#肖华观察[超话]#银行储户28亿元存款“不知情”下遭质押担保 警方已介入调查
如果不是#渤海银行# 南京分行的多位经理、副行长当面承认，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）的高管们很难相信，在企业不知情的情况下，自己公司名下28亿元的存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保了。
日前，山禾药业、恒生制药的相关人士向《中国经营报》记者反映，这28亿元存款被用于为华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）提供票据融资担保。由于华业石化未能如期偿还其中一笔到期债务，作为“担保方”，山禾药业、恒生制药公司账户下的约5亿元人民币，已经被银行划扣。
就此问题，山禾药业、恒生制药方面已与渤海银行南京分行方面交涉，因交涉无果，山禾药业、恒生制药已于9月3日报警。上述人士还指出，在企业不知情的状态下，将这28亿元存款用于无关公司的贷款质押担保，其间涉及了相关300余枚“公章造假”的问题。
记者就此事与渤海银行南京分行及华业石化相关人员取得联系，但被告知目前公安机关正在调查此事，具体情况不便回应。
不知情的28亿质押担保
2021年8月19日，山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电，电话中，工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问她：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”
於江华称，这个来电令她感到十分意外，因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押。她立即向上级公司济民可信集团的资金管理部汇报了情况。据天眼查资料显示，山禾药业、恒生制药系济民可信集团子公司。
接到於江华的汇报后，济民可信集团资金管理部经理熊点致电渤海银行南京分行柜台进行询问，银行柜台人员向熊点确认，的确有一名女性在办理5亿元存单质押业务。熊点当即声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。
熊点表示，当天她还曾数次拨打该行柜台对公电话，但均未获有效信息，对方始终未透露该笔5亿元质押业务具体细节等，此后，该电话在当天便处于无人接听的状态。
次日，熊点在电子银行端发现，恒生制药存入渤海银行“新易存”的存款已经无法支取。便拨打渤海银行总行客服电话，对方回复称，恒生制药存入全部的三笔“新易存”存款共12亿元已被质押，不能支取。
山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，在与银行对公业务电话核实时，对方确认每一笔都已经被质押，共计28亿元。
8月21日，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆峰向济民可信集团口头通报了情况：2020年11月，银行确实用山禾药业的存款给华业石化南京有限公司的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。
据了解，山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币，截至目前，总计有28亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。银行的胡兆峰透露了这一金额。而另外未被质押的5亿元，则是因为8月19日银行柜台给於江华打电话核实意愿时，被企业明确否认，而未能办成。
熊点表示，公司无论是谁，都从未去办理过这类业务，且如此重大事项，公司有完整的决策、实施、监督机制，怎么可能被人骗到如此地步？
参与此后与银行交涉的人士告诉记者，在交涉中，银行方面人员承认，这是他们与第三方企业操作的事情，第三方企业也确实与存款公司毫无关系。“但是，银行方面却还提出，是不是再来一次，他明确表示，就是要我们给质押，让他们的违法行为继续下去，简直太荒唐了！”。
谁造“不知情质押”？
山禾药业提供的一份录音显示，8月21日，在上海浦东某酒店，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆峰、总经理助理管鹏程与另外两人和济民可信集团财务人员见面。其间，胡兆峰介绍称，随行人员中的一位是华业石化资金部总监董某。
录音材料显示，银行管鹏程和董某均表示，上述质押并未获得存款方同意，“没有和存款企业交流过这件事”。曾联系企业开户的管鹏程则承认，确实没有与两家存款企业的任何人沟通，“这是（渤海）银行的漏洞”。他谈到办理相关业务的验印环节时，称材料上的印鉴有80%到90%相似度就可以。他最终也承认这是银行的问题。
在此过程中，管鹏程表示歉意，但是却又提出，希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。
济民可信集团方面提供的录音显示，管鹏程表示：“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦25号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”
济民可信集团方面拒绝了这一提议。8月24日，山禾药业与恒生制药向银行送达通知函，明确告知：两公司从未将其“新易存”存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；渤海银行南京分行必须保障两公司的存款安全和自由提取，不得进行划扣和其他违规违法操作。
但8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药5亿元存款。“后来又退回来5000万元，是因为他们发现华业石化那边账上有5000万元，所以划扣多了，退回来了。”熊点称。
8月26日，济民可信资金部两名工作人员，曾携带山禾药业、恒生制药公章、授权委托书等，前往渤海银行南京分行柜台查询，希望调取公司在该行所有办理业务的资料。银行工作人员请示后，明确表示不予提供。
“我们问了怎么才能查，甚至按照他们的要求，又现场变更查询内容，只查一部分，写了新的授权委托，结果依然不让我们查询。”济民可信资金部人士称，无论任何人，如果想要实现这一质押，首先，要将电子银行存款变为纸质的存款单，仅这一过程，就需要企业方盖章签字等，更别提如果真是质押的话，还需要企业股东会同意后到企业面签、盖章等环节。
有银行从业人士向本报记者透露，涉及大金额的存单质押类业务，由于牵涉第三方等，按照流程，银行需要经过多个部门审核，并与存款方进行严格、尽责的核实，除了要严格验印，更需要面签，过程中还要录音、录像留证。如果涉及企业，则还需要企业方面出具其他文件，比如股东会决议等，整个程序是非常严谨的。
济民可信资金部经理巢昺向记者回忆称，管鹏程曾给他来电。“他告诉我，一会儿银行会给山禾药业财务打电话，因银行内部检查，会电话问企业，‘该存款是不是企业真实意愿’，让我回答‘是’，就行。”巢昺称，基于对银行的信任，他当时向财务交代了这件事。
济民可信的人士表示，他们开户时在银行留了三个手机号，分别为下属公司山禾药业法人代表於江华、财务负责人和会计。此外，巢昺回忆，2021年7月，他曾接到渤海银行管鹏程的电话，对方以“企业存款金额较大，应对银行内外检查”为由，需要济民可信出具山禾药业和恒生制药的财务报表，以证实这些存款是企业的自有资金。
8月9日，该银行还以“山禾药业实际股东与企业信息公示网查询不一致”为由，要求公司邮寄了一份盖有企业股东公章的公司章程。
2021年3月，无锡方盛会计师事务所对山禾药业进行审计时，向渤海银行南京分行发询证函，在“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”内容下，渤海银行南京分行回复：“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符。”而事实上，彼时，山禾药业的10亿元存款已被该银行设定为贷款质押物。
山禾药业人士称，他们已向警方报案，目前案件正在侦办中。记者就此曾联系渤海银行南京分行一位副行长，询问此事进展时被告知，目前公安机关正在调查此事，具体情况不便回应。
如果不是#渤海银行# 南京分行的多位经理、副行长当面承认，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）的高管们很难相信，在企业不知情的情况下，自己公司名下28亿元的存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保了。
日前，山禾药业、恒生制药的相关人士向《中国经营报》记者反映，这28亿元存款被用于为华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）提供票据融资担保。由于华业石化未能如期偿还其中一笔到期债务，作为“担保方”，山禾药业、恒生制药公司账户下的约5亿元人民币，已经被银行划扣。
就此问题，山禾药业、恒生制药方面已与渤海银行南京分行方面交涉，因交涉无果，山禾药业、恒生制药已于9月3日报警。上述人士还指出，在企业不知情的状态下，将这28亿元存款用于无关公司的贷款质押担保，其间涉及了相关300余枚“公章造假”的问题。
记者就此事与渤海银行南京分行及华业石化相关人员取得联系，但被告知目前公安机关正在调查此事，具体情况不便回应。
不知情的28亿质押担保
2021年8月19日，山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电，电话中，工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问她：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”
於江华称，这个来电令她感到十分意外，因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押。她立即向上级公司济民可信集团的资金管理部汇报了情况。据天眼查资料显示，山禾药业、恒生制药系济民可信集团子公司。
接到於江华的汇报后，济民可信集团资金管理部经理熊点致电渤海银行南京分行柜台进行询问，银行柜台人员向熊点确认，的确有一名女性在办理5亿元存单质押业务。熊点当即声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。
熊点表示，当天她还曾数次拨打该行柜台对公电话，但均未获有效信息，对方始终未透露该笔5亿元质押业务具体细节等，此后，该电话在当天便处于无人接听的状态。
次日，熊点在电子银行端发现，恒生制药存入渤海银行“新易存”的存款已经无法支取。便拨打渤海银行总行客服电话，对方回复称，恒生制药存入全部的三笔“新易存”存款共12亿元已被质押，不能支取。
山禾药业和恒生制药后来曾尝试支取每一笔存款，均无法支取，在与银行对公业务电话核实时，对方确认每一笔都已经被质押，共计28亿元。
8月21日，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆峰向济民可信集团口头通报了情况：2020年11月，银行确实用山禾药业的存款给华业石化南京有限公司的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。
据了解，山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币，截至目前，总计有28亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。银行的胡兆峰透露了这一金额。而另外未被质押的5亿元，则是因为8月19日银行柜台给於江华打电话核实意愿时，被企业明确否认，而未能办成。
熊点表示，公司无论是谁，都从未去办理过这类业务，且如此重大事项，公司有完整的决策、实施、监督机制，怎么可能被人骗到如此地步？
参与此后与银行交涉的人士告诉记者，在交涉中，银行方面人员承认，这是他们与第三方企业操作的事情，第三方企业也确实与存款公司毫无关系。“但是，银行方面却还提出，是不是再来一次，他明确表示，就是要我们给质押，让他们的违法行为继续下去，简直太荒唐了！”。
谁造“不知情质押”？
山禾药业提供的一份录音显示，8月21日，在上海浦东某酒店，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆峰、总经理助理管鹏程与另外两人和济民可信集团财务人员见面。其间，胡兆峰介绍称，随行人员中的一位是华业石化资金部总监董某。
录音材料显示，银行管鹏程和董某均表示，上述质押并未获得存款方同意，“没有和存款企业交流过这件事”。曾联系企业开户的管鹏程则承认，确实没有与两家存款企业的任何人沟通，“这是（渤海）银行的漏洞”。他谈到办理相关业务的验印环节时，称材料上的印鉴有80%到90%相似度就可以。他最终也承认这是银行的问题。
在此过程中，管鹏程表示歉意，但是却又提出，希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。
济民可信集团方面提供的录音显示，管鹏程表示：“不，你肯定会笑，说现在出现这种情况，我怎么还能继续给质押？一旦25号他续不上，您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”
济民可信集团方面拒绝了这一提议。8月24日，山禾药业与恒生制药向银行送达通知函，明确告知：两公司从未将其“新易存”存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；渤海银行南京分行必须保障两公司的存款安全和自由提取，不得进行划扣和其他违规违法操作。
但8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药5亿元存款。“后来又退回来5000万元，是因为他们发现华业石化那边账上有5000万元，所以划扣多了，退回来了。”熊点称。
8月26日，济民可信资金部两名工作人员，曾携带山禾药业、恒生制药公章、授权委托书等，前往渤海银行南京分行柜台查询，希望调取公司在该行所有办理业务的资料。银行工作人员请示后，明确表示不予提供。
“我们问了怎么才能查，甚至按照他们的要求，又现场变更查询内容，只查一部分，写了新的授权委托，结果依然不让我们查询。”济民可信资金部人士称，无论任何人，如果想要实现这一质押，首先，要将电子银行存款变为纸质的存款单，仅这一过程，就需要企业方盖章签字等，更别提如果真是质押的话，还需要企业股东会同意后到企业面签、盖章等环节。
有银行从业人士向本报记者透露，涉及大金额的存单质押类业务，由于牵涉第三方等，按照流程，银行需要经过多个部门审核，并与存款方进行严格、尽责的核实，除了要严格验印，更需要面签，过程中还要录音、录像留证。如果涉及企业，则还需要企业方面出具其他文件，比如股东会决议等，整个程序是非常严谨的。
济民可信资金部经理巢昺向记者回忆称，管鹏程曾给他来电。“他告诉我，一会儿银行会给山禾药业财务打电话，因银行内部检查，会电话问企业，‘该存款是不是企业真实意愿’，让我回答‘是’，就行。”巢昺称，基于对银行的信任，他当时向财务交代了这件事。
济民可信的人士表示，他们开户时在银行留了三个手机号，分别为下属公司山禾药业法人代表於江华、财务负责人和会计。此外，巢昺回忆，2021年7月，他曾接到渤海银行管鹏程的电话，对方以“企业存款金额较大，应对银行内外检查”为由，需要济民可信出具山禾药业和恒生制药的财务报表，以证实这些存款是企业的自有资金。
8月9日，该银行还以“山禾药业实际股东与企业信息公示网查询不一致”为由，要求公司邮寄了一份盖有企业股东公章的公司章程。
2021年3月，无锡方盛会计师事务所对山禾药业进行审计时，向渤海银行南京分行发询证函，在“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”内容下，渤海银行南京分行回复：“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符。”而事实上，彼时，山禾药业的10亿元存款已被该银行设定为贷款质押物。
山禾药业人士称，他们已向警方报案，目前案件正在侦办中。记者就此曾联系渤海银行南京分行一位副行长，询问此事进展时被告知，目前公安机关正在调查此事，具体情况不便回应。
【重庆黔江一古墓被盗 民警赴四川抓获6名“摸金校尉”】近日，有群众报警称：位于黔江区濯水镇蒲花居委的冉土司夫人古墓被人盗掘。民警到达现场后发现，古墓现场监控视频已被人为剪断，主墓顶部偏后位置有一个直径1米左右的盗洞，盗洞已被人采用泥土进行回填，盗洞周围采用杂草进行掩盖。于是，民警立即展开侦查，于8月19日14时许，将犯罪嫌疑人石某良、江某强、彭某元抓获。https://t.cn/A6MReiyO
【黔江一古墓被盗 民警赴四川抓获6名“摸金校尉”】今年8月4日上午，黔江区公安局濯水派出所接到群众报警，称位于黔江区濯水镇蒲花居委的冉土司夫人古墓被人盗掘。接报后，黔江区公安局立即立案调查，同时将情况通报黔江区文物管理中心。@平安黔江
高效调查走访
迅速锁定犯罪嫌疑人
民警到达现场后发现，古墓现场监控视频已被人为剪断，主墓顶部偏后位置有一个直径1米左右的盗洞，且被人用泥土回填，盗洞周围用杂草进行掩盖。
民警立即以案发地为中心开展走访调查，很快发现有两名外地口音的可疑男子曾在案发前在古墓周边活动，于是着重调查两人的行走路线。结合古墓监控画面消失的时间，民警初步判断出嫌疑人的作案时间，随后调取案发地周边监控，发现该两名男子有很大的作案嫌疑。民警随即对两人进行调查，明确了作案嫌疑人的身份为石某良、江某强，并锁定了两人作案时驾驶的川A牌车辆。8月9日，当民警前往两人落脚宾馆实施抓捕时，发现嫌疑人已回到四川。
经过进一步侦查，民警发现嫌疑人出现在四川省乐山市犍为县，民警随即前往四川开展工作。8月19日14时许，在当地公安机关的支持下，民警在在四川省崇州市重庆路一高架桥下将犯罪嫌疑人石某良、江某强、彭某元抓获。
通过网络寻找古墓
纠结同伙趁夜作案
经审讯，犯罪嫌疑人石某良、江某强如实供述了盗掘黔江区濯水镇冉土司夫人古墓的犯罪事实。据石某良交代，他平时喜欢在网络上看关于古墓的小视频，今年他在网络上发现了关于土司夫人墓的视频，并分析该墓没有被人挖掘过，估计能挖到东西，便把该视频发送给江某强，两人一拍即合，带上铲子、钢丝钳、撬棍等工具前往黔江盗掘该古墓。
8月2日17时许，两人驾车到达古墓踩点，发现周围有住户和监控后，两人决定先观察一天再行动。8月3日23时许，两人首先将古墓监控线路剪断，趁着夜色开始盗掘古墓，挖了两个多小时，近一米深，却还没有挖到底部，两人便放弃了。随后用杂草将盗洞遮住，便返回车内休息，不久后离开黔江。
四处流窜盗掘古墓
一月作案三起
民警在追踪过程中，发现两人并未收手，仍在四处流窜盗掘古墓。8月14日，嫌疑人石某良、江某强伙同杨某学、廖某祥、伍某冬等人在四川省成都市龙泉驿区盗掘明蜀王陵古墓；8月18日晚至19日凌晨，几人在四川省都江堰市青城山镇盗掘杨可安墓。到案后，两人对这两起犯罪事实供认不讳。
在当地公安机关的大力支持配合下，8月29日，民警在四川省乐山市将嫌疑人伍某冬、廖某祥、杨某学抓获归案。
几次行动中，嫌疑人未挖掘到任何财物，却对重庆市文物保护单位官陵墓群（冉土司夫人古墓）、四川省都江堰市重点文物保护单位杨可安墓、全国重点文物保护单位明蜀王陵造成破坏，后期修复难度很大。
目前，该案已移送黔江区人民检察院审查起诉，犯罪嫌疑人石某良、江某强、杨某学、廖某祥已被批准逮捕，犯罪嫌疑人彭某元、伍某冬两人被黔江区公安局依法取保候审。（通讯员 伍朝霞）
高效调查走访
迅速锁定犯罪嫌疑人
民警到达现场后发现，古墓现场监控视频已被人为剪断，主墓顶部偏后位置有一个直径1米左右的盗洞，且被人用泥土回填，盗洞周围用杂草进行掩盖。
民警立即以案发地为中心开展走访调查，很快发现有两名外地口音的可疑男子曾在案发前在古墓周边活动，于是着重调查两人的行走路线。结合古墓监控画面消失的时间，民警初步判断出嫌疑人的作案时间，随后调取案发地周边监控，发现该两名男子有很大的作案嫌疑。民警随即对两人进行调查，明确了作案嫌疑人的身份为石某良、江某强，并锁定了两人作案时驾驶的川A牌车辆。8月9日，当民警前往两人落脚宾馆实施抓捕时，发现嫌疑人已回到四川。
经过进一步侦查，民警发现嫌疑人出现在四川省乐山市犍为县，民警随即前往四川开展工作。8月19日14时许，在当地公安机关的支持下，民警在在四川省崇州市重庆路一高架桥下将犯罪嫌疑人石某良、江某强、彭某元抓获。
通过网络寻找古墓
纠结同伙趁夜作案
经审讯，犯罪嫌疑人石某良、江某强如实供述了盗掘黔江区濯水镇冉土司夫人古墓的犯罪事实。据石某良交代，他平时喜欢在网络上看关于古墓的小视频，今年他在网络上发现了关于土司夫人墓的视频，并分析该墓没有被人挖掘过，估计能挖到东西，便把该视频发送给江某强，两人一拍即合，带上铲子、钢丝钳、撬棍等工具前往黔江盗掘该古墓。
8月2日17时许，两人驾车到达古墓踩点，发现周围有住户和监控后，两人决定先观察一天再行动。8月3日23时许，两人首先将古墓监控线路剪断，趁着夜色开始盗掘古墓，挖了两个多小时，近一米深，却还没有挖到底部，两人便放弃了。随后用杂草将盗洞遮住，便返回车内休息，不久后离开黔江。
四处流窜盗掘古墓
一月作案三起
民警在追踪过程中，发现两人并未收手，仍在四处流窜盗掘古墓。8月14日，嫌疑人石某良、江某强伙同杨某学、廖某祥、伍某冬等人在四川省成都市龙泉驿区盗掘明蜀王陵古墓；8月18日晚至19日凌晨，几人在四川省都江堰市青城山镇盗掘杨可安墓。到案后，两人对这两起犯罪事实供认不讳。
在当地公安机关的大力支持配合下，8月29日，民警在四川省乐山市将嫌疑人伍某冬、廖某祥、杨某学抓获归案。
几次行动中，嫌疑人未挖掘到任何财物，却对重庆市文物保护单位官陵墓群（冉土司夫人古墓）、四川省都江堰市重点文物保护单位杨可安墓、全国重点文物保护单位明蜀王陵造成破坏，后期修复难度很大。
目前，该案已移送黔江区人民检察院审查起诉，犯罪嫌疑人石某良、江某强、杨某学、廖某祥已被批准逮捕，犯罪嫌疑人彭某元、伍某冬两人被黔江区公安局依法取保候审。（通讯员 伍朝霞）
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