置方案。由于李先生属于标准体,太太也属于“次标准体”,如进行投保,顺利承保的概率极大。根据方案,一旦李先生发生相关风险,保险将按如下赔付 :
不幸疾病身故,赔付 200 万元,不用将房贷车贷负担留给家人 ,剩下可用于孩子教育或父母赡养;
不幸意外身故,赔付 300 万元 ;不幸患重疾,赔付 50 万元(60岁前80万) ,剩余一次恶性肿瘤二次赔付责任;不幸住院(重疾或非重疾),社保报销,1万免赔后,在200 万元额度内(含自费)可 100%报销。
根据方案,一旦李太太出险,赔付情况如下 :不幸疾病身故,赔付 100 万元 ;不幸意外身故,赔付 200 万元 ;不幸患重疾,赔付 50 万元(60岁前80万),剩余恶性肿瘤二次赔付责任;不幸住院(重疾或非重疾),社保报销,1万免赔后,在200 万元额度内(含自费)可 100%报销。
这里,补充建议是,等到李先生有了孩子,或者预算增加后,建议给孩子搭配意外险、医疗险和重疾险,另外,由于李先生的家庭投资能力一般,建议经济条件进一步改善后,应适当考虑年金险作为家庭基石资产配置、孩子教育金及自己和配偶的养老规划。https://t.cn/A6U8m4pX
案例二33 岁的王先生,二线城市某银行支行负责人,年收入 50 万元,已婚。王太太 30 岁,自由职业,年收入20万元,女儿 3 岁。财务方面,王先生的老家和本地各有一处房产,总价值600万元,房贷余额 200 万元。金融资产方面,银行理财80 万元、权益类资产150万元,另外还有 50 万元放在货币基金。王先生身处金融行业,投资能力不错,近几年投资性收入都在稳步提升。
身体状况方面,王先生和女儿都身体健康。王太太有乳腺结节和桥本甲状腺炎。夫妻双方的父母日常生活都有社保养老金,自己能负担,但遇大额支出,需要由王先生及太太承担。
另外,王先生对保险有基本的了解,希望配置一款中高端医疗险能覆盖公立医院特需部,解决平时“看病难”对家庭造成的困扰。预算方面,整体一年保障型保险金预算在 5 万元左右,同时还考虑将余额宝的 50 万元资金留作女儿的长期教育资金,也考虑给自己和太太提前规划未来补充养老金。
根据王先生的情况,可以给其家庭进行如表 2 所示的保险配置方案。由于王先生和女儿都是标准体,正常承保毫无悬念。由于王太太是非标体,重疾险可选择投保期间有核保宽松政策的保险公司,核保结果大概率为除外乳腺癌及其转移癌责任。另外,王太太投保医疗险,乳腺和甲状腺相关责任大概率也会除外承保。
根据方案,一旦王先生发生相关风险,就能获得如下赔付 :不幸疾病身故,能赔付 350万元,完全能覆盖房贷负担,部分覆盖子女抚养责任和父母赡养责任(这里考虑王太太也能承担部分家庭责任);
不幸意外身故,能赔付 450 万元;不幸患重疾,能赔付 50 万元;不幸住院(重疾或非重疾),无论社保是否报销,医疗费用可在120万元范围内报销,可入住知名三甲医院国际部、特需部,由保险公司直接结算(如成都华西金卡医院、北京协和医院国际部等)。
根据方案,一旦王太太出险,获得的赔付如下 :不幸疾病身故,能赔付 150 万元,完全覆盖房贷负担,部分覆盖子女抚养责任(这里考虑王先生承担主要家庭责任);不幸意外身故,能赔付 250 万元 ;不幸患重疾,能赔付 50 万元 ;不幸住院(重疾或非重疾),与王先生类似,能享受到 120 万元范围内的报销额度,并能入住三甲医院国际部和特需部,由保险公司直接结算。
根据方案,一旦王先生女儿出险,获得的赔付情况如下 :不幸意外受伤,门诊住院可在2万元限额内报销,烧烫伤额外2万,不限社保,身故赔付 20万元,伤残按 50 万元比例赔付 ;不幸罹患重疾,能赔付 100万元 ;不幸住院(重疾或非重疾),与其父母类似,能享受到同等的住院条件和报销额度。
另外,女儿有一份总保费 50 万元的专项教育金,18岁上大学开始每月可领取2000元做生活补充,直到终身,同时,账户余额高于50万可供随时领取以备不时之需。
这就是保险理财,希望可以帮助到你!
保险理财怎么选比较好呢?
俗话说 :一千个人眼中有一千个哈姆雷特。我们说 :一千个家庭有一千种保险搭配方案。
对于每个家庭,人员结构不同,资产负债不同,收入结构及稳定程度不同,所从事工作的风险性不同,家庭主动投资能力不同,以及对保险品牌、理赔服务、性价比追求不同,导致了保险配置没有标准答案,必然是“千人千面”。
下面,我用两个案例来举例说明:
案例一27 岁的李先生,二线城市公务员一名,年收入15 万元,稳定。2021 年刚结婚,太太同龄,小学老师,年收入 10 万元,有房贷余额100 万元,车贷 15 万元,暂时无小孩,父母有新农合,但他们的养老需要李先生及太太共同“资助”。
健康状况方面,李先生是单位足球队队员,长期踢球锻炼,体检报告显示无异常,太太身体质量指数BMI 偏高一点,轻度脂肪肝,其他均正常。另外,李先生的家庭投资能力一般,除了银行存款和余额宝,没有尝试过其他理财方案。对于保障,李先生希望保障全面、无死角,但预算想控制在2万以内。
根据李先生的情况,可以给其家庭进行如表 1 所示的保险配置方案。由于李先生属于标准体,太太也属于“次标准体”,如进行投保,顺利承保的概率极大。根据方案,一旦李先生发生相关风险,保险将按如下赔付 :
不幸疾病身故,赔付 200 万元,不用将房贷车贷负担留给家人 ,剩下可用于孩子教育或父母赡养;
不幸意外身故,赔付 300 万元 ;不幸患重疾,赔付 50 万元(60岁前80万) ,剩余一次恶性肿瘤二次赔付责任;不幸住院(重疾或非重疾),社保报销,1万免赔后,在200 万元额度内(含自费)可 100%报销。
根据方案,一旦李太太出险,赔付情况如下 :不幸疾病身故,赔付 100 万元 ;不幸意外身故,赔付 200 万元 ;不幸患重疾,赔付 50 万元(60岁前80万),剩余恶性肿瘤二次赔付责任;不幸住院(重疾或非重疾),社保报销,1万免赔后,在200 万元额度内(含自费)可 100%报销。
这里,补充建议是,等到李先生有了孩子,或者预算增加后,建议给孩子搭配意外险、医疗险和重疾险,另外,由于李先生的家庭投资能力一般,建议经济条件进一步改善后,应适当考虑年金险作为家庭基石资产配置、孩子教育金及自己和配偶的养老规划。https://t.cn/A6U8m4pX
案例二33 岁的王先生,二线城市某银行支行负责人,年收入 50 万元,已婚。王太太 30 岁,自由职业,年收入20万元,女儿 3 岁。财务方面,王先生的老家和本地各有一处房产,总价值600万元,房贷余额 200 万元。金融资产方面,银行理财80 万元、权益类资产150万元,另外还有 50 万元放在货币基金。王先生身处金融行业,投资能力不错,近几年投资性收入都在稳步提升。
身体状况方面,王先生和女儿都身体健康。王太太有乳腺结节和桥本甲状腺炎。夫妻双方的父母日常生活都有社保养老金,自己能负担,但遇大额支出,需要由王先生及太太承担。
另外,王先生对保险有基本的了解,希望配置一款中高端医疗险能覆盖公立医院特需部,解决平时“看病难”对家庭造成的困扰。预算方面,整体一年保障型保险金预算在 5 万元左右,同时还考虑将余额宝的 50 万元资金留作女儿的长期教育资金,也考虑给自己和太太提前规划未来补充养老金。
根据王先生的情况,可以给其家庭进行如表 2 所示的保险配置方案。由于王先生和女儿都是标准体,正常承保毫无悬念。由于王太太是非标体,重疾险可选择投保期间有核保宽松政策的保险公司,核保结果大概率为除外乳腺癌及其转移癌责任。另外,王太太投保医疗险,乳腺和甲状腺相关责任大概率也会除外承保。
根据方案,一旦王先生发生相关风险,就能获得如下赔付 :不幸疾病身故,能赔付 350万元,完全能覆盖房贷负担,部分覆盖子女抚养责任和父母赡养责任(这里考虑王太太也能承担部分家庭责任);
不幸意外身故,能赔付 450 万元;不幸患重疾,能赔付 50 万元;不幸住院(重疾或非重疾),无论社保是否报销,医疗费用可在120万元范围内报销,可入住知名三甲医院国际部、特需部,由保险公司直接结算(如成都华西金卡医院、北京协和医院国际部等)。
根据方案,一旦王太太出险,获得的赔付如下 :不幸疾病身故,能赔付 150 万元,完全覆盖房贷负担,部分覆盖子女抚养责任(这里考虑王先生承担主要家庭责任);不幸意外身故,能赔付 250 万元 ;不幸患重疾,能赔付 50 万元 ;不幸住院(重疾或非重疾),与王先生类似,能享受到 120 万元范围内的报销额度,并能入住三甲医院国际部和特需部,由保险公司直接结算。
根据方案,一旦王先生女儿出险,获得的赔付情况如下 :不幸意外受伤,门诊住院可在2万元限额内报销,烧烫伤额外2万,不限社保,身故赔付 20万元,伤残按 50 万元比例赔付 ;不幸罹患重疾,能赔付 100万元 ;不幸住院(重疾或非重疾),与其父母类似,能享受到同等的住院条件和报销额度。
另外,女儿有一份总保费 50 万元的专项教育金,18岁上大学开始每月可领取2000元做生活补充,直到终身,同时,账户余额高于50万可供随时领取以备不时之需。
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成都隆胸医生测评:
[纸飞机]问题:成都隆胸需要多少钱?成都做假体隆胸医生推荐?成都隆胸比较好的医院?成都做隆胸口碑好的医院?
[纸飞机]医生:四川华美紫馨医学美容医院——谢凯英,四川美莱整形美容医院——吴江山
谢凯英:华颜胸部整形外科教授,原国家三甲医院外科、乳腺科科主任,从事胸部外科及乳腺疾病四十余年,擅长胸部整形、乳腺修复、乳房再造、乳头、乳晕、注射丰胸取出、男性乳腺肥大,性取向异常等乳腺专科手术。
吴江山:2009年、2012年多次访韩与俄罗斯,与世界整形专家进行学术交流,将国际超前的学术理论在短时间内应用于实践,呈现出非一般的手术效果。在胸部整形上有自己独到的造诣,领导“水滴丰胸”国际专家组研发工作并获得重大突破。
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吴江山:2009年、2012年多次访韩与俄罗斯,与世界整形专家进行学术交流,将国际超前的学术理论在短时间内应用于实践,呈现出非一般的手术效果。在胸部整形上有自己独到的造诣,领导“水滴丰胸”国际专家组研发工作并获得重大突破。
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[威武][心]预约面诊手术联系我助理:17512077985(微电同号)
[可爱]大家好我是段国新医生,我是哈尔滨医科大学整形外科硕士,现在的职称是副主任医师,
我1991年-2000年一直在大庆市大型三甲医院从事普外科乳腺疾病类诊断治疗。
2000年-2004年在哈尔滨医科大学附属二院整形美容外科
在 2006年受聘于宜春学院为整形外科教授。
至今从事整形美容外科工作20余年。
[星星]目前在乳房整形美容,脂肪移植丰胸、假体隆胸、乳房再造与修复有较深的研究。
在众多老客户的建议下开通平台,想通过平台让更多求美人士了解我,通过这个平台分享我多年的经验技术,手术设计理念和作品。医者仁心,希望能够通过这个平台,让更多求美者由于先天不足及后天乳房问题等完成美胸需求。大家有乳房整形相关的问题可以给我留言,谢谢大家。
[可爱]大家好我是段国新医生,我是哈尔滨医科大学整形外科硕士,现在的职称是副主任医师,
我1991年-2000年一直在大庆市大型三甲医院从事普外科乳腺疾病类诊断治疗。
2000年-2004年在哈尔滨医科大学附属二院整形美容外科
在 2006年受聘于宜春学院为整形外科教授。
至今从事整形美容外科工作20余年。
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