重疾险避坑档案|大黄蜂5号，大坑1个，小坑4个

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

大黄蜂5号是网红少儿重疾险大黄蜂系列的最新版本，由北京人寿承保，具体产品形态如文末下图所示：

大黄蜂5号产品形态基本对标妈咪保贝，基本责任为单次赔付，可选不分组多次赔付，这款产品表现较为优秀，主要有以下几点小问题：

大坑一、高发疾病2次赔付严格大黄蜂5号

可选癌症2次赔付，在不选重疾多次的情况下，如果首次重疾非癌症，则不再提供癌症2次赔付保障，保单直接终止。

比较好的癌症多次责任，首次重疾非癌间隔1年之后，便可再提供癌症保障；首次重疾为癌症，间隔3年之后，便可提供癌症2次保障。

因此，大黄蜂5号单买癌症2次赔付不太科学，建议将多次赔付和癌症2次一起购买。

一起合并购买，性价比也较高，价格没有明显的坑。

小坑一、等待期180天过长

在等待期内，因非意外的原因发生疾病，保险公司不会赔付。

一些比较友好的重疾险仅90天等待期。

小坑二、等待期内规定严格

等待期内发生了轻、中症，轻中症责任会终止，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的病种，其他病种及责任继续有效。

小坑三、轻症隐性分组

此产品对于3种心血管、3种脑部、3种眼部、3种耳部疾病存在隐性分组。

举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中1种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。

由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。

小坑四、高发轻症病种定义严格

此产品原位癌要求进行了手术治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊即可赔付。

配置建议

以上便是这款产品的主要问题，总体来说，产品性价比高于妈咪保贝（新生版）。

结合这款产品极致的价格和合适的产品形态来看，以上小问题，基本是可以容忍的，给予产品“推荐”的评级。

京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。

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