饲料价格涨涨涨 各牧场2022春节
已经2022新的篇章了，养牛人持续火热，一方面牧场新建势头不减；另一方面奶价的小幅上涨能否支撑成本上涨？“中国乳都”呼市最强奶业支撑政策出台，能否拉动牧场重新布局和草畜结合？
牧场主要口粮精饲料——玉米、豆皮、棉籽等涨幅超30%；粗饲料——苜蓿、燕麦等价格直逼历史高位，各贸易商仍持看涨心态？春节将至，牧场如何看待价格波动？是否会提前备货？未来配方是否有调整？
奶农不需暴利 但求长期稳定发展
鲁志民河南济源惠龙奶牛场 总经理
所在区域：河南济源
牧场存栏：9000头
年度苜蓿用量：目前3000头泌乳牛每天产奶量110吨，按此奶量计算，合计全年苜蓿用量约4000吨；
来年1-5月份奶量会稍高些，约130吨/天，苜蓿用量也会有所提高，2022年全年苜蓿用量将达5000吨（2021年全年实际用量3500吨）
进口？国产？
苜蓿：绝大部分靠进口。自种800亩，亩产干草900公斤，共约600-700吨，用来饲喂低产牛，不计算在进口的3500吨里。
燕麦：一直使用进口燕麦，目前到场价3500元/吨，年初3300元/吨，估摸还会进一步缺货。燕麦只用于饲喂干奶牛和围产牛，年用量约1000吨，预计2022年全年使用1500吨左右。
指标要求：目前优级草和一级草用量分别为70%和30%，其中优级草蛋白20%以上，RFV 170以上，一级草蛋白18%，RFV 150。
河南济源惠龙奶牛场
价格趋势：目前到场价？年初价格？涨幅？未来变化？
目前优级草到场价3500元/吨，年初3100元/吨；一级草到场价3300元/吨，年初2900元/吨；预计明年3-4月会出现断供现象，价格可能要上涨到3900元/吨。
牧场安全库存周期：一个月？三个月？
牧场饲草料库房存储量有限，8000多平方，因此牧场每周都会进货，一次进10个柜250吨左右（25吨*10个柜）。
做好安全库存是关键
牧场能接受最高价格？
现在价格已经很高，脱离了实际价值。
牧场跟供应商按批次签定合同并约定价格，每批100-500吨不等。除供应商提供检测报告外，牧场会定期取样送到第三方检测，双方保持长久稳定的合作，检测结果偏差不大。
如果价格持续上涨，牧场如何考虑营养调整？
目前苜蓿价格已经脱离了实际价值，牧场只能想办法用蛋白类饲料代替，比如说调整精料蛋白浓度。然而，规模牧场对进口苜蓿依赖很严重，进口苜蓿占比依然很大，没有苜蓿的情况下，营养师做配方也是个挑战。因此，我们只能从管理入手降低成本，缓解饲料涨价带来的影响。
依靠提升单产从而降低成本的途径在牛场经营里所占比重并不是最大，还有很多别的途径可以降低成本，比如说品种改良、把单个牧场规模做到最大容量、从管理上节约（如饲草料、水、电、油等的节约）、提高设备利用率等。
依靠提升单产从而降低成本的途径在牛场经营里所占比重并不是最大
目前面临的最大挑战？
希望奶价能稳定，能保证奶农生存下去的最低要求。一般来说，牧场有两个季节很难熬：春季和夏季。春节后往往奶量供大于求，奶价会下降很多，牧场大都会亏损；夏季热应激，奶量少，成本高，牧场也会不同程度亏损。
牧场主要靠自己做好内功，降低成本，政府、乳企等也应该对奶牛养殖行业进行扶持，均衡奶价，做好补贴。目前，多地政府补贴都比较到位，但是行业抗冲击能力不行，比如说进口奶粉持续增长，导致奶农产生『既想发展，又不敢发展』的心理，奶牛养殖周期很长，波动大，发展起来的奶农害怕奶量过剩牧场亏损，后被出局。作为千万奶农中的一员，我觉得大家的愿望其实很简单：我们不需要暴利，哪怕利润低一点，只要在成本线之上，但求一个长期稳定的发展。近两年行情忽上忽下，身边不少中小牧场出局，然而，毕竟中国全部发展成万头牧场也不现实，来自于土地和环保方面的压力也很大。
奶价未随草价水涨船高 控制饲料成本为无奈之举
崔绍华
田牧集团美天旺万头牧场 场长
所在区域：内蒙古乌兰察布
牧场存栏：8000头
年度苜蓿用量：3000吨
进口？国产？
国产苜蓿（产地：甘肃，上月3050元/吨，全年平均2900元/吨）
指标要求：RVF＞150，蛋白＞18，干物质＞90，水分＜10
价格趋势：目前到场价？年初价格？涨幅？未来变化？
目前到场价为3050元/吨，年初价格为2650元/吨，价格从下半年逐渐上涨，头茬下来前预计还会上涨3-5%。
目前草价已达牧场能接受的最高价位
牧场安全库存周期：一个月？三个月？
备料需要大量资金，牧场一般会提前储备约两个月的料。
牧场能接受最高价格？
目前价格已经很高，不能接受更高了。
做好安全库存 控制成本是核心
如果价格持续上涨，牧场如何考虑营养调整？
目前价格已经高到离谱，上个月开始围产牛、干奶牛已经由饲喂燕麦草改为麦秸和羊草，育成牛由饲喂苜蓿改为燕麦草，泌乳牛由饲喂苜蓿改为裹包苜蓿青贮，但由于天气原因不易饲喂，泌乳牛这个月又换回苜蓿干草。
目前面临的最大挑战？
牧场目前面临奶价没有随着饲料价格涨幅而变动，导致牧场负担大，只能通过降低饲料成本的方式达到开源节流。
肉牛场：未雨绸缪，防患于未然
我们所在的地方比较特殊，有地方性特色作物莜麦，也有小麦，玉米。所以我们的草都是季节性储备，一般不做冬季特殊的备货。比如秋季莜麦秸下来我们会贮一千多吨，春季和秋季小麦秸下来我们也会储1500吨。主要需要的是这三种草，在我们这里相对价格低廉一点。
相对好一点的草料，会给断奶犊牛吃一部分。精饲料更不用担心，每年4月份开始招标，招标过以后，中标的企业必须要确保我们精饲料的供应，目前还没有短缺的情况。
肉牛场也需要备货？
今年青贮收的还算可以，繁育场一共储了7500多吨青贮，育肥场储了7200多吨青贮，一共储了将近15000吨的青贮。粗饲料这块基本问题不大，季节性储备的好处之一就是不用抢收，也不用担心到时候没货。到了季节，我们的供应商就知道我大致需要多少货，比如说前一阵，刚储存了一些稻草。
草料价格普遍上扬，大约涨了10%
今年的莜麦秸目前的到场价是730元/吨，小麦秸是650元/吨，稻草大约是在700左右。去年莜麦秸是650元/吨，小麦秸是590元/吨，基本上一吨都涨七八十块钱，今年的青贮做下来基本上在500元/吨，含压窖费。今年的饲料成本压力还是有点大。
我们基本都是储半年的货，要储备到下一个主要的农作物副产品下来，每年都是这样提前储备。
目前来看现用的饲草料性价比很高，暂时没有考虑替代品
实话实说，我们这个地方资源相对来讲还是比较欠缺的，因为处于农牧结合部，养殖户以及养殖的数量比较多，所以饲料就相对匮乏一点，
之所以考虑使用莜麦秸和小麦秸，有这一部分原因，也有便利性和可用性的原因。
我们除了每年9月下旬开始收青贮之外，9月下旬莜麦秸基本也上市了，秋小麦基本9月初就上市了，我们在它刚上市阶段大批量的收进来，还是非常方便的。通过对市场了解，我们这几年一直都没用玉米秸秆，之所以没有考虑使用玉米秸杆还是因为这里的性价比不合适。
所以我们主要还是用莜麦秸、小麦秸、稻草之类的比较大宗的原料。至少周边几百公里之内没什么东西可以既大量又便宜还能喂牛。
考虑到性价比，我们只收青贮，不自己种
虽然我们有土地，但是我们自己没有精力搞，还是一个性价比问题。但是我们收的青贮虽然没有奶牛场要求的那么严格，但干物质至少都在26以上。而且价格比奶牛场低了很多。我们基本不超过500的价格，这个干物质含量下，这个价格基本上可以碾压大部分牛场。
饲草料的最大的挑战就是价格
在我看来，挑战就等于价格，价格一涨，整个饲养成本就上去了，只要牛进了场，日常花费里面最大的就是吃。我们精料水平相对比较低一点，主要还是粗饲料这块影响较大，粗饲料这部分，青贮价格基本相对稳定。小麦秸、莜麦秸的价格受市场波动影响较大。作为一个市场行为我们也是理解的，目前也没有很好的替代饲料，我们能做的就只有通过配方调整，尽量用价格相对低一点的饲料作为补充。
优质苜蓿干草、燕麦干草、苜蓿青贮仍然是奶牛场刚需。建议国产优质苜蓿燕麦草继续增产保供。
山丹县禾西优品网络有限公司长期出售山丹军马场种植的燕麦草，并且始终坚持“透明、诚信、契约、品质”的理念，吸收客户意见，严把质量关口，全方位服务跟踪，坚持为各企业提供优质牧草长风破浪会有时，直挂云帆齐沧海，展望新的一年，我们对前景充满信心。让我们用百倍的热情，千倍的冷静，万倍的智慧，携手合作，共同见证公司又一次腾飞新的高峰的重大时刻! 同时我们秉承着客户为上帝的原则，一切要为客户的服务做到最好！有需求的老板们快点来联系我们吧~
山丹县禾西优品——优质牧草供应商
淘宝，拼多多：禾西优品。燕麦草、苜蓿草、奶牛饲料、牧草销售
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牧场主要口粮精饲料——玉米、豆皮、棉籽等涨幅超30%；粗饲料——苜蓿、燕麦等价格直逼历史高位，各贸易商仍持看涨心态？春节将至，牧场如何看待价格波动？是否会提前备货？未来配方是否有调整？
奶农不需暴利 但求长期稳定发展
鲁志民河南济源惠龙奶牛场 总经理
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牧场存栏：9000头
年度苜蓿用量：目前3000头泌乳牛每天产奶量110吨，按此奶量计算，合计全年苜蓿用量约4000吨；
来年1-5月份奶量会稍高些，约130吨/天，苜蓿用量也会有所提高，2022年全年苜蓿用量将达5000吨（2021年全年实际用量3500吨）
进口？国产？
苜蓿：绝大部分靠进口。自种800亩，亩产干草900公斤，共约600-700吨，用来饲喂低产牛，不计算在进口的3500吨里。
燕麦：一直使用进口燕麦，目前到场价3500元/吨，年初3300元/吨，估摸还会进一步缺货。燕麦只用于饲喂干奶牛和围产牛，年用量约1000吨，预计2022年全年使用1500吨左右。
指标要求：目前优级草和一级草用量分别为70%和30%，其中优级草蛋白20%以上，RFV 170以上，一级草蛋白18%，RFV 150。
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如果价格持续上涨，牧场如何考虑营养调整？
目前苜蓿价格已经脱离了实际价值，牧场只能想办法用蛋白类饲料代替，比如说调整精料蛋白浓度。然而，规模牧场对进口苜蓿依赖很严重，进口苜蓿占比依然很大，没有苜蓿的情况下，营养师做配方也是个挑战。因此，我们只能从管理入手降低成本，缓解饲料涨价带来的影响。
依靠提升单产从而降低成本的途径在牛场经营里所占比重并不是最大，还有很多别的途径可以降低成本，比如说品种改良、把单个牧场规模做到最大容量、从管理上节约（如饲草料、水、电、油等的节约）、提高设备利用率等。
依靠提升单产从而降低成本的途径在牛场经营里所占比重并不是最大
目前面临的最大挑战？
希望奶价能稳定，能保证奶农生存下去的最低要求。一般来说，牧场有两个季节很难熬：春季和夏季。春节后往往奶量供大于求，奶价会下降很多，牧场大都会亏损；夏季热应激，奶量少，成本高，牧场也会不同程度亏损。
牧场主要靠自己做好内功，降低成本，政府、乳企等也应该对奶牛养殖行业进行扶持，均衡奶价，做好补贴。目前，多地政府补贴都比较到位，但是行业抗冲击能力不行，比如说进口奶粉持续增长，导致奶农产生『既想发展，又不敢发展』的心理，奶牛养殖周期很长，波动大，发展起来的奶农害怕奶量过剩牧场亏损，后被出局。作为千万奶农中的一员，我觉得大家的愿望其实很简单：我们不需要暴利，哪怕利润低一点，只要在成本线之上，但求一个长期稳定的发展。近两年行情忽上忽下，身边不少中小牧场出局，然而，毕竟中国全部发展成万头牧场也不现实，来自于土地和环保方面的压力也很大。
奶价未随草价水涨船高 控制饲料成本为无奈之举
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牧场存栏：8000头
年度苜蓿用量：3000吨
进口？国产？
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指标要求：RVF＞150，蛋白＞18，干物质＞90，水分＜10
价格趋势：目前到场价？年初价格？涨幅？未来变化？
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牧场安全库存周期：一个月？三个月？
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目前价格已经高到离谱，上个月开始围产牛、干奶牛已经由饲喂燕麦草改为麦秸和羊草，育成牛由饲喂苜蓿改为燕麦草，泌乳牛由饲喂苜蓿改为裹包苜蓿青贮，但由于天气原因不易饲喂，泌乳牛这个月又换回苜蓿干草。
目前面临的最大挑战？
牧场目前面临奶价没有随着饲料价格涨幅而变动，导致牧场负担大，只能通过降低饲料成本的方式达到开源节流。
肉牛场：未雨绸缪，防患于未然
我们所在的地方比较特殊，有地方性特色作物莜麦，也有小麦，玉米。所以我们的草都是季节性储备，一般不做冬季特殊的备货。比如秋季莜麦秸下来我们会贮一千多吨，春季和秋季小麦秸下来我们也会储1500吨。主要需要的是这三种草，在我们这里相对价格低廉一点。
相对好一点的草料，会给断奶犊牛吃一部分。精饲料更不用担心，每年4月份开始招标，招标过以后，中标的企业必须要确保我们精饲料的供应，目前还没有短缺的情况。
肉牛场也需要备货？
今年青贮收的还算可以，繁育场一共储了7500多吨青贮，育肥场储了7200多吨青贮，一共储了将近15000吨的青贮。粗饲料这块基本问题不大，季节性储备的好处之一就是不用抢收，也不用担心到时候没货。到了季节，我们的供应商就知道我大致需要多少货，比如说前一阵，刚储存了一些稻草。
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饲草料的最大的挑战就是价格
在我看来，挑战就等于价格，价格一涨，整个饲养成本就上去了，只要牛进了场，日常花费里面最大的就是吃。我们精料水平相对比较低一点，主要还是粗饲料这块影响较大，粗饲料这部分，青贮价格基本相对稳定。小麦秸、莜麦秸的价格受市场波动影响较大。作为一个市场行为我们也是理解的，目前也没有很好的替代饲料，我们能做的就只有通过配方调整，尽量用价格相对低一点的饲料作为补充。
优质苜蓿干草、燕麦干草、苜蓿青贮仍然是奶牛场刚需。建议国产优质苜蓿燕麦草继续增产保供。
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#如何挑选成分安全的美白护肤品#
有有有！
1号宝贝
主要作用：美白、改善肤色不均，消除红斑。
名称：朵丽丝水乳套装
成分：
377：靠抑制酪氨酸酶来抑制黑色素生成来达到美白的效果的。
烟酰胺：阻挡黑色素向角质形成细胞的转移，促进角质代谢，加速黑色素的代谢从而达到美白的效果的。
肌肽：有效预防皮肤衰老，美白肌肤，同时避免受到自由基的伤害，加快新陈代谢。
以前我一直很中意雅诗兰黛的那款粉水的，但是由于囊中羞涩，所以有幸用过之后就没有回购了，后来还是我姐妹给我安利了朵丽丝水乳，价格却是雅诗兰黛的三分之一，但是效果没有打折！
其实我本身的肤色还算看得过去，但是由于脸上长过痘痘，我的脸上留下的有红斑，肤色不太均匀。
所以我对美白产品的要求就是能够显著的改善肤色不均的情况。
朵丽丝他们家的产品就很安全，单说这个水乳，像硅、油、酒精、防腐剂和香这些东西都没有添加，配方精简到孕妇都可以用的！
水是精华水的质地，带着淡淡的香味，闻起来非常舒服，同时渗透力比较强。
乳液的流动性比较强，上脸的吸收速度特别快，属于那种清爽型的。
改善肤色不均的速度还是挺快的，一套差不多快用完的时候，脸上一丝红斑都没有了。
用之前脸上泛红，看起来像是被扇了一巴掌似的。
用了快一个月的时候红斑就淡了很多了，差不多一套刚好用完就红斑就没了。
就这一套水乳我平时都是拿来当修复精华用的，不管是爽肤水还是乳液拿出来都能抵挡一面的，关键人家还不贵，就100多，还是官网旗舰店的。
Doris Home朵丽丝水乳套装肌源焕亮修护补水保湿提亮抗皱紧致正品
我现在都回购好几套了，以后估计都不会换了，好久没用过这么平价但是各方面护肤效果都很好的精华了。
2号宝贝
主要作用：变得像白炽灯一样白，抗初老，紧致嫩肤
名字：OIU富勒烯精华
成分：
富勒烯：可以有效的清除细胞内因产生的自由基，抑制细胞内活性氧过度产生。减少酪氨酸酶的刺激信号，从而抑制黑色素细胞过度分泌黑色素。
乙基抗坏血酸：通过抑制暗沉因子的生成，达到美白的效果。
乙酰基六肽：可以亲和自由基，淡化黑色素。
这3种美白修复成分加在一起，直接吊打市面上主抓美白的烟酰胺，熊果苷，377，果然成分珍贵就是不一样！
现在有蛮多的以富勒烯为主的美白精华，有用是真的有用，它是护肤品中的顶（超）尖（贵）成分，基本上多个1%的含量就得贵一百起步，它其中的富勒烯含量就有3%，2瓶装，而且只要一百多，从经济方面上讲它是比较实惠的。
质地也挺水润的，因为富勒烯本身的渗透力就比较好，滴上去吸收速度很快，咻咻咻的就没感觉了。
使用效果还是挺nice的，差不多用个快一个月的时候，自己照镜子就发现明显的白了一点，直到过年回家的时候亲戚朋友们都说我这一年变白了好多呢。
而且变白的同时很明显的察觉到脸上的小细纹都少了，皮肤都比之前紧致细腻了，看我现在的皮肤满满都是胶原蛋白呀。
美白的同时还能抗初老，一举两得，价格还很实惠，两瓶装才一百出头。
oiu富勒烯小白瓶精华液原液30ml逆时光亮肤色淡细纹正品
虽说效果因人而异吧，但是要坚持用，一天两次的话，估计有底子好的姐妹白的更快呢，一瓶不到就能白的了。
3号选手
主要作用：横扫暗沉，熬夜肌必备
名字：苔丝桃桃子睡眠面膜。
成分：
二裂酵母：含有维他B群以及多种矿物质成分，而且它们都是小分子结构，有着非常出色的美白功效，还可以加速皮肤角质层的新陈代谢功能，捕获自由基，让肌肤变得白皙。
麦角硫因：可抑制黑色素活性，减少黑色素生成，另外还对紫外线D区有吸收，可以增加亮肤效果。
黄金成分：主要作用就是可以帮助皮肤吸收。
植萃提取物：分别是金盏花、积雪草、马齿笕提取物，主要起到一个舒缓修复皮肤的效果。
（一看到二裂酵母就能想起来之前风很大的小棕瓶同款成分）
我脸上并不算黑，但是由于各样各样的因素导致我脸上有些暗黄，早上起来洗个脸还是透亮透亮的，像牛奶般可人的水灵灵女孩，但是一到下午就成了脸上没光泽的暗黄阿姨脸了，但自从用了苔丝面膜第二天就不会出现这种情况。
它的质地看起来很好看呀，像粉红的果冻一样，不同的是里面还有很多金黄色小颗粒，这就是它的黄金成分了，采用包裹的技术，在上脸揉搓的时候释放出来金箔的修复能力，渗透力比较好，能给皮肤一整夜的补水修复。
每次加班熬夜我都会敷它，第二天脸上一整天都是亮亮的，从没有出现暗沉情况，真就是熬夜党的救星啊。
我已经安利给我科室一起值班的姐妹了，她皮肤本来是那种比较暗黄的，用了一罐下来肤色变得特别的透亮，都快要赶超我了，看来我也得用勤快一点才行啊。
总的来说效果很好，对皮肤暗沉特别有帮助，熬夜党的救星啊！关键价格很便宜啊，不到一百块，第二瓶还半价呢！
第2件半价苔丝桃桃子面膜金箔睡眠面膜清洁免洗弹润修护补湿保水提亮正品女
我的熬夜自由都是它给的，有大牌的成分，但是价格和大牌相比可是差的不是一点半点，就算不用，放在那看包装都能欣赏半天的。
4号选手
主要作用：美白提亮，越洗越白，皮肤越嫩
名字：鸢苏玫瑰洁面乳
成分：
法国千叶玫瑰：含有丰富的维他命成分以及天然植物精华，能使皮肤变得更加白皙洁净，富含三萜类化合物和维生素C可以有效的抗衰老。
奥氏海藻：调节皮肤水油平衡，收缩毛孔。
积雪草：主要是修复皮肤损伤，强化皮肤的抵抗力。
瓶身看起来虽然很普通，但是效果不普通啊，能美白的洗面奶可不多见啊。
它是我用的第一个属于美白的产品，当时我是用完了一整瓶，脖子和脸颜色就不一样了。我当时就决定以后要雨露均沾，给脖子也来一点。
可以这么形容，它就像田螺姑娘一样，属于润物细无声型的美白。
就这样用了半瓶下去，不到一个月，我脸上和脖子同时都变白了，慌得我身体美白赶紧安排上了日程，要不然出现色差多尴尬啊。
而且它的泡沫很绵密松软，上脸超级轻柔，没有刺激感，洗完也不会像其他洗面奶那样会拔干，是水润很舒服的感觉。
值得一提的就是，它控油清洁能力也很好的，属于比较温和的那种，我用的时候一点刺激感都没有。
自从用它洗脸，脸上不仅白了一个度，平时脸上的出油量也少了，皮肤摸起来也比之前滑嫩，早上用它洗个脸，脸上一整天都是亮亮的。
这个洗面奶算是平价中的战斗机了，美白的洗面奶都是那种几百的，而它还不到一百块钱，这么好的洗面奶恰巧就被我遇上了。
5号宝贝
主要作用：防晒，隔离紫外线、养肤、遮瑕
名字：蜂了防晒bb霜
防晒要做好，再快的美白方法都比不过被晒黑的速度。
它的防晒强度是SPF50+，PA+++，意思就是防晒时长达到12小时。我平时出行就涂它，完全不怕紫外线的照射。
有一年夏天去旅游就是用的它，那几天每天都要遭受阳光的照射，但是我的脸一点都没有黑哟，有的时候热的满头大汗脸上的防晒还是一直没脱落。
另外这是一种养肤型的防晒霜，它还有7重高活性植萃主要有舒缓皮肤、改善皮肤的作用，此外还有27种果萃精华来深度滋养皮肤。
它里面还有倒地铃花、车前叶蓝蓟籽油、向日葵不皂化物、生育酚这4个舒缓肌肤专利组合成分，专门修复晒后皮肤的损伤。
我姐妹之前脸上被晒的通红通红的就是靠它来搞定的呢。
不仅能够进行晒后修复，就算是长痘、皮肤敏感也可以放心用。
它遮瑕的效果也很让我满意的，直接上图让你们看。
脸上的一些瑕疵什么的它都可以挡住，有时候睡过头了来不及上妆就抹它，特别方便。
如果没有找到合适防晒霜的姐妹完全可以试一下这个，特别好用呢~
最后再次提醒：美白需要一个过程，想要白没有1个月是不可能的，而且想要变白千万不要忽略了防晒，不然抹再多再好的精华液也是白搭！
加油！
有有有！
1号宝贝
主要作用：美白、改善肤色不均，消除红斑。
名称：朵丽丝水乳套装
成分：
377：靠抑制酪氨酸酶来抑制黑色素生成来达到美白的效果的。
烟酰胺：阻挡黑色素向角质形成细胞的转移，促进角质代谢，加速黑色素的代谢从而达到美白的效果的。
肌肽：有效预防皮肤衰老，美白肌肤，同时避免受到自由基的伤害，加快新陈代谢。
以前我一直很中意雅诗兰黛的那款粉水的，但是由于囊中羞涩，所以有幸用过之后就没有回购了，后来还是我姐妹给我安利了朵丽丝水乳，价格却是雅诗兰黛的三分之一，但是效果没有打折！
其实我本身的肤色还算看得过去，但是由于脸上长过痘痘，我的脸上留下的有红斑，肤色不太均匀。
所以我对美白产品的要求就是能够显著的改善肤色不均的情况。
朵丽丝他们家的产品就很安全，单说这个水乳，像硅、油、酒精、防腐剂和香这些东西都没有添加，配方精简到孕妇都可以用的！
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改善肤色不均的速度还是挺快的，一套差不多快用完的时候，脸上一丝红斑都没有了。
用之前脸上泛红，看起来像是被扇了一巴掌似的。
用了快一个月的时候红斑就淡了很多了，差不多一套刚好用完就红斑就没了。
就这一套水乳我平时都是拿来当修复精华用的，不管是爽肤水还是乳液拿出来都能抵挡一面的，关键人家还不贵，就100多，还是官网旗舰店的。
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我现在都回购好几套了，以后估计都不会换了，好久没用过这么平价但是各方面护肤效果都很好的精华了。
2号宝贝
主要作用：变得像白炽灯一样白，抗初老，紧致嫩肤
名字：OIU富勒烯精华
成分：
富勒烯：可以有效的清除细胞内因产生的自由基，抑制细胞内活性氧过度产生。减少酪氨酸酶的刺激信号，从而抑制黑色素细胞过度分泌黑色素。
乙基抗坏血酸：通过抑制暗沉因子的生成，达到美白的效果。
乙酰基六肽：可以亲和自由基，淡化黑色素。
这3种美白修复成分加在一起，直接吊打市面上主抓美白的烟酰胺，熊果苷，377，果然成分珍贵就是不一样！
现在有蛮多的以富勒烯为主的美白精华，有用是真的有用，它是护肤品中的顶（超）尖（贵）成分，基本上多个1%的含量就得贵一百起步，它其中的富勒烯含量就有3%，2瓶装，而且只要一百多，从经济方面上讲它是比较实惠的。
质地也挺水润的，因为富勒烯本身的渗透力就比较好，滴上去吸收速度很快，咻咻咻的就没感觉了。
使用效果还是挺nice的，差不多用个快一个月的时候，自己照镜子就发现明显的白了一点，直到过年回家的时候亲戚朋友们都说我这一年变白了好多呢。
而且变白的同时很明显的察觉到脸上的小细纹都少了，皮肤都比之前紧致细腻了，看我现在的皮肤满满都是胶原蛋白呀。
美白的同时还能抗初老，一举两得，价格还很实惠，两瓶装才一百出头。
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虽说效果因人而异吧，但是要坚持用，一天两次的话，估计有底子好的姐妹白的更快呢，一瓶不到就能白的了。
3号选手
主要作用：横扫暗沉，熬夜肌必备
名字：苔丝桃桃子睡眠面膜。
成分：
二裂酵母：含有维他B群以及多种矿物质成分，而且它们都是小分子结构，有着非常出色的美白功效，还可以加速皮肤角质层的新陈代谢功能，捕获自由基，让肌肤变得白皙。
麦角硫因：可抑制黑色素活性，减少黑色素生成，另外还对紫外线D区有吸收，可以增加亮肤效果。
黄金成分：主要作用就是可以帮助皮肤吸收。
植萃提取物：分别是金盏花、积雪草、马齿笕提取物，主要起到一个舒缓修复皮肤的效果。
（一看到二裂酵母就能想起来之前风很大的小棕瓶同款成分）
我脸上并不算黑，但是由于各样各样的因素导致我脸上有些暗黄，早上起来洗个脸还是透亮透亮的，像牛奶般可人的水灵灵女孩，但是一到下午就成了脸上没光泽的暗黄阿姨脸了，但自从用了苔丝面膜第二天就不会出现这种情况。
它的质地看起来很好看呀，像粉红的果冻一样，不同的是里面还有很多金黄色小颗粒，这就是它的黄金成分了，采用包裹的技术，在上脸揉搓的时候释放出来金箔的修复能力，渗透力比较好，能给皮肤一整夜的补水修复。
每次加班熬夜我都会敷它，第二天脸上一整天都是亮亮的，从没有出现暗沉情况，真就是熬夜党的救星啊。
我已经安利给我科室一起值班的姐妹了，她皮肤本来是那种比较暗黄的，用了一罐下来肤色变得特别的透亮，都快要赶超我了，看来我也得用勤快一点才行啊。
总的来说效果很好，对皮肤暗沉特别有帮助，熬夜党的救星啊！关键价格很便宜啊，不到一百块，第二瓶还半价呢！
第2件半价苔丝桃桃子面膜金箔睡眠面膜清洁免洗弹润修护补湿保水提亮正品女
我的熬夜自由都是它给的，有大牌的成分，但是价格和大牌相比可是差的不是一点半点，就算不用，放在那看包装都能欣赏半天的。
4号选手
主要作用：美白提亮，越洗越白，皮肤越嫩
名字：鸢苏玫瑰洁面乳
成分：
法国千叶玫瑰：含有丰富的维他命成分以及天然植物精华，能使皮肤变得更加白皙洁净，富含三萜类化合物和维生素C可以有效的抗衰老。
奥氏海藻：调节皮肤水油平衡，收缩毛孔。
积雪草：主要是修复皮肤损伤，强化皮肤的抵抗力。
瓶身看起来虽然很普通，但是效果不普通啊，能美白的洗面奶可不多见啊。
它是我用的第一个属于美白的产品，当时我是用完了一整瓶，脖子和脸颜色就不一样了。我当时就决定以后要雨露均沾，给脖子也来一点。
可以这么形容，它就像田螺姑娘一样，属于润物细无声型的美白。
就这样用了半瓶下去，不到一个月，我脸上和脖子同时都变白了，慌得我身体美白赶紧安排上了日程，要不然出现色差多尴尬啊。
而且它的泡沫很绵密松软，上脸超级轻柔，没有刺激感，洗完也不会像其他洗面奶那样会拔干，是水润很舒服的感觉。
值得一提的就是，它控油清洁能力也很好的，属于比较温和的那种，我用的时候一点刺激感都没有。
自从用它洗脸，脸上不仅白了一个度，平时脸上的出油量也少了，皮肤摸起来也比之前滑嫩，早上用它洗个脸，脸上一整天都是亮亮的。
这个洗面奶算是平价中的战斗机了，美白的洗面奶都是那种几百的，而它还不到一百块钱，这么好的洗面奶恰巧就被我遇上了。
5号宝贝
主要作用：防晒，隔离紫外线、养肤、遮瑕
名字：蜂了防晒bb霜
防晒要做好，再快的美白方法都比不过被晒黑的速度。
它的防晒强度是SPF50+，PA+++，意思就是防晒时长达到12小时。我平时出行就涂它，完全不怕紫外线的照射。
有一年夏天去旅游就是用的它，那几天每天都要遭受阳光的照射，但是我的脸一点都没有黑哟，有的时候热的满头大汗脸上的防晒还是一直没脱落。
另外这是一种养肤型的防晒霜，它还有7重高活性植萃主要有舒缓皮肤、改善皮肤的作用，此外还有27种果萃精华来深度滋养皮肤。
它里面还有倒地铃花、车前叶蓝蓟籽油、向日葵不皂化物、生育酚这4个舒缓肌肤专利组合成分，专门修复晒后皮肤的损伤。
我姐妹之前脸上被晒的通红通红的就是靠它来搞定的呢。
不仅能够进行晒后修复，就算是长痘、皮肤敏感也可以放心用。
它遮瑕的效果也很让我满意的，直接上图让你们看。
脸上的一些瑕疵什么的它都可以挡住，有时候睡过头了来不及上妆就抹它，特别方便。
如果没有找到合适防晒霜的姐妹完全可以试一下这个，特别好用呢~
最后再次提醒：美白需要一个过程，想要白没有1个月是不可能的，而且想要变白千万不要忽略了防晒，不然抹再多再好的精华液也是白搭！
加油！
跨过“地平线” ——一个城市小微企业融资增量、扩面、降价的探索
中小微企业是保民生、保就业的关键。中央经济工作会议提出，加大对实体经济融资支持力度，促进中小微企业融资增量、扩面、降价。
融资难融资贵，长期以来一直困扰着小微企业。在日常的生产经营中，众多小微企业如同在“地平线”之外，没有进入金融机构的视线。财政金融政策如何跨过“地平线”，惠及更多期待成长的小微企业？记者在潍坊市蹲点采访，寻找问题的答案。选择此地，是因为截至2021年12月11日，潍坊市2021年新登记各类市场主体29.4万户，平均每天诞生近850户；同比增长61.6%，增速居全省第1位，高出全省平均水平54.5个百分点。
融资，一个绕不过的大问题
2015年，潍坊星奇科技有限公司迁入潍坊高新区光电产业园中一栋名为第一加速器的楼房。该产业园曾孵化出歌尔股份、中微光电子等在行业内有较强影响力的企业。在第一加速器5楼，星奇科技占据了700平方米，包括一间办公室和两间隔起来的简易车间。同一层楼上还有另外两家公司。
走进楼道北侧的办公室，总经理王效泽身穿羽绒服，戴着围巾，看来人搓了下手，他尴尬地笑笑说：“中央空调不大好用，北屋又冷些。”
星奇科技主要为电动汽车配套仪表盘，今年被认定为国家级高新技术企业。2021年12月30日记者前往采访时，车间内的5名工作人员正在手工组装电动汽车仪表盘。王效泽说，公司目前是潍坊本地雷丁、汉唐、瑞驰等电动汽车的主要供应商，占到了60％－70％的市场份额。
迁入潍坊光电产业园第一加速器，王效泽是看中了这里的政策与服务。潍坊市以政府性融资担保机构支持小微企业融资增信措施出台以后，宣讲人员来到产业园推广业务，星奇科技成为首批受益客户。用个人房屋和信用获得贷款200万元，政府担保部分的担保费由财政承担。
这笔资金注入以后作用明显。2021年星奇科技产值达到600万元，比上一年翻了一番。目前，星奇科技正在向高速电动汽车仪表盘方向转型。“现在敢想发展的事儿了。”王效泽说，预计春节前后能够完成最新的技术攻关。
位于坊子区的潍坊优丽雅装饰软包制品有限公司，也面临着星奇科技曾经遇到的问题。优丽雅从11年开始研发设计生产布艺软装和背景墙，2016年国家鼓励各地发展装配式建筑以后，优丽雅开始向装配式内装延伸并转型。
在租用的厂房内，一套套精致的样板间引人注意。总经理赵忠利说，公司研发的核心技术是一套装配式挂件系统，有了这套系统，房屋的墙体装修就不再需要水泥沙子，而是将各种材质的墙板在工厂内生产好以后，直接组装到毛坯墙上。“把装修过程从工地转移到工厂，不产生建筑垃圾，污染小，也节省人工。”
记者察看优丽雅研发的装配系统，其具体操作方式，类似在墙体表面搭一层架子，然后在墙板上装上挂扣，石、木、布、纸皆可上墙。为展示其牢固程度，赵忠利用力踹了两脚，“砰砰”声响后，挂在墙面上的瓷砖纹丝不动。
这套系统的研发已经进行了四年，赵忠利说，他是行业内较早关注到装配式建筑内装的，研究起步很早，目前技术专利也比较成熟。“开始想得简单，但真正研发开始之后要解决的问题非常多，直到现在还在不停完善。”
漫长的研发期对一家小微企业来说非常辛苦。赵忠利说，原来以为投入几百万元就可以，现在已经陆陆续续投入了一千万元不止。近两年，公司发展受到了资金和疫情的双重影响。要实现企业发展再上一个台阶，资金是绕不开的话题。融资主要是为了扩大生产，不然就算是有技术，产能跟不上还是没法接大单子。由于厂房全是租赁，设备、库存等都无法当作抵质押物，而没有担保，很难融到资金。潍坊当地的探索，给了赵忠利新的希望。
风险分担，提升银行放贷积极性
位于潍坊高新区的山东佳都恒新智能科技有限公司，2021年11月获得了280万元的贷款，一年内循环使用。佳都恒新创办不满三年，轻资产运营，能得到授信，得益于政府性担保机构的担保。财务总监徐光水说，这笔资金缓解了公司的垫资难题。
如何在关键时刻推动小微企业向前一步？针对小微企业担保难、抵质押物少等问题，潍坊市正在通过政府性融资担保体系，解决小微企业融资难题。
采访中，多个小微企业负责人向记者提起了一份文件：2020年6月，潍坊市财政局、地方金融监督管理局、中国人民银行潍坊市中心支行、银保监会潍坊监管分局联合印发《关于政府性融资担保体系支持小微企业融资的实施意见》。
这份意见为什么让大家印象如此之深？
与以前支持小微企业的融资政策相比，这个文件最大的亮点，体现在支持范围广、担保门槛低、让利幅度大、审批效率高。
潍坊以市再担保集团为平台，对接国家担保基金和省投融资担保集团，并通过再担保与县级政府性融资担保机构合作，构建国家、省、市、县四级政府性融资担保体系；对可能出现的不良贷款风险，国家和省级再担保机构分担50％，市、县两级政府性担保机构平均分担剩余50％。
横向上，实行“银行+担保”合作分险。对贷款额10万元及以下的个体工商户、贷款额100万元及以下的工商业户或小微企业，贷款用于缴纳租金或发放工资的，政府性融资担保体系承担100％的风险；对小微企业1000万元及以下贷款，银行承担20％风险，政府性融资担保体系承担80％风险。目前，潍坊银行等本地银行，以及部分国有银行和股份制银行等共三十多家获得授信准入和签署合作协议，已经批量开展政府性担保业务。
“无论贷款用于缴纳租金、发放工资，还是作为流动资金，只要小微企业符合银行信贷条件，政府性融资担保机构就提供担保。”潍坊市再担保集团副总经理张辉介绍，国有再担保机构提供担保，相当于“政府背书”，以此分担银行代偿风险，帮助银行敢贷愿贷。
而让王效泽觉着温暖的是，他们企业的贷款不仅有市担保公司主动来给担保，而且一分钱的担保费也不收。原来，为支持企业低成本获取贷款，潍坊市率先实行免收小微企业担保费。市县两级政府性担保机构对小微企业担保业务全部免费，财政按免收额提供奖补支持。
不过，采访中记者也发现，政策出台之后，业务主要集中于潍坊银行等地方银行，部分国有大行、全国性股份制银行因相关配套不完善等原因推进相对缓慢。
中国工商银行潍坊分行的突破，得益于省行与省担保集团的业务推动。在省市联动下，工行潍坊分行推出“国担快贷”，比其他地市工行系统都早。从2020年到2021年底，潍坊分行与潍坊市再担保集团合作，已为小微企业授信6亿元。
金融政策创新，引来一江春水。截至2021年底，累计为5.2万户小微企业、个体工商户提供政策性担保超230亿元，减少融资成本3亿元以上。
潍坊市财政局金融科科长谢洁华，对几个数据烂熟于心：在100万－1000万元之间的企业信贷，预计占整个授信规模的70%。“过去，这类信贷群体很多是看不见的，在没有银行贷款的支持下，一些企业要么面临资金链断裂难以为继，要么以很高的成本进行社会融资，而目前的新机制，给他们助力一把，非常关键。”
见贷即担，解决“融资慢”
采访中，记者发现，对小微企业而言，除了“融资难”“融资贵”，“融资慢”也是他们面临的一个难题。
政府性担保机构为企业担保，在加了一道“护身符”的同时，会多一层审批调查环节，这将延长企业等待时间。这一问题怎么解决？
潍坊市提出“见贷即担”，批量化担保。谢洁华解释，对通过银行贷前调查的，担保机构不再尽职调查。对银行已审批通过的贷款，担保机构原则上2个工作日完成担保手续，不再要求提供反担保措施。
原来企业需要在银行和担保机构间往返三四次，而潍坊在政府性担保机构与合作银行之间建立协同联动机制：在银行就完成全部申请流程，业务办理时效同比提升80％以上。
张辉说了这样一组数据，让人感受到效率之变：“我们在2020年时，20多人的队伍平均一年只有十几笔业务，而2021年每人有2000多笔，多通过网上核查的方式实现。”
王效泽对这一点也是感受颇深。2021年10月，星奇科技的200万元贷款到期以后，银行给星奇科技代办了续贷业务。“太省事儿了，都不用再去银行跑，全程网上办的。”王效泽说。前几年的时候，小微企业经常通过企业之间互保的形式来获得贷款，如今有了政府的担保，无论从成本、风险，还是速度上，都解决了很多问题，后顾之忧少多了。
值得关注的一点是，潍坊市按照贷款额的8%设定代偿上限。“银监部门给银行业划定的不良率红线是3%。我们如果按照8%的风险来计算，我们用2500万元的财政担保基金垫付风险，就能拉动5亿元的贷款投放，这等于放大了20倍资金。”潍坊市财政局副局长刘明说，用2500万元能推动200亿元的企业销售收入，这笔财政资金就用得足够值。
除了面临“贷不到款”的难题，小微企业也会陷入贷款到期筹措不到资金还款的局面。2021年6月底，潍坊市组建应急转贷基金。10月，潍坊市再担保集团与山东省新动能普惠金融公司签约，标志着省内首只由省、市、县三级共同出资的市级应急转贷基金建立起来，贯通连接省级应急转贷机构与22家县市区转贷机构。截至目前，已累计为200余家企业提供了70亿元的转贷资金，利用每日“0.08%”的低费率，降低成本700余万元。
潍坊雷士照明工程有限公司是惠州雷士照明的代理商，在潍坊经营工业、民用灯饰，承接绿化亮化工程配套设施等。因近两年承接机场亮化工程部分标段的业务，企业贷款5000万元作为流动资金，2021年11月份，这笔贷款即将到期，面临临时性还款压力。企业提交申请后，潍坊市再担保集团汇融公司第一时间与银行进行了沟通。经协调，银行同意出具该笔贷款的应急转贷业务工作联系单，承诺在本笔到期贷款正常还款后，于3个工作日内向企业发放续贷。
汇融公司取得银行联系单后，联系企业并按照流程办理了应急转贷项目审查、审批等必要环节。还款日当天，企业利用汇融公司应急转贷资金偿还了到期贷款。次日，银行按照约定向企业发放了续贷资金，企业同步将转贷资金返还给了汇融公司。
潍坊雷士照明总经理崔涛表示，以前在银行贷款到期时，企业通常采取还旧贷新的方式进行“过桥”，此时若筹集不到足够资金，企业就无法再次贷款。“应急转贷资金几天时间就能办下来，感觉勒在脖子上的那根绳子，一下子解开了！”
纾困解难，精准性有待提高
记者在采访中发现，有的小微企业需要融资，但当问及有没有对接过政府性担保机构时，企业表示不知道目前有这样的政策。一边是有需求的企业还没有了解到政策，而另一方面，有银行从业者透露，“我们从有关部门获取优质客户名单后，业务员主动与企业进行业务对接时，有80%的企业营业情况良好，是不需要贷款的。”
这显示出银企对接的精准性还有待于提高。
为了更好地帮助小微企业，同时尽量降低风险，解决信息不对称的问题，潍坊市正在进行大数据体系的建设。“我们把税务、银行、工商、信用等所有涉及企业经营的信息纳入进来，建立风控模型，像一个放大版的‘银税通’。利用大数据可以更好地为小微企业画像，对小微企业进行精准审批。”谢洁华说。
“我们调研发现，利用大数据分析发放信贷，不良率是现在不良率水平的1/10。中国建设银行潍坊分行2021年利用大数据分析，发放的25亿元贷款，几乎没有产生违约风险。”刘明说。
山东财经大学张志元教授认为，可依托已有的样本数据，运用区块链金融技术，分析以“关系”为纽带的新型金融供需关系，帮助小微企业在经营困难时获得具有价格和数量优势的金融供给。
虽然《关于政府性融资担保体系支持小微企业融资的实施意见》成效初显，潍坊率先迈出了撬动更大融资空间的一步，但业内人士表示，相比江浙一些地区，还有一定差距。潍坊的贷款余额与存款余额的比例大约为71%，而江浙一带则在80%以上。“潍坊存款余额约为9000亿元，如果存贷比提高10个点，就能释放900亿元的信贷资金。”刘明说。
业内人士认为，决定企业发展的因素多种多样，资金只是其中之一，技术、人才、市场等要素同样重要。如果一个企业的产品技术过硬，市场供不应求，其融资应该会优先获得青睐。从政府方面说，帮助企业获得更好的融资机会，其重点是扶持那些“幼而不弱”的企业，即处于起步阶段，但在技术、市场等诸方面有发展前景的企业，而不能帮扶那些“幼小而不健康”的企业。只有如此，才能实现“融资－发展－回报”的良性循环，企业、金融机构、政府才能获得共赢。
中小微企业是保民生、保就业的关键。中央经济工作会议提出，加大对实体经济融资支持力度，促进中小微企业融资增量、扩面、降价。
融资难融资贵，长期以来一直困扰着小微企业。在日常的生产经营中，众多小微企业如同在“地平线”之外，没有进入金融机构的视线。财政金融政策如何跨过“地平线”，惠及更多期待成长的小微企业？记者在潍坊市蹲点采访，寻找问题的答案。选择此地，是因为截至2021年12月11日，潍坊市2021年新登记各类市场主体29.4万户，平均每天诞生近850户；同比增长61.6%，增速居全省第1位，高出全省平均水平54.5个百分点。
融资，一个绕不过的大问题
2015年，潍坊星奇科技有限公司迁入潍坊高新区光电产业园中一栋名为第一加速器的楼房。该产业园曾孵化出歌尔股份、中微光电子等在行业内有较强影响力的企业。在第一加速器5楼，星奇科技占据了700平方米，包括一间办公室和两间隔起来的简易车间。同一层楼上还有另外两家公司。
走进楼道北侧的办公室，总经理王效泽身穿羽绒服，戴着围巾，看来人搓了下手，他尴尬地笑笑说：“中央空调不大好用，北屋又冷些。”
星奇科技主要为电动汽车配套仪表盘，今年被认定为国家级高新技术企业。2021年12月30日记者前往采访时，车间内的5名工作人员正在手工组装电动汽车仪表盘。王效泽说，公司目前是潍坊本地雷丁、汉唐、瑞驰等电动汽车的主要供应商，占到了60％－70％的市场份额。
迁入潍坊光电产业园第一加速器，王效泽是看中了这里的政策与服务。潍坊市以政府性融资担保机构支持小微企业融资增信措施出台以后，宣讲人员来到产业园推广业务，星奇科技成为首批受益客户。用个人房屋和信用获得贷款200万元，政府担保部分的担保费由财政承担。
这笔资金注入以后作用明显。2021年星奇科技产值达到600万元，比上一年翻了一番。目前，星奇科技正在向高速电动汽车仪表盘方向转型。“现在敢想发展的事儿了。”王效泽说，预计春节前后能够完成最新的技术攻关。
位于坊子区的潍坊优丽雅装饰软包制品有限公司，也面临着星奇科技曾经遇到的问题。优丽雅从11年开始研发设计生产布艺软装和背景墙，2016年国家鼓励各地发展装配式建筑以后，优丽雅开始向装配式内装延伸并转型。
在租用的厂房内，一套套精致的样板间引人注意。总经理赵忠利说，公司研发的核心技术是一套装配式挂件系统，有了这套系统，房屋的墙体装修就不再需要水泥沙子，而是将各种材质的墙板在工厂内生产好以后，直接组装到毛坯墙上。“把装修过程从工地转移到工厂，不产生建筑垃圾，污染小，也节省人工。”
记者察看优丽雅研发的装配系统，其具体操作方式，类似在墙体表面搭一层架子，然后在墙板上装上挂扣，石、木、布、纸皆可上墙。为展示其牢固程度，赵忠利用力踹了两脚，“砰砰”声响后，挂在墙面上的瓷砖纹丝不动。
这套系统的研发已经进行了四年，赵忠利说，他是行业内较早关注到装配式建筑内装的，研究起步很早，目前技术专利也比较成熟。“开始想得简单，但真正研发开始之后要解决的问题非常多，直到现在还在不停完善。”
漫长的研发期对一家小微企业来说非常辛苦。赵忠利说，原来以为投入几百万元就可以，现在已经陆陆续续投入了一千万元不止。近两年，公司发展受到了资金和疫情的双重影响。要实现企业发展再上一个台阶，资金是绕不开的话题。融资主要是为了扩大生产，不然就算是有技术，产能跟不上还是没法接大单子。由于厂房全是租赁，设备、库存等都无法当作抵质押物，而没有担保，很难融到资金。潍坊当地的探索，给了赵忠利新的希望。
风险分担，提升银行放贷积极性
位于潍坊高新区的山东佳都恒新智能科技有限公司，2021年11月获得了280万元的贷款，一年内循环使用。佳都恒新创办不满三年，轻资产运营，能得到授信，得益于政府性担保机构的担保。财务总监徐光水说，这笔资金缓解了公司的垫资难题。
如何在关键时刻推动小微企业向前一步？针对小微企业担保难、抵质押物少等问题，潍坊市正在通过政府性融资担保体系，解决小微企业融资难题。
采访中，多个小微企业负责人向记者提起了一份文件：2020年6月，潍坊市财政局、地方金融监督管理局、中国人民银行潍坊市中心支行、银保监会潍坊监管分局联合印发《关于政府性融资担保体系支持小微企业融资的实施意见》。
这份意见为什么让大家印象如此之深？
与以前支持小微企业的融资政策相比，这个文件最大的亮点，体现在支持范围广、担保门槛低、让利幅度大、审批效率高。
潍坊以市再担保集团为平台，对接国家担保基金和省投融资担保集团，并通过再担保与县级政府性融资担保机构合作，构建国家、省、市、县四级政府性融资担保体系；对可能出现的不良贷款风险，国家和省级再担保机构分担50％，市、县两级政府性担保机构平均分担剩余50％。
横向上，实行“银行+担保”合作分险。对贷款额10万元及以下的个体工商户、贷款额100万元及以下的工商业户或小微企业，贷款用于缴纳租金或发放工资的，政府性融资担保体系承担100％的风险；对小微企业1000万元及以下贷款，银行承担20％风险，政府性融资担保体系承担80％风险。目前，潍坊银行等本地银行，以及部分国有银行和股份制银行等共三十多家获得授信准入和签署合作协议，已经批量开展政府性担保业务。
“无论贷款用于缴纳租金、发放工资，还是作为流动资金，只要小微企业符合银行信贷条件，政府性融资担保机构就提供担保。”潍坊市再担保集团副总经理张辉介绍，国有再担保机构提供担保，相当于“政府背书”，以此分担银行代偿风险，帮助银行敢贷愿贷。
而让王效泽觉着温暖的是，他们企业的贷款不仅有市担保公司主动来给担保，而且一分钱的担保费也不收。原来，为支持企业低成本获取贷款，潍坊市率先实行免收小微企业担保费。市县两级政府性担保机构对小微企业担保业务全部免费，财政按免收额提供奖补支持。
不过，采访中记者也发现，政策出台之后，业务主要集中于潍坊银行等地方银行，部分国有大行、全国性股份制银行因相关配套不完善等原因推进相对缓慢。
中国工商银行潍坊分行的突破，得益于省行与省担保集团的业务推动。在省市联动下，工行潍坊分行推出“国担快贷”，比其他地市工行系统都早。从2020年到2021年底，潍坊分行与潍坊市再担保集团合作，已为小微企业授信6亿元。
金融政策创新，引来一江春水。截至2021年底，累计为5.2万户小微企业、个体工商户提供政策性担保超230亿元，减少融资成本3亿元以上。
潍坊市财政局金融科科长谢洁华，对几个数据烂熟于心：在100万－1000万元之间的企业信贷，预计占整个授信规模的70%。“过去，这类信贷群体很多是看不见的，在没有银行贷款的支持下，一些企业要么面临资金链断裂难以为继，要么以很高的成本进行社会融资，而目前的新机制，给他们助力一把，非常关键。”
见贷即担，解决“融资慢”
采访中，记者发现，对小微企业而言，除了“融资难”“融资贵”，“融资慢”也是他们面临的一个难题。
政府性担保机构为企业担保，在加了一道“护身符”的同时，会多一层审批调查环节，这将延长企业等待时间。这一问题怎么解决？
潍坊市提出“见贷即担”，批量化担保。谢洁华解释，对通过银行贷前调查的，担保机构不再尽职调查。对银行已审批通过的贷款，担保机构原则上2个工作日完成担保手续，不再要求提供反担保措施。
原来企业需要在银行和担保机构间往返三四次，而潍坊在政府性担保机构与合作银行之间建立协同联动机制：在银行就完成全部申请流程，业务办理时效同比提升80％以上。
张辉说了这样一组数据，让人感受到效率之变：“我们在2020年时，20多人的队伍平均一年只有十几笔业务，而2021年每人有2000多笔，多通过网上核查的方式实现。”
王效泽对这一点也是感受颇深。2021年10月，星奇科技的200万元贷款到期以后，银行给星奇科技代办了续贷业务。“太省事儿了，都不用再去银行跑，全程网上办的。”王效泽说。前几年的时候，小微企业经常通过企业之间互保的形式来获得贷款，如今有了政府的担保，无论从成本、风险，还是速度上，都解决了很多问题，后顾之忧少多了。
值得关注的一点是，潍坊市按照贷款额的8%设定代偿上限。“银监部门给银行业划定的不良率红线是3%。我们如果按照8%的风险来计算，我们用2500万元的财政担保基金垫付风险，就能拉动5亿元的贷款投放，这等于放大了20倍资金。”潍坊市财政局副局长刘明说，用2500万元能推动200亿元的企业销售收入，这笔财政资金就用得足够值。
除了面临“贷不到款”的难题，小微企业也会陷入贷款到期筹措不到资金还款的局面。2021年6月底，潍坊市组建应急转贷基金。10月，潍坊市再担保集团与山东省新动能普惠金融公司签约，标志着省内首只由省、市、县三级共同出资的市级应急转贷基金建立起来，贯通连接省级应急转贷机构与22家县市区转贷机构。截至目前，已累计为200余家企业提供了70亿元的转贷资金，利用每日“0.08%”的低费率，降低成本700余万元。
潍坊雷士照明工程有限公司是惠州雷士照明的代理商，在潍坊经营工业、民用灯饰，承接绿化亮化工程配套设施等。因近两年承接机场亮化工程部分标段的业务，企业贷款5000万元作为流动资金，2021年11月份，这笔贷款即将到期，面临临时性还款压力。企业提交申请后，潍坊市再担保集团汇融公司第一时间与银行进行了沟通。经协调，银行同意出具该笔贷款的应急转贷业务工作联系单，承诺在本笔到期贷款正常还款后，于3个工作日内向企业发放续贷。
汇融公司取得银行联系单后，联系企业并按照流程办理了应急转贷项目审查、审批等必要环节。还款日当天，企业利用汇融公司应急转贷资金偿还了到期贷款。次日，银行按照约定向企业发放了续贷资金，企业同步将转贷资金返还给了汇融公司。
潍坊雷士照明总经理崔涛表示，以前在银行贷款到期时，企业通常采取还旧贷新的方式进行“过桥”，此时若筹集不到足够资金，企业就无法再次贷款。“应急转贷资金几天时间就能办下来，感觉勒在脖子上的那根绳子，一下子解开了！”
纾困解难，精准性有待提高
记者在采访中发现，有的小微企业需要融资，但当问及有没有对接过政府性担保机构时，企业表示不知道目前有这样的政策。一边是有需求的企业还没有了解到政策，而另一方面，有银行从业者透露，“我们从有关部门获取优质客户名单后，业务员主动与企业进行业务对接时，有80%的企业营业情况良好，是不需要贷款的。”
这显示出银企对接的精准性还有待于提高。
为了更好地帮助小微企业，同时尽量降低风险，解决信息不对称的问题，潍坊市正在进行大数据体系的建设。“我们把税务、银行、工商、信用等所有涉及企业经营的信息纳入进来，建立风控模型，像一个放大版的‘银税通’。利用大数据可以更好地为小微企业画像，对小微企业进行精准审批。”谢洁华说。
“我们调研发现，利用大数据分析发放信贷，不良率是现在不良率水平的1/10。中国建设银行潍坊分行2021年利用大数据分析，发放的25亿元贷款，几乎没有产生违约风险。”刘明说。
山东财经大学张志元教授认为，可依托已有的样本数据，运用区块链金融技术，分析以“关系”为纽带的新型金融供需关系，帮助小微企业在经营困难时获得具有价格和数量优势的金融供给。
虽然《关于政府性融资担保体系支持小微企业融资的实施意见》成效初显，潍坊率先迈出了撬动更大融资空间的一步，但业内人士表示，相比江浙一些地区，还有一定差距。潍坊的贷款余额与存款余额的比例大约为71%，而江浙一带则在80%以上。“潍坊存款余额约为9000亿元，如果存贷比提高10个点，就能释放900亿元的信贷资金。”刘明说。
业内人士认为，决定企业发展的因素多种多样，资金只是其中之一，技术、人才、市场等要素同样重要。如果一个企业的产品技术过硬，市场供不应求，其融资应该会优先获得青睐。从政府方面说，帮助企业获得更好的融资机会，其重点是扶持那些“幼而不弱”的企业，即处于起步阶段，但在技术、市场等诸方面有发展前景的企业，而不能帮扶那些“幼小而不健康”的企业。只有如此，才能实现“融资－发展－回报”的良性循环，企业、金融机构、政府才能获得共赢。
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