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银行对虚假出质未尽合理注意义务，应自担相应责
——商业银行对质押人虚假出质未尽贷前审查和合理注意义务，导致债务受损，应在其过错范围内自行承担相应损失。
标签：｜融资贸易｜质押监管｜金融借款｜监管义务｜贷前审查
案情简介：2012年，仓储公司实际控制人杨某以仓储公司名义与银行签订商品融资合同，约定仓储公司以储运公司仓库内1.91万吨水稻向银行质押贷款2850万元。银行、仓储公司据此与储运公司签订商品融资质押监管协议。2013年，银行发现仓储水稻严重缺失，仅2800吨左右，遂诉请仓储公司偿还拖欠贷款本息，储运公司承担连带赔偿责任。2014年，法院认定杨某采取虚作收粮票据、收购账目、贿赂储运公司监管员潘某，在水稻下埋藏河卵石，冒充水稻库存的诈骗事实，对杨某以贷款诈骗罪、潘某受贿罪为由分别判处刑罚。储运公司以银行对仓储公司质押核实书签署了核实意见为由主张免责。
法院认为：①案涉商品融资合同性质属借款质押合同，融资质押监管协议性质属委托合同。考虑到借款、质押合同效力及质权是否成立影响到储运公司应否承担及如何承担责任，储运公司是否如约履行监管义务亦会影响到银行质权是否成立，故认定两诉具有牵连性，对两诉进行合并审理，有利于查明案件事实和确定各方当事人责任。根据债的相对性原理，两纠纷应按各自法律关系审理。②《商业银行法》第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”商业银行对贷款担保情况具有法定核实义务，上述规定旨在规范银行放贷流程，降低债权不能清偿风险。贷前审查系商业银行法定义务，如商业银行未尽上述法定义务导致债权受损，法律后果首先是在债权人及债务人或担保人之间进行责任分配，如因此导致质权不能成立或生效的，债权人商业银行可能承受担保权利不能实现的不利后果。③本案中，相对于借款担保的债权债务关系，银行委托储运公司进行质物监管是相对独立的另一法律关系，法律并不禁止，亦符合社会分工细化发展趋势与规律及行业惯例。专业仓储监管人依约对质物进行查核、占有和控制，委托监管内容围绕贷前审查义务和实现质物占有而展开。在质权设立过程中，委托监管实质系辅助银行进行贷前审查。在委托监管法律关系中，银行与储运公司权利义务及责任承担可依法根据商品融资质押监管协议确定。本案储运公司监管范围涵盖了仓储公司出质物，其未对出质通知书上的粮食数量进行尽责核实，其出具的仓单载明粮食数量与实际情况不符，违反了商品融资质押监管协议约定，应承担相应赔偿责任。④质押核实书系仓储公司作为出质人向银行进行质物权利无瑕疵的承诺，其后，银行针对质物价值能否覆盖对应贷款额度等出具意见。质押核实书系银行在贷款担保法律关系中为贷款发放所进行的相关手续，质物情况是否属实、银行是否实际发放贷款，仍有赖于监管协议适当履行。储运公司并非贷款担保法律关系当事人，质押核实书存在并不意味着免除储运公司在商品融资质押监管协议项下所应承担相应监管义务，两者并非同一法律关系，储运公司不能据此免责。储运公司未妥善履行商品融资质押监管协议项下合同义务，且该行为与银行质权不能完全实现具有关联，应承担主要的补充赔偿责任。⑤本案中，银行、仓储公司、储运公司到案涉仓库进行盘点，储运公司向银行出具初始盘点表、出质意向清单，表明银行、储运公司在签订正式监管协议前，案涉水稻监管工作已实际开展。银行和储运公司在合作过程中，应各自恪守诚实信用原则行使权利和履行义务。在借款担保法律关系中，当债务人或担保人以不宜实际转移占有的大宗货物出质，商业银行委托专业监管机构核实并监管质物，仍然不能免除商业银行注意义务。案涉粮仓中堆放的水稻，绝大部分为仓储公司虚假出质，银行未能提交充分证据证明其已完全尽到注意义务。银行轻信储运公司所作核查结论，对于质押财产不足导致债权不能全部受偿风险，应自行承担相应损失。判决储运公司在银行债权不能清偿范围内承担80%赔偿责任，银行自行承担其余损失。
实务要点：商业银行对质押人虚假出质未尽贷前审查和合理注意义务，导致债务受损，应在其过错范围内自行承担相应损失。
案例索引：最高人民法院（2017）最高法民再148号“白城市惠农农业担保有限公司等与中国工商银行股份有限公司白山分行、武汉市商业储运有限责任公司、武汉市商业储运有限责任公司长春分公司、镇赉县金囤粮食仓储有限公司、杨宏伟金融借款合同纠纷再审案”（审判长万挺，审判员骆电、潘杰），载《民事审判指导与参考·裁判文书选登》（202002/82:189）。
银行对虚假出质未尽合理注意义务，应自担相应责
——商业银行对质押人虚假出质未尽贷前审查和合理注意义务，导致债务受损，应在其过错范围内自行承担相应损失。
标签：｜融资贸易｜质押监管｜金融借款｜监管义务｜贷前审查
案情简介：2012年，仓储公司实际控制人杨某以仓储公司名义与银行签订商品融资合同，约定仓储公司以储运公司仓库内1.91万吨水稻向银行质押贷款2850万元。银行、仓储公司据此与储运公司签订商品融资质押监管协议。2013年，银行发现仓储水稻严重缺失，仅2800吨左右，遂诉请仓储公司偿还拖欠贷款本息，储运公司承担连带赔偿责任。2014年，法院认定杨某采取虚作收粮票据、收购账目、贿赂储运公司监管员潘某，在水稻下埋藏河卵石，冒充水稻库存的诈骗事实，对杨某以贷款诈骗罪、潘某受贿罪为由分别判处刑罚。储运公司以银行对仓储公司质押核实书签署了核实意见为由主张免责。
法院认为：①案涉商品融资合同性质属借款质押合同，融资质押监管协议性质属委托合同。考虑到借款、质押合同效力及质权是否成立影响到储运公司应否承担及如何承担责任，储运公司是否如约履行监管义务亦会影响到银行质权是否成立，故认定两诉具有牵连性，对两诉进行合并审理，有利于查明案件事实和确定各方当事人责任。根据债的相对性原理，两纠纷应按各自法律关系审理。②《商业银行法》第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”商业银行对贷款担保情况具有法定核实义务，上述规定旨在规范银行放贷流程，降低债权不能清偿风险。贷前审查系商业银行法定义务，如商业银行未尽上述法定义务导致债权受损，法律后果首先是在债权人及债务人或担保人之间进行责任分配，如因此导致质权不能成立或生效的，债权人商业银行可能承受担保权利不能实现的不利后果。③本案中，相对于借款担保的债权债务关系，银行委托储运公司进行质物监管是相对独立的另一法律关系，法律并不禁止，亦符合社会分工细化发展趋势与规律及行业惯例。专业仓储监管人依约对质物进行查核、占有和控制，委托监管内容围绕贷前审查义务和实现质物占有而展开。在质权设立过程中，委托监管实质系辅助银行进行贷前审查。在委托监管法律关系中，银行与储运公司权利义务及责任承担可依法根据商品融资质押监管协议确定。本案储运公司监管范围涵盖了仓储公司出质物，其未对出质通知书上的粮食数量进行尽责核实，其出具的仓单载明粮食数量与实际情况不符，违反了商品融资质押监管协议约定，应承担相应赔偿责任。④质押核实书系仓储公司作为出质人向银行进行质物权利无瑕疵的承诺，其后，银行针对质物价值能否覆盖对应贷款额度等出具意见。质押核实书系银行在贷款担保法律关系中为贷款发放所进行的相关手续，质物情况是否属实、银行是否实际发放贷款，仍有赖于监管协议适当履行。储运公司并非贷款担保法律关系当事人，质押核实书存在并不意味着免除储运公司在商品融资质押监管协议项下所应承担相应监管义务，两者并非同一法律关系，储运公司不能据此免责。储运公司未妥善履行商品融资质押监管协议项下合同义务，且该行为与银行质权不能完全实现具有关联，应承担主要的补充赔偿责任。⑤本案中，银行、仓储公司、储运公司到案涉仓库进行盘点，储运公司向银行出具初始盘点表、出质意向清单，表明银行、储运公司在签订正式监管协议前，案涉水稻监管工作已实际开展。银行和储运公司在合作过程中，应各自恪守诚实信用原则行使权利和履行义务。在借款担保法律关系中，当债务人或担保人以不宜实际转移占有的大宗货物出质，商业银行委托专业监管机构核实并监管质物，仍然不能免除商业银行注意义务。案涉粮仓中堆放的水稻，绝大部分为仓储公司虚假出质，银行未能提交充分证据证明其已完全尽到注意义务。银行轻信储运公司所作核查结论，对于质押财产不足导致债权不能全部受偿风险，应自行承担相应损失。判决储运公司在银行债权不能清偿范围内承担80%赔偿责任，银行自行承担其余损失。
实务要点：商业银行对质押人虚假出质未尽贷前审查和合理注意义务，导致债务受损，应在其过错范围内自行承担相应损失。
案例索引：最高人民法院（2017）最高法民再148号“白城市惠农农业担保有限公司等与中国工商银行股份有限公司白山分行、武汉市商业储运有限责任公司、武汉市商业储运有限责任公司长春分公司、镇赉县金囤粮食仓储有限公司、杨宏伟金融借款合同纠纷再审案”（审判长万挺，审判员骆电、潘杰），载《民事审判指导与参考·裁判文书选登》（202002/82:189）。
百花洲文艺出版社《伏羲女娲》（王楼 著）图书简介
《伏羲女娲》
王楼 著
百花洲文艺出版社
2021年8月出版
定价：42.00元
【内容简介】
《伏羲女娲》作为山海英雄联盟系列开山之作，作者历时九个月创作完成，共七卷，十九万字。该书以象征天地的山海印为线索，以中华民族特有的龙图腾贯彻始终，涵盖“伏羲八卦、伏羲结网捕鱼、伏羲制瑟、女娲制埙、共工怒触不周山、愚公移山、女娲造人、女娲补天、女娲斩鳖精四足代立天柱、刑天与帝争位、伏羲女娲成婚”等典故，特写了大人国、小人国、贯胸国、一目国、三首国、厌火国、君子国和不死族，并给后羿、夸父、大禹、精卫、祝融、西王母、仓颉、瑶姬、嫘祖、盘古等数十位山海英雄埋了伏笔。在少年派伏羲女娲这两位福佑社稷的正神号召之下，山海英雄联盟自此踏上征途！
【编辑推荐】
《伏羲女娲》这部长篇小说来源于传统故事，但不囿于传统故事。
相信本书能够以瑰丽奇异的想象、跌宕起伏的故事情节、活泼生动的人物形象、幽默而富有哲理性的文字牢牢抓住读者，尤其是青少年读者，引发读者对《山海经》的兴趣，为他们深入了解传统文化打开一扇窗。
【读者评价】
翔宇教育集团总校长、新教育基金会理事长卢志文：“黄绢幼妇，外孙齑臼。”以此八字转赠王楼君，期待他更多的“绝妙好辞”。
江西银河亿家实业有限公司董事长吴将莉：少年当如此！
【作者简介】
王楼，南京山海经行影业创始人。1992年出生于江苏省扬州市，2014年毕业于南京师范大学商学院，已出版图书《伏羲女娲》、《逆风追风》、《大荒青衣》、《做最优秀的人民教师——徐悲鸿“关门弟子”恽宗瀛从教启示录》，参与编写《中学生轻阅读江苏名篇》等。山海英雄联盟书系业已立项创作。现兼任中华《诗词月刊》南京站站长、中缅经济合作发展促进会高级顾问。
（文章来源：百花洲文艺出版社、《微型小说选刊》）
《伏羲女娲》
王楼 著
百花洲文艺出版社
2021年8月出版
定价：42.00元
【内容简介】
《伏羲女娲》作为山海英雄联盟系列开山之作，作者历时九个月创作完成，共七卷，十九万字。该书以象征天地的山海印为线索，以中华民族特有的龙图腾贯彻始终，涵盖“伏羲八卦、伏羲结网捕鱼、伏羲制瑟、女娲制埙、共工怒触不周山、愚公移山、女娲造人、女娲补天、女娲斩鳖精四足代立天柱、刑天与帝争位、伏羲女娲成婚”等典故，特写了大人国、小人国、贯胸国、一目国、三首国、厌火国、君子国和不死族，并给后羿、夸父、大禹、精卫、祝融、西王母、仓颉、瑶姬、嫘祖、盘古等数十位山海英雄埋了伏笔。在少年派伏羲女娲这两位福佑社稷的正神号召之下，山海英雄联盟自此踏上征途！
【编辑推荐】
《伏羲女娲》这部长篇小说来源于传统故事，但不囿于传统故事。
相信本书能够以瑰丽奇异的想象、跌宕起伏的故事情节、活泼生动的人物形象、幽默而富有哲理性的文字牢牢抓住读者，尤其是青少年读者，引发读者对《山海经》的兴趣，为他们深入了解传统文化打开一扇窗。
【读者评价】
翔宇教育集团总校长、新教育基金会理事长卢志文：“黄绢幼妇，外孙齑臼。”以此八字转赠王楼君，期待他更多的“绝妙好辞”。
江西银河亿家实业有限公司董事长吴将莉：少年当如此！
【作者简介】
王楼，南京山海经行影业创始人。1992年出生于江苏省扬州市，2014年毕业于南京师范大学商学院，已出版图书《伏羲女娲》、《逆风追风》、《大荒青衣》、《做最优秀的人民教师——徐悲鸿“关门弟子”恽宗瀛从教启示录》，参与编写《中学生轻阅读江苏名篇》等。山海英雄联盟书系业已立项创作。现兼任中华《诗词月刊》南京站站长、中缅经济合作发展促进会高级顾问。
（文章来源：百花洲文艺出版社、《微型小说选刊》）
旬阳市某矿业有限公司违反大气污染防治法案
一、案情简介
2021年4月14日，安康市生态环境保护综合执法支队依据无人机定期巡查的疑似点位进行现场核查，发现旬阳市某矿业有限公司原矿堆场露天堆放原矿石约50多立方，矿采现场弃渣堆场露天堆放有约2000多立方弃渣、砂土等易产生扬尘的物料，均未采取围挡、覆盖等防治扬尘污染措施，执法人员立即现场取证，并制作现场检查（勘察）笔录；4月22日对该公司主要负责人进行调查询问并制作调查询问笔录，还原现场事实，进一步锁定证据。
二、查处情况
该公司露天堆放大量易产生扬尘的弃渣、砂土等物料未采取围挡、覆盖等有效防治扬尘污染措施的行为，违反了《中华人民共和国大气污染防治法》第七十二条：“贮存煤炭、煤矸石、煤渣、煤灰、水泥、石灰、石膏、砂土等易产生扬尘的物料应当密闭；不能密闭的，应当设置不低于堆放物高度的严密围挡，并采取有效覆盖措施防治扬尘污染。码头、矿山、填埋场和消纳场应当实施分区作业，并采取有效措施防治扬尘污染”之规定。
依据《中华人民共和国行政处罚法》第二十三条和《中华人民共和国大气污染防治法》第一百一十七条第二项“违反本法规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府生态环境等主管部门按照职责责令改正，处一万元以上十万元以下的罚款；拒不改正的，责令停工整治或者停业整治：（二）对不能密闭的易产生扬尘的物料，未设置不低于堆放物高度的严密围挡，或者未采取有效覆盖措施防治扬尘污染的”之规定，参照《陕西省环境行政处罚自由裁量权基准（2018版）》相关处罚裁量标准，安康市生态环境局2021年4月23日下达《责令改正违法行为决定书》及《行政处罚事先（听证）告知书》，于5月17日下达《行政处罚决定书》，对该企业处罚款5万元。
该公司在收到《责令改正违法行为决定书》后，积极开展整改，及时对易产生扬尘的物料进行了覆盖、转运清理。
三、案件启示
今年以来，安康市生态环境局不断优化执法方式，充分利用高科技手段补充现场执法弊端，定期开展无人机巡查，发现疑似点位立即交办，形成“巡查＋核查”双查模式，根据情况进行研判，执法人员立即现场核查，精准锁定企业环境违法事实，提高了执法的精准性，进一步助力执法效能提升。
一、案情简介
2021年4月14日，安康市生态环境保护综合执法支队依据无人机定期巡查的疑似点位进行现场核查，发现旬阳市某矿业有限公司原矿堆场露天堆放原矿石约50多立方，矿采现场弃渣堆场露天堆放有约2000多立方弃渣、砂土等易产生扬尘的物料，均未采取围挡、覆盖等防治扬尘污染措施，执法人员立即现场取证，并制作现场检查（勘察）笔录；4月22日对该公司主要负责人进行调查询问并制作调查询问笔录，还原现场事实，进一步锁定证据。
二、查处情况
该公司露天堆放大量易产生扬尘的弃渣、砂土等物料未采取围挡、覆盖等有效防治扬尘污染措施的行为，违反了《中华人民共和国大气污染防治法》第七十二条：“贮存煤炭、煤矸石、煤渣、煤灰、水泥、石灰、石膏、砂土等易产生扬尘的物料应当密闭；不能密闭的，应当设置不低于堆放物高度的严密围挡，并采取有效覆盖措施防治扬尘污染。码头、矿山、填埋场和消纳场应当实施分区作业，并采取有效措施防治扬尘污染”之规定。
依据《中华人民共和国行政处罚法》第二十三条和《中华人民共和国大气污染防治法》第一百一十七条第二项“违反本法规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府生态环境等主管部门按照职责责令改正，处一万元以上十万元以下的罚款；拒不改正的，责令停工整治或者停业整治：（二）对不能密闭的易产生扬尘的物料，未设置不低于堆放物高度的严密围挡，或者未采取有效覆盖措施防治扬尘污染的”之规定，参照《陕西省环境行政处罚自由裁量权基准（2018版）》相关处罚裁量标准，安康市生态环境局2021年4月23日下达《责令改正违法行为决定书》及《行政处罚事先（听证）告知书》，于5月17日下达《行政处罚决定书》，对该企业处罚款5万元。
该公司在收到《责令改正违法行为决定书》后，积极开展整改，及时对易产生扬尘的物料进行了覆盖、转运清理。
三、案件启示
今年以来，安康市生态环境局不断优化执法方式，充分利用高科技手段补充现场执法弊端，定期开展无人机巡查，发现疑似点位立即交办，形成“巡查＋核查”双查模式，根据情况进行研判，执法人员立即现场核查，精准锁定企业环境违法事实，提高了执法的精准性，进一步助力执法效能提升。
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