【金融机构全面数字化，客户关系经营数字化转型究竟如何实现？】数字化的浪潮在全球都势不可挡，变化已经在悄然发生。
“今天我们所知的银行可能在2025年前消失。”
这是普华永道在去年一份报告中作出的预测。在银行业务整体离柜率达到90%的当下，数字化转型没有回头路。
2021年是“十四五”开局之年，今年出台的十四五规划指出，“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。”银保监会主席郭树清早前亦公开强调，“所有金融机构都要抓紧数字化转型，唯有如此，才能切实提高我们服务大众的本领。”
加速推进的金融数字化转型使得金融机构的“人、货、场”已经全面在线化、数据化，对于大多数零售行业，完成“人、货、场”的数字化，可能就形成了闭环。
但对于金融行业还远远不够，还有客户关系经营的数字化，“关系”也可以被数字化。
金融机构数字化的客户关系经营，绝不是今天我们能想象到的在线化、数据化那么简单。
什么是金融机构数字化的“人、货、场”？
“人货场”是源于阿里提出的新零售理论，区别于传统的商业逻辑。人，“人货场”将人的需求放在了首位；货，指满足用户的个性化需求；场，不再是某个实实在在的场地，而是各种消费场景。
而金融机构“人、货、场”又和传统消费商品的“人、货、场”很不一样。那么，什么是金融机构数字化的“人、货、场”呢？
金融机构的“人”，即客户
客户的数字化，由多维度采集的各类型标签来完成，不断侧写客户的每个角度，不断更好的了解客户。
金融机构的“货”，即金融产品
金融产品天然是契约合同，因此最容易被数据化。金融产品本身的收益、期限、风险等各类指标，以及可能的各种分类与概念板块，皆为不断描述金融产品的特征标签。
金融机构的“场”
金融机构的“场”，不应该被狭义的理解为手机银行、网点柜台等实现销售或交易的场所，而是更加广泛意义的“场景”——即一切能够和客户建立连接，和客户互动的地方。
“场景”，一样要能够被数据化。入口、频次、打开方式、互动频率、场景特征、时间等，都应该被数据化、Tag化。
客户关系经营数字化——需要新的渠道、工具和方法
金融机构的“人、货、场”已经全面在线化、数据化，那么与客户的大多数连接与互动也都将在线化发生，客户经理与客户的关系经营一定会趋向智能化和多元化。
金融机构数字化的客户关系经营，需要新的工具和渠道。无论是过往的手机、短信还是线上银行APP，都难以解决人与人之间的互动沟通，更多是商品与人的互动。
Beta创造性在金融业内提出了“客户池”的概念。
什么是客户池？
它是以赢得客户的持续价值为目标，以留存、复购为核心，为金融机构构建与客户长久信任的关系提供新的思路与方法。
微信已经成为国民最普遍的沟通工具，企业微信天然成为最好的客户关系经营的工具和载体。基于微信/企业微信建立的客户池，就是数字化客户关系经营的支点。
打造私域流量客户池——金融机构数字化经营的支点
客户经理个人微信是客户经理的“小池塘”，企业微信是金融机构的“大池塘”。当把各种渠道和方式营销过来的客户，不断收拢到金融机构的“池塘”当中，在池塘中不断进行沉淀，并进行ID打通，就形成了金融机构的客户池。
在客户池中，可以进行各种各样的客户深度互动和客户关系经营，不断实现客户的转化和交易。由于ID打通和行为标签等，在客户池中进行的客户关系经营，就已经初步转变为数字化的客户关系经营。
金融产品交易，最终是基于客户的信任与金融机构的信用。其非标准、高客单、强复购等特点，使得只有深度的互动沟通和关系经营，才能实现长期的可持续的交易。
如何通过私域流量的打造形成“客户池”，并在客户池中批量化实现客户关系的深度经营，成为每个金融机构所必须面对的命题。
基于微信生态，
银行业的“人货场”应该如何重构？
客户关系经营数字化
仅仅是在线就行了吗？
得客户池者得成交，
金融机构如何把握私域流量的成交密码，
做好客户池经营？
这一系列有关银行数字化转型的问题，每一位银行从业者都考虑过。金融数字化转型的大潮下，我们究竟要要如何突围？
更多关于客户池精彩内容，可文末扫码领取书籍详细了解，仅限机构用户，限量新书50本，送完为止~~
免费领书活动说明
01 限量50本，仅限机构用户领取；
02 用户需添加小贝企业微信，审核过后方可获得领取资格；
03 每个机构限领取3本客户池书籍；
04 具体书籍邮寄以实际出版日期为准，本活动最终解释权归Beta理财师所有。
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“今天我们所知的银行可能在2025年前消失。”
这是普华永道在去年一份报告中作出的预测。在银行业务整体离柜率达到90%的当下，数字化转型没有回头路。
2021年是“十四五”开局之年，今年出台的十四五规划指出，“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。”银保监会主席郭树清早前亦公开强调，“所有金融机构都要抓紧数字化转型，唯有如此，才能切实提高我们服务大众的本领。”
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【为粤港澳大湾区专属定制，平安人寿重磅推出粤享福保险产品计划】为满足地区客户个性化需求，助力推动保险业主动融入服务粤港澳大湾区建设，近日，平安人寿重磅推出粤享福保险产品计划（以下简称“粤享福”），通过“专属定价、专属保障、专属资格”的定制化保障及服务，传递有温度的保险，满足大湾区人民保险保障需求。
据悉，粤港澳大湾区覆盖广州、深圳、香港、澳门等11座城市，是世界四大湾区之一，在国家发展大局中战略地位明显。2020年11月12日，中国银保监会下发了《关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知》，对大湾区保险产品和监管细则做了明确。为响应监管要求，平安人寿积极开发相关保险产品，为投身湾区建设的奋斗者提供更坚实的保险保障。
平安人寿相关负责人表示，此次粤享福的推出，充分结合大湾区人民需求，旨在通过专属定制保险产品及服务，守护粤港澳大湾区人民健康，为大湾区经济建设贡献力量。
重点守护，120种重疾保障至终身
粤享福重疾覆盖范围广，客户在90天等待期后初次发生合同约定的120种重疾，即给付重疾保障金，在重疾来袭时，给予客户经济支持。
此外，粤享福新增可选额外给付50%重疾保额责任，在可选责任的保障期间，初次发生合同约定的120种重疾，给付重疾保险金外，按重疾基本保额的50%给付额外重大疾病保险金，在关键人生阶段，给予客户加量保障。
专属定制，15种湾区特疾双倍守护
作为平安人寿首款专为湾区人民设计的重疾险，粤享福参考湾区疾病发生率表，享受湾区专属定价；90天等待期后，若客户不幸罹患湾区高发的15种特疾，如鼻咽癌、结肠癌、直肠癌等，且之前未发生过合同约定的120种重疾，即可同时给付湾区特疾保险金和重疾保险金，双倍保障，为湾区奋斗者健康生活保驾护航。
模块化定制，实现灵活搭配
在主险基础上，粤享福支持小病及意外保障，可附加肝肾21等特疾保障，还能配合悦享两全，领取相当于粤享福+悦享两全和其他长期附加险（不含豁免险）所交保费的满期金。自由灵活搭配，为开放包容的湾区量身定制。
配套服务，12家香港医院住院支持
粤享福还为客户配套平安臻享RUN健康管理服务，平安臻享RUN聚焦健康、亚健康、医疗、慢病、重疾五大服务场景，涵盖私家医生、私人教练、门诊预约及陪诊、术后护理、重疾专案管理等12项核心亮点服务，在保单缴费期内实现全面暖心守护。
值得一提的是，针对粤享福客户，重疾专案管理中，海外二诊及海外住院服务支持香港港安医院司徒拔道、香港港安医院荃湾、养和医院等12家香港知名私立医院，让湾区客户畅享优质医疗资源。
作为诞生于粤港澳大湾区的民族金融企业，平安人寿积极践行社会责任，用实际行动回馈大湾区。截至一季度末，平安人寿通过债权计划、信托计划，为广东省高速公路、核能、会展中心、人才安居房等项目投资160多亿元，有力支持粤港澳大湾区经济建设。此外，平安人寿还以战略配售的方式投资广州广河公募REITs 9.02亿元，投资额在首批参与的保险资金中排名第二，进一步深化保险资金更好服务实体经济和党的大政方针的使命。
平安人寿表示，未来，公司将继续结合粤港澳大湾区经济发展情况与消费者实际需求，整合粤港澳3地11城服务资源，积极开发针对性强、精准性高的专属保险保障产品，加快构建湾区特色产品体系，更好满足大湾区人民保险保障需求。
重要提示：
①粤享福保险产品计划包含平安粤港澳大湾区粤享福重大疾病保险（含可选额外重大疾病保险金）（简称粤享福）（主险）、平安附加优享住院费用医疗保险、平安附加长期（2021）意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险（A/B）。本文提到的附加险均为可选附加，您可根据实际能力合理规划选择保险产品计划，如附加险不符合需求，您也可选择单独购买本保险产品计划中的主险。
②本文中所称重疾、湾区特疾分别指合同约定的120种重大疾病，15种大湾区特定疾病。
③重大疾病保险金仅给付一次，赔付后本主险合同终止，不再给付身故保险金
④90天等待期后初次发生15种大湾区特疾，且之前未发生过120种重疾，给付基本保额100%的大湾区特疾保险金，同时给付重疾金，即可获双倍基本保额赔付；90天等待期后初次发生120种重疾（非15种大湾区特疾），给付重疾金，重疾保险金给付后，不再享有湾区特疾及身故保险金
⑤粤享福仅在广东、惠州、深圳、东莞、佛山分支机构销售。
⑥额外重大疾病保险金为可选责任，需在投保时选择后可享有。额外重大疾病保险金的保障期间同交费期，交费期间可选10/15/20/30年且不超过粤享福交费期。
⑦可选择平安附加优享住院费用医疗保险或平安附加安享住院费用医疗保险，保险期间1年，自生效起5年为1个保证续保期间。每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再投保的书面通知，则视作申请续保。若保证续保期间届满时本产品已停售，我们不再接受投保申请，但会向您提供投保其他保险产品的合理建议。可选择平安附加意外伤害医疗保险（A或B）保险期间为1年，自生效起5年为1个保证续保期间。每个保证续保期间届满时需重新投保。若保证续保期间届满时本产品已停售，我们不再接受投保申请，但会向您提供投保其他保险产品的合理建议。可选择平安附加长期（2021）意外伤害保险（简称附加长期意外21），最长可选保障至80周岁保单年度，18岁后驾驶或乘坐运行私家车发生意外双倍赔付；若主险合同的被保险人身故，意外医疗A/B、优享医疗或安享医疗合同效力终止，我们退还前述险种合同的现金价值。若因长期意外21合同约定的保险责任外的、且不属于责任免除条款约定的情形导致身故的，长期意外21合同效力终止，我们退还前述险种合同的现金价值。
⑧可选择平安附加较重急性心肌梗死疾病保险、平安附加严重脑中风后遗症疾病保险和平安附加肝肾（2021）疾病保险，等待期后确诊相关疾病且达到赔付条件的，除重疾保险金外，还可获得特定疾病保险金。若主险合同的被保险人身故，附加心梗、附加脑中风、附加肝肾21合同终止，我们退还前述险种合同的现金价值。
⑨可选择平安悦享两全保险，保险期间可在投保时选择至被保险人60/65/70/75/80周岁的保单周年日或30年保险期间，即使发生粤享福保障的重疾，也可在约定的60-80岁期间领取悦享两全的生存金，金额相当于粤享福+悦享两全和其他长期附加险（不含豁免险）所交保费之和，具体详见条款。
⑩平安臻享RUN是配合平安人寿保险产品推出的健康服务计划，相关健康管理服务由平安健康互联网股份有限公司、平安医疗科技有限公司及平安国际智慧城市科技股份有限公司提供；中国平安人寿保险股份有限公司保留对服务内容、服务提供对象、服务提供规则的调整权利；客户使用服务前需授权信息传输用于提供权益服务。服务中对于“重疾或疑似重疾”的判断及启动服务的标准，不作为平安人寿理赔及承担保险责任的依据。
⑪中症/轻度疾病陪护保险金仅赔付合同约定中症/轻度疾病的每月陪护保险金
⑫重大疾病陪护保险金、少儿特定重疾陪护保险金、中症疾病陪护保险金最多给付一次；轻度疾病陪护保险金最多给付六次，每种轻度疾病限给付一次
本文所载内容仅供您了解保险条款所用，在某些情形下，我们不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。
据悉，粤港澳大湾区覆盖广州、深圳、香港、澳门等11座城市，是世界四大湾区之一，在国家发展大局中战略地位明显。2020年11月12日，中国银保监会下发了《关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知》，对大湾区保险产品和监管细则做了明确。为响应监管要求，平安人寿积极开发相关保险产品，为投身湾区建设的奋斗者提供更坚实的保险保障。
平安人寿相关负责人表示，此次粤享福的推出，充分结合大湾区人民需求，旨在通过专属定制保险产品及服务，守护粤港澳大湾区人民健康，为大湾区经济建设贡献力量。
重点守护，120种重疾保障至终身
粤享福重疾覆盖范围广，客户在90天等待期后初次发生合同约定的120种重疾，即给付重疾保障金，在重疾来袭时，给予客户经济支持。
此外，粤享福新增可选额外给付50%重疾保额责任，在可选责任的保障期间，初次发生合同约定的120种重疾，给付重疾保险金外，按重疾基本保额的50%给付额外重大疾病保险金，在关键人生阶段，给予客户加量保障。
专属定制，15种湾区特疾双倍守护
作为平安人寿首款专为湾区人民设计的重疾险，粤享福参考湾区疾病发生率表，享受湾区专属定价；90天等待期后，若客户不幸罹患湾区高发的15种特疾，如鼻咽癌、结肠癌、直肠癌等，且之前未发生过合同约定的120种重疾，即可同时给付湾区特疾保险金和重疾保险金，双倍保障，为湾区奋斗者健康生活保驾护航。
模块化定制，实现灵活搭配
在主险基础上，粤享福支持小病及意外保障，可附加肝肾21等特疾保障，还能配合悦享两全，领取相当于粤享福+悦享两全和其他长期附加险（不含豁免险）所交保费的满期金。自由灵活搭配，为开放包容的湾区量身定制。
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粤享福还为客户配套平安臻享RUN健康管理服务，平安臻享RUN聚焦健康、亚健康、医疗、慢病、重疾五大服务场景，涵盖私家医生、私人教练、门诊预约及陪诊、术后护理、重疾专案管理等12项核心亮点服务，在保单缴费期内实现全面暖心守护。
值得一提的是，针对粤享福客户，重疾专案管理中，海外二诊及海外住院服务支持香港港安医院司徒拔道、香港港安医院荃湾、养和医院等12家香港知名私立医院，让湾区客户畅享优质医疗资源。
作为诞生于粤港澳大湾区的民族金融企业，平安人寿积极践行社会责任，用实际行动回馈大湾区。截至一季度末，平安人寿通过债权计划、信托计划，为广东省高速公路、核能、会展中心、人才安居房等项目投资160多亿元，有力支持粤港澳大湾区经济建设。此外，平安人寿还以战略配售的方式投资广州广河公募REITs 9.02亿元，投资额在首批参与的保险资金中排名第二，进一步深化保险资金更好服务实体经济和党的大政方针的使命。
平安人寿表示，未来，公司将继续结合粤港澳大湾区经济发展情况与消费者实际需求，整合粤港澳3地11城服务资源，积极开发针对性强、精准性高的专属保险保障产品，加快构建湾区特色产品体系，更好满足大湾区人民保险保障需求。
重要提示：
①粤享福保险产品计划包含平安粤港澳大湾区粤享福重大疾病保险（含可选额外重大疾病保险金）（简称粤享福）（主险）、平安附加优享住院费用医疗保险、平安附加长期（2021）意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险（A/B）。本文提到的附加险均为可选附加，您可根据实际能力合理规划选择保险产品计划，如附加险不符合需求，您也可选择单独购买本保险产品计划中的主险。
②本文中所称重疾、湾区特疾分别指合同约定的120种重大疾病，15种大湾区特定疾病。
③重大疾病保险金仅给付一次，赔付后本主险合同终止，不再给付身故保险金
④90天等待期后初次发生15种大湾区特疾，且之前未发生过120种重疾，给付基本保额100%的大湾区特疾保险金，同时给付重疾金，即可获双倍基本保额赔付；90天等待期后初次发生120种重疾（非15种大湾区特疾），给付重疾金，重疾保险金给付后，不再享有湾区特疾及身故保险金
⑤粤享福仅在广东、惠州、深圳、东莞、佛山分支机构销售。
⑥额外重大疾病保险金为可选责任，需在投保时选择后可享有。额外重大疾病保险金的保障期间同交费期，交费期间可选10/15/20/30年且不超过粤享福交费期。
⑦可选择平安附加优享住院费用医疗保险或平安附加安享住院费用医疗保险，保险期间1年，自生效起5年为1个保证续保期间。每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再投保的书面通知，则视作申请续保。若保证续保期间届满时本产品已停售，我们不再接受投保申请，但会向您提供投保其他保险产品的合理建议。可选择平安附加意外伤害医疗保险（A或B）保险期间为1年，自生效起5年为1个保证续保期间。每个保证续保期间届满时需重新投保。若保证续保期间届满时本产品已停售，我们不再接受投保申请，但会向您提供投保其他保险产品的合理建议。可选择平安附加长期（2021）意外伤害保险（简称附加长期意外21），最长可选保障至80周岁保单年度，18岁后驾驶或乘坐运行私家车发生意外双倍赔付；若主险合同的被保险人身故，意外医疗A/B、优享医疗或安享医疗合同效力终止，我们退还前述险种合同的现金价值。若因长期意外21合同约定的保险责任外的、且不属于责任免除条款约定的情形导致身故的，长期意外21合同效力终止，我们退还前述险种合同的现金价值。
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⑨可选择平安悦享两全保险，保险期间可在投保时选择至被保险人60/65/70/75/80周岁的保单周年日或30年保险期间，即使发生粤享福保障的重疾，也可在约定的60-80岁期间领取悦享两全的生存金，金额相当于粤享福+悦享两全和其他长期附加险（不含豁免险）所交保费之和，具体详见条款。
⑩平安臻享RUN是配合平安人寿保险产品推出的健康服务计划，相关健康管理服务由平安健康互联网股份有限公司、平安医疗科技有限公司及平安国际智慧城市科技股份有限公司提供；中国平安人寿保险股份有限公司保留对服务内容、服务提供对象、服务提供规则的调整权利；客户使用服务前需授权信息传输用于提供权益服务。服务中对于“重疾或疑似重疾”的判断及启动服务的标准，不作为平安人寿理赔及承担保险责任的依据。
⑪中症/轻度疾病陪护保险金仅赔付合同约定中症/轻度疾病的每月陪护保险金
⑫重大疾病陪护保险金、少儿特定重疾陪护保险金、中症疾病陪护保险金最多给付一次；轻度疾病陪护保险金最多给付六次，每种轻度疾病限给付一次
本文所载内容仅供您了解保险条款所用，在某些情形下，我们不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。
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