#欣然的财富传承小课堂# 家族信托
家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标，最早出现在长达25年经济繁荣期（1982年到2007年，被称为美国第二个镀金年代）后的美国。家族信托，资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”，也逐渐被中国富豪认可。
家族信托即委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿，为受益人的利益或特定目的，进行管理或者处分，以帮助实现委托人资产隔离、财富传承或特定目的安排等意愿。
与传统理财类信托产品不同，家族信托是一个独立的、定制化的法律架构。委托人可以通过设立家族信托，既能达到财富传承的目的，也能对子女深造、创业、婚嫁等起到激励作用。家族传承不仅是财富上的传承，更是家族精神和文化的传承。
家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标，最早出现在长达25年经济繁荣期（1982年到2007年，被称为美国第二个镀金年代）后的美国。家族信托，资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”，也逐渐被中国富豪认可。
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【惠！金！享！新华保险“惠金享”重磅上市】物价上涨、楼市下跌、资产缩水……如何实现财富的保值增值，为未来的养老生活储备足够资本，成为了很多人亟待解决的问题。
在实现A+H股同步上市10周年之际，新华保险发挥自身专业优势，积极回应客户需求，隆重推出了“惠金享保险产品计划”。“惠金享保险产品计划”由“惠金享年金保险”和“金利优享终身寿险（万能型）”组成。“惠金享年金保险”是一款快速积累、利益确定、最快八年满期的年金保险，搭配“金利优享终身寿险（万能型）”，可帮助客户实现资金的长期积累与财富的终身增值。
◇市场推动 养老和财富规划需求日益高涨
从养老环境来看，第七次全国人口普查数据显示，预计到2025年，我国60岁以上老龄人口将突破3亿，加速迈进中度老龄化社会。保险机构凭借扎实的长期资金投管经验、出色的客户服务能力以及长寿类产品供给等优势，在解决养老问题上具有独特的优势。
从居民可选投资标的角度看，当前，房地产投资属性弱化，居民资产配置逐渐向金融资产倾斜；而“资管新规”后，具有“刚兑”属性、可提供长期稳定收益的年金险产品等更受青睐，成为家庭长期投资规划的一部分。
◇特色显著 助力客户财富保值增值
新华保险此次推出的“惠金享保险产品计划”综合考虑了客户在子女教育、品质养老、资产配置、财富传承等个性化资金规划需求，可以为客户提供覆盖全生命周期的周到服务，做到一次投保、终身受益，为客户在不确定的未来提供一份确定的财富与保障，助其安享美好人生。
特色一 普“惠”客户
“惠金享”属于短期积累，快速满期产品，它有一次交清、三年交、五年交三种交费方式，可实现8年、10年或15年的中短期资金规划，为客户匹配重要需求。最高投保年龄可至70周岁，普惠更多客户。
特色二 三“金”稳固
“惠金享”利益清晰，合同生效满五年即可给付关爱金，最高可达首次交纳保险费的100%（5年交时）；合同生效满六年起至保险期间届满之前，每年最高可按基本保额的50%给付生存保险金（保险期间为10年/15年时）；保险期间届满还将按基本保额给付满期生存保险金，利益确定。
特色三 乐“享”增值
客户可以选择将“惠金享”与“金利优享”进行组合。“惠金享”给付的关爱金、生存保险金、满期生存保险金最快8年即可全部转为“金利优享”的保险费，实现再次增值。
“惠金享”和“金利优享”均可保单贷款，最高可贷款现金价值的80%，可以缓解资金周转不便的尴尬局面，以备不时之需。
“金利优享”每月进行结算，最低保证利率为年利率2.5%，实现财富的终身增值，还可追加保险费或部分领取，满足资金的灵活规划需求。
搭配组合的“金利优享”具有可终身持有、稳健增值、支配灵活的特点，在产品升级之后优势更为凸显：
第一，初始扣费，让利客户。“金利优享”的初始费用比例为1%，让利广大消费者。此外，“金利优享”合同生效满5年后，还可以按约定转入保费的1%提供持续奖金，暖心给付。
第二，部分领取，续交保费。充分挖掘万能产品机制优势，“金利优享”不仅能够按2.5%的最低保证年利率稳健增值，而且可以通过部分领取账户价值交纳“惠金享”合同的续期保费。
第三，稳健增值，共享收益。“金利优享”可以终身相伴享受财富稳健增值，共同分享新华保险作为双世界500强的投资成果。2021年半年报数据显示，新华保险年化总投资收益率6.5%，这得益于新华保险始终坚持价值投资、追求长期稳定增长的投资收益与投资业绩的核心理念，依托公司麾下的大批熟谙资本市场的专业复合型人才，持续为保险业务、客户利益保驾护航。
◇勇担重任 自觉服务国计民生
2021年适逢新华保险成立25周年、A+H同步上市10周年。今年上半年，新华保险实现保险业务收入约1,006亿元，总资产约10,222亿元。成功入围《财富》和《福布斯》“双世界500强”。
随着公司不断发展壮大，新华保险服务国计民生、回馈社会的能力不断增强。作为保险行业的中坚力量，新华保险自觉服务于党和国家“十四五”规划“满足人民日益增长的美好生活需要”“扎实推动共同富裕”等要求，继续秉持“以客户为中心”的经营理念，为广大保险消费者提供全面、优质、踏实、放心的保险保障服务，全力护航人民群众的幸福美好生活。⑥
在实现A+H股同步上市10周年之际，新华保险发挥自身专业优势，积极回应客户需求，隆重推出了“惠金享保险产品计划”。“惠金享保险产品计划”由“惠金享年金保险”和“金利优享终身寿险（万能型）”组成。“惠金享年金保险”是一款快速积累、利益确定、最快八年满期的年金保险，搭配“金利优享终身寿险（万能型）”，可帮助客户实现资金的长期积累与财富的终身增值。
◇市场推动 养老和财富规划需求日益高涨
从养老环境来看，第七次全国人口普查数据显示，预计到2025年，我国60岁以上老龄人口将突破3亿，加速迈进中度老龄化社会。保险机构凭借扎实的长期资金投管经验、出色的客户服务能力以及长寿类产品供给等优势，在解决养老问题上具有独特的优势。
从居民可选投资标的角度看，当前，房地产投资属性弱化，居民资产配置逐渐向金融资产倾斜；而“资管新规”后，具有“刚兑”属性、可提供长期稳定收益的年金险产品等更受青睐，成为家庭长期投资规划的一部分。
◇特色显著 助力客户财富保值增值
新华保险此次推出的“惠金享保险产品计划”综合考虑了客户在子女教育、品质养老、资产配置、财富传承等个性化资金规划需求，可以为客户提供覆盖全生命周期的周到服务，做到一次投保、终身受益，为客户在不确定的未来提供一份确定的财富与保障，助其安享美好人生。
特色一 普“惠”客户
“惠金享”属于短期积累，快速满期产品，它有一次交清、三年交、五年交三种交费方式，可实现8年、10年或15年的中短期资金规划，为客户匹配重要需求。最高投保年龄可至70周岁，普惠更多客户。
特色二 三“金”稳固
“惠金享”利益清晰，合同生效满五年即可给付关爱金，最高可达首次交纳保险费的100%（5年交时）；合同生效满六年起至保险期间届满之前，每年最高可按基本保额的50%给付生存保险金（保险期间为10年/15年时）；保险期间届满还将按基本保额给付满期生存保险金，利益确定。
特色三 乐“享”增值
客户可以选择将“惠金享”与“金利优享”进行组合。“惠金享”给付的关爱金、生存保险金、满期生存保险金最快8年即可全部转为“金利优享”的保险费，实现再次增值。
“惠金享”和“金利优享”均可保单贷款，最高可贷款现金价值的80%，可以缓解资金周转不便的尴尬局面，以备不时之需。
“金利优享”每月进行结算，最低保证利率为年利率2.5%，实现财富的终身增值，还可追加保险费或部分领取，满足资金的灵活规划需求。
搭配组合的“金利优享”具有可终身持有、稳健增值、支配灵活的特点，在产品升级之后优势更为凸显：
第一，初始扣费，让利客户。“金利优享”的初始费用比例为1%，让利广大消费者。此外，“金利优享”合同生效满5年后，还可以按约定转入保费的1%提供持续奖金，暖心给付。
第二，部分领取，续交保费。充分挖掘万能产品机制优势，“金利优享”不仅能够按2.5%的最低保证年利率稳健增值，而且可以通过部分领取账户价值交纳“惠金享”合同的续期保费。
第三，稳健增值，共享收益。“金利优享”可以终身相伴享受财富稳健增值，共同分享新华保险作为双世界500强的投资成果。2021年半年报数据显示，新华保险年化总投资收益率6.5%，这得益于新华保险始终坚持价值投资、追求长期稳定增长的投资收益与投资业绩的核心理念，依托公司麾下的大批熟谙资本市场的专业复合型人才，持续为保险业务、客户利益保驾护航。
◇勇担重任 自觉服务国计民生
2021年适逢新华保险成立25周年、A+H同步上市10周年。今年上半年，新华保险实现保险业务收入约1,006亿元，总资产约10,222亿元。成功入围《财富》和《福布斯》“双世界500强”。
随着公司不断发展壮大，新华保险服务国计民生、回馈社会的能力不断增强。作为保险行业的中坚力量，新华保险自觉服务于党和国家“十四五”规划“满足人民日益增长的美好生活需要”“扎实推动共同富裕”等要求，继续秉持“以客户为中心”的经营理念，为广大保险消费者提供全面、优质、踏实、放心的保险保障服务，全力护航人民群众的幸福美好生活。⑥
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