【“守好钱袋子，护好幸福家” | 淮安中院防范非法集资法律知识宣讲及案例选登】

昨天，小编为大家讲述了非法集资的定义及有关法律责任，那么非法集资有哪些主要表现形式和套路呢？今天，小编就和大家一起，练就一双“慧眼”，识破非法集资的“陷阱”！

二、非法集资的表现形式及常见手段

（一）非法集资主要表现形式
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

7、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

8、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

9、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

（二）四个常见手法

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

（三）典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

（四）非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

1、装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2、编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3、混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4、承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

吴子寿毁家纾国筹措反清革命经费（为了不被忘却的纪念）吴游文：以前文史部门曾经向父亲（注：吴凌，原汕头边防检疫所所长）及五伯父征询祖父（注：吴子寿，辛亥革命先驱者）的事迹。为此父亲去信五伯父，请他提供一些信息，毕竟他比父亲大几岁。伯父的回信我亲眼看过了，印象深刻的一段说：祖父真的是“毁家纾国”了，辛亥革命时期，为筹措革命经费，祖父将福安街、莲溪里还有其他地方的杉行、铺屋及楼房等变卖给了太古南记家。据说在革命急需用钱解救同志时，祖父倾尽所有，共计卖掉房产18处。后来吴家陷于绝对贫困时，祖母流着泪说：“十八座厝卖到了了（注：干净光光之意），如今存枝旗在翼（注：飘扬之意）。”后总有人说我吴家“瘦死的骆驼比马大”，我真想告诉他们，死骆驼也就是一堆肥沃大地的磷肥而已，还有什么马呀？如今看着这莲溪里的照片，也不知哪座或哪几座楼房曾经是我吴家的祖业？呜呼！（江湖侠客荐文）

财布施得财富，积厚德才能得富贵。

世人皆爱财，却不知道财从哪里来？

其实，财就在我们命里。命里没有财，就算金银珠宝就在眼前，也无法得到。

倘若得到了命里没有的财，那么灾祸迟早降临。假如你命里有福报，走到哪里都会有福。

01
命中十钱，难求百金

古语有云：一饮一啄，莫非前定，皆有来因。

凡事必有因果，你命中有多少财富，都是有定数的。命里面有的，丢都丢不掉，命里没有，求也求不来。

而且，得到的还有时节因缘。有人年轻的时候发达，有人中年发达，有些人直到晚年才发达。时节因缘各个人不一样，所以不要怕一时的穷困。

古时候，有位冯员外，家中有两个女儿是双胞胎。

大女儿名叫玉佩，长相端庄，性情温和，喜爱绣鸳鸯，到了该出嫁的年纪，被许配给了张家公子。小女儿玉玲机灵聪慧，一双巧嘴也是很讨人喜欢。

后来，家中来了一位老禅师，老禅师为两位千金算了一下今后的气运。

他一见玉佩，就连连称赞，说她命中富贵，将来能当诰命夫人。

玉玲一听，连忙问自己的运道，老禅师笑了笑：“这二小姐是八分仓的运道，自然也是不愁吃穿，只是太过伶俐，恐怕会招来祸患。”

玉玲一听，这不就是“命里八分米，走遍天下不满仓”的意思吗？心里愤愤不平，凭什么姐姐命里多财，而自己只有八分米。

一次偶然，玉玲不小心将姐姐推下河去，就代替姐姐嫁给了张公子。婚后张公子对她也是疼爱有加，经常带着她参加官员们和家眷的聚会。

在一次聚会中，她恍惚间看到了死去的姐姐，以为是姐姐回来向她索命，便吓得发了疯。

原来，她的姐姐落水后并没有死掉，被人救了上来，救姐姐的便是当朝的刘翰林。

姐姐获救后失去了记忆，但是仍然善良贤淑，刘翰林便娶了姐姐为妻，成为翰林夫人。那日，妹妹看见的正是失去记忆的姐姐。

机关算尽太聪明，反而招来灾祸。姐姐虽落水，仍是千金的命，而妹妹强求占有姐姐的运道，反而疯癫受苦。这真是命中十钱，难求百金啊！

每个人都有一定的禄命，就是一生当中，你有多少财富，有多少收入，都是命中注定的。

命里没有的贪不到，命里没有的得到了，不是灾就是祸。

“种瓜得瓜，种豆得豆”，财富不是强求来的，而是自己积累德行种来的。

02
不义之财，易得难守

人有万算，天则一算！

钱财经不起算计，财物各有其主，不义之财千万不可取，得到之后一定有灾难，没有好处。

佛家说，欲贪不义之财者，死后必当饿死鬼。

用不正当的手段得到的钱财，会带来意想不到的灾难。有可能会生病，把你得来的钱全花光；还有可能天降横祸，说不定命都送掉。

有这样一个故事。

有一个人走路，捡到了十吊钱，一路上十分高兴，笑了很久，见到谁都笑。

他开心的是自己不费一点力气，就得到了十吊钱，仅仅一个弯腰就捡了一个大便宜。他没有告诉家里人，别人问他也不说，只是笑。

后来笑着笑着，下巴就掉下来了。家人给他请了医生来看，看了一次，花了一吊钱，还是一直笑，没有治好。直到连续又看了九次，十吊钱花光之后，他才好起来。

有道是：君子爱财取之有道，不义之财不可取。老祖宗告诉我们，不义之财，不要去拾也不要去贪。

虽然十吊钱的故事，大家会认为是古人编造的荒诞小故事。但是现实生活中，不乏有人用不正当的手段夺取不义之财。

如果财富的来路不如法，就会自食其果。很多人从富豪变成阶下囚，就是因为用缺德的方法赚钱。当今社会，这样的事例屡见不鲜。

《大学》中说：货悖而入者，亦悖而出。凶财凶入，必定凶出。

财货是以不好的、不正当的方式获得的，也一定会以不好的方式败散掉，这是一定的规律。

如果起心动念都是侵占别人的财物，总是做损人利己的事情，就会种下恶因，一旦福报享尽，恶报必定现前。

03
布施得财，积福富贵

人人都想要财富，那么财富到底从哪里来呢？

人间有舍才会有得，懂得了这个因果，你才会得到你想要的财富、名誉。

《大学》也说：德者本也，财者末也。德行是根本，财富、名声、地位都是枝叶花果。厚德才能载物，种下财富的因，才会结财富的果。

财布施得财富，积厚德才能得富贵。

在古印度，有一位名叫“善施”的长者，家境优渥，乐善好施。

他一生中七次散尽家财，全部布施给孤独的人，人们十分尊敬他，称他为“给孤独长者”。

后来，他为了给佛陀建精舍，用金砖铺地，倾尽家财。他的一生越布施越富有，最后成为了当地的首富。

布施越多，财富就越广大！谁愿意舍出自己的财富，便能得到全世界回馈的财富。

现在的大家拜的“财神”范蠡，也是三次散尽家财布施穷人，但每次都能重新起家。

比尔盖茨捐献了90％的财富，巴菲特捐献了92％的财富，李嘉诚捐献了70％的财富……

《后汉书》有这样一句话：天下皆知取之为取，而莫知予之为取。天下人都明白，拿到手的东西是自己的，却不知道付出、给予才是真正的得到。

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命里的钱，都是有定数的。富人之所以富贵，是因为往昔做过布施。穷人之所以贫穷，是因为没有布施积福。

布施如田地，有田地，才能有收成，有布施的种子，在将来才能开花结果。

愿我们每个人都心存正念，以恭敬之心布施，都必然能广种福田，受用无尽。