招行与平安，谁是未来的“零售之王”？
苏宁金融研究院 苏宁金融研究院
31分钟前
平安银行招行银行
本文共2848字，预计阅读时间57秒。
本文由公众号“苏宁金融研究院”原创，作者为苏宁金融研究院副院长薛洪言。
在上市银行中，招行与平安（本文指平安银行）备受投资者青睐。二者定位相近，一家是老牌零售银行，底蕴丰厚，不断创新突围；一家是零售转型新秀，借力集团资源，短短数年快速赶超。
近日，两家银行的年报相继披露完毕，同是银行业数字化、生态化转型的标杆，不妨看看这两个“优等生”的发力方向。
资本市场视角：哪个更值得拥有？
不少银行投资者纠结，如果只选一个，招行和平安哪个更值得拥有。这个问题见仁见智，但做选择之前，财务比较是必不可少的一步。
用PB-ROE指标来衡量，招行的ROE（净资产收益率）显著优于平安，市场也给予其更高的市净率水平。以2020年为例，招行加权ROE为15.7%，平安为9.6%，落后6.1个百分点。传导至估值层面，过去四年中，招行市净率平均高出56%。
招行与平安均以零售业务为主，ROE为何有这么大差距呢？
以2020年数据来看，平安与招行的净息差分别为2.53%、2.49%，成本收入比分别为29.11%、33.3%，非息收入占比也相差不大。单看这些指标，平安略占优势，真正拖累ROE水平的，是信用减值损失，平安银行的信用成本远高于招行。
2020年，平安银行计提减值拨备704亿元，营收占比为45.86%；同期招行计提拨备650亿元，营收占比仅为22.37%。从下图可知，自2016年以来，平安银行的计提拨备占比显著高于招行。
从平安银行的拨备来源看，自2016年以来，零售板块的贡献从14.1%一路攀升至50%，已经与对公板块平分秋色。就这个拨备结构来看，不同的人可能有不同的解读：
在乐观者看来，大额拨备计提不断夯实资产质量，一旦不良消化完毕，必会带来ROE的快速反弹，投资弹性会更好；
悲观者则认为，零售板块持续攀升的拨备总额，是其产品定位更倾向于中高风险客群的必然结果，只要业务定位不变，信用成本可能一直处于高位，持续压制其ROE水平。
两种看法各有其道理，但涉及对未来的预测，并不存在精确的答案，只能靠投资者自行做判断。好在这是优中选优，无论怎么选，都还不错。
零售转型视角：差距还有多少？
这些年，招行一直作为零售银行领先者不断开拓边界，而平安则作为追赶者一路追赶。整体来看，平安银行在零售客户数、零售贷款上追赶迅速，在财富管理业务上仍有较大差距。
以客户数为例，2016-2020年，平安银行零售客户数从4047万增至10715万，增幅165%，同期招行从9106万户增至1.58亿户，增幅74%。考虑到中国平安集团2.18亿个人客户（持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户）和5.98亿互联网用户（平安集团旗下互联网服务平台的注册用户）的庞大资源，平安银行的用户规模增长还大有空间。
与客户数一同快速增长的还有零售贷款规模。2020年末，平安银行零售贷款余额1.6万亿元，招行为2.64万亿元；若刨掉住房按揭贷款，平安银行为1.37万亿元，招行为1.38万亿元，已相差无几。
二者真正的差距，在财富管理条线。
先看个人存款。2020年末，招行个人存款余额2.03万亿元，平均吸储成本为1.22%；平安银行个人存款余额6847亿元，平均吸储成本为2.42%。
再看管理零售客户总资产。2020年末，招行管理零售客户资产8.94万亿元，平安银行为2.62万亿元。
无论是存款规模、吸储成本，还是管理用户总资产，招行都遥遥领先，差距远超二者客户数量的差距，原因就在于客户结构不同。财富分布是典型的二八结构，少数人占有大多数财富，在财富管理条线，客户结构远比客户数量要重要。
从结构上看，招行月日均总资产50万及以上的零售客户310万户，贡献了82%的零售客户总资产；同期平安银行可比口径的财富用户数为93.4万户，不足招行的三分之一。
谁占领中高端用户，谁就能享受财富业务大发展的风口红利。2020年，招行实现代理手续费及佣金收入258.40亿元，同期平安银行为94.26亿元。
财富管理，“零售之王”的竞争主线
就零售追赶而言，平安银行在零售客户规模和零售贷款上追赶迅速，且有望在核心产品上实现赶超；但在财富管理条线，二者的差距依旧很大，财富管理对标中高端用户，依赖综合服务能力，需要时间积淀，追赶非朝夕之功。正因为此，二者在财富管理条线的竞争，大概率会成为未来五年“零售之王”争夺战的主线。
在2020年财报中，招商银行对财富管理业务寄予厚望，明确提出将聚焦财富管理、金融科技、风险管理三个核心能力，建设抓好战略执行落地，强调在“十四五”期间重点打造大财富管理价值循环链。
优秀的发展战略，总是与行业大环境高度契合。当前，国内居民财富市场正迎来深刻的结构性变化：整体财富结构层面，从投资性房产向金融资产转移；金融资产层面，从债权性投资向股权投资转移。
财富结构变化是缓慢的过程，但总规模足够大，中间会带来非常大的机遇。据招行与贝恩发布的私人财富报告，2018年末我国居民可投资资产（扣除自住性房产、耐用消费品、非私募渠道持有的公司股权等资产）总额达190万亿元。从结构上看，现金及储蓄存款约80万亿元，投资性不动产近40万亿元。仅就这120万亿元而言，一个百分点的变动就对应1.2万亿元的规模，空间可想而知。
在大财富管理业务上，招行已有扎实的基础。2020年末，招行理财投资客户数1089万户，报告期内理财投资销售额12.73万亿元，财富管理手续费及佣金收入285亿元。未来，招行致力于做全市场的产品采购专家和资产配置专家：产品端搭建开放平台，吸引同业产品入驻；销售端发力顾问式财富管理和全权委托，加速从卖方服务向买方服务转型。
就平安银行而言，虽然没有像招行一样旗帜鲜明地以财富管理为战略主线，却也高度重视财富私行业务的打造。
平安银行强调全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3 大业务模块，在私行财富板块，致力于打造“中国最智能、国际领先的私人银行”，通过整合集团内外部资源，持续构建顶级私行经营生态，重点发力超高净值用户。
2020年末，平安银行财富客户93.42万户，同比增长19.9%，私行达标（近三月任意一月的日均资产超过600万元）客户5.73万户，同比增长30.8%，私行客户AUM余额1.13万亿元，占全部零售客户AUM的43%。规模上与招行仍有明显差距，但放眼五到十年的时间，鹿死谁手尚无定局。
作为银行业转型的标杆，招行与平安资源禀赋不同，在业务发展上各有特色和潜力。哪个更好见仁见智，对银行投资者而言，真正重要的并非高下判断，而是通过持续比较来保持对优秀企业的关注。对优秀企业认识越深刻，越不容易被二流三流的投资标的诱惑，在投资的道路上才能越走越远。
苏宁金融研究院 苏宁金融研究院
31分钟前
平安银行招行银行
本文共2848字，预计阅读时间57秒。
本文由公众号“苏宁金融研究院”原创，作者为苏宁金融研究院副院长薛洪言。
在上市银行中，招行与平安（本文指平安银行）备受投资者青睐。二者定位相近，一家是老牌零售银行，底蕴丰厚，不断创新突围；一家是零售转型新秀，借力集团资源，短短数年快速赶超。
近日，两家银行的年报相继披露完毕，同是银行业数字化、生态化转型的标杆，不妨看看这两个“优等生”的发力方向。
资本市场视角：哪个更值得拥有？
不少银行投资者纠结，如果只选一个，招行和平安哪个更值得拥有。这个问题见仁见智，但做选择之前，财务比较是必不可少的一步。
用PB-ROE指标来衡量，招行的ROE（净资产收益率）显著优于平安，市场也给予其更高的市净率水平。以2020年为例，招行加权ROE为15.7%，平安为9.6%，落后6.1个百分点。传导至估值层面，过去四年中，招行市净率平均高出56%。
招行与平安均以零售业务为主，ROE为何有这么大差距呢？
以2020年数据来看，平安与招行的净息差分别为2.53%、2.49%，成本收入比分别为29.11%、33.3%，非息收入占比也相差不大。单看这些指标，平安略占优势，真正拖累ROE水平的，是信用减值损失，平安银行的信用成本远高于招行。
2020年，平安银行计提减值拨备704亿元，营收占比为45.86%；同期招行计提拨备650亿元，营收占比仅为22.37%。从下图可知，自2016年以来，平安银行的计提拨备占比显著高于招行。
从平安银行的拨备来源看，自2016年以来，零售板块的贡献从14.1%一路攀升至50%，已经与对公板块平分秋色。就这个拨备结构来看，不同的人可能有不同的解读：
在乐观者看来，大额拨备计提不断夯实资产质量，一旦不良消化完毕，必会带来ROE的快速反弹，投资弹性会更好；
悲观者则认为，零售板块持续攀升的拨备总额，是其产品定位更倾向于中高风险客群的必然结果，只要业务定位不变，信用成本可能一直处于高位，持续压制其ROE水平。
两种看法各有其道理，但涉及对未来的预测，并不存在精确的答案，只能靠投资者自行做判断。好在这是优中选优，无论怎么选，都还不错。
零售转型视角：差距还有多少？
这些年，招行一直作为零售银行领先者不断开拓边界，而平安则作为追赶者一路追赶。整体来看，平安银行在零售客户数、零售贷款上追赶迅速，在财富管理业务上仍有较大差距。
以客户数为例，2016-2020年，平安银行零售客户数从4047万增至10715万，增幅165%，同期招行从9106万户增至1.58亿户，增幅74%。考虑到中国平安集团2.18亿个人客户（持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户）和5.98亿互联网用户（平安集团旗下互联网服务平台的注册用户）的庞大资源，平安银行的用户规模增长还大有空间。
与客户数一同快速增长的还有零售贷款规模。2020年末，平安银行零售贷款余额1.6万亿元，招行为2.64万亿元；若刨掉住房按揭贷款，平安银行为1.37万亿元，招行为1.38万亿元，已相差无几。
二者真正的差距，在财富管理条线。
先看个人存款。2020年末，招行个人存款余额2.03万亿元，平均吸储成本为1.22%；平安银行个人存款余额6847亿元，平均吸储成本为2.42%。
再看管理零售客户总资产。2020年末，招行管理零售客户资产8.94万亿元，平安银行为2.62万亿元。
无论是存款规模、吸储成本，还是管理用户总资产，招行都遥遥领先，差距远超二者客户数量的差距，原因就在于客户结构不同。财富分布是典型的二八结构，少数人占有大多数财富，在财富管理条线，客户结构远比客户数量要重要。
从结构上看，招行月日均总资产50万及以上的零售客户310万户，贡献了82%的零售客户总资产；同期平安银行可比口径的财富用户数为93.4万户，不足招行的三分之一。
谁占领中高端用户，谁就能享受财富业务大发展的风口红利。2020年，招行实现代理手续费及佣金收入258.40亿元，同期平安银行为94.26亿元。
财富管理，“零售之王”的竞争主线
就零售追赶而言，平安银行在零售客户规模和零售贷款上追赶迅速，且有望在核心产品上实现赶超；但在财富管理条线，二者的差距依旧很大，财富管理对标中高端用户，依赖综合服务能力，需要时间积淀，追赶非朝夕之功。正因为此，二者在财富管理条线的竞争，大概率会成为未来五年“零售之王”争夺战的主线。
在2020年财报中，招商银行对财富管理业务寄予厚望，明确提出将聚焦财富管理、金融科技、风险管理三个核心能力，建设抓好战略执行落地，强调在“十四五”期间重点打造大财富管理价值循环链。
优秀的发展战略，总是与行业大环境高度契合。当前，国内居民财富市场正迎来深刻的结构性变化：整体财富结构层面，从投资性房产向金融资产转移；金融资产层面，从债权性投资向股权投资转移。
财富结构变化是缓慢的过程，但总规模足够大，中间会带来非常大的机遇。据招行与贝恩发布的私人财富报告，2018年末我国居民可投资资产（扣除自住性房产、耐用消费品、非私募渠道持有的公司股权等资产）总额达190万亿元。从结构上看，现金及储蓄存款约80万亿元，投资性不动产近40万亿元。仅就这120万亿元而言，一个百分点的变动就对应1.2万亿元的规模，空间可想而知。
在大财富管理业务上，招行已有扎实的基础。2020年末，招行理财投资客户数1089万户，报告期内理财投资销售额12.73万亿元，财富管理手续费及佣金收入285亿元。未来，招行致力于做全市场的产品采购专家和资产配置专家：产品端搭建开放平台，吸引同业产品入驻；销售端发力顾问式财富管理和全权委托，加速从卖方服务向买方服务转型。
就平安银行而言，虽然没有像招行一样旗帜鲜明地以财富管理为战略主线，却也高度重视财富私行业务的打造。
平安银行强调全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3 大业务模块，在私行财富板块，致力于打造“中国最智能、国际领先的私人银行”，通过整合集团内外部资源，持续构建顶级私行经营生态，重点发力超高净值用户。
2020年末，平安银行财富客户93.42万户，同比增长19.9%，私行达标（近三月任意一月的日均资产超过600万元）客户5.73万户，同比增长30.8%，私行客户AUM余额1.13万亿元，占全部零售客户AUM的43%。规模上与招行仍有明显差距，但放眼五到十年的时间，鹿死谁手尚无定局。
作为银行业转型的标杆，招行与平安资源禀赋不同，在业务发展上各有特色和潜力。哪个更好见仁见智，对银行投资者而言，真正重要的并非高下判断，而是通过持续比较来保持对优秀企业的关注。对优秀企业认识越深刻，越不容易被二流三流的投资标的诱惑，在投资的道路上才能越走越远。
#绵阳新闻# 【激活乡村治理"一池春水"!绵阳做深做实两项改革"后半篇"文章】春日的绵州，处处涌动着改革的热潮。作为全省两项改革“后半篇”文章唯一的综合试点市，市委、市政府坚持“六个导向”，紧扣优化资源配置、提升发展质量、增强服务能力、提高治理效能“四大任务”，扎实推进综合试点各项任务落地落实，解决改革直接衍生问题，积极回应群众关切，持续不断释放改革红利，全面提升乡村治理水平。
建机制
优化资源配置 激发内生动力
对于镇村而言，如何在两项改革“后半篇”文章中寻得“最优解”，不仅关乎民生，更涉及民心。而其中的基础，便是优化乡镇资源配置。
在安州区，各乡镇因地制宜，以自主优化机构、配置编制来激发内生动力。创新推行“基本编制+浮动编制+周转编制”核编法，建立乡镇编制动态调整机制，使用浮动编制向桑枣镇、河清镇等重点镇或特色镇增加编制，解决了乡镇核编不科学、力量分散等问题。
“在机构编制上，我们按照‘3+4’和‘2+2’的方案设置了中层机构。”“我们通过条块化设置机构、模块化建立平台、分级化赋能履职，优化职能职责、力量配置和便民服务。”安州区河清镇负责人和花荄镇负责人你一言、我一语交流着改革经验。
随着行政区域调整，镇域面积扩大，乡镇面对的群众需求越来越多。如何让乡镇政府更好发挥职能？
游仙区探索实施“事权”“财经权”的同步下放。该区创新实施精准放权赋能改革，在全市率先启动乡镇扩权赋能，通过委托方式，直接授予乡镇（街道）11个领域8大类共148项管理服务权限。同时，坚持“权随责走、费随事转”，下放事权同步匹配所需经费，乡镇（街道）新增财力按不低于70%比例补助乡镇（街道），近几年该区镇（街道）财税收入始终保持5%的增长。
镇村建制调整后，被合并镇村公有资产如何盘活用好？
以安州区河清镇为例，该镇积极探索，在满足办公需要和便民服务的前提下，采用出售、出租等方式盘活闲置资产。整合非中心场镇的农技站、计生站等资源，规范建设便民服务点，置换出非中心场镇办公楼及附属用房，用于建设养老服务机构和农产品加工企业等。
两项改革以来，我市共计摸排出镇村闲置公有资产89.88万平方米，目前已利用多种灵活方式盘活镇级闲置国有资产18.3万平方米，盘活率67.23%；盘活村级闲置集体资产36.99万平方米，盘活率59.03%。
夯基础
提升质量发展 推动乡村振兴
产业兴，则乡村兴，产业活，则全盘活。走进盐亭县黄甸镇的凤妮可孵化中心，两栋现代化厂房内，孵化区和种蛋处理区的工人正有序开展工作。
“自投产以来，仅孵化中心的一台机器每天就能孵化20余万只鸡苗。”凤妮可农业科技公司孵化中心副总汪智勇表示，这里拥有蛋鸡孵化设备和环控设施，全部采用全智能化精细化管理。
“镇上能落户这么大一家企业，以前想都不敢想。”黄甸镇人大主席勾睿感叹，这才是改革真正的红利。
作为全市先行先试乡镇，黄甸镇党委政府深谙：要建成“四川省百强中心镇”，打造“盐亭经济副中心”，必须推进改革由“物理变化”向“化学变化”转变：构建以蛋种鸡产业为主导，杂柑、藤椒、生猪为基础，蚕桑、中草药为特色的“1+3+N”农业产业体系。路网建设工程、水利设施提升工程、市政设施改造工程陆续开工，场镇通信、电力网线整治和美化、亮化全面完成。
发展壮大村集体经济是乡村振兴的重要抓手。
在北川羌族自治县永昌镇新华村，1900余亩的连片产业园甚为壮观，坡上有蓝莓、李子、柑橘、猕猴桃，还有发展的稻田养鱼虾，更有特色珍稀苗木、中药材、雷竹、蚕桑为其“锦上添花”。
“新华村作为永昌镇精品农业公园核心区，是原建国村、石梯村合并后新挂牌成立的，别看现在产业优势突出，以前长期面临‘单打独斗’的销售短板问题。”永昌镇产业大党委书记母贤斌说。为突破这个困境，永昌镇在村级建制调整后，发挥党建引领作用，结合资源禀赋、产业特点等大胆探索，将各村的技术、营销、劳务等人才全部纳入产业党委，下设政策宣传、技术指导、劳务协调、产品营销、矛盾调解等支部和党小组，充分发挥产业大党委组织引领作用，将群众思想统一起来、资源统筹起来、力量汇聚起来，全面助力产业联动、连片发展。
在两项改革“后半篇”文章中，绵阳着力补齐发展短板，做强特色产业，壮大集体经济，规划建设农村公路4134公里、农村电网可靠率达99.8%，打造特色优势产业基地13万亩、新建市级现代农业园区10个、推动461个合并村的村集体经济组织实现融合发展，着力提升村集体经济组织“造血”功能，50%以上的建制村集体经济收入超过3万元，乡村振兴“一池春水”被不断激活。
惠民生
增强服务能力 满足群众期盼
人们对美好生活的向往无外乎学有所教、老有所养、病有所医、呼有所应……
日前，在江油市新安镇义新医养结合服务中心院内，老人们正享受着春光，他们或是喝茶、唠嗑，或是打牌下棋，其乐融融。
在两项改革中，原义新镇合并到新安镇，新安镇65岁以上老人增至3386人，占全镇人口的10.7%，养老需求日益明显。对此，新安镇将义新当地敬老院和卫生院资源整合，通过改善公共服务配套，提升公共服务档次，大力推行“两院一体医养结合”试点。
“我们中心可提供医疗床位21张、特困人员供养床位110张、社会养老床位100张。一楼设有日间照料中心和棋牌室、餐厅、足浴间和康复理疗区等，二楼是养老病房，带独立卫生间并配备电视空调等，这样更方便老人治病养老及平时的娱乐生活。”新安镇义新医养结合服务中心负责人何建介绍，“这里既治病又养老，与过去家庭自己请护工相比，更专业的同时也可大大节约开支成本。”
目前，我市探索推行“两院一体”医养结合新模式，建成区域性养老服务中心34个，养老服务站68个，农村养老服务质量不断提升。
“现在全镇自来水管网覆盖所有村，村民自己写个申请，由村上统一安装，如果是个户安装，直接到宝石供水站进行申请。”日前，梓潼县仁和镇副镇长王勇接到天台村一村民电话询问农村自来水安装的事情，及时进行了回复。为有效解决乡镇改革后群众如何更方便、更快捷办事问题，避免群众因资料不齐来回跑“空趟子”的麻烦。梓潼县仁和镇制定了“便民服务卡”。群众咨询政策和办理事项只要一个电话就实现了随时随地“想找谁就找得到谁”的便捷。
不止于此，绵阳在两项改革中，还不断增强优质教育供给，坚持一手抓学校撤并、一手抓扩容提质，推动高中向城区集中、初中向中心镇集中、小学向乡镇集中、幼儿园向人口集聚区集中，已整合高中阶段学校3所，撤并初中、小学73所，规划新建城区学校46所。创新推行“名校托新校”“强校带弱校”等集团化办学模式，推动城市优质教育资源向乡村辐射。
强保障
提升治理效能 服务“最后一公里”
基层是国家治理的最末端，也是服务群众的最前沿。
在涪城区，城厢街道建国门社区地处城市中心，常住人口21000人，是涪城区流动人口最多的社区之一。
“以前社区办公地点楼层高，电梯等基础设施不完善，群众办事很不方便。”建国门社区相关负责人表示，去年五月，社区建制调整后，原北街社区和建国门社区兴达片区合并成为建国门社区，为更好地提升办事效率、优化服务质量，去年十月，社区将原来的“暖心亭”提升打造为“党群暖心驿站”。“‘党群暖心驿站’可以更好地为居民和辖区的企业商户服务，他们也可以来咨询一些便民服务的政策、法律法规这些方面的内容。”该负责人表示。
除了建国门社区，涪城区部分社区的居民长期被服务阵地较远、行政区域限制、下班后延时不到位等问题困扰。为此，涪城区创新建立“党群暖心驿站”，坚持以党组织为主导，爱心企业、社会组织等多方联动，开展“亲民化、零距离、全天候、跨区域”便民服务，有效解决基层群众办事“路远楼高”难题。截至目前，全区已建成“党群暖心驿站”13个，基本构建起街道全域覆盖的“10分钟便民服务圈”。
为保障两项改革深入推进，绵阳不断健全党组织领导下的基层治理体系，夯实基层基础，规范设置镇、村、组三级党组织，健全基层干部选育用管工作链条，圆满完成村（社区）“两委”换届工作，创新“一肩挑”村（社区）党组织书记管理监督、不胜任不合格村（社区）干部调整机制等13项措施。
中流击水，奋楫者进；发展关头，改革者胜。
放眼绵州，改革路上各县（市、区）、镇、村（社区）纷纷结合自身实际，立足当下、谋求未来，以“比学赶超”的态势奋力书写新时代两项改革“后半篇”文章精彩答卷。
（绵阳日报社融媒体记者 李桥臻/文 视觉绵阳资料图）
建机制
优化资源配置 激发内生动力
对于镇村而言，如何在两项改革“后半篇”文章中寻得“最优解”，不仅关乎民生，更涉及民心。而其中的基础，便是优化乡镇资源配置。
在安州区，各乡镇因地制宜，以自主优化机构、配置编制来激发内生动力。创新推行“基本编制+浮动编制+周转编制”核编法，建立乡镇编制动态调整机制，使用浮动编制向桑枣镇、河清镇等重点镇或特色镇增加编制，解决了乡镇核编不科学、力量分散等问题。
“在机构编制上，我们按照‘3+4’和‘2+2’的方案设置了中层机构。”“我们通过条块化设置机构、模块化建立平台、分级化赋能履职，优化职能职责、力量配置和便民服务。”安州区河清镇负责人和花荄镇负责人你一言、我一语交流着改革经验。
随着行政区域调整，镇域面积扩大，乡镇面对的群众需求越来越多。如何让乡镇政府更好发挥职能？
游仙区探索实施“事权”“财经权”的同步下放。该区创新实施精准放权赋能改革，在全市率先启动乡镇扩权赋能，通过委托方式，直接授予乡镇（街道）11个领域8大类共148项管理服务权限。同时，坚持“权随责走、费随事转”，下放事权同步匹配所需经费，乡镇（街道）新增财力按不低于70%比例补助乡镇（街道），近几年该区镇（街道）财税收入始终保持5%的增长。
镇村建制调整后，被合并镇村公有资产如何盘活用好？
以安州区河清镇为例，该镇积极探索，在满足办公需要和便民服务的前提下，采用出售、出租等方式盘活闲置资产。整合非中心场镇的农技站、计生站等资源，规范建设便民服务点，置换出非中心场镇办公楼及附属用房，用于建设养老服务机构和农产品加工企业等。
两项改革以来，我市共计摸排出镇村闲置公有资产89.88万平方米，目前已利用多种灵活方式盘活镇级闲置国有资产18.3万平方米，盘活率67.23%；盘活村级闲置集体资产36.99万平方米，盘活率59.03%。
夯基础
提升质量发展 推动乡村振兴
产业兴，则乡村兴，产业活，则全盘活。走进盐亭县黄甸镇的凤妮可孵化中心，两栋现代化厂房内，孵化区和种蛋处理区的工人正有序开展工作。
“自投产以来，仅孵化中心的一台机器每天就能孵化20余万只鸡苗。”凤妮可农业科技公司孵化中心副总汪智勇表示，这里拥有蛋鸡孵化设备和环控设施，全部采用全智能化精细化管理。
“镇上能落户这么大一家企业，以前想都不敢想。”黄甸镇人大主席勾睿感叹，这才是改革真正的红利。
作为全市先行先试乡镇，黄甸镇党委政府深谙：要建成“四川省百强中心镇”，打造“盐亭经济副中心”，必须推进改革由“物理变化”向“化学变化”转变：构建以蛋种鸡产业为主导，杂柑、藤椒、生猪为基础，蚕桑、中草药为特色的“1+3+N”农业产业体系。路网建设工程、水利设施提升工程、市政设施改造工程陆续开工，场镇通信、电力网线整治和美化、亮化全面完成。
发展壮大村集体经济是乡村振兴的重要抓手。
在北川羌族自治县永昌镇新华村，1900余亩的连片产业园甚为壮观，坡上有蓝莓、李子、柑橘、猕猴桃，还有发展的稻田养鱼虾，更有特色珍稀苗木、中药材、雷竹、蚕桑为其“锦上添花”。
“新华村作为永昌镇精品农业公园核心区，是原建国村、石梯村合并后新挂牌成立的，别看现在产业优势突出，以前长期面临‘单打独斗’的销售短板问题。”永昌镇产业大党委书记母贤斌说。为突破这个困境，永昌镇在村级建制调整后，发挥党建引领作用，结合资源禀赋、产业特点等大胆探索，将各村的技术、营销、劳务等人才全部纳入产业党委，下设政策宣传、技术指导、劳务协调、产品营销、矛盾调解等支部和党小组，充分发挥产业大党委组织引领作用，将群众思想统一起来、资源统筹起来、力量汇聚起来，全面助力产业联动、连片发展。
在两项改革“后半篇”文章中，绵阳着力补齐发展短板，做强特色产业，壮大集体经济，规划建设农村公路4134公里、农村电网可靠率达99.8%，打造特色优势产业基地13万亩、新建市级现代农业园区10个、推动461个合并村的村集体经济组织实现融合发展，着力提升村集体经济组织“造血”功能，50%以上的建制村集体经济收入超过3万元，乡村振兴“一池春水”被不断激活。
惠民生
增强服务能力 满足群众期盼
人们对美好生活的向往无外乎学有所教、老有所养、病有所医、呼有所应……
日前，在江油市新安镇义新医养结合服务中心院内，老人们正享受着春光，他们或是喝茶、唠嗑，或是打牌下棋，其乐融融。
在两项改革中，原义新镇合并到新安镇，新安镇65岁以上老人增至3386人，占全镇人口的10.7%，养老需求日益明显。对此，新安镇将义新当地敬老院和卫生院资源整合，通过改善公共服务配套，提升公共服务档次，大力推行“两院一体医养结合”试点。
“我们中心可提供医疗床位21张、特困人员供养床位110张、社会养老床位100张。一楼设有日间照料中心和棋牌室、餐厅、足浴间和康复理疗区等，二楼是养老病房，带独立卫生间并配备电视空调等，这样更方便老人治病养老及平时的娱乐生活。”新安镇义新医养结合服务中心负责人何建介绍，“这里既治病又养老，与过去家庭自己请护工相比，更专业的同时也可大大节约开支成本。”
目前，我市探索推行“两院一体”医养结合新模式，建成区域性养老服务中心34个，养老服务站68个，农村养老服务质量不断提升。
“现在全镇自来水管网覆盖所有村，村民自己写个申请，由村上统一安装，如果是个户安装，直接到宝石供水站进行申请。”日前，梓潼县仁和镇副镇长王勇接到天台村一村民电话询问农村自来水安装的事情，及时进行了回复。为有效解决乡镇改革后群众如何更方便、更快捷办事问题，避免群众因资料不齐来回跑“空趟子”的麻烦。梓潼县仁和镇制定了“便民服务卡”。群众咨询政策和办理事项只要一个电话就实现了随时随地“想找谁就找得到谁”的便捷。
不止于此，绵阳在两项改革中，还不断增强优质教育供给，坚持一手抓学校撤并、一手抓扩容提质，推动高中向城区集中、初中向中心镇集中、小学向乡镇集中、幼儿园向人口集聚区集中，已整合高中阶段学校3所，撤并初中、小学73所，规划新建城区学校46所。创新推行“名校托新校”“强校带弱校”等集团化办学模式，推动城市优质教育资源向乡村辐射。
强保障
提升治理效能 服务“最后一公里”
基层是国家治理的最末端，也是服务群众的最前沿。
在涪城区，城厢街道建国门社区地处城市中心，常住人口21000人，是涪城区流动人口最多的社区之一。
“以前社区办公地点楼层高，电梯等基础设施不完善，群众办事很不方便。”建国门社区相关负责人表示，去年五月，社区建制调整后，原北街社区和建国门社区兴达片区合并成为建国门社区，为更好地提升办事效率、优化服务质量，去年十月，社区将原来的“暖心亭”提升打造为“党群暖心驿站”。“‘党群暖心驿站’可以更好地为居民和辖区的企业商户服务，他们也可以来咨询一些便民服务的政策、法律法规这些方面的内容。”该负责人表示。
除了建国门社区，涪城区部分社区的居民长期被服务阵地较远、行政区域限制、下班后延时不到位等问题困扰。为此，涪城区创新建立“党群暖心驿站”，坚持以党组织为主导，爱心企业、社会组织等多方联动，开展“亲民化、零距离、全天候、跨区域”便民服务，有效解决基层群众办事“路远楼高”难题。截至目前，全区已建成“党群暖心驿站”13个，基本构建起街道全域覆盖的“10分钟便民服务圈”。
为保障两项改革深入推进，绵阳不断健全党组织领导下的基层治理体系，夯实基层基础，规范设置镇、村、组三级党组织，健全基层干部选育用管工作链条，圆满完成村（社区）“两委”换届工作，创新“一肩挑”村（社区）党组织书记管理监督、不胜任不合格村（社区）干部调整机制等13项措施。
中流击水，奋楫者进；发展关头，改革者胜。
放眼绵州，改革路上各县（市、区）、镇、村（社区）纷纷结合自身实际，立足当下、谋求未来，以“比学赶超”的态势奋力书写新时代两项改革“后半篇”文章精彩答卷。
（绵阳日报社融媒体记者 李桥臻/文 视觉绵阳资料图）
日柱干支看配偶
出生日的天干代表日主“自己”，地支代表“配偶”，原则上干支一体，夫妻也是一共体。
以日主是男性来说，他对外的行为并不完全仅是自己的主张，妻子总扮演幕后角色，反过来，日主是女性，女性也有自己要出面处理的事务，地支的配偶也同样是幕后那只黑手。
所以当我们在推论八字时，除了从出生日的干支来了解自己外，更可由“日支”去了解“配偶”的动向，以及自己和配偶间的互动关系。
有兴趣的朋友，可以从万年历上查察自己出生日的干支，对照下面简介，或许你会恍然大悟，原来我的骨子里就是流动这些气流，原来我和他（她）的关系是这样，难怪我…我们……，请看下去吧。
（要注意的是日柱看配偶只是其中一部分，具体情况要结合整体八字组合下定论）
甲子──甲木坐子水，水能生木，甲木一生享用。甲木好学见识广，小气多疑心。配偶内向善家务真情奉献。
乙丑──乙木坐丑土，丑土是湿土可以滋养乙木，乙木善良勤奋善理财。配偶任劳任怨默默贡献。
丙寅──丙火坐寅木，木能生火，丙火得能源支助，精力充沛好学讲义气，喜功。配偶能干海派。
丁卯──丁火坐卯木，木能生火，丁火能源充足，精力好，好学不倦，胆大细心。配偶能干多智。
戊辰──戊土坐辰土，干支都是土，戊土力量大，身强体壮，敦厚好交友，有财。配偶如友能蓄财。
己巳──己土坐巳火，火能生土，己土能源充足，精力充沛，心善巧思足智多谋。配偶多智名气响。
庚午──庚金坐午火，金怕火，庚金如坐针毡，心善性急，急功近利，还算好学。配偶有威严性急。
辛未──辛金坐未土，未土能护金，辛金还算好学，怕生喜财。配偶如母如师有小财。
壬申──壬水坐申金，申乃水源地，壬水精神充沛好学不倦，心宽格局大喜功。配偶智能高能干。
癸酉──癸水坐酉金，酉属西方水乡，癸水体力佳，好学，孝顺，就是小气多疑心。配偶能干多劳。
甲戌──甲木坐戌土，木克土，甲木紧抓戌土，代表热心勤劳多禄，书本少近。配偶大而化之有财。
乙亥──乙木坐亥水，水能生木，乙木多智能干心慈，还带有财气。配偶多智多才干有财。
丙子──丙火坐在子水上，使丙火裹足不前，羞怯内向做事谨慎，仍有果断一面，配偶内向多虑。
丁丑──丁火坐在丑土上，丁火虽懦弱毅力不减，勤劳谨慎守财，讲情意。配偶安静多艺。
戊寅──戊土坐寅木之上，寅乃戊土长生之地，戊土为人谨慎朋友广，好学有远见。配偶能干大方。
己卯──己土坐卯木上，木能克土，己土胆小律己，温和手艺好。惧配偶型。
庚辰──庚金坐在辰土之上，土生金，庚金自信心强，思虑远，处世有情。配偶多智善家务稍唠叨。
辛巳──辛金坐巳火之上，辛金温暖有情，自信心强好动，处事圆满。配偶急公好义，律我严。
壬午──壬水坐午火之上，地支火使壬水热滚滚，壬水聪明热情有干劲。配偶性急达观有干劲。
癸未──癸水坐未土上，受未土欺侮之苦，癸水内向无主见，行事中规中矩。配偶能干有智稍悍。
甲申──甲木坐申金上，申中有金有水，甲木外表胆怯内心澎湃。配偶能干识大体心宽广。
乙酉──乙木坐酉金之上，如坐针毡，乙木内向多疑心，心善怕事。配偶占有欲强，固执多心。
丙戌──丙火坐戌土之上，戌中有土有火，丙火躁气重行事夸张胆识大，讲义气。配偶豪迈好友。
丁亥──丁火坐亥水之上，丁火行事果敢但忽热忽冷，文采好神经质重。配偶知识好野心大。
戊子──戊土坐子水上，戊土外表豪迈，内地私心重喜财，小气但有情。配偶刻苦耐劳不求回报型。
己丑──己土坐丑土上，干支同气，己土有持无恐，喜结善缘，多才多艺。配偶温稳勤奋善友。
庚寅──庚金坐寅木之上，庚金气势如虹，气魄佳有才气又有财。配偶多智多识心胸宽，知进退。
辛卯──辛金坐卯木之上，辛金小气守财，胆识不大，细心行事。配偶单纯心慈愿多方配合。
壬辰──壬水坐辰土之上，壬水足智多谋重心计，有远见。配偶心思细多虑，心慈稍唠叨。
癸巳──癸水坐巳火上，癸水坐立不安，好动多事，外弱内刚。配偶胆识好能干常鼓舞。
甲午──甲木坐午火之上，甲木胆量气势皆旺，行事执行力强。配偶性急多劳，愿相随。
乙未──乙木坐未土之上，乙木安稳得意，心胸宽勤奋工作，善良无忧。配偶勤奋无怨尤。
丙申──丙火坐申金之上，丙火做事谨慎，善理财。配偶格局比丙火大，能干宽胸体贴识大体。
丁酉──丁火坐酉金之上，丁火性果断却犹豫，谨慎理财。配偶较内向细心，勤奋。
戊戌──戊土坐戌土之上，戊土固执强行，眼观四方，配偶性情相同，稍燥有胆识。
己亥──己土坐亥水之上，己土内向富格，勤劳于事，配偶格局大，文质重学识恐寡断。
庚子──庚金坐子水之上，庚金聪颖内性，被动性强，配偶稍内向智商高，体质虚。
辛丑──辛金坐丑土之上，辛金依赖性强，好学上进，配偶体贴多情，温稳苦干型。
壬寅──壬水坐寅木之上，壬水博学好事，聪明智能高，配偶格局大，行事多谋，善外务。
癸卯──癸水坐卯木之上，癸水柔情智能高，人缘好，配偶性柔，手巧人和事圆型。
甲辰──甲土坐辰土之上，甲木多才艺，尚理想，配偶聪慧善取财，外缘极佳。
乙巳──乙土坐巳火之上，乙木能干多才能稍性急，配偶动作大，善言辞。
丙午──丙土坐午火之上，丙火多才行义，名气响亮，配偶一如手足，性情好动慷慨。
丁未──丁火坐未土之上，丁火外柔内刚，果断有人缘，配偶性稍急，外表木讷智能内藏。
戊申──戊土坐申金之上，戊土粗中有细，规划力佳，配偶格局大，有主见善谋略。
己酉──己土坐酉金之上，己土外若内强，手艺极佳，配偶细心稍内向，思虑过多。
庚戌──庚金坐戌土上，庚金固执单纯勤奋，行事有智能少谋略。配偶心宽体壮，有胆识多鼓舞。
辛亥──辛金坐亥水，辛金聪明诘慧行事温稳儒雅，帅哥美女型，爱面子。配偶大方多智喜相随。
壬子──壬水坐子水，干支同气，壬水豪迈好言，人缘佳多智。配偶内向温稳稍唠叨。
癸丑──癸水坐丑土上，癸水优柔寡断，心善少谋喜友。配偶多才善管理。
甲寅──甲木坐寅木之上，干支同气，甲木自信自私皆有，海派喜友，多才艺。配偶多才艺。
乙卯──乙木坐卯木之上，干支同气，乙木多才艺喜友乐善，处世圆滑有秩。配偶单纯喜友善良。
丙辰──丙火坐辰土之上，丙火聪慧善良，行事多虑。配偶少劳爱享受，多识却唠叨。
丁巳──丁火坐巳火之上，干支同气，丁火仗配偶气势行事乖违，果敢。配偶识大体有胆善调解。
戊午──戊土坐午火之上，戊土粗况豪迈气势旺，行事好功好面子。配偶粗中有细，相辅相成
己未──己土坐未土之上，干支同气，己土沉稳多才能喜友。配偶多功能型性直喜友，意见强。
庚申──庚金坐申金之上，干支同气，庚金气魄大重情意智能高。配偶思想宽广清晰，善斗智。
辛酉──辛金坐酉金之上，干支同气，辛金清新羞怯，领悟力高喜友群。配偶气势大固执强势。
壬戌──壬水坐戌土之上，壬水被架空行事虚浮，但宏观好有远见。配偶能干务实好斗力。
癸亥──癸水坐亥水之上，干支同气癸水有持无恐，喜友多识慷慨爱面子。配偶多智能不善理财。#算命#
出生日的天干代表日主“自己”，地支代表“配偶”，原则上干支一体，夫妻也是一共体。
以日主是男性来说，他对外的行为并不完全仅是自己的主张，妻子总扮演幕后角色，反过来，日主是女性，女性也有自己要出面处理的事务，地支的配偶也同样是幕后那只黑手。
所以当我们在推论八字时，除了从出生日的干支来了解自己外，更可由“日支”去了解“配偶”的动向，以及自己和配偶间的互动关系。
有兴趣的朋友，可以从万年历上查察自己出生日的干支，对照下面简介，或许你会恍然大悟，原来我的骨子里就是流动这些气流，原来我和他（她）的关系是这样，难怪我…我们……，请看下去吧。
（要注意的是日柱看配偶只是其中一部分，具体情况要结合整体八字组合下定论）
甲子──甲木坐子水，水能生木，甲木一生享用。甲木好学见识广，小气多疑心。配偶内向善家务真情奉献。
乙丑──乙木坐丑土，丑土是湿土可以滋养乙木，乙木善良勤奋善理财。配偶任劳任怨默默贡献。
丙寅──丙火坐寅木，木能生火，丙火得能源支助，精力充沛好学讲义气，喜功。配偶能干海派。
丁卯──丁火坐卯木，木能生火，丁火能源充足，精力好，好学不倦，胆大细心。配偶能干多智。
戊辰──戊土坐辰土，干支都是土，戊土力量大，身强体壮，敦厚好交友，有财。配偶如友能蓄财。
己巳──己土坐巳火，火能生土，己土能源充足，精力充沛，心善巧思足智多谋。配偶多智名气响。
庚午──庚金坐午火，金怕火，庚金如坐针毡，心善性急，急功近利，还算好学。配偶有威严性急。
辛未──辛金坐未土，未土能护金，辛金还算好学，怕生喜财。配偶如母如师有小财。
壬申──壬水坐申金，申乃水源地，壬水精神充沛好学不倦，心宽格局大喜功。配偶智能高能干。
癸酉──癸水坐酉金，酉属西方水乡，癸水体力佳，好学，孝顺，就是小气多疑心。配偶能干多劳。
甲戌──甲木坐戌土，木克土，甲木紧抓戌土，代表热心勤劳多禄，书本少近。配偶大而化之有财。
乙亥──乙木坐亥水，水能生木，乙木多智能干心慈，还带有财气。配偶多智多才干有财。
丙子──丙火坐在子水上，使丙火裹足不前，羞怯内向做事谨慎，仍有果断一面，配偶内向多虑。
丁丑──丁火坐在丑土上，丁火虽懦弱毅力不减，勤劳谨慎守财，讲情意。配偶安静多艺。
戊寅──戊土坐寅木之上，寅乃戊土长生之地，戊土为人谨慎朋友广，好学有远见。配偶能干大方。
己卯──己土坐卯木上，木能克土，己土胆小律己，温和手艺好。惧配偶型。
庚辰──庚金坐在辰土之上，土生金，庚金自信心强，思虑远，处世有情。配偶多智善家务稍唠叨。
辛巳──辛金坐巳火之上，辛金温暖有情，自信心强好动，处事圆满。配偶急公好义，律我严。
壬午──壬水坐午火之上，地支火使壬水热滚滚，壬水聪明热情有干劲。配偶性急达观有干劲。
癸未──癸水坐未土上，受未土欺侮之苦，癸水内向无主见，行事中规中矩。配偶能干有智稍悍。
甲申──甲木坐申金上，申中有金有水，甲木外表胆怯内心澎湃。配偶能干识大体心宽广。
乙酉──乙木坐酉金之上，如坐针毡，乙木内向多疑心，心善怕事。配偶占有欲强，固执多心。
丙戌──丙火坐戌土之上，戌中有土有火，丙火躁气重行事夸张胆识大，讲义气。配偶豪迈好友。
丁亥──丁火坐亥水之上，丁火行事果敢但忽热忽冷，文采好神经质重。配偶知识好野心大。
戊子──戊土坐子水上，戊土外表豪迈，内地私心重喜财，小气但有情。配偶刻苦耐劳不求回报型。
己丑──己土坐丑土上，干支同气，己土有持无恐，喜结善缘，多才多艺。配偶温稳勤奋善友。
庚寅──庚金坐寅木之上，庚金气势如虹，气魄佳有才气又有财。配偶多智多识心胸宽，知进退。
辛卯──辛金坐卯木之上，辛金小气守财，胆识不大，细心行事。配偶单纯心慈愿多方配合。
壬辰──壬水坐辰土之上，壬水足智多谋重心计，有远见。配偶心思细多虑，心慈稍唠叨。
癸巳──癸水坐巳火上，癸水坐立不安，好动多事，外弱内刚。配偶胆识好能干常鼓舞。
甲午──甲木坐午火之上，甲木胆量气势皆旺，行事执行力强。配偶性急多劳，愿相随。
乙未──乙木坐未土之上，乙木安稳得意，心胸宽勤奋工作，善良无忧。配偶勤奋无怨尤。
丙申──丙火坐申金之上，丙火做事谨慎，善理财。配偶格局比丙火大，能干宽胸体贴识大体。
丁酉──丁火坐酉金之上，丁火性果断却犹豫，谨慎理财。配偶较内向细心，勤奋。
戊戌──戊土坐戌土之上，戊土固执强行，眼观四方，配偶性情相同，稍燥有胆识。
己亥──己土坐亥水之上，己土内向富格，勤劳于事，配偶格局大，文质重学识恐寡断。
庚子──庚金坐子水之上，庚金聪颖内性，被动性强，配偶稍内向智商高，体质虚。
辛丑──辛金坐丑土之上，辛金依赖性强，好学上进，配偶体贴多情，温稳苦干型。
壬寅──壬水坐寅木之上，壬水博学好事，聪明智能高，配偶格局大，行事多谋，善外务。
癸卯──癸水坐卯木之上，癸水柔情智能高，人缘好，配偶性柔，手巧人和事圆型。
甲辰──甲土坐辰土之上，甲木多才艺，尚理想，配偶聪慧善取财，外缘极佳。
乙巳──乙土坐巳火之上，乙木能干多才能稍性急，配偶动作大，善言辞。
丙午──丙土坐午火之上，丙火多才行义，名气响亮，配偶一如手足，性情好动慷慨。
丁未──丁火坐未土之上，丁火外柔内刚，果断有人缘，配偶性稍急，外表木讷智能内藏。
戊申──戊土坐申金之上，戊土粗中有细，规划力佳，配偶格局大，有主见善谋略。
己酉──己土坐酉金之上，己土外若内强，手艺极佳，配偶细心稍内向，思虑过多。
庚戌──庚金坐戌土上，庚金固执单纯勤奋，行事有智能少谋略。配偶心宽体壮，有胆识多鼓舞。
辛亥──辛金坐亥水，辛金聪明诘慧行事温稳儒雅，帅哥美女型，爱面子。配偶大方多智喜相随。
壬子──壬水坐子水，干支同气，壬水豪迈好言，人缘佳多智。配偶内向温稳稍唠叨。
癸丑──癸水坐丑土上，癸水优柔寡断，心善少谋喜友。配偶多才善管理。
甲寅──甲木坐寅木之上，干支同气，甲木自信自私皆有，海派喜友，多才艺。配偶多才艺。
乙卯──乙木坐卯木之上，干支同气，乙木多才艺喜友乐善，处世圆滑有秩。配偶单纯喜友善良。
丙辰──丙火坐辰土之上，丙火聪慧善良，行事多虑。配偶少劳爱享受，多识却唠叨。
丁巳──丁火坐巳火之上，干支同气，丁火仗配偶气势行事乖违，果敢。配偶识大体有胆善调解。
戊午──戊土坐午火之上，戊土粗况豪迈气势旺，行事好功好面子。配偶粗中有细，相辅相成
己未──己土坐未土之上，干支同气，己土沉稳多才能喜友。配偶多功能型性直喜友，意见强。
庚申──庚金坐申金之上，干支同气，庚金气魄大重情意智能高。配偶思想宽广清晰，善斗智。
辛酉──辛金坐酉金之上，干支同气，辛金清新羞怯，领悟力高喜友群。配偶气势大固执强势。
壬戌──壬水坐戌土之上，壬水被架空行事虚浮，但宏观好有远见。配偶能干务实好斗力。
癸亥──癸水坐亥水之上，干支同气癸水有持无恐，喜友多识慷慨爱面子。配偶多智能不善理财。#算命#
✋热门推荐