9月15日，中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开#遵义# ，本届峰会由中国银保监会主管的《中国银行保险报》主办。主题为：新格局下寿险业高质量发展之道。#寿险高质量发展#
诺贝尔经济学奖获得者、美国麻省理工学院管理学特聘教授Robert C. Merton在演讲中，从全球视角分析了养老系统面临的艰巨挑战，提出了个人养老金的可行性解决方案。国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长许伟对当前我国宏观经济形势作了分析与展望，他认为寿险业要关注如下趋势：全球供应链调整加快、资本的深化和结构优化、消费升级、人口流动和聚集、数字经济发展、金融保险业的国际化潜力。#数字经济##消费升级#
平安人寿#平安##王一博代言平安人寿# 董事长丁当在会上表示，以往整个寿险行业的发展，是销售文化，而不是服务文化，产品体系也是销售体系，不是服务体系，公司架构是销售架构，也不是服务架构，这次寿险的转型升级不是销售的转型升级，而是服务的转型升级，是立足于保险业积极解决社会问题、解决广大人民生活中存在的难题，这才是保险业高质量发展的核心所在#丁当#
9月15日，中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开，太保寿险#中国太保# 总经理蔡强#蔡强# 在会上指出，目前，保险需求侧有三个不变，经济增长支撑力不变、家庭结构支撑力不变、保障需求旺盛不变，消费者对供给侧匹配产生新的要求，所以供给侧需要转型的是真正能够做到一对一个性化、职业化。
9月15日，中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开，中国人寿#中国人寿# 副总裁、总精算师利明光#中国人寿[超话]#在会上表示，在高质量推动、共同富裕过程中，保险保障需求也不断提升，一是加大保险宣传和教育力度，引导人民群众正确认识保险、提升保险认识；二是精准提升社会整体的风险保障水平，特别是加大低收入、高风险人群的支持力度，增强保险的普惠性；三是加强保险需求培育，保险公司在注重当期发展，通过创造场景，充分激发保险需求的同时，也应有长期陪伴客户成长的理念。
9月15日，中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开，银保监会管委会#中国银保监会# 副主任毛宛苑在会上表示，目前，银保监会#银保监会# 已在制定中国银行保险业数字化转型的指导意见，指导意见将进一步明确行业机构要强化顶层设计和转型战略目标设立，以业务变革为核心，业务与技术双向发力形成合力，积极推进产业零售和金融市场业务的数字化，构建以客户为中心端到端服务的数字化运营体系。
在主题论坛上，德勤、波士顿咨询分别发布“人口老龄化下的养老保险改革”、“寿险渠道的变革转型”研究报告。
中国的保险市场已经成为全球第二大保险市场，并有望在2035年成为第一大保险市场，寿险业在其中做了巨大的贡献。毛宛苑称，从去年新冠肺炎疫情暴发到现在，全球经济、社会、生活都发生了深刻的变化，中国庞大的保险市场也面临更加复杂多变的内、外部环境，开始遭遇一些挑战。从今年上半年的情况来看，业务增速放缓，头部险企新单业务承压，行业转型升级进入了攻坚期。寿险公司要深刻理解一个变化，即当前中国社会正在经历的经济转型和人口结构转变，人口结构的变化，在需求端引发保险消费需求的全面升级。
中国银保监会管委会副主任（正局长级）毛宛苑认为，中国的寿险业未来要重点在人力、科技、生态等关键领域发力：一是提升从业人员的素质，打造专业化、职业化的销售队伍；二是夯实科技能力，提升素质化的经营水平；三是以保险支付为核心，丰富康养生态体系。
诺贝尔经济学奖获得者、美国麻省理工学院管理学特聘教授Robert C. Merton在演讲中，从全球视角分析了养老系统面临的艰巨挑战，提出了个人养老金的可行性解决方案。国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长许伟对当前我国宏观经济形势作了分析与展望，他认为寿险业要关注如下趋势：全球供应链调整加快、资本的深化和结构优化、消费升级、人口流动和聚集、数字经济发展、金融保险业的国际化潜力。#数字经济##消费升级#
平安人寿#平安##王一博代言平安人寿# 董事长丁当在会上表示，以往整个寿险行业的发展，是销售文化，而不是服务文化，产品体系也是销售体系，不是服务体系，公司架构是销售架构，也不是服务架构，这次寿险的转型升级不是销售的转型升级，而是服务的转型升级，是立足于保险业积极解决社会问题、解决广大人民生活中存在的难题，这才是保险业高质量发展的核心所在#丁当#
9月15日，中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开，太保寿险#中国太保# 总经理蔡强#蔡强# 在会上指出，目前，保险需求侧有三个不变，经济增长支撑力不变、家庭结构支撑力不变、保障需求旺盛不变，消费者对供给侧匹配产生新的要求，所以供给侧需要转型的是真正能够做到一对一个性化、职业化。
9月15日，中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开，中国人寿#中国人寿# 副总裁、总精算师利明光#中国人寿[超话]#在会上表示，在高质量推动、共同富裕过程中，保险保障需求也不断提升，一是加大保险宣传和教育力度，引导人民群众正确认识保险、提升保险认识；二是精准提升社会整体的风险保障水平，特别是加大低收入、高风险人群的支持力度，增强保险的普惠性；三是加强保险需求培育，保险公司在注重当期发展，通过创造场景，充分激发保险需求的同时，也应有长期陪伴客户成长的理念。
9月15日，中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开，银保监会管委会#中国银保监会# 副主任毛宛苑在会上表示，目前，银保监会#银保监会# 已在制定中国银行保险业数字化转型的指导意见，指导意见将进一步明确行业机构要强化顶层设计和转型战略目标设立，以业务变革为核心，业务与技术双向发力形成合力，积极推进产业零售和金融市场业务的数字化，构建以客户为中心端到端服务的数字化运营体系。
在主题论坛上，德勤、波士顿咨询分别发布“人口老龄化下的养老保险改革”、“寿险渠道的变革转型”研究报告。
中国的保险市场已经成为全球第二大保险市场，并有望在2035年成为第一大保险市场，寿险业在其中做了巨大的贡献。毛宛苑称，从去年新冠肺炎疫情暴发到现在，全球经济、社会、生活都发生了深刻的变化，中国庞大的保险市场也面临更加复杂多变的内、外部环境，开始遭遇一些挑战。从今年上半年的情况来看，业务增速放缓，头部险企新单业务承压，行业转型升级进入了攻坚期。寿险公司要深刻理解一个变化，即当前中国社会正在经历的经济转型和人口结构转变，人口结构的变化，在需求端引发保险消费需求的全面升级。
中国银保监会管委会副主任（正局长级）毛宛苑认为，中国的寿险业未来要重点在人力、科技、生态等关键领域发力：一是提升从业人员的素质，打造专业化、职业化的销售队伍；二是夯实科技能力，提升素质化的经营水平；三是以保险支付为核心，丰富康养生态体系。
重疾险避坑档案|爱健康2.0（青春版），大坑2个，小坑6个
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
爱健康2.0（青春版）是爱心人寿推出一款针对少儿及中青年人群的单次赔付重疾险产品，具体产品形态如文末下图1所示：
此产品责任设计较为灵活，在形态上没有什么大毛病，主要问题如下：
大坑一、产品价格偏高
此产品相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。
大坑二、高发重疾定义严格
此产品对于开颅手术定义严格，相比市场上其他产品限定条件较多，对于女性尤为需要关注。
基于中国精算师协会研究数据表明，此开颅手术赔付占整个重疾的比例为：0-17岁未成年女性2.3%；18-39岁女性0.3%；40-59岁女性0.5%，其他年龄段未计入高发统计。
小坑一、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，保单会终止，极其不友好，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他责任继续有效。
小坑二、31-35周岁人群，无法30年缴费
买重疾险，交费期越长，单期缴费压力越轻，在缴费期内发展疾病还可以豁免保费，一般来说，最好能30年缴费为宜。很多包含30年缴费的重疾险，31-35岁人群可选择30年缴费，但此产品超30岁无法30年交。
小坑三、轻症隐性分组
此产品对于3种心血管、3种脑部、4种眼部、3种耳部、3种肝部疾病存在隐性分组。
举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。
由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。
小坑四、中症赔付比例过低
目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上，此产品中症赔付比例相对偏低。
小坑五、高发轻症定义严格
1、此产品对于原位癌定义严格，确诊原位癌没有用，还必须要经过了积极的治疗才给赔付。
2、此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。
小坑六、保险公司投诉量过高
此产品的承保公司爱心人寿，2020年4季度全行业万人次投诉量排名4，需要留意。
配置建议
以上便是这款产品的主要问题，产品问题小毛病较多，性价比不高，产品形态也非最优选择。
京哥优先推荐不含身故责任的重疾险，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额；若预算充足，可额外附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付。
因此，建议大家多看看市场上的产品，再综合权衡如何配置重疾。
京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
爱健康2.0（青春版）是爱心人寿推出一款针对少儿及中青年人群的单次赔付重疾险产品，具体产品形态如文末下图1所示：
此产品责任设计较为灵活，在形态上没有什么大毛病，主要问题如下：
大坑一、产品价格偏高
此产品相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。
大坑二、高发重疾定义严格
此产品对于开颅手术定义严格，相比市场上其他产品限定条件较多，对于女性尤为需要关注。
基于中国精算师协会研究数据表明，此开颅手术赔付占整个重疾的比例为：0-17岁未成年女性2.3%；18-39岁女性0.3%；40-59岁女性0.5%，其他年龄段未计入高发统计。
小坑一、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，保单会终止，极其不友好，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他责任继续有效。
小坑二、31-35周岁人群，无法30年缴费
买重疾险，交费期越长，单期缴费压力越轻，在缴费期内发展疾病还可以豁免保费，一般来说，最好能30年缴费为宜。很多包含30年缴费的重疾险，31-35岁人群可选择30年缴费，但此产品超30岁无法30年交。
小坑三、轻症隐性分组
此产品对于3种心血管、3种脑部、4种眼部、3种耳部、3种肝部疾病存在隐性分组。
举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。
由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。
小坑四、中症赔付比例过低
目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上，此产品中症赔付比例相对偏低。
小坑五、高发轻症定义严格
1、此产品对于原位癌定义严格，确诊原位癌没有用，还必须要经过了积极的治疗才给赔付。
2、此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。
小坑六、保险公司投诉量过高
此产品的承保公司爱心人寿，2020年4季度全行业万人次投诉量排名4，需要留意。
配置建议
以上便是这款产品的主要问题，产品问题小毛病较多，性价比不高，产品形态也非最优选择。
京哥优先推荐不含身故责任的重疾险，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额；若预算充足，可额外附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付。
因此，建议大家多看看市场上的产品，再综合权衡如何配置重疾。
京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
重疾险避坑档案|橙卫士1号（升级版），大坑3个，小坑4个
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
富德生命近期对不分组多次赔付重疾险产品橙卫士1号进行了升级，具体产品形态如文末下图：
这次升级主要是对重疾多次赔付间隔由3年缩短为了1年，3次重疾赔付后可选责任一由失效变为了继续有效，同时增加了轻症病种，产品价格保持不变。产品升级完，固有的坑位基本上仍然存在：
大坑一、强制捆绑身故责任
重疾险主要解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。
京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。
因此，对于大部分人，不建议配置带身故责任的重疾险。
大坑二、高发重疾定义严格
虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。
对于严重I型糖尿病，比较宽松的定义，满足以下3个并发症之一，便可以赔付：
已出现增殖性视网膜病变；
须植入心脏起搏器治疗心脏病；
在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。
而此产品限制在2个并发症中的1种才可赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。
大坑三、高发疾病2次赔付严格
1.对心脑血管疾病二次给付要求间隔期3年，要求较为宽松的重疾险心脑血管疾病多次赔付间隔期要求为1年即可。
2.脑中风后遗症不保复发，要求证明未新发才可二次赔付。
小坑一、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，保单会终止，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他病种及责任继续有效。
小坑二、轻症存在隐性分组
此产品对于3种心血管疾病、3种眼部、2种耳部疾病隐性分组，同一部位赔付完其中一个病种，另一个就不再赔付。
由于大部分的重疾险，均存在类似的隐性分组，故归类为小坑。
小坑三、高发轻症缺失或定义严格
1.轻症病种中，缺失脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤的保障。
2.原位癌要求接受了积极治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊即可赔付。
3.慢性肾功能衰竭需持续180天才可赔付，定义宽松的产品持续90天即可赔付。
小坑四、富德生命投诉量较高
承保公司富德生命2020年第4季度万人次投诉排第6，需要留意。
配置建议
以上便是这款产品的主要问题，总体而言，此产品的问题不大，在含身故的多次次给付重疾险中，价格虽不算太贵，但身故责任本身溢价严重。
京哥优先推荐不含身故责任的重疾险，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额；若预算充足，可额外附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付。
因此，建议大家多看看市场上的产品，再综合权衡如何配置重疾。
京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
富德生命近期对不分组多次赔付重疾险产品橙卫士1号进行了升级，具体产品形态如文末下图：
这次升级主要是对重疾多次赔付间隔由3年缩短为了1年，3次重疾赔付后可选责任一由失效变为了继续有效，同时增加了轻症病种，产品价格保持不变。产品升级完，固有的坑位基本上仍然存在：
大坑一、强制捆绑身故责任
重疾险主要解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。
京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。
因此，对于大部分人，不建议配置带身故责任的重疾险。
大坑二、高发重疾定义严格
虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。
对于严重I型糖尿病，比较宽松的定义，满足以下3个并发症之一，便可以赔付：
已出现增殖性视网膜病变；
须植入心脏起搏器治疗心脏病；
在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。
而此产品限制在2个并发症中的1种才可赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。
大坑三、高发疾病2次赔付严格
1.对心脑血管疾病二次给付要求间隔期3年，要求较为宽松的重疾险心脑血管疾病多次赔付间隔期要求为1年即可。
2.脑中风后遗症不保复发，要求证明未新发才可二次赔付。
小坑一、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，保单会终止，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他病种及责任继续有效。
小坑二、轻症存在隐性分组
此产品对于3种心血管疾病、3种眼部、2种耳部疾病隐性分组，同一部位赔付完其中一个病种，另一个就不再赔付。
由于大部分的重疾险，均存在类似的隐性分组，故归类为小坑。
小坑三、高发轻症缺失或定义严格
1.轻症病种中，缺失脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤的保障。
2.原位癌要求接受了积极治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊即可赔付。
3.慢性肾功能衰竭需持续180天才可赔付，定义宽松的产品持续90天即可赔付。
小坑四、富德生命投诉量较高
承保公司富德生命2020年第4季度万人次投诉排第6，需要留意。
配置建议
以上便是这款产品的主要问题，总体而言，此产品的问题不大，在含身故的多次次给付重疾险中，价格虽不算太贵，但身故责任本身溢价严重。
京哥优先推荐不含身故责任的重疾险，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额；若预算充足，可额外附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付。
因此，建议大家多看看市场上的产品，再综合权衡如何配置重疾。
京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
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