一个人为什么要努力？#情感#
我见过最好的答案就是：因为我喜欢的东西都很贵，我想去的地方都很远，我爱的人超完美。
拥有这种心态的人真的超可爱，他们一边努力一边大喊“买买买“，潇洒到连风都追赶不上脚步。
有时候，让我们享受的不是买东西的快感，而是在买下瞬间的底气十足。他们的人生是多项选择，每一种可能都是自己努力得来的。
常常有人感慨，那些优秀的人，人生就像开了挂一样。其实，在开挂的背后，是不为人知的暗自努力。
前一阵去北京出差，和一位久违的朋友吃了顿饭。
她在毕业一年后，辞了清闲的工作去北漂。创业的过程虽辛苦，但她都咬着牙坚持了下来。
现在，她的公司也逐步走上正轨，她也通过努力给了自己足够的底气和自信。
记得她曾说过：我喜欢的东西都很贵，只有不断努力才能给自己想要的。
底气是一个人的盾牌，即便在孤军奋战时，也能让人从容不迫。
那时你会明白，只有赚到足够令自己安心的钱，才能过上简单、安逸、自由的生活，才能让自己活得更有底气。
之前在网上看到一个关于乔布斯穿着的解析，从1998年至2010年，他的穿着都锁定在一件黑色上衣、一条蓝色牛仔裤和一双运动鞋上。
有人对他这三件单品的价格做了解析，上衣1132元，牛仔裤800元，运动鞋900元。
他穿着这身衣服，带领苹果公司创造了一个又一个奇迹。12年间，他的衣着未曾改变，阅历和价值却在不断增加。
人的贵不能拿衣服来衡量，衣服可以便宜，人生却很贵。
我们这一生都在追求无上限的财富，但总有一天你会发现，比有钱更重要的，是活出自我价值。
你可以穿50块钱的T恤，和喜欢的人在路边吃烤串。也可以去远方旅行，享受旅途中最美的风景。
这一切的前提，是内心的充足。
内心充足的人，一颗糖都能笑得像个孩子。内心匮乏的人，万两黄金也无法得到满足。
比金钱更昂贵的，是一个人的无价人生。
每个人的梦想都不廉价。去远方旅行，拥有一座大房子，喜欢的人都很优秀……
对于这一切，有的人付诸百般努力而如愿以偿，有的人则永远站在原地做着美梦。
人生最可贵的，是在百分的努力后，连自己都为自己感到骄傲。
曾经有位粉丝在后台留言说，最穷的时候连生病都不敢，肠胃炎犯了只能蹲在马桶前吐，然后强迫自己喝掉一大杯热水。
“看病买药真的很贵啊。”这句话看得我一阵心酸。
如果给我们一个必须努力的理由，那必然是因为怕穷。
摆脱贫穷的方法，就是努力变优秀。
在电影《喜剧之王》中，周星驰饰演的尹天仇在被场务辱骂后，一边转身一边强颜欢笑，最后眼含泪水默默走开。
但他依旧不放弃地暗自努力，终于成为了梦寐以求的优秀演员。
一个人只有变得足够优秀，才能得到别人更多的尊重。
努力是为了在看到喜欢的东西时，不会囊中羞涩，更不用顾及别人的想法。
希望你们在看上两种色号的口红时，能毫不犹豫地一起买下；
在看到网上美丽的风景时，能立刻飞去旅行；
在过年回家时，能给父母包个大红包。
有钱真的很好啊。这种通过自己努力得来的满足感，是只能独享的快乐。
在电影《真情假爱》中，有一句话让我印象深刻：
我并不爱钱，但我知道钱能带来独立和自由，我喜欢的是独立和自由的生活。
我们努力赚钱，不是为了纯粹的享受，而是能给自己多一种选择，给生活多一种可能。
前两天末那在朋友圈里看到朋友发的状态：我俩去年的目标全部完成，今年的计划也出炉了，我们一起加油！
配了三张照片：分别是她和男朋友去年的目标、今年的计划以及秀恩爱的合照。
女孩的男朋友是个很上进的人，刚进公司2年，就做到了经理级，接触过的客户都对他夸赞不已，很快，领导就给他涨了薪。
看到男友这么努力，女孩也毫不懈怠，在领导布置任务时，专门选有难度的，即便加班也要把方案做到完美，在工作上，她很少出现疏漏。
看来，优秀的人总是能吸引到同样优秀的恋人。
他们有相同的志向和默契，能互相理解，也能一起奋斗，正因如此，这段爱情才弥足珍贵。
爱一个人，不仅是钟情于他的外表，更是倾心于他对梦想的坚守。
各自独立，彼此欣赏，这也许就是两个人相爱时最好的模样。
我们经常会听到这样的话：那么努力干什么？最后还不是要老去。
可是，只有努力了，才能找到那个优秀的人，才能在往后的生活中，不为柴米油盐发愁，不因地位不同而失去话语权。
越长大越发现，好的运气都深藏在你的努力里。只有自己变优秀了，其他事情自然会跟着好起来。
就像那句话说的：千万别在年轻时不爱钱，你应该更努力一些。
当你足够优秀时，生活自然会赋予你嘴角上扬的自信。
你要做一个努力且会享受的人，不被生活所困，有钱更有梦想。
*作者：末那大叔
我见过最好的答案就是：因为我喜欢的东西都很贵，我想去的地方都很远，我爱的人超完美。
拥有这种心态的人真的超可爱，他们一边努力一边大喊“买买买“，潇洒到连风都追赶不上脚步。
有时候，让我们享受的不是买东西的快感，而是在买下瞬间的底气十足。他们的人生是多项选择，每一种可能都是自己努力得来的。
常常有人感慨，那些优秀的人，人生就像开了挂一样。其实，在开挂的背后，是不为人知的暗自努力。
前一阵去北京出差，和一位久违的朋友吃了顿饭。
她在毕业一年后，辞了清闲的工作去北漂。创业的过程虽辛苦，但她都咬着牙坚持了下来。
现在，她的公司也逐步走上正轨，她也通过努力给了自己足够的底气和自信。
记得她曾说过：我喜欢的东西都很贵，只有不断努力才能给自己想要的。
底气是一个人的盾牌，即便在孤军奋战时，也能让人从容不迫。
那时你会明白，只有赚到足够令自己安心的钱，才能过上简单、安逸、自由的生活，才能让自己活得更有底气。
之前在网上看到一个关于乔布斯穿着的解析，从1998年至2010年，他的穿着都锁定在一件黑色上衣、一条蓝色牛仔裤和一双运动鞋上。
有人对他这三件单品的价格做了解析，上衣1132元，牛仔裤800元，运动鞋900元。
他穿着这身衣服，带领苹果公司创造了一个又一个奇迹。12年间，他的衣着未曾改变，阅历和价值却在不断增加。
人的贵不能拿衣服来衡量，衣服可以便宜，人生却很贵。
我们这一生都在追求无上限的财富，但总有一天你会发现，比有钱更重要的，是活出自我价值。
你可以穿50块钱的T恤，和喜欢的人在路边吃烤串。也可以去远方旅行，享受旅途中最美的风景。
这一切的前提，是内心的充足。
内心充足的人，一颗糖都能笑得像个孩子。内心匮乏的人，万两黄金也无法得到满足。
比金钱更昂贵的，是一个人的无价人生。
每个人的梦想都不廉价。去远方旅行，拥有一座大房子，喜欢的人都很优秀……
对于这一切，有的人付诸百般努力而如愿以偿，有的人则永远站在原地做着美梦。
人生最可贵的，是在百分的努力后，连自己都为自己感到骄傲。
曾经有位粉丝在后台留言说，最穷的时候连生病都不敢，肠胃炎犯了只能蹲在马桶前吐，然后强迫自己喝掉一大杯热水。
“看病买药真的很贵啊。”这句话看得我一阵心酸。
如果给我们一个必须努力的理由，那必然是因为怕穷。
摆脱贫穷的方法，就是努力变优秀。
在电影《喜剧之王》中，周星驰饰演的尹天仇在被场务辱骂后，一边转身一边强颜欢笑，最后眼含泪水默默走开。
但他依旧不放弃地暗自努力，终于成为了梦寐以求的优秀演员。
一个人只有变得足够优秀，才能得到别人更多的尊重。
努力是为了在看到喜欢的东西时，不会囊中羞涩，更不用顾及别人的想法。
希望你们在看上两种色号的口红时，能毫不犹豫地一起买下；
在看到网上美丽的风景时，能立刻飞去旅行；
在过年回家时，能给父母包个大红包。
有钱真的很好啊。这种通过自己努力得来的满足感，是只能独享的快乐。
在电影《真情假爱》中，有一句话让我印象深刻：
我并不爱钱，但我知道钱能带来独立和自由，我喜欢的是独立和自由的生活。
我们努力赚钱，不是为了纯粹的享受，而是能给自己多一种选择，给生活多一种可能。
前两天末那在朋友圈里看到朋友发的状态：我俩去年的目标全部完成，今年的计划也出炉了，我们一起加油！
配了三张照片：分别是她和男朋友去年的目标、今年的计划以及秀恩爱的合照。
女孩的男朋友是个很上进的人，刚进公司2年，就做到了经理级，接触过的客户都对他夸赞不已，很快，领导就给他涨了薪。
看到男友这么努力，女孩也毫不懈怠，在领导布置任务时，专门选有难度的，即便加班也要把方案做到完美，在工作上，她很少出现疏漏。
看来，优秀的人总是能吸引到同样优秀的恋人。
他们有相同的志向和默契，能互相理解，也能一起奋斗，正因如此，这段爱情才弥足珍贵。
爱一个人，不仅是钟情于他的外表，更是倾心于他对梦想的坚守。
各自独立，彼此欣赏，这也许就是两个人相爱时最好的模样。
我们经常会听到这样的话：那么努力干什么？最后还不是要老去。
可是，只有努力了，才能找到那个优秀的人，才能在往后的生活中，不为柴米油盐发愁，不因地位不同而失去话语权。
越长大越发现，好的运气都深藏在你的努力里。只有自己变优秀了，其他事情自然会跟着好起来。
就像那句话说的：千万别在年轻时不爱钱，你应该更努力一些。
当你足够优秀时，生活自然会赋予你嘴角上扬的自信。
你要做一个努力且会享受的人，不被生活所困，有钱更有梦想。
*作者：末那大叔
成年人的42条社会经验。[心]
1、小孩子吵架了总会说”我再也不和你做朋友了“，成年人绝交不用说出来，默默不联系，慢慢远离就可以了。
2、如果朋友圈有人给你留言了，一定要回复，哪怕只是一个表情。
3、请求别人帮忙，如果对方没有马上答应，大多数是拒绝，就不要强求了。
4、份子钱一定要记得。大多数中国人特别在意份子钱，经常以份子钱来衡量彼此的感情。宁可多给，也不要少给。
5、巧诈不如拙诚。
6、努力做一个好人，但是不用浪费时间去证明自己。
7、人的直觉很准，如果你感觉两个人的关系出了问题，那一定有问题。
8、不要随便评价别人，尤其是在人后。百分之八十的概率你说的话会被传回当事人的耳朵里，而且很有可能被歪曲。
9、不能把没教养当成直率，也别把刻薄当成真性情。
10、不要跟别人争对错，很难的。每个人的生活状态不一样，立场不一样，这个世界没有绝对的对错。
11、别人可以自嘲，但你不可以跟着附和。很多人知道这个道理，但常常做不到。
12、叫了2次都不愿意出来的人，下次就别约了。
13、不要做祥林嫂。第一次说，别人会同情，第二次说，别人会嫌你啰嗦，第三次说，别人就要厌烦你了。
“肺腑之言，说给对的人听。”
“埋怨之语，说给自己听。”
14、如果你很富有，不要炫耀。如果你很穷，也不要四处哭穷。
15、在公众场合，听音乐看电视请带好耳机。最好不要打电话。
16、永远不要让别人免费帮你，人与人的关系就像是一个银行，你取出来一点，要存进去一点。
17、你可以不去扎人，但身上必须有刺。
18、好人有好报，但老好人没有。
19、对于有另一半的异性朋友，自觉保持好交往距离。
20、把剪刀递给别人时，尖锐的那一方朝向自己；出电梯的时候，手把一下电梯门。
21、社交的本质是互惠。你想获得多少，就要付出多少。你要融入一个圈子，你就要有对等的价值。
22、小孩子都知道，答应的事情要拉勾勾去遵守，成年人更要说到做到。
23、人为什么有两只耳朵，而只有一张嘴巴，就是希望我们能够多听、少说。多听取别人的意见丰盛自己，少谈论别人的八卦。
24、多读书，多看报，少吃零食，多睡觉。
少动怒，少争吵，多些微笑，少烦恼。
25、自己不努力，认识谁都没有用，别人想拉你一把，都不知道你的手在哪里。
26、你能无底线的原谅谁，谁就能无底线的伤害你。
27、不要太着急爱上一个人，也不要和一个人熟得太快。以十倍速度亲近你的人，最后也会以十倍速度离开你。
28、不要对任何人露出鄙夷不屑的神情，哪怕对方真的很无知，这是你对人最基本的尊重。
29、不是所有人都值得深交。
30、办公室是最没有秘密的地方。如果你把秘密告诉风，就别怪风把秘密吹遍整个森林。
31、了解一个人，不要看他怎么说，要看他怎么做。嘴上说今天请客，一到买单的时候就去上厕所的人，基本上可以拉黑了。
32、一件事情没做成之前，不要轻易告诉别人。
33、犹豫吃不吃的时候，不吃；犹豫买不买的时候，不买；犹豫做不做的时候，去做。
34、不要在深夜做决定，也不要在情绪不稳的时候做决定，百分之八十你会后悔。
35、一句话不同的表述效果大不一样。
把“谢谢”改为“谢谢你；
把“随便你”改为“听你的”；
把”你听明白了吗“改为我讲清楚了吗”。
36、一段感情，可以没有同等的回报，但一定要有回应。
37、永远不要高估你和任何人的关系。这个世界上没有谁永远离不开谁，人走茶凉是最现实的状态。
38、善良一点，每个人都在与人生苦战。
39、不要做伸手党。“帮我做个ppt吧”，“这个东西你有很多送我一个吧”都不可取。
要么花时间，要么花钱，没有谁的成果凭空而来的。
40、吃什么最有营养？吃亏。
41、犯错之后，不要反复解释。错了就是错了，大大方方承认，从中吸取教训，并保证下一次不再犯就好了。
42、如何判断一个人喜欢谁？“当一群人一起大笑的时候，每个人都会看自己最喜欢的人。”
#成长选修课#
*来源：十点读书
1、小孩子吵架了总会说”我再也不和你做朋友了“，成年人绝交不用说出来，默默不联系，慢慢远离就可以了。
2、如果朋友圈有人给你留言了，一定要回复，哪怕只是一个表情。
3、请求别人帮忙，如果对方没有马上答应，大多数是拒绝，就不要强求了。
4、份子钱一定要记得。大多数中国人特别在意份子钱，经常以份子钱来衡量彼此的感情。宁可多给，也不要少给。
5、巧诈不如拙诚。
6、努力做一个好人，但是不用浪费时间去证明自己。
7、人的直觉很准，如果你感觉两个人的关系出了问题，那一定有问题。
8、不要随便评价别人，尤其是在人后。百分之八十的概率你说的话会被传回当事人的耳朵里，而且很有可能被歪曲。
9、不能把没教养当成直率，也别把刻薄当成真性情。
10、不要跟别人争对错，很难的。每个人的生活状态不一样，立场不一样，这个世界没有绝对的对错。
11、别人可以自嘲，但你不可以跟着附和。很多人知道这个道理，但常常做不到。
12、叫了2次都不愿意出来的人，下次就别约了。
13、不要做祥林嫂。第一次说，别人会同情，第二次说，别人会嫌你啰嗦，第三次说，别人就要厌烦你了。
“肺腑之言，说给对的人听。”
“埋怨之语，说给自己听。”
14、如果你很富有，不要炫耀。如果你很穷，也不要四处哭穷。
15、在公众场合，听音乐看电视请带好耳机。最好不要打电话。
16、永远不要让别人免费帮你，人与人的关系就像是一个银行，你取出来一点，要存进去一点。
17、你可以不去扎人，但身上必须有刺。
18、好人有好报，但老好人没有。
19、对于有另一半的异性朋友，自觉保持好交往距离。
20、把剪刀递给别人时，尖锐的那一方朝向自己；出电梯的时候，手把一下电梯门。
21、社交的本质是互惠。你想获得多少，就要付出多少。你要融入一个圈子，你就要有对等的价值。
22、小孩子都知道，答应的事情要拉勾勾去遵守，成年人更要说到做到。
23、人为什么有两只耳朵，而只有一张嘴巴，就是希望我们能够多听、少说。多听取别人的意见丰盛自己，少谈论别人的八卦。
24、多读书，多看报，少吃零食，多睡觉。
少动怒，少争吵，多些微笑，少烦恼。
25、自己不努力，认识谁都没有用，别人想拉你一把，都不知道你的手在哪里。
26、你能无底线的原谅谁，谁就能无底线的伤害你。
27、不要太着急爱上一个人，也不要和一个人熟得太快。以十倍速度亲近你的人，最后也会以十倍速度离开你。
28、不要对任何人露出鄙夷不屑的神情，哪怕对方真的很无知，这是你对人最基本的尊重。
29、不是所有人都值得深交。
30、办公室是最没有秘密的地方。如果你把秘密告诉风，就别怪风把秘密吹遍整个森林。
31、了解一个人，不要看他怎么说，要看他怎么做。嘴上说今天请客，一到买单的时候就去上厕所的人，基本上可以拉黑了。
32、一件事情没做成之前，不要轻易告诉别人。
33、犹豫吃不吃的时候，不吃；犹豫买不买的时候，不买；犹豫做不做的时候，去做。
34、不要在深夜做决定，也不要在情绪不稳的时候做决定，百分之八十你会后悔。
35、一句话不同的表述效果大不一样。
把“谢谢”改为“谢谢你；
把“随便你”改为“听你的”；
把”你听明白了吗“改为我讲清楚了吗”。
36、一段感情，可以没有同等的回报，但一定要有回应。
37、永远不要高估你和任何人的关系。这个世界上没有谁永远离不开谁，人走茶凉是最现实的状态。
38、善良一点，每个人都在与人生苦战。
39、不要做伸手党。“帮我做个ppt吧”，“这个东西你有很多送我一个吧”都不可取。
要么花时间，要么花钱，没有谁的成果凭空而来的。
40、吃什么最有营养？吃亏。
41、犯错之后，不要反复解释。错了就是错了，大大方方承认，从中吸取教训，并保证下一次不再犯就好了。
42、如何判断一个人喜欢谁？“当一群人一起大笑的时候，每个人都会看自己最喜欢的人。”
#成长选修课#
*来源：十点读书
#我为群众办实事#【上海警方成功侦破本市首例个人履约、信用保证险系列骗保案】
近年来，一种名为个人履约、信用保证险的消费贷款增信产品逐渐被公众所熟知。该险种就是由保险公司为投保人的信贷行为提供履约保障，一旦投保人未按约定向金融机构履行还款义务，保险公司将承担赔付责任。这类险种一方面能帮助消费者高效申请贷款，刺激消费；另一方面也能降低金融机构的放贷风险。
然而今年初，上海市公安局经侦总队在对个人履约、信用保证险理赔情况开展分析研判时发现，该险种的整体赔付率畸高，且有连年上升的态势。经过警方的深入调查，一条专门从事骗取个人履约、信用保证险的犯罪链条浮出水面。
抵押车辆竟被售卖 保单底层资产不翼而飞
去年8月，本市某保险公司承保了一笔涉及租车贷款的个人履约保证险业务。据投保人张某递交的投保材料显示，张某此前曾与一家融资租赁公司签订了《机动车售后回租协议》和《机动车抵押协议》，双方约定以30万元的价格，将张某名下一辆机动车抵押给融资租赁公司，张某再以每月8500元的价格向融资租赁公司回租该车。而为了顺利向金融机构申请租车贷款，张某便凭借其先前与融资租赁公司签订的两份协议，以及《机动车登记证》上的抵押登记记录，向保险公司投保了这份个人履约保证险。随后凭借该保单，张某也顺利地向金融机构申请到了30万元的租车贷款。
然而，张某仅向金融机构偿还了3期贷款，便再未履行任何还款义务，保险公司便因此面临29万余元的贷款赔偿。而当保险公司多次联系投保人张某无果后，决定对被抵押机动车进行处置，却发现该车辆早已被转售他人。
这份个人履约保证险本是基于这辆被抵押的机动车才生效，但赔付场景发生后，处于抵押状态的机动车竟能被出售。警方怀疑，张某的背后可能隐藏着一个职业骗保团伙。
假抵押 假房产 假保单 增信材料均系伪造
警方调查后发现，张某从融资租赁公司获取的车辆抵押款最终并非归张某所有，而是流入了一名胡姓男子的账户中。而张某和胡某的结识，源于一则网上的“充场”招募信息。胡某表示，只要张某提供本人身份证、手机号，并配合向金融机构申请办理一笔信用贷款，就能获取5000元报酬，而偿还贷款本息的各项事宜均由胡某承担。张某欣然应允。而后，胡某伙同二手车商，将一辆二手机动车临时过户到张某名下，并指使张某与某融资租赁公司达成了售后回租协议。
但事实上，这辆二手机动车并未真实抵押给融资租赁公司，《机动车登记证》上的抵押登记记录系胡某私自印刻伪造而成。而正是这项胡某伪造的底层资产，成为了保险公司蒙受损失的根源。
而随着调查的深入，警方发现，此类犯罪行为还涉及租车贷、保单贷、房抵贷等多类信贷业务。经查，自2017年以来，以胡某、吴某、王某、丁某等人为首的多个犯罪团伙为牟取非法利益，通过互联网招揽了近百名像张某这样的虚假借款人，而后伙同个别二手车商、金融机构员工，通过伪造机动车抵押登记记录，伪造房产证、不动产抵押登记证明，临时过户他人寿险保单等方式，虚增虚假借款人的信用资质，并以虚假借款人名义投保个人履约、信用保证险，进而向金融机构申请办理贷款。待金融机构放贷后，上述团伙在履行小额还款义务后拒不还款，触发理赔而使保险公司蒙受巨额损失。
紧盯行业风险 动态隐患清零
根据相关法律规定，投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的，涉嫌保险诈骗犯罪。此类通过伪造投保材料欺骗保险公司承保，拒不履行还款义务致使保险公司理赔的行为严重扰乱经济金融秩序，破坏金融管理制度，更可能导致风险在保险公司和各类金融机构间跨业传导。今年8月，上海市公安局经侦总队会同黄浦、宝山、松江、青浦公安分局，经过7个月缜密侦查，成功侦破了本市首例个人履约、信用保证险系列保险诈骗案，捣毁4个长期盘踞在上海、安徽、江苏、山东等地的职业骗保团伙，全链条抓获包括贷款中介、金融机构员工、二手车商等在内的犯罪嫌疑人30余名，涉案金额5200余万元。目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌保险诈骗罪被警方依法采取刑事强制措施。案件正在进一步侦办中。
近年来，随着互联网保险产品结构的日趋成熟，保险诈骗犯罪的手法不断翻新，复杂性、隐蔽性、跨地域性特点越发突显。对此，上海公安经侦部门以“动态隐患清零”为目标，坚持“科技+人力”，不断强化精准预警、精准打击能力，始终保持对保险诈骗犯罪的高压严打态势，有力维护经济金融安全稳定。一方面，聚焦互联网保险产品种类繁杂、线下投保方式正向线上转变的趋势特点，将保险赔付率畸高的险种作为滚动排查重点，依托科技赋能实战，强化线索发现力度，精准提炼犯罪特征，细化研究应对策略，扩大前期打防战果。另一方面，不断加强与银保监局等行政主管部门、中国银保信等相关单位、保险同业公会等行业协会的沟通协作，进一步整合资源，不断强化行业动态风险隐患的综合防控能力。今年以来，全市公安经侦部门累计侦破保险诈骗案件30余起，涉案金额7000余万元。
警方提示
广大市民群众切莫为蝇头小利沦为不法分子的作案工具，为不法分子实施骗保提供帮助的行为将承担相应刑事责任和对保险公司的民事赔偿责任，个人征信也将因此受损。融资租赁公司在业务办理过程中应尽审核把关义务，否则也可能承担相应民事赔偿责任。而保险公司、金融机构更应建立健全承保、理赔、保单变更等各环节的审核风控机制，严防不法分子实施欺诈行为。上海警方将持续严厉打击各类破坏金融秩序、侵害企业权益、损害群众利益的违法犯罪行为，切实维护本市金融市场环境安全、干净、稳定。
近年来，一种名为个人履约、信用保证险的消费贷款增信产品逐渐被公众所熟知。该险种就是由保险公司为投保人的信贷行为提供履约保障，一旦投保人未按约定向金融机构履行还款义务，保险公司将承担赔付责任。这类险种一方面能帮助消费者高效申请贷款，刺激消费；另一方面也能降低金融机构的放贷风险。
然而今年初，上海市公安局经侦总队在对个人履约、信用保证险理赔情况开展分析研判时发现，该险种的整体赔付率畸高，且有连年上升的态势。经过警方的深入调查，一条专门从事骗取个人履约、信用保证险的犯罪链条浮出水面。
抵押车辆竟被售卖 保单底层资产不翼而飞
去年8月，本市某保险公司承保了一笔涉及租车贷款的个人履约保证险业务。据投保人张某递交的投保材料显示，张某此前曾与一家融资租赁公司签订了《机动车售后回租协议》和《机动车抵押协议》，双方约定以30万元的价格，将张某名下一辆机动车抵押给融资租赁公司，张某再以每月8500元的价格向融资租赁公司回租该车。而为了顺利向金融机构申请租车贷款，张某便凭借其先前与融资租赁公司签订的两份协议，以及《机动车登记证》上的抵押登记记录，向保险公司投保了这份个人履约保证险。随后凭借该保单，张某也顺利地向金融机构申请到了30万元的租车贷款。
然而，张某仅向金融机构偿还了3期贷款，便再未履行任何还款义务，保险公司便因此面临29万余元的贷款赔偿。而当保险公司多次联系投保人张某无果后，决定对被抵押机动车进行处置，却发现该车辆早已被转售他人。
这份个人履约保证险本是基于这辆被抵押的机动车才生效，但赔付场景发生后，处于抵押状态的机动车竟能被出售。警方怀疑，张某的背后可能隐藏着一个职业骗保团伙。
假抵押 假房产 假保单 增信材料均系伪造
警方调查后发现，张某从融资租赁公司获取的车辆抵押款最终并非归张某所有，而是流入了一名胡姓男子的账户中。而张某和胡某的结识，源于一则网上的“充场”招募信息。胡某表示，只要张某提供本人身份证、手机号，并配合向金融机构申请办理一笔信用贷款，就能获取5000元报酬，而偿还贷款本息的各项事宜均由胡某承担。张某欣然应允。而后，胡某伙同二手车商，将一辆二手机动车临时过户到张某名下，并指使张某与某融资租赁公司达成了售后回租协议。
但事实上，这辆二手机动车并未真实抵押给融资租赁公司，《机动车登记证》上的抵押登记记录系胡某私自印刻伪造而成。而正是这项胡某伪造的底层资产，成为了保险公司蒙受损失的根源。
而随着调查的深入，警方发现，此类犯罪行为还涉及租车贷、保单贷、房抵贷等多类信贷业务。经查，自2017年以来，以胡某、吴某、王某、丁某等人为首的多个犯罪团伙为牟取非法利益，通过互联网招揽了近百名像张某这样的虚假借款人，而后伙同个别二手车商、金融机构员工，通过伪造机动车抵押登记记录，伪造房产证、不动产抵押登记证明，临时过户他人寿险保单等方式，虚增虚假借款人的信用资质，并以虚假借款人名义投保个人履约、信用保证险，进而向金融机构申请办理贷款。待金融机构放贷后，上述团伙在履行小额还款义务后拒不还款，触发理赔而使保险公司蒙受巨额损失。
紧盯行业风险 动态隐患清零
根据相关法律规定，投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的，涉嫌保险诈骗犯罪。此类通过伪造投保材料欺骗保险公司承保，拒不履行还款义务致使保险公司理赔的行为严重扰乱经济金融秩序，破坏金融管理制度，更可能导致风险在保险公司和各类金融机构间跨业传导。今年8月，上海市公安局经侦总队会同黄浦、宝山、松江、青浦公安分局，经过7个月缜密侦查，成功侦破了本市首例个人履约、信用保证险系列保险诈骗案，捣毁4个长期盘踞在上海、安徽、江苏、山东等地的职业骗保团伙，全链条抓获包括贷款中介、金融机构员工、二手车商等在内的犯罪嫌疑人30余名，涉案金额5200余万元。目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌保险诈骗罪被警方依法采取刑事强制措施。案件正在进一步侦办中。
近年来，随着互联网保险产品结构的日趋成熟，保险诈骗犯罪的手法不断翻新，复杂性、隐蔽性、跨地域性特点越发突显。对此，上海公安经侦部门以“动态隐患清零”为目标，坚持“科技+人力”，不断强化精准预警、精准打击能力，始终保持对保险诈骗犯罪的高压严打态势，有力维护经济金融安全稳定。一方面，聚焦互联网保险产品种类繁杂、线下投保方式正向线上转变的趋势特点，将保险赔付率畸高的险种作为滚动排查重点，依托科技赋能实战，强化线索发现力度，精准提炼犯罪特征，细化研究应对策略，扩大前期打防战果。另一方面，不断加强与银保监局等行政主管部门、中国银保信等相关单位、保险同业公会等行业协会的沟通协作，进一步整合资源，不断强化行业动态风险隐患的综合防控能力。今年以来，全市公安经侦部门累计侦破保险诈骗案件30余起，涉案金额7000余万元。
警方提示
广大市民群众切莫为蝇头小利沦为不法分子的作案工具，为不法分子实施骗保提供帮助的行为将承担相应刑事责任和对保险公司的民事赔偿责任，个人征信也将因此受损。融资租赁公司在业务办理过程中应尽审核把关义务，否则也可能承担相应民事赔偿责任。而保险公司、金融机构更应建立健全承保、理赔、保单变更等各环节的审核风控机制，严防不法分子实施欺诈行为。上海警方将持续严厉打击各类破坏金融秩序、侵害企业权益、损害群众利益的违法犯罪行为，切实维护本市金融市场环境安全、干净、稳定。
✋热门推荐