❥AFP金融理财师 / CFP注册理财规划师 ❥
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各高校经济、金融、会计、保险、投资等相关专业在校大学生可参与;
银行的高层管理人员、理财主管、培训经理、客户经理、理财专员及对理财规划有兴趣的其他职员等;
证券公司高层管理人员、销售总监、证券分析师及客户经理等;
保险公司高层管理人员、培训经理、营业部经理及业务人员等;
投资公司、理财公司的理财经理、理财顾问及业务人员等;
担保公司、管理咨询公司的高管人员及业务人员等;
提供理财咨询的其他专业人员,如注册会计师、税务师、律师等;
详情咨询张老师18101336760微信同 https://t.cn/R2WJSEe
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近期,部分财富管理机构“踩雷”引发关注—— 第三方财富管理机构向何处去
目前,国内部分第三方财富管理公司实际上充当着“销售掮客”的角色,这些公司从大型金融机构批发产品,雇佣大量“理财顾问”销售给客户,自己从中抽取不菲佣金。如此“财富管理”,很难在风险控制上做到独立和专业。对于第三方财富管理机构来说,应提升合规和风控水平,积极探索未来发展方向——
最近,第三方财富管理机构诺亚财富涉嫌34亿元“踩雷”事件,引发投资者关注。实际上,第三方财富管理机构“踩雷”的事件并不鲜见。Wind资讯统计,2017年至今,第三方财富管理机构涉嫌“踩雷”事件多达11起。
卖的是什么产品
什么是第三方财富管理机构?它们售卖的产品结构是什么样的?
第三方财富管理机构,一般是指除了基金公司、保险公司、商业银行之外的独立财富管理公司。这些公司是除了大金融机构和投资者之外的,相对独立的第三方,帮助投资者遴选各类财富管理产品。其中,少数第三方财富管理机构拥有公募基金销售牌照、私募基金管理牌照、保险销售牌照等,能发行和销售部分资管产品,多数没有资管牌照且基本不具备投资能力的机构,仅充当大型持牌机构代售资管产品的销售渠道,或者干脆属于P2P网络信贷范畴。
“表面上,第三方财富管理机构做的是五花八门的销售买卖,‘穿透’之后,无非包含两大类产品:一类是做权益类资管产品的代销机构,即涉及炒股和非上市公司的股权投资,相应的代销产品分别是私募证券投资基金、公募基金、私募股权投资基金;另一类是以基金、信托等作为‘外壳’或通道,‘代销’债务,本质上属于债券类固定收益产品。”一位第三方财富管理机构负责人认为,此次诺亚财富“爆雷”涉及的资管产品可能属于“次级债”范畴。一方面,由第三方财富管理机构以信贷基金等形式“借钱”给上市公司,第三方财富管理机构名义上“稳赚不亏”,但实际上容易被承兴国际这样的公司“拖累”;另一方面,第三方财富管理机构将这些“买来的债务”通过资产证券化等形式“包装”成财富管理产品售卖给投资者。
机构责任在哪里
资产证券化在其中发挥着什么作用呢?据了解,资产证券化是指以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持,通过结构化设计进行信用增级,在此基础上发行资产支持证券(ABS)的过程。在本案中,诺亚财富很可能以应收账款为核心资产发行供应链金融ABS产品。
中诚信国际信用评级有限公司相关部门负责人表示,目前市场上的供应链金融ABS主要涉及应收账款ABS和应付账款ABS两类,其中,应付账款ABS的基础资产本身是经过相关应付主体确认的,所以在应付义务的确认方面得到了保障。目前应收账款ABS的发行人多为大型央企、国企以及优质民营企业,这些企业都有一个共同的特点,就是对应收账款的管理非常全面,同时对应收账款周转要求很高,这样才会契合应收账款ABS这个金融工具的要求和功能。
但是,如果自身管理、资产证券化风控等把关不严,就会产生相应风险。
业内专家表示,对于第三方财富管理机构来说,合规和风控应始终高于公司利益,尤其是在当前信用风险较大、企业“爆雷”越来越多的情况下,资管机构在管理上还有很多地方需要提升。
怎么才能“防雷”
实际上,在资产端、资金端两端的中间“独立”生存的第三方财富管理机构,自出生之日起就带有天然的中介属性。
深圳市金斧子网络科技有限公司CEO张开兴认为,第三方财富管理机构以“中介服务”为核心,主要有两大作用,一是降低信息不对称;二是避免金融机构“王婆卖瓜自卖自夸”,以次充好兜售自己的产品。第三方财富管理机构要大发展必须具备几个条件:资产端和资金端都足够丰富,也就是投资者有钱,融资方有好投资标的;要有很强的专业能力;要保证“第三方”责权利界限清楚的法律基础,否则“独立”很容易变味。
业内专家表示,投资者在选择相关机构时一定要注意:一是认真审看相关独立财富管理机构的金融牌照和资质,仔细查看合同条款和产品本质,避免陷入金融诈骗和违规销售的“泥潭”;二是仔细调研产品底层资产的风险,避免因为类似的上市公司应收账款“爆雷”受到牵连;三是查阅基金业协会官方网站、大型金融机构官方网站,核实相关代销金融产品的合法性及产品官方信息,避免代销机构以次充好。投资者唯有认清产品本质,不迷恋高利息回报,才能提高本金的安全性。
周琳
目前,国内部分第三方财富管理公司实际上充当着“销售掮客”的角色,这些公司从大型金融机构批发产品,雇佣大量“理财顾问”销售给客户,自己从中抽取不菲佣金。如此“财富管理”,很难在风险控制上做到独立和专业。对于第三方财富管理机构来说,应提升合规和风控水平,积极探索未来发展方向——
最近,第三方财富管理机构诺亚财富涉嫌34亿元“踩雷”事件,引发投资者关注。实际上,第三方财富管理机构“踩雷”的事件并不鲜见。Wind资讯统计,2017年至今,第三方财富管理机构涉嫌“踩雷”事件多达11起。
卖的是什么产品
什么是第三方财富管理机构?它们售卖的产品结构是什么样的?
第三方财富管理机构,一般是指除了基金公司、保险公司、商业银行之外的独立财富管理公司。这些公司是除了大金融机构和投资者之外的,相对独立的第三方,帮助投资者遴选各类财富管理产品。其中,少数第三方财富管理机构拥有公募基金销售牌照、私募基金管理牌照、保险销售牌照等,能发行和销售部分资管产品,多数没有资管牌照且基本不具备投资能力的机构,仅充当大型持牌机构代售资管产品的销售渠道,或者干脆属于P2P网络信贷范畴。
“表面上,第三方财富管理机构做的是五花八门的销售买卖,‘穿透’之后,无非包含两大类产品:一类是做权益类资管产品的代销机构,即涉及炒股和非上市公司的股权投资,相应的代销产品分别是私募证券投资基金、公募基金、私募股权投资基金;另一类是以基金、信托等作为‘外壳’或通道,‘代销’债务,本质上属于债券类固定收益产品。”一位第三方财富管理机构负责人认为,此次诺亚财富“爆雷”涉及的资管产品可能属于“次级债”范畴。一方面,由第三方财富管理机构以信贷基金等形式“借钱”给上市公司,第三方财富管理机构名义上“稳赚不亏”,但实际上容易被承兴国际这样的公司“拖累”;另一方面,第三方财富管理机构将这些“买来的债务”通过资产证券化等形式“包装”成财富管理产品售卖给投资者。
机构责任在哪里
资产证券化在其中发挥着什么作用呢?据了解,资产证券化是指以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持,通过结构化设计进行信用增级,在此基础上发行资产支持证券(ABS)的过程。在本案中,诺亚财富很可能以应收账款为核心资产发行供应链金融ABS产品。
中诚信国际信用评级有限公司相关部门负责人表示,目前市场上的供应链金融ABS主要涉及应收账款ABS和应付账款ABS两类,其中,应付账款ABS的基础资产本身是经过相关应付主体确认的,所以在应付义务的确认方面得到了保障。目前应收账款ABS的发行人多为大型央企、国企以及优质民营企业,这些企业都有一个共同的特点,就是对应收账款的管理非常全面,同时对应收账款周转要求很高,这样才会契合应收账款ABS这个金融工具的要求和功能。
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怎么才能“防雷”
实际上,在资产端、资金端两端的中间“独立”生存的第三方财富管理机构,自出生之日起就带有天然的中介属性。
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周琳
今朝早會頒發返由保協發出嘅QAA(優質顧問大獎)得獎證書
好多人問喱個獎項同其他業界奬項有咩不同?!
唔同在於佢要求保險理財顧問需具備全方位的「專業」
除業績要達至一定的水平
申請者在三年內沒有業界違規紀錄及沒有轉投其他公司。
以確保保險理財顧問的操守和誠信,方可成功獲得此殊榮
因此,得奬者可稱得上是優質服務的信心保證
#優質服務信心保證
##保協##QAA
##其實我媽都分唔清我攞個獎同讀個科##我讀嘅係QRA核准退休顧問專營退休策劃
##QRA持有人##要问就要问专家#
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